Дело № 2-403/2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Кемерово 16 февраля 2012 года

Ленинский районный суд г.Кемерово в составе председательствующего судьи Сапрыкиной Т.В., при секретаре Ивановой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску региональной общественной организации потребителей «Общество защиты прав потребителей по Кемеровской области» в интересах Шматова А.Н. к ОАО АКБ «РОСБАНК» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Региональная общественная организация потребителей «Общество защиты прав потребителей по Кемеровской области» в интересах Шматова А.Н. обратилась в суд с иском к ОАО АКБ «РОСБАНК» о защите прав потребителей. Свои требования мотивирует тем, что **.**,** между Шматовым А.Н. и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен кредитный договор № **, согласно которому банк предоставил истцу денежные средства в размере ... рублей. Условиями кредитного договора предусмотрена ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере ... рублей. Сумма комиссии, уплаченной истцом за период пользования кредитом, составляет ... рублей. Просит применить последствия недействительности ничтожной сделки; исключить из договора условия, предусматривающие удержание с истца ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета; взыскать с ответчика в пользу истца сумму комиссии за ведение ссудного счета в размере ... рублей, пеню за неисполнение требований потребителя в размере ... рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей; взыскать с ответчика штраф в доход местного бюджета в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец Шматов А.Н., извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 46).

В судебном заседании представитель истца региональной общественной организации потребителей «Общество защиты прав потребителей по Кемеровской области» Войтик Е.А., действующая на основании доверенности №11/11-10 от 01.11.2011 года, исковые требования поддержала по изложенным выше основаниям, с учетом уменьшения исковых требований просит применить последствия недействительности ничтожной сделки; взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Шматова А.Н. сумму комиссии за ведение ссудного счета в размере 55032,68 рублей, пеню за неисполнение требований потребителя в размере 55032,68 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей; взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу региональной общественной организации потребителей «Общество защиты прав потребителей по Кемеровской области» расходы на оплату услуг представителя в размере 8000 рублей; взыскать с ответчика штраф в доход местного бюджета в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, с перечислением 50% суммы штрафа в пользу региональной общественной организации потребителей «Общество защиты прав потребителей по Кемеровской области».

Ответчик ОАО АКБ «РОСБАНК», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил (л.д.66).

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Судом установлено, что 23.01.2006 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Шматовым А.Н. был заключен кредитный договор № **, согласно которому банк предоставил Шматову А.Н. денежные средства в размере ... рублей на срок до **.**,** по...% годовых. Указанные обстоятельства подтверждаются кредитным договором (л.д.9 - 14).

Согласно п.2.2. кредитного договора, заемщик обязуется уплачивать кредитору комиссии (плату) за ведение ссудного счета, за изменение первоначальных условий кредитования (кроме досрочного погашения кредита), а также комиссии/плату и штрафы, предусмотренные за осуществление операций (действий) кредитора тарифами, действующими на момент проведения соответствующих операций.

Согласно п.4.1 кредитного договора, заемщик обязуется осуществлять платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета в сумме 6604,12 рублей ежемесячно.

Из выписки по лицевому счету Шматова А.Н. усматривается, что ответчиком на счет истца **.**,** переведены кредитные средства по договору № ** от **.**,** в сумме ... рублей, за период с **.**,** по **.**,** со Шматова А.Н. удержана комиссия за ведение ссудного счета в сумме 53853,68 рублей (л.д.51 – 60).

Из претензии Шматова А.Н. усматривается, что истец обращался к ответчику с претензией о возврате уплаченной комиссии за ведение ссудного счета в сумме 53853 рублей и выплате компенсации морального вреда в размере 10000 рублей (л.д. 26).

На данную претензию банк ответил отказом (л.д. 27).

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ч.1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.9 ФЗ № 15-ФЗ от 26.01.1996 года «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, данным Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденных Банком России 26.03.2007 года № 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1, ч.9 ст.30, введенной ФЗ от 08.04.2008 № 46-ФЗ, предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании данной нормы Банк России указанием от 13.05.2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако, правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен, следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета не основаны на законе.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает платеж, ущемляет установленные законом права Шматова А.Н., в связи с чем сумма указанной комиссии в размере 53853,68 рублей подлежит взысканию с ответчика.

Согласно ст.31 п.1, п.3 Закона РФ «О защите прав потребителей», требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Согласно ст. 28 п.5 Закона РФ «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Согласно ст.4 п.1 Закона РФ «О защите прав потребителей», продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору.

В соответствии со ст. 807 п.1 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В данном случае под финансовой услугой следует понимать предоставление заемных денежных средств. Указанная финансовая услуга ответчиком выполнена в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Заявленные истцом требования связаны с оспариванием условий кредитного договора, предусматривающих порядок возврата денежных средств, т.е. исковые требования связаны с обязанностью потребителя по возврату заемных денежных средств, а не с обязанностью исполнителя. Оспаривание истцом условий кредитного договора не является основанием для применения положений Закона РФ «О защите прав потребителей», предусматривающих ответственность исполнителя за недостатки оказанной услуги. В связи с чем суд полагает правильным отказать Шматову А.Н. во взыскании с ОАО АКБ «РОСБАНК» неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя.

Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Согласно ч.2 ст.1099 ГК РФ моральный вред, причиненный действиями, нарушающими имущественные права граждан, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.

Статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежат компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

На основании изложенного, учитывая, что ОАО АКБ «РОСБАНК» допущено нарушение прав истца, как потребителя, в результате чего Шматову А.Н. причинены нравственные страдания, с ответчика подлежит взысканию моральный вред.

Принимая во внимание характер и степень причиненных истцу нравственных страданий, с учетом требований разумности и справедливости, суд полагает правильным взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей.

Согласно ст.100 ч.1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно договору №11/11-4Км от 01.11.2011 года, квитанции к приходному кассовому ордеру, расходы региональной общественной организации потребителей «Общество защиты прав потребителей по Кемеровской области» на оплату услуг представителя составили 8000 рублей (л.д. 71, 74).

На основании изложенного, учитывая сложность дела, количество судебных заседаний, суд полагает правильным взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу региональной общественной организации потребителей «Общество защиты прав потребителей по Кемеровской области» расходы на оплату услуг представителя в размере 5000 рублей, находя их разумными.

В соответствии с ч.6 ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взыскиваемого штрафа перечисляются указанным объединениям или органам.

В соответствии с данной нормой суд полагает правильным взыскать с ответчика в доход местного бюджета штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 27426,84 рублей, с перечислением 50% суммы штрафа в пользу региональной общественной организации потребителей «Общество защиты прав потребителей по Кемеровской области».

В соответствии с требованиями ст.103 ГПК РФ, с ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежит взысканию в доход федерального бюджета государственная пошлина в размере 5815,61рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования региональной общественной организации потребителей «Общество защиты прав потребителей по Кемеровской области» в интересах Шматова А.Н. к ОАО АКБ «РОСБАНК» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Шматова А.Н. сумму комиссии за ведение ссудного счета в размере 53853,68 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, всего в сумме 54853,68 рублей.

Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу региональной общественной организации потребителей «Общество защиты прав потребителей по Кемеровской области» расходы на оплату услуг представителя в размере 5000 рублей.

Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в доход федерального бюджета госпошлину в размере 5815,61 рублей.

Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в доход местного бюджета штраф в размере 27426,84 рублей с перечислением 50% суммы штрафа в пользу региональной общественной организации потребителей «Общество защиты прав потребителей по Кемеровской области» по следующим реквизитам ОАО «Росгосстрах Банк» г.Новосибирск, БИК 045004794, к/с 30101810800000000794, ИНН 7718105676/КПП 540543001, ОГРН 1027739004809, ОКАТО 32401000000, ОКПО 80296345, ОКВЭД 65.12 СОАТО 1132.

В остальной части иска Шматову А.Н. отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: Т.В.Сапрыкина

Мотивированное решение изготовлено 21.02.2012 года.