Дело № 2-1159/2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Кемерово 02 июля 2012 года

Ленинский районный суд г.Кемерово в составе председательствующего судьи Сапрыкиной Т.В., при секретаре Ивановой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кемеровской региональной общественной организации Союз потребителей «Содействие» в интересах Потанина Д.А. к ОАО АКБ «РОСБАНК» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Кемеровская региональная общественная организация Союз потребителей «Содействие» в интересах Потанина Д.А. обратилась в суд с иском к ОАО АКБ «РОСБАНК» о защите прав потребителей. Свои требования мотивирует тем, что **.**,** между Потаниным Д.А. и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен кредитный договор № ** согласно которому банк предоставил истцу денежные средства в размере ... рублей по... годовых на срок до **.**,**. Условиями кредитного договора предусмотрена ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере 0,58% от суммы кредита. 16.03.2011 года кредит Потаниным Д.А. погашен. Сумма комиссии, уплаченной истцом за период пользования кредитом, составляет 89630,40 рублей. Кроме того, из-за включения в кредитный договор незаконного требования об уплате комиссии, переплата Потанина Д.А. по процентам составила 26312,09 рублей. Просит признать недействительными положения п.п. 5.1, 5.2, 5.3 Условий предоставления кредита на приобретение автомобиля, предусматривающие удержание с истца ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета; взыскать с ответчика в пользу истца убытки в размере 115942,49 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 22729,19 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей; взыскать с ответчика штраф в доход местного бюджета в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, с перечислением 50% от суммы штрафа на счет Кемеровской региональной общественной организации Союза потребителей «Содействие».

В ходе рассмотрения дела представитель истца Кемеровской региональной общественной организации Союз потребителей «Содействие» Краснопеев С.В., действующий на основании доверенности №3/2012 от 20.04.2012 года, отказался от исковых требований в части взыскания с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Потанина Д.А. переплаты по процентам в сумме 26312,09 рублей. Определением Ленинского районного суда г.Кемерово от 02.07.2012 года производство по делу в указанной части прекращено.

В судебном заседании представитель истца Кемеровской региональной общественной организации Союз потребителей «Содействие» Краснопеев С.В., действующий на основании доверенности №3/2012 от 20.04.2012 года, исковые требования с учетом частичного отказа от иска поддержал по изложенным выше основаниям.

Истец Потанин Д.А., извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 55).

Ответчик ОАО АКБ «РОСБАНК», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. В отзыве на исковое заявление представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» просит применить в отношении требований истца срок исковой давности (л.д. 43 – 45, 53,54).

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Судом установлено, что 16.03.2007 года между Потаниным Д.А. и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен кредитный договор № **, согласно которому банк предоставил Потанина Д.А. денежные средства в размере ... рублей ... годовых на срок до **.**,**. Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением о предоставлении кредита на приобретение автомобиля, условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля (л.д.17, 18 – 23).

Пунктами 5.1,5.2,5.3 Условий предоставления кредита на приобретение автомобиля, графой «плата за ведение ссудного счета» раздела «Параметры кредита» Заявления о предоставлении кредита на приобретение автомобиля предусмотрена комиссия за ведение ссудного счета в размере 0,58% от первоначальной суммы кредита ежемесячно.

Согласно справке ОАО АКБ «РОСБАНК» от **.**,**, Потанина Д.А. задолженность по кредитному договору № **ССА000058111 от **.**,** погашена полностью **.**,** (л.д.26).

Из выписки по лицевому счету Потанина Д.А. усматривается, что за период с 16.03.2007 года по 16.03.2011 года истцом была уплачена комиссия в сумме 89630,40 рублей, при этом сумма комиссии, уплаченной после 18.05.2009 года составляет 42947,90 рублей (л.д. 27 – 31, 53).

12.04.2012 года Потанин Д.А. обратился к ответчику с претензией, в которой просил вернуть денежные средства, уплаченные в качестве комиссии за обслуживание кредита в размере 67222,80 рублей (л.д.24).

На данную претензию банк ответил отказом (л.д.25).

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ч.1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.9 ФЗ № 15-ФЗ от 26.01.1996 года «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, данным Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу п. 1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст. 167 ч.2 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденных Банком России 26.03.2007 года № 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1, ч.9 ст.30, введенной ФЗ от 08.04.2008 № 46-ФЗ, предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании данной нормы Банк России указанием от 13.05.2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако, правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен, следовательно действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета не основаны на законе.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает платеж, ущемляет установленные законом права Потанина Д.А., в связи с чем сумма комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета подлежит взысканию с ответчика.

Вместе с тем разрешая ходатайство стороны ответчика о применении последствий пропуска исковой давности, суд учитывает положения ст.181 ГК РФ, согласно которой срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года с момента исполнения сделки.

Срок давности по искам об обратном взыскании ежемесячных платежей (комиссий) за ведение ссудного счета, внесенных истцом по условиям договора, которые в силу закона являются ничтожными, исчисляется отдельно по каждому платежу в пределах указанного в ст.181 ГК РФ срока исковой давности.

Учитывая, что Кемеровская региональная общественная организация Союз потребителей «Содействие» в интересах Потанина Д.А. обратилась в суд с иском 18.05.2012 года (л.д. 34), сумма комиссии, уплаченная Потаниным Д.А. после 18.05.2009 года, в размере 42947,90 рублей подлежит взысканию с ответчика.

Согласно ст.395 ч.1 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Из представленного истцом расчета следует, что сумма процентов за пользование чужими денежными средствами по комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета за период с 18.05.2009 года по 16.03.2011 года составляет 7264,21 рублей (л.д. 32 – 33). Указанная сумма в соответствии со ст.395 ГК РФ подлежит взысканию с ответчика.

Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Согласно ч.2 ст.1099 ГК РФ моральный вред, причиненный действиями, нарушающими имущественные права граждан, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.

Статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежат компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

На основании изложенного, учитывая, что ОАО АКБ «РОСБАНК» допущено нарушение прав истца, как потребителя, в результате чего Потанину Д.А. причинены нравственные страдания, с ответчика подлежит взысканию моральный вред.

Принимая во внимание характер и степень причиненных истцу нравственных страданий, с учетом требований разумности и справедливости, суд полагает правильным взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей.

В соответствии с ч.6 ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взыскиваемого штрафа перечисляются указанным объединениям или органам.

В соответствии с данной нормой суд полагает правильным взыскать с ответчика в доход местного бюджета штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 26606,06 рублей, с перечислением 50% суммы штрафа в пользу Кемеровской региональной общественной организации Союз потребителей «Содействие».

В соответствии с требованиями ст.103 ГПК РФ, с ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежит взысканию в доход федерального бюджета государственная пошлина в размере 1906,36 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Кемеровской региональной общественной организации Союз потребителей «Содействие» в интересах Потанина Д.А. к ОАО АКБ «РОСБАНК» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Признать недействительными положения п.5.1,5.2,5.3 Условий предоставления кредита на приобретение автомобиля в части обязанности заемщика по уплате комиссии, а также графы «плата за ведение ссудного счета» раздела «Параметры кредита» Заявления о предоставлении кредита на приобретение автомобиля к кредитному договору № **, заключенному **.**,** между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Потанина Д.А..

Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Потанина Д.А. сумму комиссии за ведение ссудного счета в размере 42947,90 рублей, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7264,21 рублей, всего в сумме 53212,11 рублей.

Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в доход федерального бюджета госпошлину в размере 1906,36 рублей.

Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в доход местного бюджета штраф в размере 26606,06 рублей с перечислением 50% суммы штрафа в размере 13303,03 рублей в пользу Кемеровской региональной общественной организации Союз потребителей «Содействие».

В остальной части иска Потанину Д.А. отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: Т.В.Сапрыкина

Мотивированное решение изготовлено 05.07.2012 года.