Дело № 2-423/2010
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
з а о ч н о е
15.02.2010 г. г. Киров
Ленинский районный суд г. Кирова в составе:
председательствующего судьи Новоселова О.Г.,
при секретаре Кочуровой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) к Печенкину В.А., Печенкиной И.Л. об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пени,
У С Т А Н О В И Л:
КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) обратился в суд с иском к Печенкину В.А.., Печенкиной И.Л. об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пени. В обоснование исковых требований указано, что согласно кредитному договору № 04-1/21996КИ, заключенному между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и Печенкиным В.А., Печенкиной И.Л. кредитор предоставил заемщикам кредит в сумме 2000000,00 рублей сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1. кредитного договора). Кредит был предоставлен для финансирования личных потребностей заемщиков путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет (копия платежного поручения от 26.11.2007 года № 2285) под залог имеющегося жилья: квартиры, расположенной по адресу: г.Киров, {...}.
«Об ипотеке» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества. Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество. В соответствии с пунктом 5.1. Закладной п. 4.4.1 кредитного договора банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней (пункт «а» закладной, пункт «б» кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пункт «б» закладной, пункт «г» кредитного договора). В силу пункта 4.1.13. кредитного договора заемщики обязаны досрочно вернуть заем, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору. Такое требование было направлено ответчикам 29.04.2009, однако до настоящего времени оно не исполнено заемщиками в полном объеме. Таким образом, необходимо установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: г.Киров, {...}
На основании изложенного истец просит:
Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: Кировская область, г.Киров, {...}
Определить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: г.Киров, {...}53 в размере 5212000, 00 руб.
Взыскать солидарно с ответчиков Печенкиной И.Л., Печенкиной И.Л. в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по кредитному договору в размере 4188809, 85 руб., из них: 1933806, 75 руб. - сумма просроченного основного долга; 101496, 72 руб. - сумма просроченных процентов по кредиту; 45496,25 руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, 554980,71 руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата по кредиту, 1553029,42 руб. – причитающиеся истцу проценты по кредиту из расчета 10,00% годовых на 26.11.2022 года. Также взыскать с ответчиков расходы истца по уплате госпошлины в размере 22000 руб.
В судебное заседание представитель истца КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) не явился, извещен надлежащим образом. Из искового заявления следует, что Банк просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчики Печенкин В.А. Печенкина И.Л. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. Печенкин В.А. представил суду заявление об отложении судебного заседания, которое оставлено судом без удовлетворения.
На основании изложенного суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся ответчиков в порядке заочного производства.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.811 ч.2 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В судебном заседании установлено, что 26.11.2007 года между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и Печенкиным В.А.., Печенкиной И.Л. заключен кредитный договор № 04-1/21996КИ о предоставлении кредита в размере 2000000 руб. сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита. Согласно п.3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщики обязаны уплачивать банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 10,00 % годовых. Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил 21492,10 рублей. Из представленных документов банка следует, что по состоянию на 27.11.2009 года по кредитному договору имеется 6 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, общей продолжительностью 305 дней, возникших 26.01.2009, 26.02.2009, 26.03.2009, 27.04.2009, 26.05.2009, 26.06.2009 гг.
На 27.11.2009 года сумма задолженности по кредитному договору составляет : 1933806,75 руб. - сумма просроченного основного долга; 101496,72 руб. - сумма просроченных процентов по кредиту; 45496,25 руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, 554980,71 руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Также истец просит взыскать 1553029,42 руб. - причитающиеся проценты по кредиту из расчета 10% годовых на 26 ноября 2022 года.
Поскольку данное требование соответствует положениям ст. 811 ГК РФ, суд также находит его подлежащим удовлетворению:
Согласно пункта 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 года при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 Пленума Высшего арбитражного суда № 14 от 08.10.1998 года в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Таким образом, связи с тем, что свои обязанности по возврату кредита и уплаты процентов ответчики надлежащим образом не выполняют, суд находит необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца сумму в размере 4188809,85 рублей.
По заявленному истцом требованию об обращении взыскания на предмет ипотеки - квартиры, суд приходит к следующему.
В качестве способа обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры. Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной б/н от 26.11.2007 года между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО).
В соответствии с пунктом 2 статьи 48 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
В соответствии со ст. 54.1 ч. 1 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Из представленных банком документов следует, что ответчиками систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. На 27.11.2009 по данному кредитному договору заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей 6 раз в течение 305 дней. Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества.
В соответствии с пунктом 5.1. закладной п. 4.4.1 кредитного договора банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней (пункт «а» закладной, пункт «а» кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пункт «г» закладной, пункт «б» кредитного договора).
В силу пункта 4.1.14 кредитного договора заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору. Такое требование было направлено ответчикам 29.04.2009, однако до настоящего времени оно не исполнено Заемщиками.
В порядке пункта 4.4.3. кредитного договора, пункта 7.1. закладной и пункта 1 статья 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, банк вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.
На основании изложенного суд находит требование банка об обращении взыскания на предмет ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: г.Киров, {...} подлежащим удовлетворению.
В соответствии со ст. 51 ФЗ РФ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст.349 Гражданского кодекса РФ, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (ч.3 ст.350 ГК РФ, пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)».
Представитель истца в исковом заявлении просит определить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: {...}, {...} в размере 5212000, 00 руб., определенном на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем в закладной. Требование истца в данной части также подлежит удовлетворению.
Ответчиками возражений на доводы истца не представлено.
В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 22000 рублей, т.е. по 11000 руб. с каждого ответчика.
Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) удовлетворить.
Взыскать солидарно с ответчиков Печенкина В.А. Печенкиной И.Л. в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по кредитному договору в размере 4188809, 85 руб., из них:
1933806, 75 руб. - сумма просроченного основного долга; 101496, 72 руб. - сумма просроченных процентов по кредиту; 45496,25 руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, 554980,71 руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита, 1553029,42 руб. – причитающиеся истцу проценты по кредиту из расчета 10,00% годовых на 26.11.2022 года.
Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: Кировская область, г. Киров, {...}
Определить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: г.Киров, {...} в размере 5212000, 00 руб.
Взыскать с ответчиков Печенкина В.А., Печенкиной И.Л. в пользу истца КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) государственную пошлину в размере по 11000 рублей с каждого.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.Г. Новоселов