Дело № 2-1341/2010
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Заочное
г.Киров 21 апреля 2010 года
Ленинский районный суд г. Кирова в составе:
Судьи Волосковой Л.Е.,
при секретаре Вашуриной Я.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Малютину О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Малютину О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что 8 декабря 2008 года ВТБ 24 (ЗАО) и Малютин О.В. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских классической карты ВТБ 24, Золотой карты ВТБ 24, карты ВТБ 24 для путешественников, Платиновой карты ВТБ 24, карты «Мобильный бонус 10%» и «Тарифов по обслуживанию классической карты ВТБ 24», утвержденных Приказом по Банку от 04.05.2008г. № 399. Подписав и направив истцу «Анкету-заявление» на получение международной банковской карты Visa Classik, что подтверждается распиской в получении карты, ответчик в соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Таким образом, исходя из ст.ст.819, 850 ГК РФ, п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004г. № 266-П, п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный истцом ответчику кредит. Ответчик обязан уплачивать истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 28% годовых. Согласно п.5.3 Правил ответчик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:
- ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) – погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;
- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты – погасить всю сумму задолженности по кредиту/овердрафту и проценты за пользование кредитом.
Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании п.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Согласно п.5.5. Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки. Поэтому ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на 29.01.2010 года включительно общая сумма задолженности ответчика составила 97 344,48 руб., в том числе, 49 888,79 руб. – задолженность по основному долгу, 9 099,08 руб.- задолженность по плановым процентам, 5 752,63 руб. – пени за несвоевременно уплаченные проценты, 32 603,98 руб. – пени за несвоевременно уплаченный основной долг. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также период просрочки, истец считает, что допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора. Просит расторгнуть кредитный договор № 633/1018-0003505 от 08.12.2008 года, заключенный между ВТБ 24 (ЗАО) и Малютиным О.В., взыскать с Малютина О.В. задолженность по кредитному договору от 08.12.2008 г. № 633/1018-0003505 в сумме 97 344,48 руб., в том числе, 49 888,79 руб. – задолженность по основному долгу, 9 099,08 руб.- задолженность по плановым процентам, 5 752,63 руб. – пени за несвоевременно уплаченные проценты, 32 603,98 руб. – пени за несвоевременно уплаченный основной долг, взыскать с Малютина О.В. расходы по уплате госпошлины в размере 7 120,33 руб.
В судебном заседании представитель ВТБ 24 (ЗАО) Огаркова Н.А. на удовлетворении заявленных требований настаивает.
Ответчик Малютин О.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Суд признает причину неявки ответчика неуважительной и считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 811 п. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 Пленума Высшего арбитражного суда № 14 от 08.10.1998 года в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В судебном заседании установлено, что 8 декабря 2008 года между ВТБ 24 (ЗАО) и Малютиным О.В. заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских классической карты ВТБ 24, Золотой карты ВТБ 24, карты ВТБ 24 для путешественников, Платиновой карты ВТБ 24, карты «Мобильный бонус 10%» и «Тарифов по обслуживанию классической карты ВТБ 24», утвержденных Приказом по Банку от 04.05.2008г. № 399.
Согласно п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.
Подписав и направив истцу «Анкету-заявление» на получение международной банковской карты Visa Classik, что подтверждается распиской в получении карты, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом». Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился ответчик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.
В соответствии с п.1.8, 2.2 Правил, данные Правила, Тарифы, Анкета-заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.
Ответчиком была подана в адрес истца подписанная Анкета-заявление, получена банковская карточка Visa Classik № 4272 2900 0348 9325, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карточки.
Согласно п.3.5 Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете истец предоставляет ответчику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.
Согласно анкете-заявлению при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 50 000 рублей.
Действия, совершенные ответчиком с использованием карты, в установленном порядке не оспорены, следовательно, считаются подтвержденными Малютиным О.В. (п.п.3.14, 7.1.10, 7.2.3, 8.2 Правил).
В соответствии с п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Согласно п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004г. № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004г. № 266-П, п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный истцом ответчику кредит.
Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил ответчик обязан уплачивать истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 28% годовых.
Согласно п.5.3 Правил ответчик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:
- ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) – погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;
- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты – погасить всю сумму задолженности по кредиту/овердрафту и проценты за пользование кредитом.
Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании п.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.
Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договорную неустойку.
В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.809 ГК РФ.
Согласно п.5.5. Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки.
Согласно пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № 633/1018-0003505 от 08.12.2008 года, заключенный между ВТБ 24 (ЗАО) и Малютиным О.В. и взыскать с Малютина О.В. задолженность по кредитному договору от 08.12.2008г.
Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.
По состоянию на 29.01.2010 года, общая сумма задолженности ответчика составила 97 344,48 руб., в том числе, 49 888,79 руб. – задолженность по основному долгу, 9 099,08 руб.- задолженность по плановым процентам, 5 752,63 руб. – пени за несвоевременно уплаченные проценты, 32 603,98 руб. – пени за несвоевременно уплаченный основной долг.
Следовательно, суд находит необходимым расторгнуть кредитный договор № 633/1018-0003505 от 08.12.2008 года, заключенный между ВТБ 24 (ЗАО) и Малютиным О.В.
Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед Банком по погашению имеющейся задолженности Малютиным О.В. не исполнены, суд находит исковые требования о взыскании с ответчика указанной суммы задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 7 120,33 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194, 198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № 633/1018-0003505 от 08.12.2008 года, заключенный между ВТБ 24 (ЗАО) и Малютиным О.В..
Взыскать с Малютина О.В. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) 49 888,79 руб. – задолженность по основному долгу, 9 099,08 руб.- задолженность по плановым процентам, 5 752,63 руб. – пени за несвоевременно уплаченные проценты, 32 603,98 руб. – пени за несвоевременно уплаченный основной долг, расходы по оплате госпошлины в размере 7 120,33 руб., а всего 104 464,81 руб.
Разъяснить Малютину О.В., что он вправе подать в Ленинский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Кировский областной суд, в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Волоскова Л.Е. подпись
Копия верна Судья Волоскова Л.Е.