Дело № 2-2241/2010
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18.06.2010 г. г. Киров
Ленинский районный суд г. Кирова в составе:
председательствующего судьи Волосковой Л.Е.,
при секретаре Беляевой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) к Свалову В.А., Сваловой Е.Н. об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пени,
У С Т А Н О В И Л:
КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) обратился в суд с иском к Свалову В.А., Сваловой Е.Н. об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пени. В обоснование исковых требований указано, что согласно Кредитному договору, заключенному между АКБ «Вятка-банк» и Сваловым В.А., Сваловой Е.Н., Кредитор предоставил Заемщикам кредит в сумме 800 000 рублей сроком на 300 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1. Кредитного договора). Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: {...}. Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Кредитному договору является ипотека Квартиры. Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной б/н от 20.03.2007г. 29.06.2007 года между АКБ "Вятка-банк" и ОАО «Кировская региональная ипотечная корпорация» заключен договор купли-продажи закладных № 403 от 29.06.2007. 29.06.2007 года между ОАО «Кировская региональная ипотечная корпорация» и КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) заключен договор купли-продажи закладных №06-352/2007 от 29.06.2007. Согласно п.3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщики обязаны уплачивать Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14,00 % годовых. Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил 9 637,28 рублей (п. 3.3.6. Кредитного договора). В силу пунктов 5.2., 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Нарушение сроков оплаты 23-го, 24-го, 25-го, 26-го платежа заемщики допустили 01.02.2009, 01.03.2009, 01.04.2009 и 01.05.2009 каждый в размере аннуитета. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 ГК РФ). 14.04.2009г. Свалову В.А., Сваловой Е.Н. направлено Требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору №0122-0801 от 20.03.2007г. (исх. №№ 01/13777, 01/13778 от 14.04.2009). По истечении срока, указанного в Требовании, задолженность не была погашена. По состоянию на 10.09.2009 г. по данному Кредитному договору имеется 4 случая нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, общей продолжительностью 220 дней, возникших 01.02.2009, 01.03.2009, 01.04.2009 и 01.05.2009 г. На 10.09.2009 года сумма задолженности Ответчиков составляет 1 035 711,54 руб. из них: : 793 246,79 руб. - сумма просроченного основного долга; 41 027,28 руб. - сумма просроченных процентов по кредиту; 187 449,62 руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита; 13 987,85 руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов. В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имеются основания для обращения взыскания на недвижимое имущество. В порядке пункта 4.4.3. Кредитного договора, пункта 7.1. Закладной и пункта 1 статья 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 г. в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру. На основании изложенного истец просит: взыскать с ответчика в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по Кредитному договору в размере 1 035 711,54 руб., из них: 793 246,79 руб. - сумма просроченного основного долга; 41 027,28 руб. - сумма просроченных процентов по кредиту; 187 449,62 руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита; 13 987,85 руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: {...},; определить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: {...} в размере 900 000 руб., определенную на основе соглашения между Залогодателем и Залогодержателем в Закладной.
В судебное заседание представитель истца КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) не явился, извещен надлежащим образом. Просит рассмотреть дело в свое отсутствие. Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.
Ответчик Свалова Е.Н. в судебное заседание не явились, извещена своевременно и надлежащим образом. Просит рассмотреть дело в свое отсутствие. Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Сваловой Е.Н.
Ответчик Свалов В.А. в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, причины неявки суду не сообщены.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО), ответчиков Сваловой Е.Н. и Свалова В.А.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с ч.2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В судебном заседании установлено, что 20.03.2007 года между АКБ «Вятка-банк» и Сваловым В.А., Сваловой Е.Н. заключен кредитный договор № 0122-0801 о предоставлении кредита в размере 800 000 руб. сроком на 300 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (п.1.1 Кредитного договора). Согласно п.3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщики обязаны уплачивать Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14,00 % годовых. Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил 9 637,28 рублей (п. 3.3.6. Кредитного договора).
Из представленных документов Банка следует, что, по состоянию на 10.09.2009 г. по Кредитному договору имеется 4 случая нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, общей продолжительностью 220 дней, возникших 01.02.2009, 01.03.2009, 01.04.2009 и 01.05.2009 г. На 10.09.2009 года сумма задолженности Ответчиков составляет 1 035 711,54 руб. из них: : 793 246,79 руб. - сумма просроченного основного долга; 41 027,28 руб. - сумма просроченных процентов по кредиту; 187 449,62 руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита; 13 987,85 руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов. В связи с тем, что свои обязанности по возврату кредита и уплаты процентов ответчики надлежащим образом не выполняют, суд находит необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца сумму задолженности в размере 1 035 711,54 руб.
По заявленному истцом требованию об обращении взыскания на предмет ипотеки - квартиры, суд приходит к следующему.
В качестве способа обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека квартиры. Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены закладной б/н от 20.03.2007 г. 29.06.2007 г. между АКБ "Вятка-банк" и ОАО «Кировская региональная ипотечная корпорация» заключен договор купли-продажи закладных № 403 от 29.06.2007. 29.06.2007 года между ОАО «Кировская региональная ипотечная корпорация» и КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) заключен договор купли-продажи закладных № 06-352/2007 от 29.06.2007. В соответствии с пунктом 2 статьи 48 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
В соответствии со ст. 54.1 ч. 1 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Из представленных Банком документов следует, что ответчиками систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору. На 10.09.2009 по данному Кредитному договору Заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества.
В соответствии с пунктом 5.1. Закладной п. 4.4.1 Кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней (пункт А Закладной, пункт А Кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пункт Г Закладной, пункт Б Кредитного договора).
В силу пункта 4.1.14 Кредитного договора Заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору. Такое Требование было направлено Ответчикам 14.04.2009, однако до настоящего времени оно не исполнено Заемщиком в полном объеме.
В порядке пункта 4.4.3. Кредитного договора, пункта 7.1. Закладной и пункта 1 статья 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.
На основании изложенного суд находит требование Банка об обращении взыскания на предмет ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: {...}, подлежащим удовлетворению.
В соответствии со ст. 51 ФЗ РФ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ч.3 ст.350 ГК РФ, пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)».
Представитель истца в исковом заявлении просит определить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: {...} в размере 900 000 руб., определенном на основе соглашения между залогодателем и Залогодержателем в Закладной. Требование истца в данной части подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 11 278, 56 рублей, по 5 639,28 руб. с каждого ответчика.
Руководствуясь ст. ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) удовлетворить.
Взыскать солидарно с ответчиков Свалова В.А., Сваловой Е.Н. в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по Кредитному договору в размере 1 035 711,54 руб., из них: 793 246,79 руб. - сумма просроченного основного долга; 41 027,28 руб. - сумма просроченных процентов по кредиту; 187 449,62 руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита; 13 987,85 руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов.
Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: {...}.
Определить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: {...} в размере 900 000 руб., определив ее на основе соглашения между Залогодателем и Залогодержателем в Закладной.
Взыскать с ответчиков Свалова В.А., Сваловой Е.Н. в пользу истца КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) государственную пошлину в размере 5 639,28 рублей с каждого.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Кировский областной суд путем подачи жалобы через Ленинский районный суд города Кирова в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья Л.Е.Волоскова
Мотивированное решение изготовлено 21.06.2010.