Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Заочное
г.Киров 22 апреля 2010 года
Ленинский районный суд г. Кирова в составе:
судьи Катаевой Е.В.,
при секретаре Южаниной Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1729 по иску АКБ «Росбанк» ОАО Кировский филиал к Шатунову А.П., Шатуновой Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Кировский филиал АКБ «Росбанк» ОАО обратился в суд с иском к Шатунову А.П., Шатуновой Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что 15 мая 2007 года между Банком и Шатуновым А.П. заключен договор № 8302N023ССВ002920ААВ о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере 299 000 руб. с установлением процентной ставки по кредиту в размере 116% годовых сроком на 60 месяцев. В соответствии с условиями договора Шатунов А.П. взял на себя обязанность вносить ежемесячный взнос в счет погашения кредита и уплаты начисленных на кредит процентов не позднее 15 числа каждого месяца. Конечный срок возврата кредита и уплаты начисленных процентов установлен 15.05.2012 года. В качестве способа обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору подписан договор поручительства № 8302N023ССВ002920ААВ/1 с Шатуновой Е.Ю., по условиям которого Шатунова Е.Ю. солидарно отвечает перед Банком за исполнение Шатуновым А.П. своих обязанностей по кредитному договору в том же объеме, включая уплату процентов, неустойки, возмещение судебных издержек и других убытков банка. Свои обязанности заемщик и поручитель надлежащим образом не исполняют. Задолженность по кредиту составляет 205 228,13 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 16 мая 2007г. по 15 марта 2010г. составляет 26 658,06 руб., комиссионные расходы за ведение ссудного счета составляют 1090 руб. По условиям договора в случае неисполнения обязанностей по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов Шатунов А.П. обязан уплатить банку неустойку, начисленную из расчета 0,5% в день от просроченной исполнением суммы, включающей в себя платеж по возврату кредита и платеж по уплате начисленных на кредит процентов, сумма неустойки составила 9012,56 руб. Просят расторгнуть кредитный договор № 8302N023ССВ002920ААВ от 15.05.2007 года, заключенный с Шатуновым А.П., взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредиту в сумме 205 228,13 руб., начисленные проценты на кредит в размере 26 658,06 руб., комиссионные расходы за ведение ссудного счета в сумме 1090,70 руб., неустойку в размере 9012,56 руб., госпошлину в сумме 5619,89 руб., а всего 247 609,34 руб.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Кривошеина К.А. подтвердила изложенное в исковом заявлении, на удовлетворении заявленных требований настаивает.
Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причина неявки не известна.
Суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков по имеющимся в материалах дела доказательствам в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 Пленума Высшего арбитражного суда № 14 от 08.10.1998 года в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В судебном заседании установлено, что 15 мая 2007 года между АКБ «Росбанк» (ОАО) Кировский филиал и Шатуновым А.П. заключен договор № 8302N023ССВ002920ААВ о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере 299 000 руб. с установлением процентной ставки по кредиту в размере 16% годовых сроком на 60 месяцев.
В соответствии с условиями договора Шатунов А.П. взял на себя обязанность вносить ежемесячный взнос в счет погашения кредита и уплаты начисленных на кредит процентов не позднее 15 числа каждого месяца. Конечный срок возврата кредита и уплаты начисленных процентов 15.05.2012 г.
Свои обязанности по возврату кредита и уплаты процентов ответчик не выполнил, кредит в сумме 205 228,13 руб., проценты за пользование кредитом за период с 16 мая 2007г. по 15 марта 2010 г. в сумме 26 658,06 руб., комиссионные расходы за ведение ссудного счета в сумме 1090,70руб. не выплатил, в связи с чем, суд находит необходимым расторгнуть кредитный договор № 8302N023ССВ002920ААВ от 15.05.2007 года, заключенный между АКБ «Росбанк» (ОАО) Кировский филиал и Шатуновым А.П.
В качестве способа обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору от 15.05.2007 года между АКБ «Росбанк» (ОАО) Кировский филиал и Шатуновой Е.Ю. заключен договор поручительства, по условиям которого Шатунова Е.Ю. солидарно отвечают перед Банком за неисполнение Шатуновым А.П. обязанностей по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик, включая уплату процентов, неустойки, возмещение судебных издержек и других убытков банка.
Согласно ст. 363 ГК РФ - при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно представленных истцом документов (распоряжению о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды от 15.05.2007г., заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды, условий предоставления кредитов на неотложные нужды, информационному графику платежей по кредитному договору от 15.05.2007 года, заявлению на реструктуризацию задолженности по кредиту, дополнительному соглашению к кредитному договору от 15.05.2007г., информационному графику платежей по дополнительному соглашению от 10.07.2009г.) задолженность заемщика перед Банком составляет: задолженность по кредитному договору в сумме 205 228,13 руб., начисленные проценты за кредит 26 658,06 руб. Указанные суммы подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца.
В удовлетворении требования истца о взыскании с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета в размере 1090,70 руб. суд считает необходимым отказать по следующим основаниям:
В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Таким образом, выдача кредита – это обязанность банка в рамках кредитного договора.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита, являются открытие и ведение ссудного счета. Такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком РФ от 26.03.2007г. № 302-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств.
Поскольку действия банка по открытию и ведению ссудного счета является обязанностью банка, следовательно, возложение расходов банка по его ведению на заемщика нельзя признать законным.
В соответствии с п 6.1.1 кредитного договора в случае неисполнения обязанностей по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов Шатунов А.П. обязан уплатить Банку неустойку, начисленную из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.
Из представленного расчета следует, что неустойка (штраф) по данному пункту договора составляет 9 012,56 руб.
Как следует из п. 42 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 1 июля 1996 г. №6/8 при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.п.).
Поскольку сумма заявленной истцом неустойки по отношению к сумме задолженности по кредитному договору и причиненных истцу убытков, вызванных нарушением обязательства, является значительной, а также учитывая характер возникшего между сторонами правоотношения, суд приходит к выводу о явной несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства, при изложенных обстоятельствах у суда имеются основания для уменьшения размера неустойки (штрафа).
Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В связи с тем, что Шатуновым А.П. нарушены сроки удовлетворения требования кредитора, предусмотренные договором, с ответчиков подлежит взысканию неустойка (штраф), размер которой, заявленный истцом, в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, суд уменьшает до 2 000 рублей.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков солидарно подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 5538,86 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194, 198, 233 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Расторгнуть кредитный договор № 8302N023ССВ002920ААВ от 15.05.2007 года.
Взыскать солидарно с Шатунова А.П., Шатуновой Е.Ю. в пользу АКБ «Росбанк» ОАО Кировский филиал: задолженность по кредиту в размере 205 228,13руб., начисленные проценты на кредит в сумме 26 658,06 руб., неустойку в размере 2000 руб., госпошлину в сумме 5538,86 руб., а всего 239 425,05 руб.
Разъяснить, что ответчики вправе подать в Ленинский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Кировский областной суд, в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Катаева Е.В.