Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Киров 08 ноября 2010 года
Ленинский районный суд г.Кирова Кировской области в составе:
судьи Дубровиной И.Л.,
при секретаре Симоновой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3797 по иску ОАО { ... } к Малыгиной С.А. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л :
ОАО { ... } обратилось в суд с иском к Малыгиной С.А. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указано, что 14.09.2007 года между Малыгиной С.А. и КБ { ... } был заключен ипотечный кредитный договор № КИ-976/43/07 на сумму 1540000 руб. сроком на 240 месяцев на приобретение ответчиком в собственность квартиры по адресу: { ... }. Кредит в сумме 1540000 руб. зачислен 24.09.2007 года на счет ответчика №40817810019220000734, что подтверждается мемориальным ордером №557070 от 24.09.2007 года. По состоянию на 20.08.2007 года спорная квартира была оценена в размере 1750000 руб., что подтверждается отчетом независимого оценщика МУП «УКС» и указано в Закладной. Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена 21.09.2007 года УФРС по Кировской области. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком как должником – залогодателем 14.09.2007 года. Запись об ипотеке в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 21.09.2007 года за № 43-43-01/524/2007-119. Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО { ... } В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. Начиная с декабря 2009 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ, ответчиком не производятся. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, истцом в адрес ответчика было предъявлено требование о полном и досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиком не было выполнено, какого-либо ответа на указанное требование ответчик не представил. По состоянию на 10.09.2010 года задолженность ответчика составляет 1707488 руб. 32 коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 1 502 347 руб. 65 коп., сумма начисленных процентов за пользование кредитом – 160306 руб. 20 коп., пени – 44834 руб. 37 коп. На основании изложенного просят взыскать с Малыгиной С.А. долг в размере 1 707 488 руб. 32 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 1 502 347 руб. 65 коп., сумма начисленных процентов за пользование кредитом – 160306 руб. 20 коп., пени – 44834 руб. 37 коп., а также начиная с 11.09.2010 года и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по уплате основного долга – 1 502 347 руб. 65 коп. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Малыгиной С.А., расположенную по адресу: { ... }., определить способ продажи квартиры с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки квартиры, указанной в закладной, в размере 1750000 руб. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в сумме 20737 руб.
Представитель истца ОАО { ... } Тырышкина Н.С. в судебном заседании подтвердила изложенное в исковом заявлении, поддержала заявленные требования.
Ответчик Малыгина С.А. в судебном заседании исковые требования не признала. Устно сообщила, что кредит был взят ею для двоюродного брата, который и проживал в ней. В настоящее время он скрывается, его разыскивают. Об обмане ей стало известно в апреле месяце, после того как ей поступили документы о задолженности. Готова выставить квартиру на торги, однако, разницу от продажи платить не может, поскольку находится в отпуске по уходу за ребенком, супруг работает в частном предприятии. При указанных обстоятельствах в удовлетворении иска просит отказать.
Судом установлено, что 02.02.2010 года ответчик Малыгина С.А. после вступления в брак сменила фамилию на { ... }, что подтверждается копией свидетельства о заключении брака серии { ... } от 02.02.10г., а также ее паспортом.
Выслушав представителя истца, объяснения ответчика, изучив материалы дела, исследовав собранные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
В судебном заседании установлено, что 14.09.2007 г. между ЗАО Коммерческим банком «Европейский Трастовый Банк» и Малыгиной С.А. заключен кредитный договор № КИ-976/43/07, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 1540000 рублей на срок 240 месяцев с целью приобретения квартиры по адресу: { ... }
Из материалов дела следует, что кредит в указанной договором сумме был зачислен 24.09.2007 года на счет ответчика №40817810019220000734, открытый в КБ { ... }, что подтверждается копией мемориального ордера № 557070 от 24.09.2007 года.
Согласно свидетельству о государственной регистрации права 43 АВ 084029 от 21.09.2007 г., { ... } зарегистрирована на праве собственности за ответчиком Малыгиной С.А., кадастровый { ... }.
Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем 14 сентября 2007 года и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Кировской области первоначальному залогодержателю ЗАО КБ { ... } 21 сентября 2007 года. Запись об ипотеке в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним внесена 25.03.2009г. за №43-43-01/210/2009-152.
Согласно п.3.1. указанного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75 % годовых.
В соответствии со ст.13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. №102-ФЗ права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Статья 48 указанного ФЗ предусматривает, что владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и последней отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем.
Судом также установлено, что в настоящее время законным владельцем закладной является истец - ОАО { ... }
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок ив порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу.
В соответствии со ст. 395 ГК "РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 10.09.2010года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1707 488 руб. 32 коп, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 1502347 руб. 65 коп, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 160 306 руб. 20 коп, а также начисленные пени в размере 44 834 руб. 37 коп.
Факт наличия образовавшейся задолженности ответчик в судебном заседании не отрицает, размер основного долга и процентов не оспаривает, не согласна с размером предъявленной к взысканию неустойки, считает его завышенным, просит его снизить.
Представленный истцом письменный расчет проверен судом и признан верным и обоснованным.
Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать сумму, составляющую остаток неисполненных обязательств (основного долга) в размере 1502347,65 руб., а также начисленные, но не уплаченные проценты за пользованием кредитом в размере 160306,20 руб.
Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.
Суд отмечает, что ответчик в настоящее время находится в отпуске по уходу за ребенком, испытывает материальные трудности. Согласно справки заработная плата супруга составляет 5405 руб.
Как следует из ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Принимая во внимание, что взыскание с Малыгиной С.А. неустойки в размере 44 834,37 руб. явно несоразмерна сумме ее задолженности по кредитному договору, суд считает возможным уменьшить размер неустойки до 10000 руб., а заявленный истцом размер пени 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по уплате основного долга – 1502347,65 руб. снизить до 0 руб.
Как следует из ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Согласно материалам гражданского дела ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование ответчиком не производятся, что является основанием для удовлетворения требования об обращении взыскания на предмет залога.
В соответствии со ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Исходя из оценки, составленной МУП «УКС», квартиры, расположенной по адресу: { ... }, указанной в закладной, предмет залога был оценен в размере 1750 000 руб.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о возможности обращения взыскания на квартиру, расположенную по адресу: { ... }, принадлежащую ответчику и являющуюся предметом залога, с дальнейшей продажей путем публичных торгов и установлением первоначальной продажной стоимости в размере 1750 000 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорциональной удовлетворенным требованиям в сумме 20536 руб. 26 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования ОАО { ... } удовлетворить частично.
Взыскать с Малыгиной С.А. в пользу ОАО { ... } сумму основного долга 1502 347 руб. 65 коп., проценты за пользование кредитом в размере 160 306 руб. 20 коп., пени за просроченный к уплате основной долг и за просроченные к уплате проценты в размере 10 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20563 руб. 26 коп, а всего 1693 217 руб. 11 коп.
Взыскать с Малыгиной С.А. в пользу ОАО { ... } проценты за пользование кредитными средствами по ставке 13,75% годовых, начисляемых на сумму основного долга 1 502347 руб. 65 коп. за период с 11.09.2010 года по день реализации квартиры.
Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру { ... } общей площадью 51,9 кв.м., кадастровый номер: 43:40:000661:0012:33:401:001:007151570:0100:10005, определить способ продажи квартиры - с публичных торгов, установить начальную продажную цену квартиры в размере 1 750000 руб.
В удовлетворении остальной части иска – отказать.
Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение 10 дней.
Судья И.Л. Дубровина