Дело № 2-3996/2010
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 октября 2010 года г. Киров
Ленинский районный суд г. Кирова в составе:
председательствующего судьи Степановой Е.А.,
при секретаре судебного заседания Богатовой М.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ { ... } к Корчемкиной И.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
АКБ { ... } обратился в суд с иском к Корчемкиной И.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование иска указал, что 11.10.2006 года между Акционерным коммерческим банком { ... } и Корчемкиной И.С. заключен кредитный договор №00840/15/04473-06. По условиям указанного договора ответчику был предоставлен кредит в сумме 188500 рублей на неотложные нужды сроком возврата 11 октября 2010 г. с ежемесячным начислением процентов за пользование кредитом в размере 17% годовых от суммы кредита. Проценты начисляются, начиная с даты, следующей за днем предоставления кредита, по день фактического возврата кредита включительно. Согласно условиям кредитного договора, пунктам 3.1.4., 3.1.5. заемщик должен был погашать полученный кредит ежемесячно платежами по 5439 руб., за исключением последнего месяца. Последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту и процентов, начисленных на этот остаток, данный платеж на дату подписания договора установлен в размере 5530 руб. 98 коп. Обязательства по погашению долга ответчик не выполнила, имеет перед банком просроченную задолженность. В соответствии с условиями кредитного договора, при возникновении у заемщика просроченной задолженности сроком более 10 календарных дней, начиная с даты ее возникновения, банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий. Согласно п. 4.1 кредитного договора в случае отсутствия/недостаточности средств на счете в очередную дату погашения в размере, указанном в п.п. 3.1.4 и 3.1.5 договора, заемщик уплачивает рассчитанную банком неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности в день, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком включительно, но не менее 50 руб. либо эквивалента указанной суммы в долларах США/евро, рассчитанного по курсу Банка России на дату неустойки, за каждый факт образования просроченной задолженности. 10.09.2009 года между сторонами заключено дополнительное соглашение №1, в соответствии в условиями которого установлен срок возврата кредита 11.04.2011 года, изменены размеры аннуитетного платежа: с 11.09.2009 г. по 12.02.2010 г. в размере полного платежа по процентам, начисленным на остаток срочного основного долга за текущий расчетный период, с 11.03.2010 г. по 11.04.2011 г. – в размере 5444 рублей. 19.08.2010 года ответчику направлено требование о досрочном погашении кредита и уплате всех причитающихся процентов, неустойки, комиссии, которое оставлено без удовлетворения. На основании изложенного, просит взыскать с ответчика в пользу АКБ { ... } просроченную задолженность по основному долгу – 55 023 руб. 52 коп., просроченную задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом – 3321 руб. 33 коп., неустойку, начисленную за пропуск очередных платежей – 6709 руб. 00 коп., всего 65 053 руб. 85 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины 2151 руб. 62 коп.
В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ { ... } по доверенности Червяков С.Е. поддержал исковые требования, подтвердил изложенное в исковом заявлении.
Ответчик Корчемкина И.С. в судебном заседании исковые требования признала в части суммы основного долга, просит уменьшить размер процентов, начисленных за пользование кредитом, и неустойки за нарушение сроков уплаты в связи с тяжелым материальным положением, снижением уровня дохода.
Выслушав представителя истца, ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 Пленума Высшего Арбитражного суда № 14 от 08.10.1998 года, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В судебном заседании установлено, что между Акционерным коммерческим банком { ... } и Корчемкиной И.С. 11.10.2006 года заключен кредитный договор № 00840/15/04473-06.
В соответствии с п.п. 1.1. – 1.3 указанного договора Корчемкиной И.С. выдан кредит в сумме 188500 руб. на неотложные нужды со сроком возврата { ... } с ежемесячным начислением процентов за пользование кредитом в размере 17% годовых.
Пунктами 3.1.4., 3.1.5. кредитного договора предусмотрено, что заемщик должен погашать полученный кредит аннуитетным платежом по 5439 руб., за исключением последнего месяца. Последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту и процентов, начисленных на этот остаток, установлен на момент подписания договора в размере 5530 руб. 98 коп. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно, за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно.
10.09.2009 года между Акционерным коммерческим банком { ... } и Корчемкиной И.С. заключено дополнительное соглашение №1, в соответствии в условиями которого установлен срок возврата кредита 11.04.2011 года, изменены размеры аннуитетного платежа: с 11.09.2009 г. по 12.02.2010 г. в размере полного платежа по процентам, начисленным на остаток срочного основного долга за текущий расчетный период, с 11.03.2010 г. по 11.04.2011 г. – в размере 5444 рублей.
Ответчик Корчемкина И.С. свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполняет, допустила просрочку уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом.
19.08.2010 года ответчику направлено письмо о погашении кредита с требованием досрочно погасить задолженность по кредитному договору, уплатить причитающиеся проценты, неустойку. Обязательства по погашению долга ответчик не выполнила, требование ОАО АКБ { ... } о погашении кредита от 19.08.2010 г., направленное Корчемкиной И.С., оставлено ответчиком без удовлетворения.
Согласно представленным истцом документам (кредитный договор от 11.10.2006 года, график платежей по потребительскому кредиту на неотложные нужды от 11.10.2006 года, заявление заемщика на перечисление денежных средств, распоряжение на выдачу кредита, дополнительное соглашение от 10.09.2009 года, выписка по счету за период с 11.10.2006 г. по 29.09.2010 г., расчет просроченной задолженности по договору по состоянию на 22.09.2010 года) задолженность Корчемкиной И.С. перед банком составляет: задолженность по основному долгу 55 023 руб. 52 коп., задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом, в сумме 3 321 руб. 33 коп., а всего 58344 руб. 85 коп. Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед Банком по погашению имеющейся задолженности ответчиком не исполнены, суд находит исковые требования о взыскании с Корчемкиной И.С. указанной суммы задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Суд не находит оснований для уменьшения размера процентов, начисленных за пользование кредитом, поскольку проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, которые определены п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Поэтому на данные проценты положения ст. 333 ГК РФ о праве суда уменьшить явно несоразмерную неустойку не распространяются.
На основании п. 4.1 кредитного договора в случае отсутствия/недостаточности средств на счете в очередную дату погашения в размере, указанном в п.п. 3.1.4 и 3.1.5 договора, заемщик уплачивает рассчитанную банком неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности в день, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком включительно, но не менее 50 руб. либо эквивалента указанной сумы в долларах США/евро, рассчитанного по курсу Банка России на дату неустойки, за каждый факт образования просроченной задолженности.
Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.
Из представленного расчета следует, что неустойка (штраф) по данному пункту договора за период с 13.11.2007 года по 21.09.2010 года составляет 6 709 руб. 00 коп.
Как следует из п. 42 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 1 июля 1996 г. №6/8 при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.п.).
Поскольку сумма заявленной истцом неустойки по отношению к сумме задолженности по кредитному договору и причиненных истцу убытков, вызванных нарушением обязательства, является значительной, а также учитывая характер возникшего между сторонами правоотношения, суд приходит к выводу о явной несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства, при изложенных обстоятельствах у суда имеются основания для уменьшения размера неустойки (штрафа).
Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В связи с тем, что ответчиком нарушены сроки удовлетворения требования кредитора, предусмотренные договором, с нее подлежит взысканию неустойка (штраф), размер которой, заявленный истцом, в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, суд уменьшает до 3 000 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 2040 руб. 50 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Корчемкиной И.С. в пользу Акционерного коммерческого банка { ... } задолженность по основному долгу в сумме 55023 руб. 52 коп., задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом в сумме 3321 руб. 33 коп., неустойку в сумме 3000 руб., а всего 61 344 руб. 85 коп.
Взыскать с Корчемкиной И.С. в пользу Акционерного коммерческого банка { ... } госпошлину в сумме 2040 руб. 50 коп.
Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение 10 дней.
Судья Степанова Е.А.