Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г.Киров 17 ноября 2010 года
Ленинский районный суд г. Кирова в составе:
судьи Катаевой Е.В.,
при секретаре Южаниной Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4074 по иску АКБ «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Кировского филиала к Ситникову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
АКБ «Банк Москвы» (ОАО) обратился в суд с иском к Ситникову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что 01.08.2007 года между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и Ситниковым А.С. заключен кредитный договор № 00840/15/04516-07. По условиям указанного договора Ситникову А.С. предоставлен кредит в сумме 170000 рублей на потребительские цели сроком возврата 01 августа 2011 года с ежемесячным начислением процентов за пользование кредитом в размере 16% годовых от суммы 170000 рублей. Проценты начисляются, начиная с даты, следующей за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно. Согласно условиям кредитного договора, пунктам 3.1.4., 3.1.5., 3.1.6., должник обязан уплачивать ОАО «Банк Москвы» денежные средства ежемесячно в размере 4818руб. и в последнюю дату срока сумму 5008,87 руб. Свои обязательства по погашению кредита Ситников А.С. должным образом не исполняет, имеет просроченную задолженность. В соответствии с п.5.1. договора ОАО «Банк Москвы» потребовал досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий. Согласно п. 4.1 кредитного договора в случае отсутствия/недостаточности средств на счете в очередную дату погашения в размере, указанном в п.п. 3.1.4 и 3.1.5 договора, заемщик уплачивает рассчитанную банком неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности в день, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком включительно, но не менее 50 руб. либо эквивалента указанной сумы в долларах США/евро, рассчитанного по курсу Банка России на дату неустойки, за каждый факт образования просроченной задолженности. 29 мая 2009 года между ОАО «Банк Москвы» и ответчиком было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № 00840/15/04516-07 от 01.08.2007года. Данным соглашением был изменен порядок, размер ежемесячных платежей, сроки погашения кредита, предусмотренные пунктами 3.1.4., 3.1.5., 3.1.6. договора, в соответствии с которым должник обязан уплачивать ОАО «Банк Москвы» денежные средства ежемесячно:
- начиная с 01.06.2009г. по 05.05.2010г. – ежемесячными платежами, включающими половину (одну вторую) суммы процентов по кредиту, начисленным в соответствии с договором на остаток срочного основного долга за текущий расчетный период;
- начиная с 01.06.2010г. по 01.08.2012г. – ежемесячными платежами, аннуитетными платежами по кредиту, размер которых составляет 4827 руб.
19 августа 2010 года ответчику было направлено требование о досрочном погашении кредита и уплате всех причитающихся процентов, комиссии, неустойки. Ответчик до настоящего времени не погасил задолженность по кредитному договору. Просят взыскать с Ситникова А.С. в пользу АКБ «Банк Москвы» (ОАО) общую задолженность в размере 122535,82 руб., в том числе, просроченную задолженность по основному долгу 108838,95 руб., просроченную задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом 6545,53 руб., неустойку, начисленную за пропуск очередных платежей 7151,34 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3650,72 руб.
Представитель АКБ «Банк Москвы» ОАО в судебное заседание не явился, просят рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик Ситников А.С., его представитель Ситникова Ю.А. суду пояснили, что с основной суммой долга по кредитному договору согласны, просят снизить неустойку и сумму госпошлины.
Выслушав ответчика, его представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 Пленума Высшего Арбитражного суда № 14 от 08.10.1998 года, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В судебном заседании установлено, что 01.08.2007 года между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и Ситниковым А.С. был заключен кредитный договор №00840/15/04516-07.
В соответствии с п.п. 1.1. – 1.3 указанного договора Ситникову А.С. предоставлен потребительский кредит на неотложные нужды в сумме 170000 руб., сроком возврата 01.08.2011 г. с ежемесячным начислением процентов за пользование кредитом в размере 16% годовых.
Пунктами 3.1.4., 3.1.5., 3.1.6. кредитного договора предусмотрено, что заемщик должен погашать полученный кредит аннуитетным платежом по 4818 руб., за исключением последнего месяца. Последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту и процентов, начисленных на этот остаток, данный платеж установлен в размере 5008,87 руб. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно, за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно.
29 мая 2009 года между ОАО «Банк Москвы» и ответчиком было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № 00840/15/04516-07 от 01.08.2007года. Данным соглашением был изменен порядок, размер ежемесячных платежей, сроки погашения кредита, предусмотренные пунктами 3.1.4., 3.1.5., 3.1.6. договора, в соответствии с которым должник обязан уплачивать ОАО «Банк Москвы» денежные средства ежемесячно:
- начиная с 01.06.2009г. по 05.05.2010г. – ежемесячными платежами, включающими половину (одну вторую) суммы процентов по кредиту, начисленным в соответствии с договором на остаток срочного основного долга за текущий расчетный период;
- начиная с 01.06.2010г. по 01.08.2012г. – ежемесячными платежами, аннуитетными платежами по кредиту, размер которых составляет 4827 руб.
Ответчик Ситников А.С. свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполняет, допустил просрочку уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом.
19 августа 2010 года ответчику направлено письмо о погашении кредита с требованием досрочно погасить задолженность по кредитному договору, уплатить причитающиеся проценты, комиссию, неустойку. Обязательства по погашению долга ответчик не выполнил, требование ОАО АКБ «Банк Москвы» о погашении кредита от 19.08.2010г., направленное Ситникову А.С., оставлено ответчиком без удовлетворения.
Согласно представленным истцом документам (кредитный договор от 01.08.2007 года, график платежей по потребительскому кредиту на неотложные нужды, анкета-заявление на получение потребительского кредита на неотложные нужды, заявление заемщика на перечисление денежных средств, распоряжение на выдачу кредита во вклад, дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору от 01.08.2007г., требование о досрочном погашении кредита от 19.08.2010 года, выписка по счету за период с 01.08.2007 года по 05.10.2010 года, расчет просроченной задолженности по договору по состоянию на 22.09.2010 года) задолженность Ситникова А.С. перед банком составляет: просроченная задолженность по основному долгу 108838,95 руб., просроченная задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом, в размере 6545,53 руб.
Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед Банком по погашению имеющейся задолженности ответчиком не исполнены, суд находит исковые требования о взыскании с Ситникова А.С. указанной суммы задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.
На основании п. 4.1 кредитного договора в случае отсутствия/недостаточности/ средств на счете в очередную дату погашения в размере, указанном в п.п. 3.1.4 и 3.1.5 договора, заемщик уплачивает рассчитанную банком неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности в день, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком включительно, но не менее 50 руб. либо эквивалента указанной сумы в долларах США/евро, рассчитанного по курсу Банка России на дату неустойки, за каждый факт образования просроченной задолженности.
Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.
Из представленного расчета следует, что неустойка (штраф) по данному пункту договора составляет 7151,34 руб.
Как следует из п. 42 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 1 июля 1996 г. №6/8 при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.п.).
Поскольку сумма заявленной истцом неустойки по отношению к сумме задолженности по кредитному договору и причиненных истцу убытков, вызванных нарушением обязательства, является значительной, а также учитывая характер возникшего между сторонами правоотношения, суд приходит к выводу о явной несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства, при изложенных обстоятельствах у суда имеются основания для уменьшения размера неустойки (штрафа).
Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В связи с тем, что ответчиком нарушены сроки удовлетворения требования кредитора, предусмотренные договором, с него подлежит взысканию неустойка (штраф), размер которой, заявленный истцом, в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, суд уменьшает до 2 000 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 3547,68 руб.
Оснований для уменьшения размера, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца госпошлины суд не усматривает, т.к. исходя из положений ст. 333. 20 Налогового кодекса РФ суд вправе уменьшить размер государственной пошлины, подлежащей уплате, при подаче иска в суд, т.е. размер госпошлины, подлежащей уплате в доход бюджета. Ст. 98 ГПК РФ не предусматривает возможности уменьшения размера госпошлины, взыскиваемой с проигравшей стороны стороне, в пользу которой состоялось решение суда в связи с трудным материальным положением, т.к. госпошлина при подаче иска в суд уплачена истцом в полном размере.
Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Ситникова А.С. в пользу АКБ «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) просроченную задолженность по основному долгу 108838,95 руб., просроченную задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом в сумме 6545,53 руб., неустойку, начисленную за пропуск очередных платежей в сумме 2000 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 3547,68 руб., а всего 120932,16 руб.
Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение 10 дней.
Судья Катаева Е.В.