Дело № 2-4404/2010 г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
1.12.2010 г. г. Киров
ЛЕНИНСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. КИРОВА в составе
Председательствующего судьи Волосковой Л.Е.
При секретаре Вашуриной Я.Ю.
Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Пушкаревой Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску Пушкаревой Н.Ю. к ООО «Русфинанс банк» о возврате уплаченных денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Русфинанс Банк» обратился в суд с иском к Пушкаревой Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 01 декабря 2008 года в соответствии с кредитным договором № 2008_5079164, заключенным между ООО "Русфинанс Банк" и Пушкаревой Н.Ю., ответчице был предоставлен кредит на сумму 50 000 руб. (пятьдесят тысяч рублей 00 копеек.) сроком на 18 месяцев. ООО «Русфинанс банк» полностью исполнило свои обязательства по кредитному договору. Согласно п.3.1 договора задолженность подлежит погашению путем ежемесячных платежей, размер и сумма которых указана в графике. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату кредита, указанную в графике.
Сумма задолженности Пушкаревой Н.Ю. по кредитному договору № 2008_5079164 от 01.12.2008 года составляет 56683,70 руб., из которых: текущий долг по кредиту – 12313,73 руб., долг по погашению кредита (просроченный кредит) – 32029,49 руб., долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – 1690,51 руб., долг по уплате комиссии- 8100 руб., срочные проценты на сумму текущего долга – 474,97 руб., сумма штрафа за просрочку – 2075,00 руб.
Учитывая вышеизложенное, истец просит взыскать с Пушкаревой Н.Ю. сумму задолженности по кредитному договору № 2008_5079164 от 01.12.2008 года в размере 56683,70 руб. Взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 1900,51 руб.
Ответчик Пушкарева Н.Ю. обратилась в суд с встречными исковыми требованиями к ООО «Русфинанс банк» о возврате уплаченных денежных сумм. В обосновании иска указала, что 01.12.2008 года между истцом и ответчиком ООО «Русфинанс банк» был заключен кредитный договор № 2008_5079164 на получение кредита в сумме 50 000 руб. под 19.15 % годовых на 18 месяцев. Согласно кредитному договору предусмотрена уплата ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 900 руб. Истец выплачивала кредит ежемесячно, соответственно, ежемесячно уплачивала комиссию за ведение ссудного счета. Поскольку пункт кредитного договора № 2008_5079164 от 01.12.2008 г. о взимании банком ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета противоречит действующему законодательству, плата за ведение и обслуживание ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрена, просит признать недействительным п.3.5 кредитного договора № 2008_5079164 от 01.12.2008 г. о взимании банком ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссуда, отказать банку в удовлетворении требований о взыскании 8100 рублей в части взыскания ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, отказать банку в исковых требованиях на сумму 1000 рублей, уплаченных в УФ ССП, уменьшить сумму штрафа до 500 рублей, взыскать расходы на оплату услуг представителя в размере 4000 рублей.
Представитель истца просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Представитель ответчика Ветлужских Э.А. в судебном заседании исковые требования не признал, настаивает на удовлетворении своих требований. Дополнительно суду пояснил, что не настаивает на взыскании с ООО «Русфинанс банк» уплаченных в УФ ССП денежных средств в размере 1000 рублей, просит исключить это требование. Ответчик Пушкарева Н.Ю, в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом.
Суд, изучив материалы дела, приходит к выводу, что требования истца подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором
Судом установлено, что 01.12.2008 г. между Банком и Пушкаревой Н.Ю. был заключен кредитный договор № 2008_5079164 о предоставлении Пушкаревой Н.Ю. кредита на сумму 50 000 руб. сроком на 18 месяцев.
Согласно статье 3.4. Общих условий, Заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств на счете в сумме не ниже ежемесячного платежа не позднее даты, указанной в Графике платежей.
Согласно п.5.1 Общих условий в случае нарушения заемщиком обязательств, установленных в ст.3.4. Банк вправе потребовать незамедлительного досрочного погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме.
В нарушение вышеуказанных условий Пушкарева Н.Ю. неоднократно нарушала свои обязательства по уплате ежемесячного платежа в установленные сроки, о чем свидетельствует история погашений по кредитному договору.
Согласно представленным истцом документам задолженность заемщика перед Банком по кредитному договору № 2008_5079164 от 01.12.2008 г. составляет 56683,70 руб., из которых: текущий долг по кредиту – 12313,73 руб., долг по погашению кредита (просроченный кредит) – 32029,49 руб., долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – 1690,51 руб., долг по уплате комиссии – 8100 руб., срочные проценты на сумму текущего долга – 474,97 руб., сумма штрафа за просрочку – 2075,00 руб.
Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его верным в части расчета суммы основного долга и начисленных процентов.
Учитывая установленный в судебном заседании факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору о предоставлении потребительского кредита № 2008_5079164 от 01.12.2008 года, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с Пушкаревой Н.Ю. в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» задолженности по основному долгу в сумме 44 343 руб. 22 коп. (в том числе текущий долг по кредиту – 12313,73 руб., просроченный кредит – 32029,49 руб.) и процентов, начисленных за пользование кредитом в сумме 2 165 руб. 48 коп. (в том числе срочные проценты на сумму текущего долга – 474,97 руб., просроченные проценты – 1690,51 руб.).
Из представленного истцом расчета следует, что неустойка (штраф) по данному пункту договора составляет 2 075 руб.
Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Как следует из п. 42 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 1 июля 1996 г. №6/8 при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.п.).
Поскольку сумма заявленной истцом неустойки по отношению к сумме задолженности по кредитному договору и причиненных истцу убытков, вызванных нарушением обязательства, является значительной, а также учитывая характер возникшего между сторонами правоотношения, суд приходит к выводу о явной несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства, при изложенных обстоятельствах у суда имеются основания для уменьшения размера неустойки (штрафа).
В связи с тем, что ответчиком нарушены сроки удовлетворения требования кредитора, предусмотренные договором, с нее подлежит взысканию неустойка (штраф), размер которой, заявленный истцом, в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, суд уменьшает до 500 рублей.
Из п. 3.5 кредитного договора видно, что в состав ежемесячного платежа входит оплата комиссии за ведение ссудного счета.
Согласно п. 2.2.1 договора ООО «Русфинанс банк» предоставляет кредит заемщику на условиях процентной ставки с оплатой комиссии за ведение ссудного счета.
В соответствии со статьей 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Статья 168 ГК РФ предусматривает, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законам или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Взимание комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Открытие и ведение ссудного счета является прямой обязанностью банка, за исполнение которой банк не вправе взимать плату с заемщиков.
Ведение ссудного счёта не является и самостоятельной банковской услугой, что не оспаривает представитель ответчика, следовательно, действия банка по взиманию за это комиссии следует признать незаконными.
В связи с этим суд считает, что действия ООО «Русфинанс банк» по взиманию платы за ведение и обслуживание ссудного счета в рамках кредитного договора № 2008_5079164 от 01.12.2008 г. ущемляют установленные законом права потребителей и являются незаконными.
На основании изложенного, суд считает необходимым признать условие п.3.5 кредитного договора № 2008_5079164 от 01.12.2008 г. о взимании комиссии за ведение и обслуживание ссудного счёта недействительным, противоречащим требованиям закона, ущемляющим права потребителя.
Учитывая, что банк без законных оснований получил от истца 8 100 руб., исковые требования истца о взыскании с ответчика денежной суммы, уплаченной за ведение и обслуживание ссудного счета, в сумме 8 100 руб., подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Пушкарева Н.Ю. за услуги представителя заплатила 4000 руб., суд считает возможным взыскать данную сумму с ООО «Русфинанс банк» в полном объеме.
Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» удовлетворить частично, встречные исковые требования Пушкаревой Н.Ю. удовлетворить.
Взыскать в пользу ООО «Русфинанс Банк» с Пушкаревой Н.Ю. текущий долг по кредиту – 12313,73 руб., долг по погашению кредита (просроченный кредит) – 32029,49 руб., долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – 1690,51 руб., срочные проценты на сумму текущего долга- 474,97 руб. штраф в сумме 500 руб., а всего 47 008 руб. 70 коп., в остальной части иска отказать.
Взыскать в пользу ООО «Русфинанс Банк» с Пушкаревой Н.Ю. расходы по госпошлине 1610,26 руб.
Признать п 3.5 кредитного договора, заключенного между ООО «Русфинанс банк» и Пушкаревой Н.Ю., в части взимания банком комиссии за ведение ссудного счета, недействительным.
Взыскать с ООО «Русфинанс банк» в пользу Пушкаревой Н.Ю. 8 100 руб. и расходы по оплате юридических услуг в размере 4000 руб., а всего 12 100 руб.
Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд путем подачи жалобы через Ленинский районный суд в течение 10 дней.
Судья Волоскова Л.Е.