З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 ноября 2010 года г. Киров
Ленинский районный суд г. Кирова в составе:
председательствующего судьи Бакиной Е.Н.
при секретаре Беляевой Т.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Молчановой В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,
У С Т А Н О В И Л:
Банк ВТБ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Кировский» Филиала № 6318 обратился в суд с иском к Молчановой В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора. В обоснование иска указал, что 21 января 2009 года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Молчановой В.А. был заключен кредитный договор №629/1018-0000062, в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме 1000 000 рублей на срок по 20.01.2004 г. с взиманием процентов за пользование денежными средствами из расчета ставки 29% годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты и выполнить иные обязательства в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором. Кредит предоставлен на потребительские нужды без обеспечения. В соответствии с п. 2.1. кредитного договора кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика № 4483460586128427, открытый в валюте кредита и предусматривающий использование платежной банковской карты. Свои обязательства истец исполнил 21.01.2009 года. Условиями кредитного договора предусмотрен следующий порядок возврата кредита и уплаты процентов: Заемщик обязался уплачивать Банку проценты ежемесячно 3 числа каждого календарного месяца, каждый период между 1 числом предыдущего месяца и 3 числом текущего месяца именуется процентный период (п. 2.3. кредитного договора). Проценты за пользование кредитом, рассчитанные исходя из процентной ставки 29% годовых, начислялись со дня, следующего заднем выдачи кредита и по день, установленный договором для погашения кредита (п.2.4.). Ежемесячно Заемщик обязался производить аннуитетные (равные) платежи в погашение суммы основного дата и уплаты процентов, размер такого аннуитетного платежа на дату подписания договора составлял 31 984 руб. 16 коп. 21 января 2009 года ответчик обратилась в Банк с заявлением на включение ее в участники программы страхования, после чего с нею было подписано дополнительное соглашение к кредитному договору, по условиям которого Заемщик обязалась ежемесячно уплачивать комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности в размере 0,21% от суммы остатка задолженности, аннуитетный платеж с учетом указанной комиссии составил 34083 руб. 16 коп. Впоследствии в связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по внесению ежемесячных платежей, на основании п. 8 Дополнительного соглашения к кредитному договору, участие заемщика в программе страхования прекратилось, расходы банка по внесению страховых взносов за заемщика за 2 месяца в сумме 4200 руб. компенсированы не были. Ответчик систематически не исполняла свои обязательства по погашению долга и уплате процентов, последний платеж был произведен 08.02.2010 г. При заключении кредитного договора в пункте 2.6. сторонами было достигнуто соглашение о неустойке, в соответствии с которым в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Во исполнение требований п.4.2.3 кредитного договора, Банк направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении кредита в срок до 10.08.2010 г., однако до настоящего времени требования об исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком не исполнены. Согласно расчету задолженности общая сумма, подлежащая уплате ответчиком по кредитному соглашению, по состоянию на 19 октября 2010 года составляет 1364 429 руб. 99 коп. Просит расторгнуть кредитный договор №629/1018-0000062, заключенный между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Молчановой В.А. с даты вступления в силу решения суда, взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) с Молчановой В.А. 1 364 429,99 руб., в том числе: 207889,88 руб., задолженность по плановым процентам, 149187,72 руб., задолженность по пени (по процентам), 75323,60 руб. задолженность по пени по просроченному долгу, 4200,00 руб., задолженность по комиссии за коллективное страхование, 927828,79 руб., остаток ссудной задолженности.
В судебном заседании представитель Банка ВТБ 24 (ЗАО) в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствии, на исковых требованиях настаивает в полном объеме.
Ответчик Молчанова В.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не уведомила, не просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика по имеющимся в материалах дела доказательствам в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 Пленума Высшего арбитражного суда № 14 от 08.10.1998 года в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В судебном заседании установлено, что 21 января 2009 года между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Молчановой В.А. был заключен кредитный договор № 629/1018-0000062. В соответствии с указанным кредитным договором истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме 1000000 рублей на срок по 20.01.2014 г. с взиманием процентов за пользование денежными средствами из расчета ставки 29% годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты и выполнить иные обязательства в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором. Кредит предоставлен на потребительские нужды без обеспечения.
Согласно с п. 2.1. кредитного договора кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика № 4483460586128427, открытый в валюте кредита и предусматривающий использование платежной банковской карты. Свои обязательства истец исполнил 21.01.2009 года, что подтверждается выпиской по счету банковской карты Молчановой В.А.
В соответствии с условиями кредитного договора Молчанова В.А. обязалась уплачивать Банку проценты ежемесячно 3 числа каждого календарного месяца, каждый период между 1 числом предыдущего месяца и 3 числом текущего месяца именуется процентный период (п.2.3. кредитного договора). Проценты за пользование кредитом, рассчитанные исходя из процентной ставки 29% годовых, начислялись со дня, следующего заднем выдачи кредита и по день, установленный договором для погашения кредита (п.2.4.). Ежемесячно Заемщик обязался производить аннуитетные (равные) платежи в погашение суммы основного дата и уплаты процентов, размер аннуитетного платежа на дату подписания договора составлял 3 1984 руб. 16 коп.
21 января 2009 г. Молчанова В.А. обратилась в Банк с заявлением на включение ее в участники программы страхования, после чего с нею было подписано дополнительное соглашение к кредитному договору, по условиям которого Молчанова В.А. обязалась ежемесячно уплачивать комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности в размере 0,21% от суммы остатка задолженности. Аннуитетный платеж с учетом указанной комиссии составил 34 084 руб. 16 коп., что было закреплено информационным графиком погашения кредита и уплаты процентов, с которым ответчик была ознакомлена согласно ее подписи об ознакомлении.
В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по внесению ежемесячных платежей, на основании п. 8 Дополнительного соглашения к кредитному договору, участие Молчановой В.А. в программе страхования прекратилось.
Свои обязанности по возврату кредита и уплаты процентов Молчанова В.А. не выполнила, систематически не исполняла обязательства по погашению долга и уплате процентов, последний платеж был произведен 08.02.2010 г.
В соответствии с пунктом 2.6. кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств.
Согласно п. 4.2.3. кредитного договора Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности в случае нарушения Заемщиком любого положения кредитного договора, в том числе нарушения Заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита.
Во исполнение требований п. 4.2.3 кредитного договора, 02.08.2010 года истец направил в адрес Молчановой В.А. требование о досрочном погашении кредита в срок до 27.08.2010 г. До настоящего времени требования об исполнении обязательств по кредитному договору Молчановой В.А. не исполнены, задолженность осталась непогашенной.
Согласно расчету задолженность заемщика перед Банком по состоянию на 19 октября 2010 года составляет 1 364 429,99 руб., в том числе: 207889,88 руб., задолженность по плановым процентам, 149187,72 руб., задолженность по пени (по процентам), 75323,60 руб. задолженность по пени по просроченному долгу, 4200,00 руб., задолженность по комиссии за коллективное страхование, 927828,79 руб., остаток ссудной задолженности.
Поскольку свои обязанности по возврату кредита и уплаты процентов ответчик не выполнила, кредит в сумме 927 828 руб. 79 коп., задолженность по плановым процентам, 149187,72 руб., задолженность по пени (по процентам), 75323,60 руб. задолженность по пени по просроченному долгу, 4200,00 руб., задолженность по комиссии за коллективное страхование не выплатила, суд находит необходимым расторгнуть кредитный договор №629/1018-0000062, заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Молчановой В.А., указанная сумма задолженности подлежит взысканию с Молчановой В.А. в пользу истца.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В силу указанной нормы закона уменьшение размера неустойки является правом суда и применяется при наличии обстоятельств, свидетельствующих о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. Поскольку ответчик не заявил ходатайства об уменьшении суммы неустойки и не представил доказательств ее явной несоразмерности последствиям нарушения принятых на себя обязательств, суд не находит оснований для разрешения вопроса несоразмерности размера начисленной неустойки применительно к ст. 333 ГК РФ.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в сумме 19 022 руб. 15 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Расторгнуть кредитный договор №629/1018-0000062, заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Молчановой В.А..
Взыскать с Молчановой В.А. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) остаток ссудной задолженности в сумме 927 828 руб. 79 коп., задолженность по плановым процентам в сумме 207 889 руб. 88 коп., задолженность по пени по просроченному долгу в сумме 75 323 руб. 60 коп., задолженность по пени по процентам в сумме 149 187 руб. 72 коп., задолженность по комиссии за коллективное страхование в сумме 4 200 руб., госпошлину в сумме 19 022 руб. 15 коп., а всего 1383 452 руб. 14 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение 10 дней.
Судья Е.Н.Бакина