Дело № 2-4606/2010
Заочное Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Киров 10 декабря 2010 года
Ленинский районный суд г. Кирова в составе:
судьи Бронниковой О.П.,
при секретаре Медведевой О.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Повышева А.В. о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования,
У С Т А Н О В И Л :
ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Повышеву А.В. о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования. В обоснование иска указано, что 30 ноября 2006 года Клиент обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифах ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт» договор потребительского кредитования, в рамках которого просил открыть ему банковский счёт, предоставить кредит путём зачисления суммы кредита на счёт Клиента, после чего в безналичном порядке перечислить сумму кредита в пользу торговой организации в счёт оплаты приобретенного им товара. В своём Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ему счёта Клиента и то, что он ознакомлен, согласен обязуется неукоснительно соблюдать и получил экземпляры на руки Условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» и Тарифов ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемыми частями договора потребительского кредитования. В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно, кредитный договор, заключенный с Клиентом полностью соответствует требованиям ст.ст.161,432,434,435,438,820 ГК РФ. Рассмотрев Заявление Клиента, Банк открыл ему счёт Клиента № 42301810900039414758, т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от 30 ноября 2006 года, Условиях и Тарифах, тем самым заключив Кредитный договор № 56441046 от 30 ноября 2006 года. Акцептовав оферту Клиента, Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 217 800 руб., после чего, по распоряжению Ответчика, в безналичном порядке перечислил денежные средства в пользу Торговой организации (а также страховой компании), что подтверждается выпиской со счёта. Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: срок кредита - 1 827 день, с 01.12.2006 года по 02.12.2011 года; процентная ставка -11,99 % годовых; ежемесячная комиссия - отменена с 15.08.2007 г., размер ежемесячного платежа - 7000 руб., последний платеж 7108,78 руб. Также на основании Заявления между Истцом и Ответчиком был заключен договор залога для обеспечения надлежащего исполнения обязательств Ответчика по кредитному договору, в рамках которого Истец принял в залог приобретаемый товар - автомобиль { ... }. Согласно условиям Кредитного договора, Ответчик обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания Истцом денежных средств со счета Ответчика в размере, определенным Графиком погашения. В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 110 506,48 руб., направив в адрес Ответчика Заключительное требование со сроком оплаты до 02 мая 2010 г. Однако данная сумма Ответчиком в указанный срок не была оплачена. Ответчик добровольно погасил лишь часть своей задолженности в размере 15 000 руб. До настоящего времени задолженность по Кредитному договору № 56441046 от 30 ноября 2006 г. Ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счёту Клиента и составляет в соответствии с расчетом задолженности 95 506,04 руб. Просит взыскать с ответчика в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Кредитному договору № 56441046 от 30.11.2006 года - в размере 95 506,04 руб., в том числе: основной долг — 95 506,04 рублей; проценты - 0,00 рублей; плата за пропуск платежа по графику - 0,00 рублей, неустойку - 0,00 рублей. Взыскать с ответчика в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере - 3 065,18 руб. Обратить взыскание суммы задолженности по кредитному договору № 56441046 на заложенное имущество - автомобиль { ... }, установив его начальную продажную стоимость в размере 242 000 рублей.
В судебном заседании представитель истца Братухин А.Н. исковые требования поддержал, подтвердил изложенное в исковом заявлении, на исковых требованиях настаивает.
Ответчик в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не уведомил, ходатайств не заявлял.
Заслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что 30 ноября 2006 года Клиент обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифах ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт» договор потребительского кредитования, в рамках которого просил открыть ему банковский счёт, предоставить кредит путём зачисления суммы кредита на счёт Клиента, после чего в безналичном порядке перечислить сумму кредита в пользу торговой организации в счёт оплаты приобретенного им товара.
При подписании Заявления ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ему счёта Клиента и то, что он ознакомлен, согласен обязуется неукоснительно соблюдать.
На основании вышеуказанного предложения ответчика, Банк открыл ему счет Клиента № 42301810900039414758, т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от 30 ноября 2006 года, Условиях и Тарифах, тем самым заключив Кредитный договор № 56441046 от 30 ноября 2006 года.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Следовательно, между сторонами заключен договор банковского счета.
Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» в пункте 1.5. определяют понятие договора, как договор, заключенный между Банком и клиентом, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей настоящие Условия, распространяющиеся на все карты, эмитированные Банком в рамках платежных систем, указанных в настоящих условиях и Тарифы по кредитам «Русский Стандарт».
Согласно п. 2.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенного в Заявлении. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора являются действия Банка по открытию Клиенту Счета
Пунктом 2.4. Условий установлено, что кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы Кредита на Счет и считается предоставленным в момент такого зачисления.
Акцептовав оферту Клиента, Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил на счет ответчика сумму предоставленного кредита в размере 217 800 руб., после чего, по распоряжению Ответчика, в безналичном порядке перечислил денежные средства в пользу Торговой организации, что подтверждается выпиской со счёта.
В соответствии с п. 2.5. Условий с момента предоставления Клиенту Кредита у Клиента возникает обязанность уплачивать Банку проценты за пользование Кредитом. Банк начисляет проценты по ставке, указанной в Заявлении, с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по дату полного погашения Задолженности (в случае планового либо досрочного погашения Задолженности), а в случае выставления Клиенту Заключительного требования – по Дату оплаты Заключительного требования. Проценты начисляются Банком на сумму Основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части.
Согласно п. 4.2. Условий плановое погашение Задолженности осуществляется ежемесячно с даты указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами. При этом каждый платеж указывается Банком в Графике платежей и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом, комиссии за РКО. Для осуществления планового погашения Задолженности Клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на Счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей.
Пунктом 5.2. Условий установлено, что в случае пропуска Клиентом очередного платежа Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента:
5.2.1. либо погасить просроченную часть Задолженности, а также уплатить Банку неоплаченную Клиентом соответствующую плату за пропуск очередного платежа в соответствии с Тарифами не позднее следующей даты очередного платежа по Графику платежей, направив Клиенту с этой целью Требование;
5.2.5. либо полностью погасить Задолженность перед Банком, определяемую в соответствии с п. 5.7.2., 5.7.3. Условий, направив клиенту с этой целью Заключительное требования.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
По кредитному договору согласно ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, банк на основании условий Договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 110506,48 руб., выставив и направив ему заключительное требование со сроком оплаты до 02.05.2010 г.
Ответчик добровольно погасил лишь часть своей задолженности в размере 15000 руб.
Поскольку до настоящего времени задолженность по Кредитному договору № 56441046 от 30.11.2006 г. ответчиком не погашена, доказательств обратного ответчиком не представлено, то требования истца о взыскании с ответчика задолженности в сумме 95506,04 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст.348 п.1 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Согласно ст.350 п.3 ГК РФ - начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
В качестве способа обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному Кредитному договору, между истцом и ответчиком был заключен договор залога автомобиля { ... }. Оценочная стоимость предмета залога составляет 242 000 руб.
Поскольку заемщик обязательство по возврату кредита и процентов за пользование кредитом не выполнил, требования истца об обращении взыскания на автомобиль, являющийся предметом залога подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине в размере 3 065 рублей 18 копеек.
Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Повышеву А.В. о взыскании задолженности по Договору потребительского кредитования и обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить.
Взыскать с Повышева А.В. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженность в сумме 95506 рублей 04 копейки и госпошлину в сумме 3065 рублей 18 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Повышева А.В. - автомобиль { ... }.
Установить начальную продажную стоимость предмета залога – автомобиля { ... } в размере 242000 рублей.
Ответчик вправе обратиться с заявлением об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения.
Судья : О.П. Бронникова