Дело № 2-279/2011
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 декабря 2010 года г. Киров
Ленинский районный суд г. Кирова в составе:
Председательствующего судьи Степановой Е.А.,
при секретаре судебного заседания Богатовой М.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Зыкину А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
АКБ «Банк Москвы» (ОАО) обратился в суд с иском к Зыкину А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 16.02.2007 года между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и Зыкиным А.А. заключен кредитный договор № 00840/15/00626-07 о предоставлении кредита в сумме 1000 000 руб. на потребительские цели сроком возврата 16.02.2011 года, с ежемесячным начислением процентов за пользование кредитом в размере 16 % годовых от суммы 1000 000 руб. По условиям кредитного договора Заемщик должен был уплачивать Банку денежные средства ежемесячно в размере 28 340 руб. и в последнюю дату срока – 27604 руб. 74 коп. Однако свои обязательства по погашению кредита Заемщик должным образом не исполняет, имеет просроченную задолженность. 08.07.2009 года между истцом и ответчиком было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № 00840/15/00626-07 от 16.02.2007 г. Данным соглашением был изменен порядок, размер ежемесячных платежей и сроки погашения кредита. Согласно п.4.1 кредитного договора в случае отсутствия/недостаточности средств на счете в очередную дату погашения в размере, указанном в п.п. 3.1.4 и 3.1.5 договора, заемщик уплачивает рассчитанную банком неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности в день. В соответствии с п.5.1. кредитного договора Банк потребовал досрочного возврата всей суммы выданного кредит, уплаты начисленных процентов и комиссии. 19.10.2010 года Банк направил ответчику требование о досрочном погашении кредита и уплате всех причитающихся процентов, комиссии, неустойки. Однако ответчик гашение задолженности по договору до настоящего времени не произвел. В связи с изложенным просят суд взыскать с Зыкина А.А. в пользу АКБ «Банк Москвы» (ОАО) задолженность по кредитному договору в общей сумме 625 805 руб. 93 коп. (в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 493915 руб. 55 коп.; просроченная задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом – 72264 руб. 62 коп., неустойка, начисленная за пропуск очередных платежей – 59625 руб. 76 руб.), а также взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 9458 руб. 06 коп.
В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «Банк Москвы» по доверенности Корчемкина Ю.С. изложенное в заявлении поддержала, уточнила исковые требования в связи с частичным погашением задолженности по кредиту. Просит суд взыскать с Зыкина А.А. в пользу АКБ «Банк Москвы» (ОАО) задолженность по кредитному договору в общей сумме 619 659 руб. (в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 483915 руб. 55 коп.; просроченная задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом – 76 117 руб. 98 коп., неустойка, начисленная за пропуск очередных платежей – 59625 руб. 76 руб.), а также возместить расходы по уплате госпошлины в размере 9458 руб. 06 коп.
Ответчик Зыкин А.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
Представитель ответчика по доверенности Рашев А.С. исковые требования признал частично, с суммой задолженности согласен, ее не оспаривает, неустойку за пропуск платежей просит уменьшить до 2000 руб. в связи с тяжелым материальным положением. Пояснил, что ответчик не отказывается от исполнения своего обязательства по выплате денежных средств по кредитному договору, однако в настоящее время у него отсутствует возможность единовременно выплатить всю сумму долга. До 30.10.2009 года у ответчика имелась работа со стабильным доходом, однако в октябре 2009 года трудовые отношения с ним были прекращены, что оказало серьезное влияние на материальное положение ответчика. В настоящее время ответчик занимается поиском работы по своему образованию.
Выслушав представителей истца, ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 Пленума Высшего Арбитражного суда № 14 от 08.10.1998 года, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В судебном заседании установлено, что 16.02.2007 года между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (ОАО) и Зыкиным А.А. заключен кредитный договор № 00840/15/00626-07.
В соответствии с п.п. 1.1. – 1.2. указанного договора Зыкину А.А. предоставлен потребительский кредит на неотложные нужды в сумме 1000 000 руб. на потребительские цели сроком возврата 27.04.2012 года, сроком возврата 16.02.2011 г., с установленной процентной ставкой за пользование кредитом в размере 16 % годовых.
Согласно п.3.1.3., 3.1.6. кредитного договора погашение задолженности по кредиту должно осуществляться аннуитетными платежами – ежемесячными равными платежами по кредиту (за исключением последнего платежа) не позднее 16 числа каждого календарного месяца, включающими в себя сумму части основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения.
Размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) составляет 28340 руб., размер последнего платежа на дату подписания договора установлен в размере 27604 руб. 74 коп.
08.07.2009 года между истцом и ответчиком было заключено Дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору № 00840/15/00626-07 от 16.02.2007 г. Данным соглашением был изменен порядок, размер ежемесячных платежей и сроки погашения кредита, в соответствии с которым должник обязан уплачивать банку денежные средства ежемесячно: начиная с 16.07.2009 года по 17.06.2010 года – ежемесячными платежами, включающими половину (одну вторую) суммы процентов по кредиту, начисленным в соответствии с договором на остаток срочного основного долга за текущий расчетный период; начиная с 16.07.2010 года по 16.02.2012 года – ежемесячными аннуитетными платежами по кредиту, размер которых составляет 30562 руб.
Как видно из материалов дела, ответчик Зыкин А.А. свои обязательства по погашению кредита должным образом не исполняет, имеет просроченную задолженность.
Пунктом 5.1 кредитного договора закреплено право Банка на истребование досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий при возникновении у заемщика просроченной задолженности сроком более 10 календарных дней со дня ее возникновения.
19.10.2010 года Банк направил в адрес ответчика письменное требование о досрочном погашении кредита и уплате всех причитающихся процентов, неустойки в соответствии с которым Зыкину А.А. предложено в срок не позднее 7 дней с момента его получения полностью погасить имеющуюся задолженность по кредитному договору. Однако ответчик данное требование оставил без удовлетворения, задолженность погасил лишь частично.
Согласно представленным истцом документам (выписке по счету за период с 16.02.2007г. по 10.12.2010г., расчету просроченной задолженности по состоянию на 27.12.2010г.) сумма задолженности Зыкина А.А перед Банком по основному долгу составляет 483 915 руб. 55 коп., задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом, составляет 76 117 руб. 98 коп.
Проверив представленный расчет задолженности, суд находит его верным и обоснованным, соответствующим положениям кредитного договора, стороной ответчика размер задолженности не оспаривается.
Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед Банком по погашению имеющейся задолженности ответчиком не исполнены, суд находит исковые требования о взыскании с Зыкина А.А. указанной суммы задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Рассматривая заявленное истцом требование о взыскании с ответчика суммы неустойки, начисленной за пропуск очередных платежей, суд приходит к следующему:
Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.
В соответствии с п. 4.1 кредитного договора в случае отсутствия/недостаточности средств на счете в очередную дату погашения в размере, указанном в п.п. 3.1.4 и 3.1.5 договора, заемщик уплачивает рассчитанную банком неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности в день, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком включительно, но не менее 50 руб. либо эквивалента указанной сумы в долларах США/евро, рассчитанного по курсу Банка России на дату неустойки, за каждый факт образования просроченной задолженности.
Из представленного истцом расчета следует, что неустойка (штраф) по данному пункту договора по состоянию на 27.12.2010 г. составляет 59 626 руб. 76 коп.
Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Как следует из п. 42 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 1 июля 1996 г. №6/8 при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.п.).
Поскольку сумма заявленной истцом неустойки по отношению к сумме задолженности по кредитному договору и причиненных истцу убытков, вызванных нарушением обязательства, является значительной, а также учитывая характер возникшего между сторонами правоотношения, суд приходит к выводу о явной несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства, при изложенных обстоятельствах у суда имеются основания для уменьшения размера неустойки (штрафа).
В связи с тем, что ответчиком нарушены сроки удовлетворения требования кредитора, предусмотренные договором, с него подлежит взысканию неустойка (штраф), размер которой, заявленный истцом, в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, суд уменьшает до 2 000 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8820 руб. 34 коп., пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Руководствуясь ст.199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Зыкина А.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) задолженность по основному долгу в сумме 483 915 руб. 55 коп., задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом в сумме 76 117 руб. 98 коп., неустойку в сумме 2000 руб., а всего 562 033 руб. 53 коп.
Взыскать с Зыкина А.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) госпошлину в сумме 8820 руб. 34 коп.
Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение 10 дней.
Судья Е.А.Степанова