Дело № 2-595/2011
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Киров 03 февраля 2011 года
Ленинский районный суд г. Кирова в составе:
Председательствующего судьи Бронниковой О.П.
при секретаре Зверевой Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Топоркову Е.В., Топорковой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АКБ «Банк Москвы» (ОАО) в лице Кировского филиала обратился в суд с иском к Топоркову Е.В., Топорковой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указано, что 24 октября 2006 года между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и Топорковым Е.В. заключен Кредитный договор № 00840/15/04669-06. Согласно условиям Кредитного договора Ответчику предоставлен кредит в сумме 672 000 рублей сроком возврата 24 октября 2011 года с ежемесячным начислением процентов за пользование кредитом в размере 13 % годовых. Кредит был предоставлен на следующие цели: на оплату 100% процентов стоимости приобретаемого Топорковым Е.В. у фирмы-продавца ООО (наименование 1) автомобиля (марка). Проценты начисляются, начиная с даты, следующей за днем предоставления кредита, по день фактического возврата кредита включительно, на остаток задолженности по основному долгу, подлежащей возврату, из расчета процентной ставки 13 % годовых и фактического количества дней пользования кредитом. Погашение Ответчиком основного долга и уплата процентов осуществляется аннуитетными платежами - ежемесячными платежами по кредиту, включающими в себя полный платеж но процентам, начисленным на остаток основного долга на дату уплаты, и часть основного долга по кредиту, рассчитанными таким образом, чтобы все ежемесячные платежи при фиксированной процентной ставке были равными в течение всего срока кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего) для Ответчика установлен в размере 15290,00 рублей. Размер последнего платежа составляет 15 514,55 рублей. Согласно п. 4.5. Кредитного договора оплата заемщиком аннуитетных платежей осуществляется 24 числа каждого календарного месяца, начиная с 24 ноября 2006 года. В соответствии с п.5.1.3. Кредитного договора Ответчик обязался возвратить в порядке и сроки, установленные Кредитным договором, полученные денежные средства в полном объеме и уплатить проценты за весь фактический период пользования кредитом. В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту Ответчик обязался уплачивать Истцу неустойку в размере 0,5 % за каждый день от суммы просроченной задолженности, минимум 50,00 рублей за каждый день просрочки, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения включительно (п.4.7. Кредитного договора). Обеспечением исполнения обязательств Ответчика по кредитному договору является залог приобретаемого автомобиля, в подтверждение чего 24 октября 2006 года между ОАО «Банк Москвы» и Топорковым Е.В. заключен Договор залога автомобиля № 00840/18/04669-06, по которому в качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору № 00840/15/04669-06 (включая уплату процентов, комиссий и штрафных санкций) Ответчик передал Истцу в залог автотранспортное средство - автомобиль (марка). Согласно п. 1.3. Договора залога на период его действия заложенное имущество остается Ответчика. Обеспечением исполнения обязательств Ответчика по кредитному договору является также поручительство физического лица - Топорковой О.В., в подтверждение чего 24 октября 2006 года между ОАО «Банк Москвы» и Топорковой О.В. заключен Договор поручительства № 00840/17/04669-06. В соответствии с Договором поручительства Поручитель отвечает перед Истцом за исполнение всех обязательств Топорковым Е.В. по Кредитному договору. Свои обязательства по погашению кредита Ответчик должным образом не исполняет, имеет просроченную задолженность. После 16 апреля 2010 г. Ответчик не внес ни одного аннуитетного платежа, установленного Кредитным договором. В соответствии с п.6.1. Кредитного договора Банк имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита, в том числе, если Заемщик не произвел погашения основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные Кредитным договором. При неисполнении Ответчиком требований ОАО «Банк Москвы» о досрочном погашении кредита ОАО «Банк Москвы» в соответствии с п. 5.4.4. Кредитного договора и п. 2.2.3 Договора залога автомобиля вправе обратить взыскание на имущество, переданное Заемщиком в залог Кредитору в обеспечение обязательств по кредитному договору. В соответствии с Отчетом № 1685/10 об оценке рыночной стоимости имущества, составленного 22.10.2010 г. ООО (наименование 2), рыночная стоимость заложенного автомобиля (марка), составляет 357 000 рублей. Просит взыскать солидарно с Топоркова Е.В., Топорковой О.В. в пользу АКБ «Банк Москвы» (ОАО) сумму общей задолженности по кредитному договору в размере 436 202,89 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 270 579,12 рублей; задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом – 27 098,52 рублей; неустойка за нарушение сроков уплаты – 138 525,25 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль (марка) и установить его начальную продажную стоимость в размере 357 000 рублей. Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 7562,03 рублей. Взыскать расходы по оценке автомобиля в размере 1500 рублей.
Представитель истца Шитова О.Ю. в судебном заседании исковые требования поддержала, подтвердила изложенное в исковом заявлении.
Ответчик Топоркова О.В. в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело в ее отсутствие и снизить неустойку до 1000 руб.
Ответчик Топорков Е.В. в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не уведомил, ходатайств не заявлял.
Суд, с согласия представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся ответчиков.
Заслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему:
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 Пленума Высшего арбитражного суда № 14 от 08.10.1998 года в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В судебном заседании установлено, что 24.10.2006 года между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (ОАО) и Топорковым Е.В. заключен кредитный договор № 00840/15/04669-06.
В соответствии с п.п. 1.1. – 1.2 указанного договора Топоркову Е.В. предоставлен кредит в сумме 672 000 рублей сроком возврата 24 октября 2011 года с ежемесячным начислением процентов за пользование кредитом в размере 13 % годовых. Кредит был предоставлен на следующие цели: на оплату 100% процентов стоимости приобретаемого Топорковым Е.В. у фирмы-продавца ООО (наименование 1) автомобиля (марка).
Пунктом 4.1. Договора установлено, что проценты начисляются, начиная с даты, следующей за днем предоставления кредита, по день фактического возврата кредита включительно, на остаток задолженности по основному долгу, подлежащей возврату, из расчета процентной ставки 13 % годовых и фактического количества дней пользования кредитом.
Согласно п. 4.3 Договора погашение Ответчиком основного долга и уплата процентов осуществляется аннуитетными платежами - ежемесячными платежами по кредиту, включающими в себя полный платеж но процентам, начисленным на остаток основного долга на дату уплаты, и часть основного долга по кредиту, рассчитанными таким образом, чтобы все ежемесячные платежи при фиксированной процентной ставке были равными в течение всего срока кредита.
Из п. 4.4 Договора следует, что размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего) для Ответчика установлен в размере 15290,00 рублей. Размер последнего платежа составляет 15 514,55 рублей.
Согласно п. 4.5. Кредитного договора оплата заемщиком аннуитетных платежей осуществляется 24 числа каждого календарного месяца, начиная с 24 ноября 2006 года.
В соответствии с п.5.1.3. Кредитного договора Ответчик обязался возвратить в порядке и сроки, установленные Кредитным договором, полученные денежные средства в полном объеме и уплатить проценты за весь фактический период пользования кредитом.
В соответствии с п.6.1. Кредитного договора Банк имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита, в том числе, если Заемщик не произвел погашения основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные Кредитным договором.
Согласно ст.363 ГК РФ - при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Обеспечением исполнения обязательств Ответчика по кредитному договору является поручительство физического лица - Топорковой О.В., в подтверждение чего 24 октября 2006 года между ОАО «Банк Москвы» и Топорковой О.В. заключен Договор поручительства № 00840/17/04669-06.
В соответствии с Договором поручительства Поручитель солидарно с заемщиком отвечает перед Истцом за исполнение всех обязательств заемщика по Кредитному договору. Поручитель обязался по первому письменному требованию Истца в течение пяти дней с момента получения указанного требования исполнить обязательства Ответчика по Кредитному договору.
Истцом в соответствии с п.5.4.3. Кредитного договора были направлены Ответчику требования о досрочном погашении кредита и уплате всех причитающихся процентов, комиссий и неустойки в течение 7 дней с момента его получения, что подтверждается требованием № 12/5654 от «27» августа 2010 года.
В соответствии с п. 2.1. Договора поручительства ОАО «Банк Москвы»/Истец направил Поручителю Уведомления о наличии задолженности и досрочном истребовании кредита (исх. № 12/5656 от «27» августа 2010 года) с требованием об исполнении обязательств Заемщика по Кредитному договору, в которых потребовал досрочного возврата выданного кредита и начисленных процентов, а также уплаты иных платежей по обязательствам Заемщика.
Свои обязанности ответчики надлежащим образом не исполняют. Задолженность по кредиту составляет 270579,12 руб. Задолженность по процентам за пользование кредитом составляет 27098,52 руб. (согласно расчета), указанные суммы подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца.
На основании вышеизложенного, требования истца о взыскании задолженности по основному долгу и просроченной задолженности по процентам, начисленным за пользование кредитом, подлежат удовлетворению.
На основании п. 4.7 Кредитного договора в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту Ответчик обязался уплачивать Истцу неустойку в размере 0,5 % за каждый день от суммы просроченной задолженности, минимум 50,00 рублей за каждый день просрочки, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения включительно (п.4.7. Кредитного договора).
Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.
Из представленного расчета следует, что неустойка (штраф) по данному пункту договора за период с 05.03.2008 г. по 04.10.2010 года составляет 138525,25 руб.
Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Как следует из п. 42 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 1 июля 1996 г. № 6/8 при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.п.).
Поскольку сумма заявленной истцом неустойки по отношению к сумме задолженности по кредитному договору и причиненных истцу убытков, вызванных нарушением обязательства, является значительной, а также учитывая характер возникшего между сторонами правоотношения, суд приходит к выводу о явной несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства, при изложенных обстоятельствах у суда имеются основания для уменьшения размера неустойки (штрафа).
В связи с тем, что ответчиком нарушены сроки удовлетворения требования кредитора, предусмотренные договором, с него подлежит взысканию неустойка (штраф), размер которой, заявленный истцом, в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, суд уменьшает до 1 000 рублей.
В соответствии со ст.348 п.1 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно ст.350 п.3 ГК РФ - начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
В качестве иного способа обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному Кредитному договору, 24 октября 2006 года между ОАО «Банк Москвы» и Топорковым Е.В. заключен Договор залога автомобиля № 00840/18/04669-06, по которому в качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору № 00840/15/04669-06 (включая уплату процентов, комиссий и штрафных санкций) Ответчик передал Истцу в залог автотранспортное средство - автомобиль (марка).
Согласно п. 1.3. Договора залога на период его действия заложенное имущество остается у Ответчика.
В соответствии с Отчетом № 1685/10 об оценке рыночной стоимости имущества, составленного 22.10.2010 г. ООО (наименование 2)», рыночная стоимость заложенного автомобиля (марка), составляет 357 000 рублей.
Поскольку заемщик обязательство по возврату кредита и процентов за пользование кредитом не выполнил, требования истца об обращении взыскания на автомобиль, являющийся предметом залога подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 6201 рубль 78 копеек, а также расходы по оценке автомобиля в размере 1500 рублей.
С учетом изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Топоркову Е.В., Топорковой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Топоркова Е.В. и Топорковой О.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) задолженность по кредиту в сумме 270 579 рублей 12 копеек, просроченную задолженность по процентам в сумме 27 098 рублей 52 копейки, неустойку в сумме 1000 рублей, расходы по оценке автомобиля в сумме 1500 рублей и госпошлину в размере 6201 рубль 78 копеек, а всего 306 379 рублей 42 копейки. В остальной части иска отказать.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль (марка) и установить его начальную продажную стоимость в размере 357 000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение 10 дней с момента вынесения мотивированного решения.
Судья О.П. Бронникова