Дело № 2-580/2011
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
01 февраля 2011 года г. Киров
Ленинский районный суд г. Кирова Кировской области в составе:
судьи Волосковой Л.Е.,
при секретаре Меркушевой Т.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Плехова В.Б. к ОАО АКБ «Росбанк» о взыскании денежных средств,
У С Т А Н О В И Л:
Плехов В.Б. обратился в суд с иском к ОАО АКБ «Росбанк» о взыскании денежных средств. В обоснование иска указал, что 23 апреля 2008 года между ним и ответчиком заключен кредитный договор № 8300ТО390047ССВ00181ААН сроком до 23.04.2013 года на сумму 1300 000 руб. В соответствии с кредитным договором банк открыл ему ссудный счет, за обслуживание которого он обязан уплатить за весь период действия кредитного договора 195 000 руб. Ежемесячно он уплачивает ответчику по 3250 руб., с апреля 2008 года по декабрь 2010 года им уплачено комиссий на общую сумму 104 000 руб. Вместе с тем указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными правовыми актами РФ не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за обслуживание ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. В связи с изложенным истец просит суд признать недействительными условия кредитного договора от 23.04.2008г. № 8300ТО390047ССВ00181ААН, заключенного между Плеховым В.Б. и ОАО АКБ «Росбанк», согласно которым на него возложена обязанность оплаты тарифа за обслуживание ссудного счета, применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, взыскав с ответчика в его пользу неосновательно полученные ответчиком денежные средства в сумме 104000 руб., расходы по оформлению доверенности в размере 400 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 5000 рублей.
В судебное заседание истец Плехов В.Б. не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело без его участия.
Представитель истца Смирных А.А., действующий на основании доверенности, изложенное в заявлении поддержал, на удовлетворении исковых требований настаивает.
В судебное заседание представитель ответчика ОАО АКБ «Росбанк» Великоречина Т.В. не явилась, просит рассмотреть дело без ее участия. В письменном отзыве на исковое заявление указала, что с иском не согласна, в удовлетворении исковых требований Плехову В.Б. просит отказать. В обоснование возражений по иску указала, что открытие и ведение ссудного счета является составной и неотъемлемой частью кредитного процесса. В соответствии с требованиями действующего законодательства Банк не вправе осуществить предоставление кредита без открытия ссудного счета и последующего его ведения до полного возврата всей суммы кредита (Положение Банка России от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Статья 819 ГК РФ не содержит запрета на включение в кредитный договор условий об оплате заемщиком банку комиссии помимо процентной ставки за пользование кредитом. При заключении договора заемщик своей подписью в договоре подтвердил, что ознакомлен со всеми условиями договора, полностью с ними согласен и обязуется их соблюдать, в связи с чем ведение ссудного счета не может рассматриваться как навязанная заемщику услуга (ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»).
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся истца и представителя ответчика.
Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что 23 апреля 2008 года между АКБ «Росбанк» (ОАО) и Плеховым В.Б. заключен кредитный договор № 8300ТО390047ССВ00181ААН о предоставлении кредита в сумме 1300 000 руб. 00 коп. на приобретение транспортного средства, сроком до 23.04.2013 года, с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 8,5 % годовых. Составными частями заключенного кредитного договора являются заявление Плехова В.Б. о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства от 23.04.2008 года, «Условия предоставления кредита на приобретение транспортного средства» Кировского филиала ОАО АКБ «Росбанк», Стандартные тарифы Кировского филиала ОАО АКБ «Росбанк» для клиентов – физических лиц и Тарифный план, указанный в поле «Параметры кредита» Заявления-оферты.
В соответствии с условиями кредитного договора Банк открывает клиенту ссудный счет. За открытие и ведение ссудного счета Клиент уплачивает банку комиссию в размере, указанном в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты в порядке и сроки, установленные в договоре.
Как следует из раздела «Параметры кредита» Заявления-оферты размер ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 3 250 руб.
Исполнение истцом обязанности по уплате комиссии за ведение ссудного счета подтверждается представленными в дело платежными документами и не оспаривается ответчиком.
Считая условия договора о возложении на него обязанности по уплате комиссии за ведение ссудного счета не соответствующими закону, Плехов В.Б. обратился в суд с настоящим исковым заявлением.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Взимание комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Открытие и ведение ссудного счета является прямой обязанностью банка, за исполнение которой банк не вправе взимать плату с потребителей (заемщиков). Само по себе ведение ссудного счёта нельзя рассматривать как банковскую операцию, так как данные действия не предполагают обязательного проведения каких-либо операций по перечислению денежных средств. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу главы 45 ГК РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, обслуживание ссудного счета является обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Ведение ссудного счета не является и самостоятельной банковской услугой, следовательно, включение в кредитный договор условия о взимании комиссии за ведение ссудного счета при предоставлении кредита не основано на нормах действующего законодательства и ущемляет установленные Законом РФ «О защите прав потребителей» права потребителя.
Статья 168 ГК РФ предусматривает, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии со ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Согласно ст.180 Гражданского кодекса РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что условия кредитного договора № 8300ТО390047ССВ00181ААН от 23.04.2008 г. в части взимания с заемщика ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета противоречат действующему законодательству и являются недействительными (ничтожными), в связи с чем требования истца в этой части суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Поскольку истец обратился с претензией в банк 10.12.2010 г. о признании условий кредитного договора недействительными, суд приходит к выводу, что ответчик в пользу истца должен возвратить уплаченные после этой даты суммы комиссии.
Согласно ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы по оплате услуг представителя в разумных пределах. Плеховым В.Б. заявлено требование о взыскании расходов за услуги представителя в сумме 5 000 руб., в подтверждение указанной суммы суду представлен договор на оказание юридических услуг от 06.12.2010 года. Суд считает, что с учетом проделанной представителем работы, объема данного гражданского дела, с учетом разумности и справедливости, следует взыскать в пользу истца расходы за оказанные услуги в сумме 3 000 руб. с ОАО АКБ «Росбанк».
В удовлетворении остальных исковых требований суд считает необходимым истцу отказать.
В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 400 руб. 00 коп.
Руководствуясь ст. 194,198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Плехова В.Б. - удовлетворить частично.
Признать недействительными условия кредитного договора от 23.04.2008 года, заключенного между Плеховым В.Б. и АКБ «Росбанк» ОАО в части порядка и условий оплаты Плеховым В.Б. ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, обязать АКБ «Росбанк» ОАО произвести перерасчет ежемесячного платежа по погашению кредита и возвратить истцу уплаченные после 10 декабря 2010 года суммы ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
Взыскать с АКБ «Росбанк» ОАО в пользу Плехова В.Б. расходы на оплату услуг представителя в размере 3000 рублей, в оставшейся части иска отказать.
Взыскать с АКБ «Росбанк» ОАО в доход государства государственную пошлину в сумме 400 руб. 00 коп.
Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления в окончательной форме.
Судья Волоскова Л.Е.