Дело № 2-715/10
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г.Киров 25 февраля 2011 года
Ленинский районный суд г.Кирова в составе:
председательствующего судьи Шамриковой В.Н.,
при секретаре судебного заседания Акимкиной Т.Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) к Шихову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
АКБ «Банк Москвы» (ОАО) обратился в суд с иском к Шихову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование иска указал, что 13 февраля 2007 года между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и Шиховым В.В. заключен кредитный договор № 00840/15/00561-07. По условиям указанного договора, ответчику был предоставлен кредит в сумме 850 000 рублей на потребительские цели сроком возврата 11 февраля 2011 г. с ежемесячным начислением процентов за пользование кредитом в размере 16 % годовых от суммы 850000 руб. Проценты начисляются, начиная с даты, следующей за днем предоставления кредита, по день фактического возврата кредита включительно. Должнику установлен размер платежей и сроки погашения кредита, предусмотренные пунктами 3.1.4., 3.1.5, 3.1.6 договора, в соответствии с которым должник обязан уплачивать ОАО «Банк Москвы» денежные средства ежемесячно в размере 24089 руб. и в последнюю дату срока сумму 23477 руб. 53 коп. Свои обязательства по погашению кредита Шихов В.В. должным образом не исполняет, имеет просроченную задолженность. В соответствии с п. 5.1. договора ОАО «Банк Москвы» потребовал досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий. В соответствии с п. 4.1 договора в случае отсутствия (недостаточности) средств на счете в очередную дату погашения в размере, указанном в п.п. 3.1.4 и 3.1.5 договора, заемщик уплачивает рассчитанную Банком неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности в день, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком включительно, но не менее 50 рублей либо эквивалента указанной суммы в долларах США(евро), рассчитанного по курсу Банка России на дату неустойки, за каждый факт образования просроченной задолженности. 19.11.2010 г. Шихову В.В. отправлено требование о досрочном погашении кредита и уплате всех причитающихся процентов, комиссии, неустойки. Ответчик гашение задолженности по договору до настоящего времени не произвел. На основании изложенного, просит взыскать с Шихова В.В. в пользу АКБ «Банк Москвы» (ОАО) сумму общей задолженности в размере 314948 руб. 91 коп., в том числе просроченную задолженность по основному долгу в сумме 242599 руб. 54 коп., просроченную задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом в сумме 18037 руб. 75 коп., неустойку, начисленную за пропуск очередных платежей в размере 54311 руб. 62 коп., возместить расходы по уплате госпошлины в размере 6349 руб. 49 коп.
В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «Банк Москвы» Корчемкина Ю.С. подтвердила изложенное в исковом заявлении, требования его поддержала, просит иск удовлетворить.
Ответчик Шихов В.В. в судебном заседании исковые требования ОАО АКБ «Банк Москвы» признал, не согласен с начисленной неустойкой в размере 54311 руб. 62 коп., считает его завышенным, полагает, что размер неустойки может быть определен в 15000 руб.
Представитель ответчика Шиляев В.В. в судебном заседании доводы ответчика поддержал, просит учесть сложившуюся неблагоприятную жизненную ситуацию ответчика.
Судом принято признание иска ответчиком в части взыскания просроченной задолженности по основному долгу в сумме 242599 руб. 54 коп., просроченной задолженности по процентам, начисленным за пользование кредитом в сумме 18037 руб. 75 коп., поскольку признание иска не противоречит закону и не нарушает прав других лиц.
Выслушав представителя истца, ответчика и его представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что 13.02.2007 г. между ОАО АКБ «Банк Москвы» и Шиховым В.В. заключен кредитный договор № 00840/15/00561-07.
В соответствии с п.п. 1.1. – 1.3 указанного договора Шихову В.В. выдан потребительский кредит в сумме 850000 руб. на неотложные нужды со сроком возврата 11.02.2011 г. с ежемесячным начислением процентов за пользование кредитом в размере 16 % годовых.
Пунктом 6.1.3 кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязуется надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору, а именно в порядке и сроки, установленные договором: осуществлять возврат суммы кредита в полном объеме, уплачивать проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, исчисляемые банком начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, уплачивать комиссии и неустойки, предусмотренные договором.
Пунктом 3.1.4 кредитного договора предусмотрено, что размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 24089 руб., за исключением последнего платежа. Последний платеж составляет 23477 руб. 53 коп. Оплата заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа осуществляется не позднее 13 числа каждого календарного месяца, начиная с 13.03.2007 г.
В соответствии с п. 3.1.1 проценты за пользование кредитом начисляются банком на задолженность по основному долгу, подлежащего возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, установленной п.1.2 Договора, и фактического количества дней пользования кредитом.
Согласно п.5.1. кредитного договора, при возникновении у заемщика просроченной задолженности сроком более 10 календарных дней, начиная с даты ее возникновения, банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий. Уведомление о наличии просроченной задолженности, содержащее требование банка о досрочном погашении кредита, направляется заемщику заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу регистрации заемщика.
Согласно п. 1.1. дополнительного соглашения № 1 от 12.02.2010 г. к кредитному договору № 00840/15/00561-07, банк предоставляет заемщику/созаемщикам в порядке и на условиях, предусмотренных договором, потребительский кредит на неотложные нужды в сумме 850000 руб. сроком возврата 13 мая 2011 года. Погашение заемщиком задолженности по кредиту осуществляется в размере и сроки, установленные графиком платежей по потребительскому кредиту на неотложные нужды, начиная с 15.02.2010 г. (ближайшей даты ежемесячного платежа, следующей за датой заключения дополнительного соглашения) по 14.04.2010 г. – ежемесячными платежами, включающими в себя полный платеж по процентам, начисленным в соответствии с договором на остаток срочного основного долга за текущий расчетный период. Начиная с 13.05.2010 г. (даты ежемесячного платежа, следующей за датой окончания периода платежных каникул) по 13 мая 2011 г. – ежемесячными аннуитетными платежами по кредиту, размер которых ( за исключением последнего платежа) составляет 26081 руб.
Установлено, что Шихов В.В. свои обязательства по кредитному договору № 00840/15/00561-07 надлежащим образом не выполнил, допустил просрочку уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом.
Согласно представленным истцом документам (кредитный договор № 00840/15/00561-07 от 13.02.2007 года, анкета- заявление заемщика на получение потребительского кредита, заявления заемщика на перечисление денежных средств, дополнительное соглашение № 1 от 12.02.2010 г., графика платежей, дополнительное соглашение № 2 от 12.02.2010 г., выписка по счету за период с 13.02.2007 г. по 19.01.2011 г., расчет просроченной задолженности по договору по состоянию за 30.12.2010 г., требования о досрочном погашении кредита), задолженность Шихова В.В. перед банком составляет: задолженность по основному долгу в сумме 242599 руб. 54 коп., задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом в сумме 18037 руб. 75 коп., неустойка, начисленная за пропуск очередных платежей в сумме 6349 руб. 49 коп.
Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед Банком по погашению имеющейся задолженности по основному долгу в сумме 242599 руб. 54 коп. и задолженности по процентам, начисленным за пользование кредитом в сумме 18037 руб. 75 коп., ответчиком не исполнены, суд находит исковые требования о взыскании с Шихова В.В. суммы задолженности по основному долгу и суммы процентов, начисленным за пользование кредитом обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии с п.4.1 кредитного договора, в случае отсутствия/недостаточности денежных средств на счете в очередную дату погашения в размере, указанном в Договоре, заемщик уплачивает рассчитанную банком неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности в день, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком включительно, но не менее 50 рублей либо эквивалента указанной суммы в долларах США/евро, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, за каждый факт образования просроченной задолженности. При нарушении требований Договора, заемщик до наступления следующей даты погашения вносит на счет: просроченную часть задолженности, включающую в себя часть основного долга, начисленные проценты за пользование кредитом; проценты за пользование кредитом, начисленные на просроченную часть основного долга; неустойку, согласно п. 4.2. кредитного договора.
Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.
Из представленного истцом расчета следует, что неустойка (штраф) по договору по состоянию на 30.12.2010 г. составляет 54311 руб. 62 коп.
Как следует из п. 42 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 1 июля 1996 г. №6/8 при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.п.).
Поскольку сумма заявленной истцом неустойки по отношению к сумме задолженности по процентам и причиненных истцу убытков, вызванных нарушением обязательства, является значительной, а также учитывая характер возникшего между сторонами правоотношения, суд приходит к выводу о явной несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства, при изложенных обстоятельствах у суда имеются основания для уменьшения размера неустойки (штрафа).
Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В связи с тем, что ответчиком нарушены сроки удовлетворения требования кредитора, предусмотренные договором, с него подлежит взысканию неустойка (штраф), размер которой, заявленный истцом, в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, суд уменьшает до 5 000 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 5856 руб. 37 коп.
Руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) к Шихову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Шихова В.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) просроченную задолженность по основному долгу – 242599 руб. 54 копейки, просроченную задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом – 18037, 75 руб., неустойку, начисленную за пропуск очередных платежей – 5 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5856 рублей 37 копеек, а всего взыскать 271493 рубля 66 копеек.
В остальной части иска Акционерному коммерческому банку «Банк Москвы» (ОАО) к Шихову В.В. отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Кировский областной суд путем подачи жалобы через Ленинский районный суд города Кирова в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения с 03.03.2011 года.
Судья В.Н. Шамрикова