Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
09 марта 2011 года г. Киров
Ленинский районный суд г.Кирова Кировской области в составе:
Председательствующего судьи Шамриковой В.Н.
при секретаре судебного заседания Акимкиной Т.Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) к Неретину Д.В., Неретиной Н.В. о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО АКБ «Росбанк» (Кировский филиал) обратился в суд с иском к Неретину Д.В., Неретиной Н.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности. В обоснование иска указано, что 22.07.2008 года между банком и Неретиным Д.В. заключен договор № Т0200577ССВ003617ААВ о предоставлении кредита на приобретение автомобиля в размере 383 601 рубль с установлением процентной ставки по кредиту в размере 11 % сроком на 60 месяцев. 16.06.2010 г. задолженность ответчика была реструктуризирована путем заключения дополнительного соглашения к кредитному договору, установлен новый график погашения кредита: срок возврата установлен 16.06.2016 г., процентная ставка по кредиту составляет 24,48%.
В качестве способа обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, между ОАО АКБ « Росбанк» был заключен договор поручительства с Неретиной Н.В., по условиям которого (п.1.3, 1.4) Неретина Н.В. солидарно с Неретиным Д.В. отвечают перед банком за исполнение заемщиком обязанностей по кредитному договору в полном объеме, включая оплату процентов, неустойки, а также судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка.
В качестве иного способа обеспечения обязательств, 22.07.2008 г. между банком и Неретиным Д.В. заключен договор залога автомобиля, указанного в кредитном договоре. 05.05.2010 г. предмет залога был реализован в счет погашения долга по кредитному договору по цене 180000 руб. С учетом п. 9.11 условий кредитного договора, начальная продажная цена транспортного средства должна соответствовать оценочной стоимости, указанной в параметрах кредитного договора с применением к ней дисконта в размере 30%. Принимая во внимание техническое состояние автомобиля, его износ, признаки эксплуатации, необходимо было получение заключения о действительной стоимости транспортного средства. Согласно заключению № 031/2010 от 19.02.2010 г. ООО (наименование), рыночная стоимость автомобиля установлена в размере 180000 руб.
Согласно расчетному графику платежей обязанность по внесению ежемесячных платежей и процентов установлена заемщику не позднее 16 числа каждого месяца с конечным сроком возврата 16.06.2016 года. Свои обязанности заемщик и поручитель надлежащим образом не исполняют. 05.05.2010 г., в связи с затруднительным материальным положением заемщика, предмет залога был реализован по цене 180000 руб., вырученные денежные средства были направлены на погашение кредитной задолженности ответчика. Задолженность по кредиту составляет 132 095 руб. 18 коп. Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 23 июля 2008 г. по 27 декабря 2010 г. – 40 078 руб. Сумма неустойки в соответствии с п. 7.1.1 составила 45 245 руб. 03 коп. В соответствии с п. 6.4.2 кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязанности в установленный договором срок возвращать кредит, а также уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение счета. Просят расторгнуть кредитный договор от 22.07.2008 года №Т0200577ССВ003617ААВ, взыскать солидарно с ответчиков сумму кредита в размере 132 095 руб. 18 коп., начисленные проценты на кредит в размере 40078 руб. 25 коп., неустойку в размере 45 245 руб. 03 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5374 руб. 18 коп.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Кривошеина К.А. подтвердила изложенное в исковом заявлении, требования уточнила, просит взыскать с ответчиков сумму кредита в размере 132095,18 руб., начисленные проценты на кредит в размере 46457,94 руб., сумму неустойки в размере 38865,34 руб., сумму госпошлины в размере 5374 руб.
Ответчик Неретина Н.В. предъявленный ОАО АКБ «Росбанк» (Кировский филиал) иск о взыскании кредитной задолженности признала частично, в сумме основного долга, процентов, а также неустойки в размере 3000 руб.
Судом принято признание ответчиком Неретиной Н.В. иска ОАО АКБ «Росбанк» (Кировский филиал) в части задолженности по основному долгу в размере 132095,18 руб., процентов в размере 46457,94 руб., поскольку признание ответчиком части иска не нарушает права и интересы третьих лиц и не противоречит закону.
Представитель ответчика Перетягина Е.А. суду пояснила, что требуемый истцом размер неустойки является завышенным.
Ответчик Неретин Д.В., в судебное заседание не явился, о дате рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие, суд считает возможным рассмотреть дело без участия ответчика.
Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 Пленума Высшего арбитражного суда № 14 от 08.10.1998 года в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В судебном заседании установлено, что 22.07.2008 года между АКБ «Росбанк» (ОАО) Кировский филиал и Неретиным Д.В. был заключен кредитный договор № 8300Т0200577ССВ003617ААВ на приобретение транспортного средства в размере 383 601 руб. с установлением процентной ставки по кредиту в размере 11 % годовых сроком по 22.07.2013 г.
В соответствии с условиями договора и графиком платежа, Неретин Д.В. взял на себя обязанность вносить ежемесячный взнос в счет погашения кредита и уплаты начисленных на кредит процентов в размере 9292,98 руб. не позднее 22 числа каждого месяца. В последнюю дату срока (22.07.2013 г.), заемщик обязан уплатить платеж в размере 9864,95 руб.
Пункт 7.1.1 указанного кредитного договора устанавливает, что в случае неисполнения обязанностей по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов Неретин Д.В. обязан уплатить банку неустойку, начисленную из расчета 0,5% в день от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
В качестве способа обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, 22.07.2008 года между АКБ «Росбанк» (ОАО) и Неретиной Н.В. был заключен договор поручительства № Т0200577ССВ003617ААВ/1, по условиям которого поручитель Неретина Н.В. солидарно отвечает перед Банком за неисполнение Неретиным Д.В. обязанностей по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик, включая уплату процентов, неустойки, возмещение судебных издержек и других убытков банка.
В качестве иного и обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № Т0200577ССВ003617ААВ, 22.07.2008 г. между АКБ «Росбанк» (ОАО) и Неретиным Д.В. заключен договор залога приобретаемого транспортного средства (марка)
Судом установлено, что по причине ненадлежащего исполнения своих кредитных обязательств заемщиком и поручителем, в счет погашения задолженности по кредитному договору, предмет залога был реализован по цене 180000 руб., 05.05.2010 г. данная сумма была перечислена в счет погашения долга, что подтверждено расчетом суммы долга, заключением ООО (наименование) по определению рыночной стоимости автомобиля (марка) в ценах по состоянию на 12.02.2010 г.
16.06.2010 г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Неретиным Д.В было заключено дополнительное соглашение к указанному кредитному договору, в соответствии с которым установлен факт ухудшения финансового состояния заемщика, в связи с чем, он взял на себя обязательство обеспечить выполнение реструктуризации на условиях: срок возврата кредита установлен не позднее 16.06.2016 г., дата уплаты первого платежа после вступления в силу соглашения - 16.07.2010 г., процентная ставка за кредит изменяется и составляет 24,4834852%, неустойка, начисляемая в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей по кредитному договору на просроченную кредитную задолженность не начисляется с момента подписания сторонами данного соглашения. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком нового информационного графика платежей на всю сумму просроченной задолженности начисляется неустойка по ставке, установленной кредитным договором с момента неисполнения заемщиком своих обязательств.
Свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов ответчики надлежащим образом не исполняют, допустили просрочку платежей.
Обязательства условий по реструктуризации по дополнительному соглашению к кредитному договору от 22.07.2008 года ответчики также не исполняют надлежащим образом, допустили просрочку платежей по погашению суммы основного долга, процентов. Доказательств, опровергающих наличие задолженности по кредиту суду не представлено.
Согласно представленным истцом документам (заявление о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства т 22.07.2008 г., условия предоставления кредита на приобретение транспортного средства, информационный график платежей по кредитному договору, договор поручительства, дополнительное соглашение к кредитному договору от 16.06.2010 г., информационный график платежей по дополнительному соглашению, расчет суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на март 2011 г.), задолженность заемщика и поручителя перед Банком составляет: по кредитному договору в сумме 132 095 руб. 18 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 46457 руб. 94 коп., неустойка 54927,27руб.
Однако истец, заявляет требование о взыскании неустойки в размере 38865,34 руб., суд, применяя ст. 196 ГПК РФ рассматривает требование о взыскании неустойки в заявленном истцом размере.
Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.
Как следует из п. 42 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 1 июля 1996 г. №6/8 при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.п.).
Поскольку сумма заявленной истцом неустойки по отношению к сумме задолженности по процентам и причиненных истцу убытков, вызванных нарушением обязательства, является значительной, учитывая характер возникшего между сторонами правоотношения, тот факт, что взыскание неустойки носит характер гражданско- правовой ответственности, суд приходит к выводу, что размер неустойки является несоразмерным последствиям нарушения обязательства, при изложенных обстоятельствах у суда имеются основания для уменьшения размера неустойки (штрафа).
В связи с тем, что ответчиками нарушены сроки удовлетворения требования кредитора, предусмотренные договором, с них подлежит взысканию неустойка (штраф), в размере, который суд уменьшает до 3000 руб.
Нарушение условий кредитного договора № Т0200577ССВ003617ААВ от 22.07.2008 г. и дополнительного соглашения к нему от 16.06.2010 г. по ненадлежащему исполнению условий договора по своевременному возврату долга ответчиком, суд признает существенным, в связи с чем, в соответствии с ч.2 ст. 450 ГК РФ, кредитный договор № Т0200577ССВ003617ААВ от 22.07.2008 года, заключенный между АКБ «Росбанк» (ОАО) и Неретиным Д.В. подлежит расторжению.
В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С ответчиков Неретина Д.В., Неретиной Н.В. в пользу истца подлежат взысканию в солидарном порядке расходы по госпошлине, согласно пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 4831 руб. 06 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования АКБ «Росбанк» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № Т0200577ССВ003617ААВ от 22.07.2008 года, заключенный между ОАО АКБ «Росбанк» и Неретиным Д.В..
Взыскать солидарно с Неретина Д.В., Неретиной Н.В. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» сумму долга по кредиту в размере 132095 рублей 18 копеек, проценты начисленные на кредит в сумме 46 457 рублей 94 копейки, неустойку в сумме 3000 рублей, расходы по уплате госпошлины в сумме 4831 рубль 06 копеек, а всего взыскать 186384 рубля 18 копеек.
Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение 10 дней с момента составления мотивированного решения.
Судья В.Н.Шамрикова