Дело № 2-1204/2011
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 марта 2011 года г. Киров
Ленинский районный суд г. Кирова в составе:
судьи Степановой Е.А.,
при секретаре Богатовой М.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Росбанк» ОАО к Косолапову С.В., Косолаповой З.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,
У С Т А Н О В И Л:
АКБ «Росбанк» ОАО обратился в суд с иском к Косолапову С.В., Косолаповой З.М. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 29.08.2008 года между Банком и Косолаповым С.В. был заключен договор № 83010016ССВ003090ААD о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере 150000 руб. с установлением процентной ставки по кредиту в размере 16 % годовых сроком на 60 месяцев. В соответствии с графиком платежей по кредитному договору Косолапов С.В. взял на себя обязанность вносить ежемесячный взнос в счет погашения кредита и уплаты начисленных на кредит процентов 29 числа каждого месяца. Конечный срок возврата кредита и уплаты начисленных процентов 29.08.2013 года. По кредитному договору дважды проводились реструктуризация задолженности: 10.09.2009г. и 09.07.2010г. Конечный срок возврата кредита установлен 09.07.2016 года. В качестве способа обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору установлено поручительство Косолаповой З.М., которая по условиям договора поручительства отвечает перед банком солидарно с заемщиком за исполнение последним своих обязанностей по кредитному договору в том же объеме, включая уплату процентов, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка. Свои обязанности по кредитному договору заемщик и поручитель надлежащим образом не исполняют. Задолженность по кредиту составляет 130 747 руб. 02 коп. Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 30.08.2008г. по 07.02.2011г. составляет 47114 руб. 02 коп. В соответствии с п.6.1.1. Кредитного договора в случает неисполнения обязанностей по возврату кредита Косолапов С.В. обязан уплатить Банку неустойку, начисленную из расчета 0,5% в день от суммы просроченного платежа, включающего в себя платеж по возврату кредита и платеж по уплате начисленных на кредит процентов. Сумма неустойки составила 35 142 руб. 22 коп. В соответствии с п.5.4.3. кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязанностей в установленный кредитным договором срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты. В связи с изложенным, просит суд взыскать солидарно с ответчиков сумму кредита в размере 130 747 руб. 02 коп., начисленные проценты на кредит в размере 47 114 руб. 02 коп., сумму неустойки в размере 35142 руб. 22 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 5330 руб. 03 коп., а всего 218 333 руб. 29 коп.
В ходе судебного разбирательства представитель истца уточнила исковые требования, дополнительно заявив требование о расторжении кредитного договора № 83010016ССВ003090ААD от 29.08.2008г.
В судебном заседании представитель АКБ «Росбанк» ОАО по доверенности Милютина И.В. поддержала изложенное в исковом заявлении, на удовлетворении уточненных исковых требований настаивает.
Ответчик Косолапов С.В. в судебном заседании исковые требования в части взыскания суммы кредита в размере 130747 руб. руб. 02 коп., процентов в сумме 47114 руб. 02 коп. признал в полном объеме, сумму неустойки просит снизить на основании ст.333 ГК РФ.
Ответчик Косолапова З.М. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Представила заявление, в котором просит рассмотреть дело без ее участия. Также указала, что сумму основного долга и процентов признает полностью, в отношении неустойки просит суд применить ст.333 ГК РФ и снизить неустойку.
Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему:
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что 29.08.2008 года между АКБ «Росбанк» ОАО и Косолаповым С.В. был заключен договор № 83010016ССВ003090ААD о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере 150 000 руб. с установлением процентной ставки по кредиту в размере 16 % сроком до 29.08.2013 года.
Составными частями заключенного кредитного договора являются заявление Косолапова С.В. о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условия предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды Кировского филиала ОАО АКБ «Росбанк», Стандартные тарифы Кировского филиала ОАО АКБ «Росбанк», информационный график платежей.
В соответствии с условиями договора Косолапов С.В. взял на себя обязанность вносить ежемесячный взнос в размере 3949 руб. 45 коп. в счет погашения кредита и уплаты начисленных на кредит процентов не позднее 29 числа каждого месяца, в соответствии с графиком платежей.
В качестве способа обеспечения исполнения заемщиком обязательств, принятых им по кредитному договору, установлено поручительство Косолаповой З.М., с которой Банком заключен договор поручительства № 83010016ССВ003090ААD/1 от 29.08.2008г.
В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно п.п.1.3, 1.4 договора поручительства, Косолапова З.М., как поручитель, обязалась солидарно с Косолаповым С.В. отвечать перед Банком за исполнение последним своих обязанностей по кредитному договору в том же объеме, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком.
По кредитному договору на основании заявлений Заемщика дважды проводились реструктуризация: 10.09.2009г. и 09.07.2010г.
Дополнительным соглашением № 1 от 09.07.2008г. к кредитному договору № 83010016ССВ003090ААD от 29.08.2008г., заключенным между Банком и Заемщиком, был установлен новый график платежей с конечным сроком возврата кредита – до 09.07.2016 года.
Между тем, как установлено в судебном заседании из объяснений представителя истца, письменных материалов дела, и не оспаривается ответчиком, Заемщик надлежащим образом взятые на себя обязательства по уплате возврату кредита и уплате начисленных процентов во вновь установленный график платежей не исполняет, имеет просроченную задолженность.
Согласно представленному истцом расчету, выписке по счету, задолженность Косолапова С.В. по кредиту составляет 130747 руб. 02 коп., задолженность по процентам, начисленным на кредит, составляет 47114 руб. 02 коп.
В соответствии с п.п.1, 2 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с п.5.4.3. Кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязанности в установленный кредитным договором срок возвращать кредит, уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.
Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед Банком по погашению имеющейся задолженности ответчиком не исполнены, принимая во внимание значительный размер сумм просроченных платежей и нарушение сроков погашения кредита, суд приходит к выводу, что допущенные заемщиком нарушения условий кредитного соглашения являются существенными и достаточными основаниями для расторжения кредитного договора и досрочного возвращения кредита, в связи с чем заявленные истцом требования о расторжении кредитного договора 83010016ССВ003090ААD от 29.08.2008 года, а также о взыскании солидарно с Косолапова С.В., Косолаповой З.М. суммы задолженности по кредиту в размере 130747 руб. 02 коп. и задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 47 114 руб. 02 коп., являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя кредитных обязательств и в соответствии с условиями договора Банком начислена неустойка в размере 35 142 руб. 22 коп.
Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.
В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Как следует из п. 42 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и ВАС РФ от 01.07.1996 г. №6/8 при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.п.).
Поскольку сумма заявленной истцом неустойки по отношению к сумме задолженности по кредитному договору и причиненных истцу убытков, вызванных нарушением обязательства, является значительной, а также учитывая характер возникшего между сторонами правоотношения, суд приходит к выводу о явной несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства, при изложенных обстоятельствах у суда имеются основания для уменьшения размера неустойки.
В связи с тем, что ответчиками нарушены сроки удовлетворения требования кредитора, предусмотренные договором, с них подлежит взысканию в солидарном порядке неустойка (штраф), размер которой, заявленный истцом, в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ, суд уменьшает до 5 000 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, по 2428 руб. 61 коп. с каждого.
Руководствуясь ст. 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования АКБ «Росбанк» ОАО – удовлетворить частично:
Расторгнуть кредитный договор № 83010016ССВ003090ААD от 29.08.2008 года.
Взыскать солидарно с Косолапова С.В., Косолаповой З.М. в пользу АКБ «Росбанк»: задолженность по кредиту в размере 130747 руб. 02 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 47114 руб. 02 коп., неустойку 5000 руб. 00 коп., а всего 182861 руб. 04 коп.
Взыскать с Косолапова С.В., Косолаповой З.М. в пользу АКБ «Росбанк» госпошлину по 2428 руб. 61 коп. с каждого.
Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение 10 дней.
Судья Степанова Е.А.