Дело № 2-582/2011
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 марта 2011 г. г. Киров
Ленинский районный суд г. Кирова в составе:
Председательствующего судьи Волосковой Л.Е.
при секретаре Вашуриной Я.Ю.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» к Лукину В.Л., Виноградовой А.В. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
АКБ «Банк Москвы» (ОАО) Кировский филиал обратился в суд с иском к Лукину В.Л., Виноградовой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указано, что 12 сентября 2008 года между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» и Лукиным В.Л., Виноградовой А.В. заключен кредитный договор № 00840/09/15/35-08. По условиям указанного договора ответчикам был выдан кредит в сумме 1 100 000 руб. на 120 месяцев, с ежемесячным начислением процентов за пользование кредитом 13,75 % годовых. Кредит был предоставлен на следующие цели: на приобретение, благоустройство и создание иных неотделимых улучшений квартиры в многоквартирном доме по (адрес), состоящей из двух жилых комнат, общей площадью 49.0 кв.м. Проценты за пользование начисляются банком на остаток ссудной задолженности, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления денежных средств, и по день фактического возврата кредита включительно. Погашение ответчиками ссудной задолженности и уплата процентов осуществляется ежемесячными периодическими платежами, размер платежа составляет 16981 рубль. Срок внесения периодического платежа установлен в соответствии с Кредитным договором - до 15 числа каждого календарного месяца (.п.п.3.4.-3.8. Кредитного договора). В соответствии с п. 1.2. Кредитного договора Ответчики обязались возвратить кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, в порядке и сроки, установленные Кредитным договором.
Согласно п.5.2. Кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком денежных обязательств, связанных с возвратом кредита и/или уплатой начисленных за пользование кредитом процентов, Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты Банку неустойки в виде пени в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу и начисленным процентам на основной долг. Неустойка уплачивается Заемщиком в валюте кредита за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком включительно, но не менее 500 (пятисот) рублей, либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита, рассчитанного по курсу Банка России на дату фактического погашения просроченной задолженности, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком включительно.
Обеспечением исполнения обязательств Ответчика по кредитному договору является ипотека Жилого помещения (в силу закона), возникшая в дату государственной регистрации Договора купли-продажи квартиры, заключенного между Виноградовым СВ. (Продавцом) и Лукиным В.Л., Виноградовой А.В. (Покупателями) 15.09.2008 г. Указанный договор купли продажи квартиры зарегистрирован Управлением Федеральной регистрационной службы по Кировской области «18» сентября 2008 года, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним внесена запись о регистрации { ... }; ипотека в силу закона зарегистрирована за № регистрации { ... }, право общей совместной собственности Лукина В.Л. и Виноградовой А.В. зарегистрировано за { ... }. Права Истца по Кредитному договору и право залога в силу закона на приобретенную ответчиками квартиру удостоверяется закладной (п. 1.5 Кредитного договора).
В соответствии с п.3.4. Договора купли-продажи квартиры от 15.09.2008 г. квартира по (адрес), находится в залоге у ОАО «Банк Москвы» с момента государственной регистрации права собственности покупателей на квартиру.
Свои обязательства по погашению кредита Ответчики должным образом не исполняют, имеют просроченную задолженность. В период с января 2010 года погашение кредита осуществлялось Заемщиками преимущественно с нарушением сроков и сумм, установленных Кредитным договором. После 03.09.2010 года Ответчики не внесли ни одного платежа в погашение кредита.
В соответствии с п.4.3.1. Кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы остатка ссудной задолженности, начисленных процентов за пользование кредитом, суммы комиссий и пеней, в том числе, при просрочке Заемщиком осуществления периодического платежа более чем на 30 (тридцать) календарных дней.
Согласно п.4.1.9 Заемщики обязались досрочно в полном объеме исполнить денежные обязательства, возникающие из Кредитного договора, включая возврат суммы остатка ссудной задолженности, уплату начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и пеней (в случае их начисления), а также исполнение всех иных обязанностей по Кредитному договору не позднее 30 (тридцати) календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном погашении обязательств Заемщиком по основаниям, указанным в п.4.3.1.
Истец просит взыскать солидарно с Лукина В.Л., Виноградовой А.В. в пользу истца сумму общей задолженности 1027891, 81 руб., в том числе: основную задолженность 974240, 84 руб., задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом в сумме 43269, 45 руб., неустойку, начисленную за нарушение сроков уплаты в сумме 10381,52 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – двухкомнатную квартиру, общей площадью 49,0 кв.м., расположенную по (адрес), кадастровый номер { ... }, установить его начальную продажную стоимость, возместить расходы по уплате госпошлины в размере 13339,46 рублей.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Шитова О.Ю. изложенное в заявлении подтвердила, уточнила исковые требования, просит взыскать солидарно с Лукина В.Л., Виноградовой А.В. задолженность по основному долгу в размере 877240 рублей 84 коп., задолженность по процентам – 73731 рубль 16 коп., неустойка – 10381 рубль 52 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество – двухкомнатную квартиру, общей площадью 49,0 кв.м., расположенную по (адрес), кадастровый номер { ... }, установить его начальную продажную стоимость, возместить расходы по уплате госпошлины в размере 13339 рублей 46 коп., расходы по проведению товарно-оценочной экспертизы о рыночной стоимости квартиры в размере 2625 рублей.
Ответчик Лукин В.Л. и его представитель Щеглова В.И. исковые требования признали, просят снизить размер неустойки.
Ответчик Виноградова А.В. в судебное заседание не явилась, о дате и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело без её участия. Суд, с учетом мнения представителя истца, ответчика и его представителя, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.
Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему:
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В судебном заседании установлено, что между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» и Лукиным В.Л., Виноградовой А.В. 12 сентября 2008 года заключен кредитный договор № 00840/09/15/35-08. По условиям указанного договора, Лукину В.Л., Виноградовой А.В. был выдан кредит в сумме 1 100 000 руб. сроком возврата 29.09.2018 г. с ежемесячным начислением процентов за пользование кредитом 13,75% годовых. Кредит был предоставлен на следующие цели: на приобретение, благоустройство и создание иных неотделимых улучшений квартиры в многоквартирном доме по (адрес), состоящее из двух жилых комнат, общей площадью 49.0 кв.м. Проценты начисляются, начиная с даты, следующей за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, на остаток задолженности по основанному долгу. Погашение ответчиками ссудной задолженности и уплата процентов осуществляется ежемесячными периодическими платежами, размер платежа составляет 16981 рубль. Срок внесения периодического платежа установлен в соответствии с кредитным договором – до 15 числа каждого календарного месяца (п. 3.4-3.8)
В соответствии с п. 1.2 кредитного договора ответчики обязались возвратить кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, в порядке и сроки, установленные в договоре.
Кредитным договором (п. 5.2) предусматривается, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком денежных обязательств, связанных с возвратом кредита и/или уплатой начисленных за пользование процентов, Банк вправе потребовать от заемщика уплаты Банку неустойки в виде пени в размере 0,1 % за каждый календарный день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу и начисленным процентам на основной долг. Неустойка уплачивается заемщиком в валюте кредита за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения заемщиком включительно, но не менее 500 (пятисот) рублей либо эквивалентна указанной суммы в валюте кредита, рассчитанной по курсу Банка России на дате фактического погашения просроченной задолженности, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения заемщиком включительно.
Свои обязательства по погашению кредита Лукин В.Л. и Виноградова А.В. надлежащим образом не исполняют, имеют просроченную задолженность. В период с января 2010 года погашение кредита осуществлялось заемщиками преимущественно с нарушением сроков и сумм, установленных кредитным договором. После 03.09.2010 года ответчики не внесли ни одного платежа в погашение кредита.
В связи с нарушением Лукиным В.Л. и Виноградовой А.В. обязательств, установленных кредитным договором и договором ипотеки, на основании п.4.3.1 кредитного договора Банк потребовал досрочного возврата суммы кредита, уплаты процентов, комиссий и неустойки в течение 7 дней с момента получения претензии (исх. 12/4953 от 27 июля 2010 г.), полученной ответчиками 15.10.2010г. До настоящего времени гашение задолженности ответчики не произвели.
При неисполнении ответчиком требований Банка о досрочном погашении кредита, Банк в соответствии с со ст. 50 Закона «Об ипотеке», ст. 348 ГК РФ вправе обратить взыскание на имущество, переданное заемщиком в обеспечение обязательства по кредитному договору.
Согласно представленным истцом документам задолженность Лукина В.Л. и Виноградовой А.В. перед банком составляет: основная задолженность 877240,84 руб., задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом в сумме 73731,16 руб.
Размер начисленной неустойки за нарушение сроков уплаты составляет сумму 10381,52 руб.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд, учитывая обстоятельства дела, считает возможным уменьшить ее размер до 5 000 руб.
Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 348 п. 1 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. П. 2 ст. 349 ГК РФ устанавливает, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Согласно ст. 350 п. 3 ГК РФ - начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке, либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору является ипотека жилого помещения (в силу закона), возникшая в дату государственной регистрации договора купли-продажи квартиры, заключенного между Виноградовым С.В. (продавцом) и Лукиным ВЛ., Виноградовой А.В. (покупателями) 15.09.2008г. Указанный договор купли-продажи квартиры зарегистрирован Управлением Федеральной государственной службы по Кировской области 18 сентября 2008 года, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним внесена запись регистрации № { ... }; ипотека в силу закона зарегистрирована за № регистрации { ... }, право общей совместной собственности Лукина В.Л. и Виноградовой А.В. зарегистрировано за № { ... }. Права истца по кредитному договору и права залога в силу закона на приобретенную ответчиками квартиру удостоверяется закладной.
В ходе судебного заседания по определению Ленинского районного суда города Кирова от 01.02.2011 г. была назначена товарно -оценочная экспертиза.
Согласно заключению ООО (наименование) рыночная стоимость оцениваемого объекта – двухкомнатной квартиры, общей площадью 49,0 кв.м., расположенной по (адрес), кадастровый номер { ... } на 25.02.2011г. составляет 1250000 рублей.
В соответствии с п. 3.4 договора купли-продажи от 15.09.2008г. квартира по (адрес), находится в залоге у ОАО «Банк Москвы» с момента государственной регистрации права собственности покупателей на квартиру.
Поскольку заемщики Лукин В.Л. и Виноградова А.В. обязательство по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом не выполнили, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 12759,72 руб., а также расходы по оценке стоимости квартиры в размере 2 625 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Лукина В.Л., Виноградовой А.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» 877240 рублей 84 коп - сумму задолженности по кредиту, 73731,16 рублей - проценты за пользование кредитом, 5000 рублей - неустойку за нарушение сроков оплаты очередных платежей, всего 955972 руб.
Взыскать с Лукина В.Л., Виноградовой А.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» расходы по оценке квартиры и расходы по госпошлине в сумме 7692,36 руб с каждого.
Обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки - двухкомнатную квартиру, общей площадью 49,0 кв.м., расположенную по (адрес).
Определить начальную продажную цену заложенного имущества – двухкомнатной квартиры общей площадью 49,0 кв.м., расположенной по (адрес) в размере 1250000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд путем подачи кассационной жалобы через Ленинский районный суд города Кирова в течение 10 дней с момента вынесения мотивированного решения.
.
Судья Волоскова Л.Е.