Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ г.Киров 18.05.2011 года Ленинский районный суд г.Кирова Кировской области в составе: судьи Катаевой Е.В. при секретаре Южаниной Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1859 по иску ЗАО (наименование) к Линнас Н.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты (наименование) и встречному иску Линнас Н.В. к ЗАО (наименование) о признании договора № 44888721 от 06.02.2006года незаключенным, зачете уплаченных денежных средств в счет полученных по банковской карте, взыскании излишне уплаченных денежных средств, компенсации морального вреда, У С Т А Н О В И Л : ЗАО (наименование) обратился в суд с иском к Линнас Н.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении обслуживании карты (наименование). В обоснование иска указали, что 02 ноября 2005 года Линнас Н.В. обратилась в ЗАО (наименование) с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт (наименование), тарифах по картам (наименование), договора о предоставлении и обслуживании карты (наименование), в рамках которого клиент просил банк выпустить на его имя банковскую карту (наименование), открыть ему банковский счет карты и для осуществления операции по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. Карта ответчиком была активирована. С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты. Согласно условиям договора ответчик должен гасить задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и тарифами. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком – выставлением Заключительного счета выписки. При этом, в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства размещенные таким образом списываются в погашение задолженности в очередности определенной условиями договора. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец, на основании условий договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 172159,86 руб., выставив и направив ему Заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 05.08.2010г. Ответчик добровольно погасил часть своей задолженности в размере 41,46 руб. До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты ответчика и составляет, в соответствии с прилагаемым расчетом задолженности, 172118,40 руб. Просит взыскать с Линнас Н.В. в пользу ЗАО (наименование) задолженность по договору о карте № 44888721 от 06.02.2006г. в размере 172118,40 руб., в том числе, сумму основного долга в размере 172118,40 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4642,37 руб. Линнас Н.В. обратилась в суд со встречным исковым заявлением к ЗАО (наименование) о признании договора № 44888721 от 06.02.2006года незаключенным, зачете уплаченных денежных средств в счет полученных по банковской карте, взыскании излишне уплаченных денежных средств, компенсации морального вреда. В обоснование встречных исковых требований указала, что 02 ноября 2005г. она приобретала в торговой организации дубленку женскую стоимостью 20 250 руб. Поскольку испытывала на тот момент финансовые трудности, она написала заявление в ЗАО (наименование), т.к. данный Банк имел договорные отношения с торговой организацией, с просьбой предоставить ей кредит для оплаты приобретённого товара на сумму 20250 руб. В связи с чем между Банком и ею был заключён кредитный договор № 40427312. При оформлении кредита ею был подписан типовой бланк заявления на предоставление кредита. В момент заключения договора целью было приобретение в кредит товара - дубленки. В подписанном бланке заявления помимо условий кредитного договора № 40427312 содержался текст заявления, в котором содержатся предложения потребителя (клиента) открыть ему банковский счет, заключить с ним дополнительно о предоставлении и обслуживании банковской карты. Включение в текст подписанного ею заявления о предоставлении кредита предложения заключить другой кредитный договор (оферты) являлось инициативой Банка, а не ее инициативой (инициативой потребителя). Материалы дела подтверждают, что образец данного заявления является типовым для всех обращающихся граждан-потребителей за получением кредита на приобретение товара. Какого-либо иного образца типового заявления, содержащего предложение на заключение исключительно договора о предоставлении в кредит денежных средств на приобретение товара, Банком не предусмотрено. Таким образом. Банк в нарушение ч. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992г. «О защите прав потребителей» навязывает клиентам заключение «дополнительного договора» о предоставлении кредита no банковской карте. Вышеуказанная норма права запрещает обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг. Обязательства по договору № 40427312 ею выполнены в полном объёме (уплата суммы основного долга и процентов по нему), что подтверждается самим Банком. В сентябре 2006г. в почтовом ящике по месту своей регистрации я обнаружила письмо из Банка, в котором находилась кредитная карта (наименование), а также краткое сопроводительное письмо, в котором было сказано, что в связи с исполнением обязательств по кредитному договору Банк предлагает заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты и указаны контактные телефоны офиса Банка. Испытывая финансовые затруднения, она позвонила в офис Банка, где по ее устной просьбе была активирована карта и дана информация о банкомате, в котором я могла снять денежные средства. Однако сотрудник Банка не сообщила ей существенных условий кредитного договора, а именно: срок, на который выдан кредит, размер процентов за пользование кредитом, периодичность и график погашения по кредиту и процентов по нему. Ей также не была предоставлена и не доведена до нее в надлежащей форме, требуемая нормами Закона о защите прав потребителей информация о дополнительных услугах: ежемесячных платежах за обслуживание счета, комиссионных сборах и штрафных санкций за нарушение сроков оплаты долга. В устной форме по телефону сотрудники Банка ей пояснили, что выплачивать долг она может по мере возможности, а затем из Банка придет заключительная счет-выписка об остатке долга. Между ней и Банком отсутствует договор, оформленный надлежащим образом в соответствии с требованиями ст. 820 ГК РФ, где были бы определены существенные условия о предоставлении, обслуживании и кредитовании по карте (наименование). С Условиями предоставления и обслуживания карт (наименование) и Тарифами по картам (наименование) она ознакомлена не была. После активации Банком карты ею были произведены расходные операции на общую сумму 188200 руб. Поскольку графика платежей по кредиту сформировано банком не было, она самостоятельно погашала долг отдельными платежами. Таким образом, ею погашен долг на общую сумму 279800 рублей. Несмотря на производимые ею периодические платежи, сумма ее задолженности перед Банком не уменьшалась, а наоборот увеличивалась без каких бы то ни было оснований. В устной форме по телефону сотрудники Банка ей пояснили, что ею частично погашены только проценты, а сумма долга не погашена вообще и на нее будут вновь начисляться проценты. Считает, что в надлежащей форме кредитный договор вообще не был заключен. Истцом не представлено доказательств того, что она была ознакомлена с Условиями и Тарифами. Условия и Тарифы не могут являться частью кредитного договора, поскольку они утверждаются приказом ЗАО (наименование) и периодически изменяются. Банк ссылается на п.2.10. Условий, в котором Банку предоставляется право в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы, уведомив клиента о вносимых изменениях не позднее, чем за 30 дней до введения их в действие. Данное положение Условий прямо противоречит ст.ст. 309,310 ГК РФ, в силу которых обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Таким образом, можно сделать вывод о том, что она была намерена и согласна заключить договор на тех условиях, которые будут существовать на день открытия счета по кредитной карте и которые Банк фактически применил при акцепте оферты, суду не представлено. Между ней и Банком на момент активации карты фактически не было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора. Следовательно, кредитный договор следует считать незаключённым. Просит признать договор № 44888721 от 06.02.2006г. о предоставлении и обслуживании кредитной карты (наименование), открытие счёта и о предоставлении кредита ЗАО (наименование) Линнас Н.В. незаключённым; уплаченные ею денежные средства по кредиту в размере 188 200 рублей зачесть в счет полученных ею денежных средств по банковской карте в размере 188 200 рублей; взыскать с ЗАО (наименование) в ее пользу 91600 рублей излишне уплаченных денежных средств; взыскать с ЗАО (наименование) компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей, расходы по оплате госпошлины и на оплату услуг представителя возложить на ЗАО (наименование). Представитель ЗАО (наименование) по доверенности Братухин А.Н. подтвердил изложенное в исковом заявлении, на удовлетворении исковых требований настаивает. Встречные исковые требования Линнас Н.В. не признает, считает их необоснованными и не подлежащими удовлетворению. Согласно п.1 ст.181 ГК РФ иск о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлен в течение трех лет со дня, когда началось ее исполнение. С требованием о применении последствий недействительности ничтожной сделки истец обратилась в суд 16.05.2011г. Исполнение оспариваемой сделки сторонами началось 06.02.2006г., когда банком на основании полученной от истца оферты был открыт счет карты. Таким образом, срок исковой давности по требованию применения последствий недействительности ничтожной сделки истек 06.02.2009г. Более того, первая расходная операция истцом совершена 16.03.2006г., с указанного момента прошло более трех лет, что свидетельствует о пропуске истцом срока исковой давности. Ответчик Линнас Н.В., ее представитель Усков Л.Л. по ордеру исковые требования не признают, на удовлетворении встречных исковых требований настаивают. Представитель Управления Роспотребнадзора по Кировской области Пономарев А.В. суду пояснил, что исковые требования ЗАО (наименование) являются необоснованными и удовлетворению не подлежат. Считает договор о предоставлении и обслуживании карты (наименование) № 44888721 от 06.02.2006 года незаключенным, так как сторонами не было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 02 ноября 2005 года Линнас Н.В. обратилась в ЗАО (наименование) с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт (наименование), тарифах по картам (наименование), договора о предоставлении и обслуживании карты (наименование). В рамках указанного договора клиент просил банк выпустить на его имя банковскую карту (наименование), открыть ему банковский счет карты и для осуществления операции по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. При подписании заявления клиент указал, что в рамках договора о представлении и обслуживании карты (наименование) он также обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт (наименование) и тарифы по картам (наименование), с которыми ознакомлен, понимает полностью согласен. Также клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты. В силу простой письменной форме" target="blank" data-id="37534">ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Согласно ст. 160 ГК РФ «сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса». В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Банк открыл ответчику счет карты № 40817810400927887001, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 06.02.2006г., условиях предоставления и обслуживания карт (наименование) и тарифах по картам (наименование) и тем самым заключил договор о карте № 44888721. В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В перечисленных выше документах содержались все существенные условия договора, соответственно, договор о карте, заключенный с Клиентом с соблюдением письменной формы, полностью соответствует требованиям ст.ст.160,161,432,434,435,438,820,845,846,850 ГК РФ. Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, Банк во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил ответчику банковскую карту и в соответствии со ст. 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета, при отсутствие на нем собственных денежных средств клиента. Карта ответчиком была активирована. С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты. Согласно условий договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и тарифами по картам. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п.3 ст.810 ГК РФ) – выставлением заключительного счёта выписки. При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался в соответствии с договором о карте и счет-выписками ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом списываются в погашение задолженности в очерёдности определённой условиями договора. В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий. В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец, на основании условий договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 172159,86 руб., выставив и направив ему Заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 05.08.2010г. Ответчик добровольно погасил часть своей задолженности в размере 41,46 руб. До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты ответчика и составляет, в соответствии с прилагаемым расчетом задолженности, 172118,40 руб. и подлежит взысканию с ответчика. За обращение в суд с исковым заявлением Банком уплачена государственная пошлина в размере 4642,37 руб., что подтверждается платёжными поручениями. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с Линнас Н.В. в пользу ЗАО (наименование) подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 4642,37 руб. Рассматривая встречные исковые требования Линнас Н.В. к ЗАО (наименование) о признании договора № 44888721 от 06.02.2006года незаключенным, зачете уплаченных денежных средств в счет полученных по банковской карте, взыскании излишне уплаченных денежных средств, компенсации морального вреда, судом установлено следующее. В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Все существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты содержались в оферте Линнас Н.В., состоящей из заявления от 02.11.2005г., Условий по картам, Тарифов по картам. Указанные документы Линнас Н.В. получила на руки 02.11.2005г., до направления заявления в Банк истец ознакомился со всеми существенными условиями договора, понял их содержание, обязался неукоснительно соблюдать, о чем указал и поставил свою подпись в заявлении. Соответственно, стороны еще до заключения договора согласовали все его существенные условия. Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Истец, действуя в своих интересах, обратился в Банк с заявлением от 02 ноября 2005года, в котором делал Банку предложения о заключении самостоятельных договоров, в том числе, кредитного договора и договора о карте, что не противоречит действующему законодательству. Предоставление кредитными организациями своим клиентам трафаретных бланков Заявления, Условий, Тарифов лишь упрощает и облегчает процедуру оформления договорных отношений, однако наличие образца трафаретных бланков отнюдь не исключает переформулирование и согласование изложенных в них условий – путем направления гражданином – потенциальным клиентом в банк своего варианта оферты. В соответствии со ст.435 ГК РФ клиенту предоставлено право на отзыв оферты. Истец об отзыве оферты о заключении договора о карте в Банк не обращался, несогласия с условиями по картам и тарифами по картам, как до заключения договора, так и во время его исполнения не выражал, доказательств обратного не представлено. Согласно Условий по картам клиент в любое время имеет право отказаться от договора о карте. Для этого клиенту необходимо представить в Банк письменное заявление, вернуть карту, погасить задолженность по договору о карте. С момента выполнения всех указанных условий договор о карте считается расторгнутым. С подобным заявлением истец в Банк не обращалась. В данном случае истец целенаправленно направил Банку заявление, содержащее предложения о заключении двух самостоятельных договоров (кредитного и договора о карте), не направил в Банк в соответствии со ст.435 ГК РФ заявления об отзыве оферты о заключении договора о карте, получил карту на почте, активировал ее в установленном договором порядке и совершал по ней расходные операции за счет предоставленного Банком кредита, погашал задолженность. Таким образом, факт направления истцом в Банк оферты о заключении договора о карте, последующие действия истца в рамках заключенного договора подтверждает его желание заключить указанный договор, намерение исполнять договор на согласованных сторонами условиях. Основываясь на представленных доказательствах и нормах статей 432, 433, 434, 438, 820 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что между сторонами в надлежащей форме был заключен договор о предоставлении и обслуживании банковской карты, представляющий собой смешанный договор, который содержит элементы договора банковского счета и элементы кредитного договора. Правовых оснований для удовлетворения встречных исковых требований Линнас Н.В. о признании договора о предоставлении и обслуживании карты (наименование) № 44888721 от 06.02.2006 года незаключенным, не имеется. Доводы истца о том, что договор о карте содержит условия, нарушающие права потребителя, в частности, право Банка на одностороннее изменение условий договора, суд находит несостоятельными по следующим основаниям. Основным законодательным актом, регулирующим деятельность кредитных организаций, является Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», который наряду со ст. 450 ГК РФ предусматривал возможность согласования в договоре положения об изменении условий договора в одностороннем порядке. Статья 29 данного закона устанавливала, что кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение и сроки действия договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. Возможность одностороннего изменения условий договора была прямо предусмотрена положениями Договора о карте, в частности: - Условия по картам (на момент направления истцом оферты (02 ноября 2005 г.) действовали Условия, утвержденные Приказом № 940/1 от «14» октября 2005 года), с которыми истец была ознакомлена, понимала и обязалась соблюдать, определяли следующие условия Договора о карте: 1) п. 2.11. В случае изменения Банком Условий и/или Тарифов, Банк уведомляет об этом Клиента не позднее, чем за 10 (Десять) календарных дней до даты введения в действие таких изменений, любым из следующих способов (по выбору Банка): 2.11.1 путем размещения печатных экземпляров новых редакций названных документов на информационных стендах во внутренних структурных подразделениях и представительствах Банка; 2.11.2 путем размещения указанной информации на веб-сайте Банка в сети Интернет по адресу: (адрес). 2) п. 2.12. Любые изменения и дополнения, внесенные в Условия и/или Тарифы, с момента вступления их в силу с соблюдением процедур, указанных в настоящих Условиях, равно распространяются на всех лиц, заключивших Договор с Банком, в том числе, на тех, кто заключил Договор ранее даты вступления изменений и дополнений в силу. Под действие изменений и дополнений в Условия и/или Тарифы подпадают все Операции, отражение которых на Счете производится, начиная со дня вступления в силу таких изменений и дополнений. В случае несогласия с изменениями или дополнениями, внесенными в Условия и/или Тарифы, Клиент вправе до вступления в силу таких изменений или дополнений произвести отказ от Договора в порядке, предусмотренном разделом 10 «Отказ от Договора» настоящих Условий. 3) п. 2.13. С целью поддержания надлежащей степени информированности Клиента относительно действующих редакций Условий и Тарифов, в том числе, гарантированного ознакомления Клиента с произошедшими/вступающими в силу изменениями и дополнениями Условий и/или Тарифов, Клиент обязан регулярно обращаться в Банк за получением сведений об имевших место изменениях и дополнениях в Условия и/или Тарифы. Посещение Клиентом соответствующих разделов веб-сайта Банка в сети Интернет по адресу (адрес) (содержащих информацию о действующих Условиях и Тарифах, а также о вступающих в силу изменениях и дополнениях в Условия и/или Тарифы) приравнивается к обращению Клиента за соответствующей информацией непосредственно в Банк. 4) п. 2.14. Любое изменение условий Договора, согласованное Банком и Клиентом и произведенное на основании обращения Клиента по телефону в Справочно-Информационный Центр Банка (при условии правильного сообщения Клиентом Кодов доступа) или письменного заявления, предоставленного Клиентом в Банк, приравнивается к заключению дополнительного соглашения к Договору. 5) п. 6.7. Банк обязан уведомлять Клиента об изменении Условий и/или Тарифов в соответствии с п. 0. Условий. 6) п. 8.10 Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в настоящие Условия и Тарифы в соответствии с п. 2.11. Условий. 7) п. 10.1. В соответствии с настоящими Условиями Клиент имеет право отказаться от Договора, а именно: отказаться от использования Карты и расторгнуть Договор. Для этого Клиенту необходимо: 10.1.1. предоставить в Банк письменное заявление по форме, установленной Банком, и одновременно вернуть в Банк Карту, выпущенную в рамках Договора. Указанное заявление должно быть предоставлено в Банк не менее чем за 45 (Сорок пять) календарных дней до предполагаемой даты расторжения. Датой предоставления заявления считается дата приема заявления Банком; 10.1.2. погасить Задолженность перед Банком. С момента выполнения всех вышеуказанных условий Договор считается расторгнутым». В Тарифах по картам (на момент направления истцом оферты 02 ноября 2005 г. действовали Тарифы, утвержденные Приказом № 851 от «21» сентября 2005 года, на условиях которого оферта истца была акцептована Банком) содержалась, в том числе, следующая информация: «6. Размер процентов, начисляемых по Кредиту (годовых) – 23 %; 7. Ежемесячная комиссия за обслуживание Кредита – 1,9 %; Руководствуясь Рекомендациями по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов, разработанных Федеральной антимонопольной службой и Центральным Банком РФ (письмо от 26 мая 2005г. № ИА/7235/77-Т), Приказом № 2652/1 от 15 августа 2007 года ввел с 15 августа 2007года Тарифы по картам (наименование) в новой редакции, которые устанавливали, в том числе, следующие положения: 6. Размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых): 6.1. на сумму Кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате Товаров – 42 %; 6.2. на сумму Кредита, предоставленного для осуществления иных Операций, в том числе, на сумму Кредита, предоставленного для оплаты Клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование Кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями - 42 % При этом данная ставка также является более выгодным условием, чем изначально согласованные сторонами. Таким образом, Банк, изменяя в одностороннем порядке условия договора, не только повышал ставку за пользование кредитом, но и отменил комиссию за обслуживание счета, чем в итоге снизил общую стоимость кредита. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения встречных исковых требований Линнас Н.В. о зачете уплаченных денежных средств в счет полученных по банковской карте, взыскании излишне уплаченных денежных средств, компенсации морального вреда, не имеется. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с Линнас Н.В. в пользу ЗАО (наименование) подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 4642,37 руб. Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования ЗАО (наименование) удовлетворить. Взыскать с Линнас Н.В. в пользу ЗАО (наименование) задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты (наименование) № 44888721 от 06.02.2006 года 172118,40 руб., расходы по уплате госпошлины 4642,37 руб., а всего 176760,77 руб. В удовлетворении встречных исковых требований Линнас Н.В. к ЗАО (наименование) о признании договора о предоставлении и обслуживании карты (наименование) № 44888721 от 06.02.2006 года незаключенным, зачете уплаченных денежных средств в счет полученных по банковской карте, взыскании излишне уплаченных денежных средств, компенсации морального вреда отказать. Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение10 дней с момента составления мотивированного решения суда. Судья Е.В.Катаева