Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 24 мая 2011 года

Ленинский районный суд г.Кирова Кировской области в составе:

судьи Дубровиной И.Л.,

при секретаре Симоновой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1823/2011 по иску Куфтыревой И.М. к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительным условия договора о взимании комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, взыскании денежных средств, обязании уменьшить ежемесячный платеж на сумму комиссии,

У С Т А Н О В И Л :

Куфтырева И.М. обратилась в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк», в котором просит признать п.2.2.1 «Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №6» недействительным и обязать ООО «Русфинанс Банк» пересчитать суммы ежемесячных платежей по кредиту с 15.04.2011г. по 15.05.2011г. включительно, взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в свою пользу 56100 руб., оплаченных ею по кредитному договору в качестве комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, неустойку за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя в размере 56100 руб., возместить требований указала, что 22.05.2009г. заключила с ООО «Русфинанс Банк» кредитный договор №2009_5915168, по условиям которого истцом был получен кредит в размере 150000 руб. под 12,11% годовых, сроком на 36 мес. В п. 2.2.1 «Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам» предусмотрено предоставление кредита с условием оплаты ежемесячной комиссии 1,7% от суммы кредита за обслуживание займа, т.е. истец ежемесячно уплачивал по 2550 руб. Считает, что действия банка по списанию указанных выше комиссий, а также условие кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате этих сумм, противоречит действующему законодательству. 11 января 2011г. истцом была направлена ответчику претензия с требованием о возврате денежных средств, уплаченных за обслуживание ссудного счета и перерасчета суммы ежемесячных платежей по кредиту, однако, требования не выполнены ответчиком. Просрочка за невыполнение требований начинает исчисляться с 24.01.11г. и составляет 56100 руб. С целью защиты своих прав истец обратился за юридической помощью к ИП Кузнецовой Н.Н., которой заплатила за ее услуги 4500 руб.

Истец Куфтырева И.М. просит рассмотреть дело без своего участия.

Представитель истца по доверенности Устинова Е.Г. уточнила исковые требования, просит взыскать с ответчика в пользу истца 56100 руб., оплаченных ею по кредитному договору в виде комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, расходы по оплате услуг представителя в размере 4500 руб., признать условие заявления Куфтыревой И.М. об открытии текущего счета и о предоставлении кредита от 22.05.2009г. в части взимания комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,70% от суммы кредита недействительным и уменьшить ежемесячный платеж на сумму взимаемой комиссии, взыскать с ответчика в пользу истца неустойку за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя в соответствии с п.5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» в размере 56100 руб. На удовлетворении уточненных требований настаивает.

Представитель ООО «Русфинанс Банк» по доверенности Рылёв А.В. с требованиями не согласен, в удовлетворении иска просит отказать в полном объеме. Подтвердил, что истец действительно платит комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,70%, указал, что собственно кредитный договор не заключался, данное заявление Куфтыревой И.М. от 22.05.2009г. и есть кредитный договор.

Выслушав доводы представителя истца, возражения представителя ответчика, изучив материалы дела, исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

На судебном заседании установлено, что 22.05.2009г. между Куфтыревой И.М. и ООО «Русфинанс Банк» фактически был заключен кредитный договор №2009_5915168, по условиям которого истец получил кредит в сумме 150000 руб. сроком на 36 месяцев, с установлением процентной ставки в размере 12,11 % годовых. Данные условия, равно как и условие о выплате заемщиком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,70% от суммы кредита отражены в заявлении Куфтыревой И.М. об открытии текущего счета и предоставлении кредита от 22.05.2009г.

По сути, указанное заявление истца от 22.05.09г. с учетом ознакомления заемщика под роспись с Общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам, может рассматриваться судом как наличие договоренности о выдаче кредитных средств.

Из графика платежей следует, что заемщик в счет погашения задолженности и, выполняя условия кредитного договора, выплатила банку сумму ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 56100 руб.

Суд отмечает, что в настоящее время кредитный договор является действующим, принятые заемщиком обязательства выполняются надлежащим образом.

Рассматривая требование истца о признании недействительным условия кредитного договора, предусматривающего уплату заемщиком комиссии за ведение ссудного счета, суд приходит к следующему.

В исковом заявлении Куфтырева И.М. указывает, что условие, предусматривающее взимание ежемесячной комиссии противоречит ст. 16 «Закона о защите прав потребителей», нарушает его права и законные интересы, в связи с чем является недействительным (ничтожным). Суд не может не согласиться с данным доводом истца по нижеприведенным основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со статьей 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Статья 168 ГК РФ предусматривает, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законам или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Суд отмечает, что взимание комиссии за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

Более того, ведение ссудного счета является прямой обязанностью банка, за исполнение которой он не вправе взимать плату с заемщика.

Кроме того, ведение ссудного счёта не является и самостоятельной банковской услугой, что не оспаривает представитель ответчика, следовательно, действия банка по взиманию за это комиссии следует признать незаконными.

В связи с этим суд считает, что действия ООО «Русфинанс Банк» по взиманию ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в рамках кредитного договора №2009_5915168 от 22.05.2009г. ущемляют права и интересы заемщика и являются незаконными.

В соответствии со ст.180 Гражданского кодекса РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии с ч.2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

С учетом изложенного суд находит требование о признании недействительным условия кредитного договора от 22.05.2009г., заключенного между Куфтыревой И.М. и ООО «Русфинанс Банк», предусматривающее уплату заемщиком комиссии за ведение ссудного счета подлежащим удовлетворению.

В связи с этим требование истца о возложении на ответчика обязанности уменьшить ей сумму ежемесячных платежей по кредитному договору на сумму комиссии за ведение ссудного счета также подлежит удовлетворению.

Таким образом, с момента признания данного условия кредитного договора недействительным, ООО «Русфинанс Банк» не вправе взимать с Куфтыревой И.М. комиссию за ведение ссудного счета.

В тоже время, заявленное Куфтыревой И.М. требование о взыскании с ООО «Русфинанс Банк» в свою пользу денежных средств, уплаченных ею в виде комиссии за ведение ссудного счета в размере 56100 руб. подлежит удовлетворению частично.

С учетом того, что за защитой нарушенного права истец обратился в суд лишь 30 марта 2011г., следовательно, взысканию подлежит лишь сумма уплаченная заемщиком за последние 2 месяца, т.е. за апрель и май 2011г. в размере 5100 руб.

Истец также просит взыскать с ответчика неустойку за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя на основании п.5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» в размере 56100 руб.

В силу того, что спорные правоотношения возникли между истцом и ответчиком на основании гражданского законодательства, истец не вправе ссылаться на положения Закона «О защите прав потребителей» в части взыскания неустойки, указанное правила в данном случае не подлежит применению, однако, в то время как за истцом сохраняется право требования процентов по смыслу ст. 395 ГК РФ.

В силу ст. 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате услуг представителя в размере 2000 руб. При определении данного размера суд учитывает требования разумности и справедливости, а также, что требования удовлетворены частично.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в размере 400 руб.

Руководствуясь ст.ст.194, 198, Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Куфтыревой И.М. – удовлетворить частично.

Признать недействительным условие кредитного договора (заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита) от 22.05.2009г. о взыскании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,70% от суммы кредита.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Куфтыревой И.М. денежные средства, уплаченные в виде комиссии за ведение ссудного счета за период с 30 марта 2011г. по день вынесения настоящего решения в размере 5100 руб., расходы по оплате услуг адвоката в размере 2000 руб.

Обязать ООО «Русфинанс Банк» уменьшить Куфтыревой И.М. сумму ежемесячных платежей по кредитному договору на сумму комиссии за ведение ссудного счета.

В удовлетворении остальной части заявленных требований Куфтыревой И.М. – отказать.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в доход федерального бюджета государственную пошлину в сумме 400 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами путем подачи кассационной жалобы через Ленинский районный суд г.Кирова в течение 10 дней с момента его изготовления в мотивированной форме, т.е. с 27 мая 2011 года.

Судья И.Л. Дубровина