Дело № 2-2855/2011

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 августа 2011 года город Киров

Ленинский районный суд г. Кирова в составе:

председательствующего судьи Стариковой Т.Н.,

при секретаре судебного заседания Южаниной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО (наименование 1) к Попову А.В., Поповой Н.В., Поповой Г.И. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ОАО (наименование 1) обратился в Ленинский районный суд г.Кирова с иском к Попову А.В., Поповой Н.В., Поповой Г.И., в обоснование указал, что в соответствии с условиями кредитного договора № КИ-0186/6 от 22 декабря 2006 года заемщикам-залогодателям Попову А.В., Поповой Н.В., Поповой Г.И. АКБ (наименование 2) предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 1 077 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в их собственность квартиры по адресу: (адрес). Кредит в указанной сумме зачислен 09 января 2007 года на счет ответчика № 40817810451020003108 в (наименование 2). В соответствии с пунктом 6.11 кредитного договора на дату подписания договора ответчик заявил о своем намерении проживать и быть зарегистрированным по адресу квартиры. По состоянию на 16 июня 2011г. квартира была оценена в размере 1170 000 рублей. Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена 27 декабря 2006 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Кировской области. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателями и выдана Управлением Федеральной регистрационной службы по Кировской области первоначальному залогодержателю 27 декабря 2006 года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 27 декабря 2006 года за № 43-43-01/568/2006-212. Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО (наименование 1). В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной – договор купли-продажи закладных № 06-07/488 от 10.07.2007 года и отметки на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной ОАО (наименование 3). Начиная с января 2009 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им производятся ответчиком в нарушение условий закладной и кредитного договора. Письмом № 02/505 от 04 марта 2010 года в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца, что, в соответствии с условиями п. 7.1 закладной и п. 4.4.3 кредитного договора, является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на 20 июня 2011 года составляет 1313 756 рублей, 34 коп. в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 997 489 руб. 43 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, – 191 280 руб. 75 коп., пени – 124 986 руб. 16 коп. Кроме того, до момента реализации квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиком обязательства по полному возврату кредита в соответствии с условиями кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13,5 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа. Начальная продажная цена квартиры может быть установлена в соответствии с оценкой Квартиры, указанной в заключении независимого оценщика от 16.06.2011 г. в размере 1170 000 рублей. На основании изложенного просит суд взыскать с ответчиков Попова А.В., Поповой Н.В., Поповой Г.И. задолженность по кредитному договору по состоянию на 20 июня 2011 года в размере 1313 756 рублей 34 коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 997 489 руб. 43 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, – 191 280 руб. 75 коп., пени – 124 986 руб. 16 коп., а также начиная с 21 июня 2011 года и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Попову А.В., Поповой Н.В., Поповой Г.И., расположенную по адресу: (адрес); определить способ реализации – с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1170000 руб.; взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 769 рублей.

В судебном заседании представитель истца ОАО (наименование 1) по доверенности Тырышкина Н.С. подтвердила, изложенное в иске, на заявленных требованиях настаивала.

Ответчики Попов А.В., Попова Н.В., Попова Г.И. в судебное заседание не явились, о дате и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, ходатайства об отложении дела слушанием, отзыв на исковое заявление суду не представили, не просила рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся ответчиков по имеющимся в материалах дела доказательствам, в порядке заочного производства.

Заслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что на основании кредитного договора №КИ-0186/6 от 22.12.2006 года заключенным между Поповым А.В., Поповой Н.В., Поповой Г.И. с одной стороны и ОАО (наименование 2) Поповым 09.01.2007 года предоставлен ипотечный жилищный кредит в сумме 1077 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в общую совместную собственность заемщиков квартиры, расположенной по адресу: (адрес), состоящей из одной жилой комнаты, общей площадью 30,1 кв.м, в том числе жилой площадью 18,2 кв.м, расположенной на 1 этаже пятиэтажного жилого дома.

В обеспечение кредитного договора (при ипотеке в силу закона) №КИ-0186/6 от 22.12.2006 года, согласно п.1.4.1, является ипотека приобретенной квартиры. В соответствии с п.1.6 указанного договора, права кредитора по договору удостоверяются закладной.

Закладная на приобретенную за счет кредитных денежных средств квартиру, расположенную по адресу: (адрес), подписана должниками-залогодателями Поповым А.В., Поповым Н.В., Поповой Г.И. 22.12.2006 года, передача закладной первоначальному залогодержателю ОАО (наименование 2) произведена 27.12.2006 года. При этом денежная оценка предмета ипотеки (квартиры) установлена в размере 1.197.000 рублей. Заложенная квартира приобретена в совместную собственность ответчиков (номер государственной регистрации права на квартиру 43-43-01/568/2006-212 от 27.12.2006 года).

В соответствии со статьей 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог недвижимого имущества регулируется законом об ипотеке.

В соответствии со статьей 77 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определяет, что если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, квартира, приобретенная или построенная полностью либо частично с использованием кредитных средств банка на приобретение или строительство квартиры, считается находящейся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк, предоставивший кредит или целевой заем на приобретение или строительство квартиры.

В соответствии с пунктом 1 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке», права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии с положениями статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке», закладная является именной ценной бумагой удостоверяющей права законного владельца, передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 настоящего Федерального закона.

В соответствии с частью 1 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке», при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.

При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную. Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность.

В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о ее новом владельце не делается.

В соответствии с частью 3 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке», владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом.

В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, владелец закладной считается законным, если его права на закладную удостоверены записью по счету депо. В случае прекращения депозитарного учета закладной депозитарий делает на закладной отметку о владельце закладной, который является таковым согласно записи по счету депо на момент поступления в депозитарий указания владельца закладной относительно прекращения учета закладной в данном депозитарии.

В соответствии с договором купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) от 24.10.2006 года, заключенного между ОАО (наименование 3) и ОАО (наименование 2), указанная закладная была продана ОАО (наименование 2) ОАО (наименование 3).

Факт передачи права по закладной новому владельцу ОАО (наименование 3) зафиксирован путем внесения соответствующей записи (отметки) о наименовании нового владельца ОАО (наименование 3) в самой закладной, при этом установлен остаток неисполненных обязательств по основному долгу на дату передачи прав по закладной в размере 1066 337 рублей 10 копеек. Указанная отметка соответствует требованиям, предъявляемым Федеральным законом «Об ипотеке».

В соответствии с договором купли-продажи закладных №06-07/488 от 10.07.2007 года, заключенного между ОАО (наименование 1) и ОАО (наименование 3), указанная закладная была продана ОАО (наименование 1).

Факт передачи права по закладной новому владельцу ОАО (наименование 1) зафиксирован путем внесения предыдущим владельцем ОАО (наименование 3) соответствующей записи (отметки) о наименовании нового владельца ОАО (наименование 1) в самой закладной, при этом установлен остаток неисполненных обязательств по основному долгу на дату передачи прав по закладной в размере 1066 337 рублей 10 копеек. Указанная отметка соответствует требованиям, предъявляемым Федеральным законом «Об ипотеке». Указанная отметка является последней в закладной. Ответчики своевременно и надлежащим образом, в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, извещены о смене владельцев указанной закладной.

Таким образом, владельцем закладной на момент рассмотрения дела является ОАО (наименование 1), следовательно, истцу принадлежат права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что на основании кредитного договора (при ипотеке в силу закона) №КИ-0186/6 от 22.12.2006 года и указанной закладной ответчики взяли на себя обязанность вносить ежемесячный взнос в счет погашения кредита, уплаты начисленных на кредит процентов.

Из представленных материалов дела следует, что с января 2009 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредит, процентов за пользованием им, в нарушение условий закладной и кредита договора ответчиками производили несвоевременно, в связи с чем в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (письмо №02/505 от 04.03.2010). До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование, что, в соответствии с п.п. 4.1.14 и 4.4 кредитного договора является основанием для досрочного взыскания задолженности по кредиту, и в соответствии с условиями п.7.1 закладной – основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

Согласно пункту 5.2 кредитного договора в случае не исполнения обязанностей по возврату кредита, уплате процентов, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита и уплаты начисленных процентов за каждый календарный день просрочки.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса РФ).

Согласно представленным суду расчетам, задолженность ответчиков по состоянию на 20.06.2011 года составляет 1313 756 рублей 34 коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 997 489 руб. 43 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, – 191 280 руб. 75 коп., пени – 124 986 руб. 16 коп.

Проверив представленный расчет задолженности, суд находит его верным и обоснованным, соответствующим положениям кредитного договора.

Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед банком по погашению имеющейся задолженности по кредитному договору ответчиками не исполнены, исходя из вышеназванных правовых норм и условий договора, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчиков кредитной задолженности являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, за исключением размера неустойки.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд находит предъявленную неустойку за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в сумме 124986,16 руб. явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства и считает возможным уменьшить её размер до 10.000 рублей.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего арбитражного суда № 14 от 08.10.1998 года, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Следовательно, требования о взыскании с ответчиков суммы процентов за пользование кредитом, установленных договором в размере 13,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 21.06.2011 года по день исполнения решения суда также подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчиков суммы пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% ежедневно от суммы просроченного платежа, начиная с 21.06.2011 года по день исполнения решения суда, то есть не определенной в денежном выражении на момент рассмотрения дела, суд находит их неподлежащими удовлетворению, поскольку при определении суммы указанных пени, ответчики имеют право ходатайствовать о снижении размера неустойки по ст.333 ГК РФ, которой предоставлено суду право снижения размера неустойки в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

По требованию истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания в судебном порядке на имущество ответчиков, заложенное по договору ипотеки, – квартиру, принадлежащую на праве общей совместной собственности Попову А.В., Поповой Н.В., Поповой Г.И., расположенную по адресу: (адрес), путем продажи с публичных торгов, при этом определить начальную продажную цену квартиры при ее реализации в размере 1170 000 рублей, исходя из рыночной стоимости квартиры по заключению (наименование 4) от 16.06.2011 года.

В соответствии с частью 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В соответствии с положениями статьи 51 ФЗ «Об ипотеке», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Поскольку в судебном заседании установлено, что на выданные кредитные средства ответчиками приобретена на праве общей совместной собственности квартира, расположенная по адресу: (адрес), состоящей из одной жилой комнаты, общей площадью 30,1 кв.м, в том числе жилой площадью 18,2 кв.м, расположенной на 1 этаже пятиэтажного жилого дома, рыночная стоимость которой, согласно заключению ООО (наименование 4), по состоянию на 16.06.2011 года составляет 1170000 рублей, доказательств невозможности обращения взыскания на указанную квартиру ответчиками суду не предоставлено, то суд находит заявленные исковые требования об обращении взыскания на указанную квартиру путем продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены при ее реализации в размере 1170 000 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчиков Попова А.В., Поповой Н.В., Поповой Г.И. подлежат взысканию в долевом порядке в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 18 769 руб. по 6256 рублей 33 копейки с каждого.

Руководствуясь статьями 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ОАО (наименование 1) к Попову А.В., Поповой Н.В., Поповой Г.И. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ОАО (наименование 1) солидарно с Попова А.В., Поповой Н.В., Поповой Г.И. задолженность по кредитному договору по состоянию на 20 июня 2011 года в размере 1198 770 рублей 18 коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 997 489 руб. 43 коп., сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, – 191 280 руб. 75 коп., пени – 10 000 руб.

Взыскать в пользу ОАО (наименование 1) солидарно с Попова А.В., Поповой Н.В., Поповой Г.И. сумму процентов за пользование кредитом в размере 13,5% годовых начисляемых на сумму основного долга, начиная 21.06.2010 года по день исполнения решения суда.

Обратить взыскание на принадлежащую на праве общей совместной собственности Попову А.В., Поповой Н.В., Поповой Н.В., расположенную по адресу: (адрес), определив способ реализации указанной квартиры путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену квартиры при ее реализации в размере 1170 000 руб.

Определить, что из стоимости заложенного имущества подлежит уплате истцу – ОАО (наименование 1) задолженность по кредитному договору по состоянию на 20 июня 2011 года в размере 1198 770 рублей 18 коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 997 489 руб. 43 коп., сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, – 191 280 руб. 75 коп., пени – 10 000 руб., а также сумма процентов за пользование кредитом в размере 13,5% годовых начисляемых на сумму основного долга, начиная 21.06.2010 года по день исполнения решения суда.

Взыскать в долевом порядке с Попова А.В., Поповой Н.В., Поповой Г.И. в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины по 6256 рублей 33 копейки с каждого.

В удовлетворении исковых требований ОАО (наименование 1) о взыскании суммы пеней за нарушение сроков возврата кредита и уплате процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа, начиная с 21.06.2011 года по день вступления решения суда в законную силу, отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение 10 дней.

Судья Старикова Т.Н.