РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 16 августа 2011 года

Ленинский районный суд Кировской области в составе:

судьи Катаевой E.В.,

при секретаре Южаниной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2920 по иску ЗАС «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» к Изергину А.С, Лиманской О.В., Лиманской Е.П. о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» обратилось в суд к Изергину А.С, Лиманской О.В., Лиманской Е.П. о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указали, что в соответствии с условиями кредитного договора { ... } от { ... } заемщикам-залогодателям Изергииу А.С, Лиманской О.В., Лиманской Е.П. (далее - Ответчики) (банк) предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 460000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность ответчиков квартиры по адресу: { ... } (далее - Квартира). Кредит в сумме 460000 рублей зачислен { ... } на счет ответчика { ... } в (банк), что подтверждается мемориальным ордером { ... } от { ... }. В соответствии с пунктом 6.11 Кредитного договора па дату подписания договора ответчик заявил о своем намерении проживать и быть зарегистрированным по адресу квартиры. По состоянию на 10.06.2011 г. Квартира была оценена в размере 943000 рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика Э.. Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена { ... } Управлением Федеральной регистрационной службы по Кировской области. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателями { ... } и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Кировской области первоначальному залогодержателю { ... } (далее Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена { ... } года за { ... }. Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является Закрытое акционерное общество "Ипотечный агент АИЖК 2008-1" (далее - Истец). В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998, № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Истца на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных { ... } от { ... } и отметки на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной – ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Начиная с сентября 2009 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им производятся Ответчиком в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение Истцом причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной. Ответчику было сделано несколько телефонных звонков с целью уведомления о необходимости оплатить допущенную просроченную задолженность. Каких-либо действий по урегулированию задолженности Ответчик до настоящего времени не совершил. Письмом { ... } от 09 июня 2010 года в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени Ответчик не выполнил указанное требование Истца, что, в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями п. 7.1 Закладной и п. 4.4.3 Кредитного договора вышеуказанные обстоятельства является основанием для обращения взыскания на заложенную Квартиру. Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии со статьей 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация. В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости Квартиры по состоянию на 20 июня 2011 года составляет 326085 рублей 86 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 261615 рублей 79 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 32354 рублей 14 коп., а также начисленные пени в размере 32115 рублей 93 коп. Кроме того, до момента реализации Квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения Ответчиком обязательства по полному возврату кредита (в зависимости от того, что наступит раньше) в соответствии с условиями Кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 12,75 процентов годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа. Начальная продажная цена Квартиры может быть установлена в соответствии с оценкой Квартиры, указанной в заключении независимого оценщика от 10 июня 2011 г. в размере 943000 рублей. В силу п. 1 ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов. Полагают возможным реализовать Квартиру на публичных торгах в рамках исполнительного производства. В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Просят взыскать солидарно с Ответчиков Изергина А.С., Лиманской О.В., Лиманской Е.П. задолженность по кредитному договору по состоянию на 20 июня 2011 года в размере 326085 рублей 86 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) -261615 рублей 79 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 32354 рублей 14 коп., а также начисленные пени в размере 32115 рублей 93 коп., а также начиная с 21.06.2011 года и по день полного погашения обязательств по Кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплат проценты за пользование кредитом в размере 12,75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на Квартиру, принадлежащую Изергину А.С., Лиманской О.В., Лиманской Е.П., расположенную по адресу, { ... }: определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры размере 943000 руб.; взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 10461 рубль.

Представитель ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» по доверенности Тырышкина Н.С. в судебном заседании подтвердила изложенное в исковом заявлении, поддержала заявленные требования.

Ответчик Изергин А.С. исковые требования не признал, суду пояснил, что у него была договоренность с его бывшей женой Лиманской О.В. о том, что сумму за кредит и проценты по договору будет выплачивать она, т.к. он в настоящее время не имеет дохода, { ... }. Ему не было известно о наличии задолженности по внесению платежей. Чтобы приобрести спорную квартиру, он продал комнату в общежитии и родительский дом, иного жилья у него нет.

Ответчик Лиманская О.В. исковые требования признала частично, а именно в части взыскания основного долга в размере 261 615 руб. 79 коп., суду пояснила, что указанная квартира была приобретена во время брака с Изергиным А.С. Первоначальный взнос на квартиру собирался ее семьей, сюда вошли декретные выплаты. { ... } брак был расторгнут, в дальнейшем, до января 2010 года, платежи по кредитному договору оплачивались Лиманской О.В. и Лиманской Е.П., в то время, как квартирой пользовался Изергин А.С. Она неоднократно обращалась в ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» с просьбой ускорить процесс обращения взыскания на данную квартиру с целью погашения задолженности по кредиту. Просит уменьшить начисленные истцом проценты и пени, поскольку данная неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Ответчик Лиманская Е.П. в судебное заседание не явилась. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Выслушав представителя истца, ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии сост. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что { ... } между Изергиным А.С., Лиманской О.В., Лиманской Е.П. и (банк) заключен кредитный договор { ... }.

В соответствии с условиями кредитного договора Изергину А.С, Лиманской О.В., Лиманской Е.П. предоставлен ипотечный жилищный кредит в сумме 460 000 руб. сроком на 180 месяцев для приобретения общую совместную собственность ответчиков квартиры, расположенной по адресу: { ... }.

{ ... } указанный кредит был зачислен на счет ответчика { ... }. в (банк), что подтверждается мемориальным ордером { ... } от { ... }.

В соответствии с пунктом 6.11 Кредитного договора на дату подписания договора ответчик заявил о своем намерении проживать и быть зарегистрированным по адресу квартиры. По состоянию на 10.06.2011 г. квартира была оценена в размере 943000 рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика Э..

{ ... } права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателями, которая была выдана Управлением Федеральной регистрационной службы по Кировской области первоначальному залогодержателю { ... }.

{ ... } Управлением Федеральной регистрационной службы по Кировской области была произведена Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру.

{ ... } была произведена запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним за { ... }. Законным владельцем Закладной, кредитором и залогодержателем в настоящее время является Закрытое акционерное общество "Ипотечный агент АИЖК 2008-1".

В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998, № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Истца на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных { ... } от { ... } и отметки на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Начиная с сентября 2009 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им производятся оплетчиками в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ. Письмом { ... } от 09 июня 2010 года в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. Ответчики не выполнили указанное требование, что, в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями п. 7.1 Закладной и п. 4.4.3 Кредитного договора вышеуказанные обстоятельства является основанием для обращения взыскания на заложенную Квартиру.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержа1сль вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии со статьей 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цепа имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Согласно представленным суду документам, размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на 20 июня 2011 года составляет 326 085 руб. 86 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) -261 615 руб. 79 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 32 354 руб. 14 коп. Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Из представленного расчета следует, что пени по данному пункту договора за период составляют 32 115 руб. 93 коп.

В соответствии с условиями Кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 12,75 процентов годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа.

Согласно п.3.2. проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно, следовательно, суд находит необходимым взыскать с ответчика проценты за пользование кредитными средствами по ставке 12,75 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 261 615 руб. 79 коп. за период с 21.06.2011 года по дату фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно статье 446 ГПК РФ, Законодатель допускает обращение взыскания на жилое помещение, даже если оно является для гражданина-должника и членов его семьи единственным пригодным для постоянного проживания помещением, в случаях, когда оно является предметом ипотеки и на него согласно законодательству об ипотеке может быть обращено взыскание.

В соответствии со статьей 50 ФЗ «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

В силу ст.56 ФЗ «Об ипотеке», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Кроме того, согласно статье 78 ФЗ «Об ипотеке», обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита, предоставленного банком на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение.

Начальная продажная цепа квартиры может быть установлена в соответствии с оценкой квартиры, указанной в заключении независимого оценщика. Согласно заключению Э. от 10 июня 2011 г. стоимость квартиры определена в 943 000 рублей, в связи с чем суд считает возможным установить начальную продажную цену квартиры по адресу: { ... } в размере 943 000 рублей.

Поскольку заемщики Изергин А.С. , Лиманская О.В., Лиманская Е.П. обязательство по возврату кредита и процентов за пользование кредитом не выполнили, требования истца об обращении взыскания на заложенную квартиру и продаже ее с публичных торгов подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Изергина А.С., Лиманской О.В., Лиманской Е.П. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме по 3400 руб. с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Изергина А.С., Лиманской О.В., Лиманской Е.П. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» остаток неисполненных обязательств по кредитному договору в сумме 261 615 руб. 79 коп., проценты за пользование кредитом в размере 32 354 руб. 14 коп., пени в размере 6 030 руб. 07 коп., а всего 300 000 руб.

Взыскать солидарно с Изергина А.С., Лиманской О.В., Лиманской Е.П. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» проценты за пользование кредитом в размере 12,75 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 261 615 руб. 79 коп., за период с 21.06.2011 года по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру расположенную по адресу: { ... }, общей площадью { ... }, кадастровый номер: { ... }, принадлежащую на праве общей долевой собственности Изергину А.С., Лиманской О.В., Лиманской Е.П., определить способ реализации квартиры с публичных торгов, установить начальную продажную цену квартиры в размере 943 000 руб.

Взыскать с Изергина А.С., Лиманской О.В., Лиманской Е.П. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» расходы по оплате госпошлины по 3 400 руб. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение 10 дней.

Судья Е.В. Катаева