Дело №2-44247/2011

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 ноября 2011 года г. Киров

Ленинский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Волосковой Л.Е.

при секретаре Вашуриной Я.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ-24 (закрытое акционерное общество) к Семеновой О.С. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С ТА Н О В И Л:

Банк ВТБ -24 (ЗАО) обратился в Ленинский районный суд г.Кирова с иском к Семеновой О.С., в обоснование указал, что { ... } ВТБ 24 (ЗАО) и Семенова О.С. заключили договор о предоставлении и использовании банковской карты путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования Классической карты ВТБ 24, Золотой карты ВТБ24, Карты ВТБ24 для путешественников, Платиновой карты ВТБ24, Карты «Мобильный бонус 10%» банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» и «Тарифов по обслуживанию классической карты ВТБ24», условия которого определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми ответчик был ознакомлен и согласился. Правила, Тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты. Согласно п. 3.5 Правил заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет заемщику для совершения операций кредит в сумме не более согласованного в расписке кредитного лимита. Согласно расписке при получении банковской карты заемщику был установлен лимит в размере 600000 рублей.

Операции, совершенные заемщиком с использованием карты, в установленном порядке не оспорены, считаются подтвержденными Семеновой О.С. В соответствии с Тарифами процент за пользование кредитом (овердрафтом) составляет 18 % годовых. Согласно п.п. 5.3 Правил должник обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить за пользование кредитом проценты в следующие сроки: ежемесячно, не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита погасить всю сумму задолженности по кредиту и проценты за пользование кредитом. Срок возврата всей суммы задолженности согласно расписке - 30 ноября 2010г. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Исходя из п. 5.5. Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом пеню в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. По состоянию на 19 октября 2011г. включительно общая сумма задолженности ответчика составила 1186227,07 руб., из которых: 599591,20 – задолженность по основному долгу; 69108,49 руб. – задолженность по плановым процентам; 517527,38 руб. - задолженность по пени, 442622,90 руб. – задолженность по пени, начисленным на несвоевременно уплаченный основной долг, 74904,48 руб. – задолженность по пени, начисленным на несвоевременно уплаченные проценты. Истец, руководствуясь принципом соразмерности суммы неустойки сумме причиненных ответчиком убытков, уменьшает сумму взыскиваемой пени до 10% от рассчитанной. Дополнительным соглашением к кредитному договору стороны договорились, что все споры и разногласия будут разрешаться Ленинским районным судом г.Кирова. На основании изложенного просит суд расторгнуть кредитный договор { ... } от { ... }, заключенный между ВТБ 24 (ЗАО) и Семеновой О.С., с момента вступления в законную силу решения суда по настоящему исковому заявлению взыскать с Семеновой О.С., { ... } г.р., в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору от { ... } { ... } в общей сумме 720452,73 руб., из которых: 599591,20 руб. – задолженность по основному долгу; 69108,49 руб. – задолженность по плановым процентам; 51752,74 руб. – задолженность по пени; 44262,29 руб. – задолженность по пени, начисленным на несвоевременно уплаченный основной долг, 7490,45 руб. – задолженность по пени, начисленным на несвоевременно уплаченные проценты; а также взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 10404,52 руб.

В судебном заседании представитель истца Огаркова Н.А. подтвердила изложенное в заявлении, просила удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Ответчик Семенова О.С. в судебное заседание не явилась, о дате и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причины неявки суду не известны. Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные требования подлежат удовлетворению.

Из материалов дела следует, что { ... } ВТБ 24 (ЗАО) и Семенова О.С. заключили договор о предоставлении и использовании банковской карты путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования Классической карты ВТБ 24, Золотой карты ВТБ24, Карты ВТБ24 для путешественников, Платиновой карты ВТБ24, Карты «Мобильный бонус 10%» банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» и «Тарифов по обслуживанию классической карты ВТБ24».

Согласно ст. 428 ПК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» на получение «Золотой карты ВТБ24» Visa Gold и получив банковскую карту Visa Gold { ... }, ответчик, в соответствии со ст. 428 ГК РФ, заключил с истцом путем присоединения договор на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), условия которого определены «Правилами» и «Тарифами», с которыми ответчик был ознакомлен и согласился, что подтверждено анкетой-заявлением (п.2) и действиями ответчика по получению и использованию банковской карты.

В соответствии с п.1.8., 2,2. Правил, данные Правила, Тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком.

Согласно п. 3.5 Правил заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет заемщику для совершения операций кредит в сумме не более согласованного в расписке кредитного лимита.

Согласно расписке при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 600 000 рублей.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, исходя из положений ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. №266-П, сумма овердрафта представляет собой предоставленный истцом ответчику кредит.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №14 от 08.10.1998 года, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно п.п. 5.3 Правил должник обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить за пользование кредитом проценты в следующие сроки: ежемесячно, не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, погасить всю сумму задолженности по кредиту и проценты за пользование кредитом.

Срок возврата всей суммы задолженности согласно расписке 30 ноября 2010г.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком взятых обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), и иные суммы, предусмотренные кредитным договором. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Пунктом 5.5. Правил установлено, что непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом пеню в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса РФ).

Согласно представленным истцом расчетам, задолженность ответчика перед банком на 19 октября 2011г. включительно общая сумма задолженности ответчика составила 1186227,07 руб., из которых: 599591,20 – задолженность по основному долгу; 69108,49 руб. – задолженность по плановым процентам; 517527,38 руб. - задолженность по пени, 442622,90 руб. – задолженность по пени, начисленным на несвоевременно уплаченный основной долг, 74904,48 руб. – задолженность по пени, начисленным на несвоевременно уплаченные проценты.

Исходя из заявленных исковых требований и объяснений представителя истца следует, что истец, руководствуясь принципом соразмерности суммы неустойки сумме причиненных ответчиком убытков, добровольно уменьшил взыскиваемую с ответчика сумму пени до 10 % от рассчитанной. Таким образом, взыскиваемая сумма пени не подлежит уменьшению в порядке ст.333 ГК РФ, поскольку она соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Проверив представленный расчет задолженности, суд находит его верным и обоснованным, соответствующим положениям кредитного договора.

Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед банком по погашению имеющейся задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнены, исходя из вышеназванных правовых норм и условий договора, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании кредитной задолженности являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

С учетом того, что в судебном заседании установлены существенные нарушения кредитного договора ответчиком, суд считает возможным расторгнуть указанный кредитный договор.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Следовательно, требования истца о взыскании с ответчика госпошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления, в сумме 10404,52 руб. подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЗАО ВТБ 24 в лице операционного офиса «Кировский» филиала №6318 к Семеновой О.С. удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор { ... } от { ... }, заключенный между ВТБ 24 (ЗАО) и Семеновой О.С..

Взыскать с Семеновой О.С. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору от { ... } { ... }: задолженность по основному долгу в размере 599591,20 руб., задолженность по плановым процентам в размере 69108,49 руб., пени в размере 51752,74 руб., задолженность по пене, начисленной на несвоевременно уплаченные проценты в размере 7490,45 руб., задолженность по пене, начисленной на несвоевременно уплаченный основной долг в размере 44262,29 руб., всего взыскать 720452, 43 руб.

Взыскать с Семеновой О.С. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 404 руб. 52 коп.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г.Кирова заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Кировский областной суд, в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Волоскова Л.Е.