Дело № 2-1491/12
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 мая 2012 года г.Киров
Ленинский районный суд г.Кирова в составе:
председательствующего судьи Новоселова О.Г.,
при секретаре Кочуровой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО КБ «Хлынов» к Чернышевой М. Г., Чернышеву А. В., Гончаровой В. В., Душкиной Е. А. о взыскании задолженностей по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л :
ОАО Коммерческий банк «Хлынов» обратился в суд с иском к Чернышевой М. Г., Чернышеву А. В., Гончаровой В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что на основании и в соответствии с кредитным договором { ... } от { ... } Чернышёв А.В. получил кредит на неотложные нужды в сумме 300000 руб. на срок до 26.04.2013 г., включительно с начислением 21,50% годовых (п. 1.1 Договора), что подтверждается мемориальным ордером. Согласно п.3.7 договора, заемщик обязан до 25 числа месяца, в котором наступает срок исполнения обязательств по договору в соответствии с графиком погашения кредита (Приложение №1 к договору), внести причитающиеся с него суммы основного долга и процентов на свой текущий счет (обеспечить наличие на текущем счете остатка денежных средств) в размере суммы своих ежемесячных обязательств. В нарушение условий договора и графика погашения кредита заемщик свои обязательства надлежащим образом не исполняет, с 08.12.2010 г. задолженность по кредиту не погашается, сумма процентов не уплачивается. За пользование кредитом сверх сроков, установленных в графике погашения, заемщик обязался уплатить банку проценты на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу из расчета 64,50% годовых (п. 5.2). Согласно расчету задолженности по договору на 28.03.2011 г. общая задолженность по кредиту и процентам заемщика составляет 420911,36 руб., из них: 4947,54 руб. - просроченная задолженность по сумме кредита; 293644,55 руб. - сумма долга, подлежащая досрочному взысканию; 121567,62 руб.- задолженность по процентам, начисленным согласно п. 1.1 договора; 751,65 руб.- задолженность по процентам, начисленным согласно п. 5.2 Договора. В обеспечение исполнения обязательств по договору были заключены: договор поручительства { ... } от { ... } с Чернышёвой М.Г.; договор поручительства { ... } от { ... } с Гончаровой В. В.. На основании и в соответствии с кредитным договором { ... } от { ... } Чернышёва М.Г. получила кредит на неотложные нужды в сумме 300000 руб. на срок до 26.04.2013 г., включительно с начислением 21,50% годовых (п. 1.1 Договора), что подтверждается мемориальным ордером. Согласно п.3.7 договора, заемщик обязан до 25 числа месяца, в котором наступает срок исполнения обязательств по договору в соответствии с графиком погашения кредита (Приложение №1 к договору), внести причитающиеся с него суммы основного долга и процентов на свой текущий счет (обеспечить наличие на текущем счете остатка денежных средств) в размере суммы своих ежемесячных обязательств. В нарушение условий договора и графика погашения кредита заемщик свои обязательства надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи вносились не вовремя и не в полном объеме, с 27.01.2011 г. задолженность по кредиту не погашается, сумма процентов не уплачивается. За пользование кредитом сверх сроков, установленных в графике погашения, заемщик обязался уплатить банку проценты на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу из расчета 64,50% годовых (п. 5.2). Согласно расчету задолженности по договору на 28.03.2011 г. общая задолженность по кредиту и процентам заемщика составляет 417911, 36 руб., из них: 4947,54 руб. - просроченная задолженность по сумме кредита; 293644,55 руб. - сумма долга, подлежащая досрочному взысканию; 118710,49 руб.- задолженность по процентам, начисленным согласно п. 1.1 договора; 608,78 руб.- задолженность по процентам, начисленным согласно п. 5.2 Договора. В обеспечение исполнения обязательств по договору были заключены: договор поручительства { ... } от { ... } с Чернышёвым А.В.; договор поручительства { ... } от { ... } с Гончаровой В. В.. Просят взыскать досрочно в солидарном порядке с Чернышёва А.В., Чернышёвой М.Г., Гончаровой В. В. в пользу ОАО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору { ... } от { ... } по состоянию на 28.03.2011 г. в сумме 420911,36 руб., из них: 4947,54 руб. - просроченная задолженность по сумме кредита; 293644.55 руб. - сумма долга, подлежащая досрочному взысканию; 121567,62 руб.- задолженность по процентам, начисленным согласно п. 1.1 договора; 751,65 руб.- задолженность по процентам, начисленным согласно п. 5.2 Договора. Взыскать досрочно в солидарном порядке с Чернышёвой М.Г., Чернышёва А.В., Гончаровой В. В. в пользу ОАО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору { ... } от { ... } по состоянию на 28.03.2011 г. в сумме 417911, 36 руб., из них: 4947,54 руб. - просроченная задолженность по сумме кредита; 293644,55 руб. - сумма долга, подлежащая досрочному взысканию; 118710,49 руб.- задолженность по процентам, начисленным согласно п.1.1 договора; 608,78 руб.- задолженность по процентам, начисленным согласно п.5.2 договора.
В судебном заседании представитель истца Бакулин М.П. исковые требования поддержал с учётом представленных ранее дополнений и изменений, в которых указано следующее: ОАО КБ «Хлынов» обратился с исковым заявлением о досрочном взыскании задолженности по кредиту и начисленных процентов с Чернышёва А.В., Чернышёвой М.Г., Гончаровой В. В. по кредитному договору { ... } от { ... } и { ... } от { ... } 11 мая 2011 года Ленинский районный суд вынес заочное решение № 2-1794/11, в котором удовлетворил требования истца в полном объеме. 06 июня 2011 года решение вступило в законную силу. За период с 06.06.2011 по 18.05.2012 было одно поступление на текущий счет заёмщика по кредитному договору { ... } от { ... } в размере 301297,33 руб.; по кредитному договору { ... } от { ... } поступлений не было. 15.03.2012 года определением Ленинского районного суда города Кирова заочное решение было отменено. На основании и в соответствии с кредитным договором { ... } от { ... } Чернышёв А.В. получил кредит на неотложные нужды в сумме 300000 руб. на срок до 26.04.2013 г., включительно с начислением 21,50% годовых (п. 1.1 Договора), что подтверждается мемориальным ордером; также на основании и в соответствии с кредитным договором { ... } от { ... } Чернышёва М.Г. получила кредит на неотложные нужды в сумме 300000 руб. на срок до 26.04.2013 г., включительно с начислением 21,50% годовых (п. 1.1 Договора), что подтверждается мемориальным ордером. Согласно п. 3.7 Договоров, Заемщики обязаны до 25 числа месяца, в котором наступает срок исполнения обязательств по договору в соответствии с графиками погашения кредита, внести причитающиеся с них суммы основного долга и процентов на свой текущий счет (обеспечить наличие на текущем счете остатка денежных средств) в размере суммы своих ежемесячных обязательств. В нарушение условий договоров и графиков погашения кредита заемщики свои обязательства надлежащим образом не исполняли: в установленный срок не погашали суммы кредитов, не уплачивали начисленные проценты, допускали просрочки при погашении долга. За пользование кредитом сверх сроков, установленных в графике погашения, заемщики обязались уплатить банку проценты на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу из расчета 64,50% годовых (п. 5.2). Согласно расчету задолженности по договору { ... } от { ... } на 18.05.2012 г. общая задолженность по кредиту и процентам заемщика составляет 142030,66 руб., из них: 44322,92 руб. - просроченная задолженность по сумме кредита; 72291,10 руб. - задолженность по процентам, начисленным согласно п. 1.1 Договора; 25416,64 руб. - задолженность по процентам, начисленным согласно п. 5.2 Договора. Согласно расчету задолженности по договору { ... } от { ... } на 18.05.2012 г. общая задолженность по кредиту и процентам заемщика составляет 584753,68 руб., из них: 298592,09 руб. - просроченная задолженность по сумме кредита; 121567,62 руб. - задолженность по процентам, начисленным согласно п. 1.1 Договора; 164593,97 руб. - задолженность по процентам, начисленным согласно п. 5.2 Договора. В обеспечение исполнения обязательств по Договору { ... } от { ... } были заключены: договор поручительства { ... } от { ... } с Чернышёвой М.Г.; договор поручительства { ... } от { ... } с Гончаровой В. В.. В обеспечение исполнения обязательств по Договору { ... } от { ... } были заключены: договор поручительства { ... } от { ... } с Чернышёвым А.В.; договор поручительства { ... } от { ... } с Гончаровой В. В.. Согласно п. 1.3, 2.1 договоров поручительства, статьям 361, 363 ГК, поручители несут солидарную ответственность с Заемщиком за исполнение последним всех своих обязательств по кредитному договору в те же сроки и в том же объеме, как и Заемщик. Также в обеспечение исполнения обязательств по договору { ... } от { ... } был заключен договор залога автотранспортного средства { ... } от { ... } с Душкиной Е. А., согласно которому в залог Банку было предоставлено автотранспортное средство { ... }, идентификационный номер { ... }, № двигателя { ... }, № кузова { ... }, цвет { ... }. Залоговая стоимость имущества определена сторонами в сумме 30 000 рублей. Согласно п.п. 1.1, 1.2 договора залог обеспечивает исполнение обязательств по кредитному договору { ... } от { ... } Просит взыскать в солидарном порядке с Чернышёва А.В., Чернышёвой М.Г., Гончаровой В. В. в пользу ОАО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору { ... } от { ... } по состоянию на 18.05.2012 г. в сумме 584 753,68 руб., из них: 298592,09 руб. - просроченная задолженность по сумме кредита; 121567,62 руб.- задолженность по процентам, начисленным согласно п. 1.1 Договора; 164593,09 руб.- задолженность по процентам, начисленным согласно п. 5.2 Договора. Взыскать в солидарном порядке с Чернышёва А.В., Чернышёвой М.Г., Гончаровой В. В. в пользу ОАО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору { ... } от { ... } по состоянию на 18.05.2012 г. в сумме 142030,66 руб., из них: 44322,92 руб. - просроченная задолженность по сумме кредита; 72291,10 руб.- задолженность по процентам, начисленным согласно п. 1.1 Договора; 25416,64 руб.- задолженность по процентам, начисленным согласно п. 5.2 Договора. Обратить взыскание на предмет залога по договору залога транспортного средства { ... } от { ... } - автотранспортное средство { ... }, идентификационный номер { ... }, № двигателя { ... }, № кузова { ... }, цвет { ... }, принадлежащее Душкиной Е. А., путём продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 30000 руб. Также дополнил, что расходы Банка по уплате госпошлины были возмещены на стадии исполнения заочного решения.
В судебном заседании представитель ответчиков Чернышевой М.Г., Гончаровой В.В. – адвокат Васенина Ю.В. пояснила, что с иском согласны частично, не признает размер штрафных процентов и просит их снизить, т.к. проценты кабальные и не соответствуют взятым обязательствам, в остальной части иск признают и будут его гасить, так как сейчас ответчики продают квартиру.
В судебное заседание не явились ответчик Чернышев А.В., а также ранее привлеченная к участию в деле в качестве соответчика Душкина Е.А., причина неявки неизвестна, извещены надлежащим образом.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, признав причину их неявки неуважительной.
Выслушав мнения сторон, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 Гражданского кодекса РФ.
В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст.811 ч.2 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.
Согласно ст.363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
На основании и в соответствии с кредитным договором { ... } от { ... } Чернышёв А.В. получил кредит на неотложные нужды в сумме 300000 руб. на срок до 26.04.2013 г., включительно с начислением 21,50% годовых (п. 1.1 Договора), что подтверждается мемориальным ордером; также на основании и в соответствии с кредитным договором { ... } от { ... } Чернышёва М.Г. получила кредит на неотложные нужды в сумме 300000 руб. на срок до 26.04.2013 г., включительно с начислением 21,50% годовых (п. 1.1 Договора), что подтверждается мемориальным ордером.
Согласно п.3.7 Договоров, Заемщики обязаны до 25 числа месяца, в котором наступает срок исполнения обязательств по договору в соответствии с Графиками погашения кредита (Приложение №1 к договору), внести причитающиеся с них суммы основного долга и процентов на свой текущий счет (обеспечить наличие на текущем счете остатка денежных средств) в размере суммы своих ежемесячных обязательств.
В нарушение условий Договоров и Графиков погашения кредита Заемщики свои обязательства надлежащим образом не исполняли: в установленный срок не погашали суммы кредитов, не уплачивали начисленные проценты, допускали просрочки при погашении долга.
Согласно расчету задолженности по Договору { ... } от { ... } на 18.05.2012 г. общая задолженность по кредиту и процентам заемщика составляет: 44322,92 руб. - просроченная задолженность по сумме кредита; 72291,10 руб. - задолженность по процентам, начисленным согласно п. 1.1 Договора. Данные суммы подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца.
Согласно расчету задолженности по Договору { ... } от { ... } на 18.05.2012 г. общая задолженность по кредиту и процентам заемщика составляет: 298592,09 руб. - просроченная задолженность по сумме кредита; 121567,62 руб. - задолженность по процентам, начисленным согласно п. 1.1 Договора. Данные суммы подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца.
В обеспечение исполнения обязательств по Договору { ... } от { ... } были заключены:
- договор поручительства { ... } от { ... } с Чернышёвой М.Г.;
- договор поручительства { ... } от { ... } с Гончаровой В. В..
В обеспечение исполнения обязательств по Договору { ... } от { ... } были заключены:
- договор поручительства { ... } от { ... } с Чернышёвым А.В.;
- договор поручительства { ... } от { ... } с Гончаровой В. В..
Согласно п. 1.3, 2.1 договоров поручительства, статьям 361, 363 ГК, поручители несут солидарную ответственность с Заемщиком за исполнение последним всех своих обязательств по кредитному договору в те же сроки и в том же объеме, как и Заемщик.
За пользование кредитом сверх сроков, установленных в Графике погашения, Заемщики обязались уплатить Банку проценты на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу из расчета 64,50% годовых (п. 5.2 Договоров).
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков 153543,62 руб. и 23776,33 руб. – задолженность по данным договорам по уплате процентов по ставке 64,5% годовых.
На основании ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Как следует из п. 42 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 1 июля 1996 г. №6/8 при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.п.).
Поскольку сумма заявленной истцом неустойки по отношению к сумме задолженности по кредитным договорам и причиненных истцу убытков, вызванных нарушением обязательства, является значительной, а также учитывая характер возникшего между сторонами правоотношения, суд приходит к выводу о явной несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства, при изложенных обстоятельствах у суда имеются основания для уменьшения размера неустойки до 40000 рублей и 6000 рублей соответственно.
Таким образом, учитывая, что ответчики добровольно не исполнили обязательства по возврату денежных средств, имеется просроченная задолженность, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании в солидарном порядке с Чернышевой М.Г., Чернышева А.В., Гончаровой В.В. просроченной задолженности по сумме кредита, процентов по кредитному договору и процентов, начисленных по ставке 64,5 % годовых, с учетом ст.333 Гражданского кодекса РФ, подлежат удовлетворению.
Также в обеспечение исполнения обязательств по Договору { ... } от { ... } был заключен договор залога автотранспортного средства № { ... } от { ... } с Душкиной Е. А., согласно которому в залог Банку было предоставлено автотранспортное средство { ... }, идентификационный номер { ... }, № двигателя { ... }, № кузова { ... }, цвет { ... }.
Залоговая стоимость имущества определена сторонами в сумме 30000 рублей.
Согласно п.п.1.1, 1.2 договора залог обеспечивает исполнение обязательств по кредитному договору { ... } от { ... }
В качестве способа защиты своих прав банк заявил требование об обращении взыскания на заложенное имущество.
Как следует из ст.8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают в том числе из договоров и других сделок.
В соответствии со ст.348 п.1 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно ст.350 п.3 Гражданского кодекса РФ - начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Поскольку заемщики обязательство по возврату кредита и процентов за пользование кредитом не выполнили, требование истца об обращении взыскания на заложенный автомобиль подлежит удовлетворению.
Судом также определяется способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.
Суд считает необходимым определить начальную продажную цену заложенного автомобиля в размере 30000 руб., оснований для определения какой-либо иной цены у суда не имеется.
Руководствуясь ст.ст.194 – 198 Гражданского процессуального кодекса РФ,
Р Е Ш И Л:
Иск ОАО КБ «Хлынов» удовлетворить частично.
Взыскать с Чернышевой М. Г., Чернышева А. В., Гончаровой В. В. солидарно в пользу ОАО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору { ... } от { ... } в сумме 460159,71 руб., из них:
- 298592,09 руб. - просроченную задолженность по сумме кредита;
- 121567,62 руб. - задолженность по сумме процентов согласно п. 1.1 Договора;
- 40000 руб. - задолженность по сумме процентов согласно п. 5.2 Договора.
Взыскать с Чернышевой М. Г., Чернышева А. В., Гончаровой В. В. солидарно в пользу ОАО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору { ... } от { ... } в сумме 122614,02 руб., из них:
- 44322,92 руб. - просроченную задолженность по сумме кредита;
- 72291,10 руб. - задолженность по сумме процентов согласно п. 1.1 Договора;
- 6000 руб. - задолженность по сумме процентов согласно п. 5.2 Договора.
Обратить взыскание на предмет залога по договору залога транспортного средства { ... } от { ... } - автотранспортное средство { ... }, идентификационный номер: { ... }, N двигателя: { ... }, № кузова { ... }, цвет { ... }, принадлежащее Душкиной Е. А., путём продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 30000 руб.
В остальной части исковых требований - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца.
В окончательной форме решение изготовлено 29.05.2012 г.
Судья О.Г.Новосёлов.