Дело № 2-2166/2012
Заочное РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Киров 28 мая 2012 года
Ленинский районный суд г. Кирова в составе:
председательствующего судьи Бронниковой О.П.
при секретаре Коробейниковой А.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Хазову С. В. об обязании заключить договор страхования,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Хазову С.В. об обязании заключить договор страхования. В обоснование исковых требований указано, что в соответствии с условиями кредитного договора { ... } от { ... } заемщику-залогодателю Хазову С.В. КБ «Хлынов» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 700 000 руб. сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность Ответчика квартиры, расположенной по адресу: { ... }, состоящей из 2-х комнат, общей площадью - 53,2 кв.м., жилой - 29,2 кв.м. Кредит в размере 700 000 руб. был зачислен на счет Ответчика 05.09.2006 года, что подтверждается мемориальным ордером № 1 от 05.09.2006 года. Государственная регистрация договора купли-продажи от { ... } была произведена { ... } УФРС по Кировской области. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиком как должником-залогодателем { ... } и выданной УФРС по Кировской области первоначальному залогодержателю - { ... }. Запись об ипотеке в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним произведена { ... } за { ... }. Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору { ... } от { ... } был заключен комбинированный договор ипотечного страхования { ... } от { ... }, согласно п. 4.2. которого Ответчик обязался ежегодно вносить сумму страховой премии согласно Графику, являющегося приложением № 1 к договору страхования. Однако в 2010, 2011 гг. Ответчик страховой взнос не производил и не производит до настоящего времени. Договор страхования снижает риски залогодержателя, а также заключается в интересах самого залогодателя. Страхование предмета залога (объекта недвижимости) от утраты и повреждения - по российскому законодательству обязательное условие получения ипотечного кредита. Невнесение платежей по договору ипотечного страхования является грубым нарушением условий кредитного договора и Закладной, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ. В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по оплате страховой премии, нарушающим права Истца, предусмотренных кредитным договором и закладной. Истцом, в соответствии с п. 5.1. Закладной и п. 4.4.1. кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств. Указанное требование Ответчиком выполнено не было. Согласно п. 4.1.9. кредитного договора Ответчик обязуются обеспечивать страхование в пользу кредитора Квартиры, жизни и потери трудоспособности лиц согласно п. 4.1.8. кредитного договора в течение всего периода действия кредитного договора и закладной, предоставляя ежегодно копии документов, подтверждающих уплату страховой премии в течение 2 (двух) рабочих дней после уплаты. Просит обязать Хазова С.В. заключить договор страхования жизни и потери трудоспособности, а также квартиру по адресу: { ... }, от рисков утраты и повреждения, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан законный владелец закладной - кредитор, на срок действия кредитного договора { ... } от { ... }, с аккредитованной ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» страховой компанией в течение 10 дней с момента вступления решения суда в законную силу. Взыскать с Хазова С.В., в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы в счет возврата госпошлины в размере 4000 руб.
В судебном заседании представитель истца Тырышкина Н.С. исковые требования поддержала, подтвердила изложенн6ое в исковом заявлении, на заявленных требованиях настаивает.
Ответчик в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не уведомил, ходатайств не заявлял, письменный отзыв не представил.
Суд, с согласия представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства.
Заслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему:
Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно пп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
{ ... } между Коммерческий банк «Хлынов» и Хазовым С.В. заключен кредитный договор { ... }, по условиям которого Банк предоставил Хазову С.В. ипотечный жилищный кредит в сумме 700 000 рублей сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность Хазова С.В. квартиры, расположенной по адресу: { ... }, состоящей из 2-х комнат, общей площадью - 53,2 кв.м., жилой - 29,2 кв.м. Кредит в размере 700 000 руб. был зачислен на счет Ответчика 05.09.2006 года, что подтверждается мемориальным ордером № 1 от 05.09.2006 года.
Государственная регистрация договора купли-продажи от { ... } была произведена { ... } Управлением Федеральной регистрационной службы по Кировской области. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиком как должником-залогодателем { ... } и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Кировской области первоначальному залогодержателю - { ... }. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена { ... } за { ... }.
Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что подтверждается отметкой о смене владельца закладной.
В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Согласно п. 1.4 Кредитного договора обеспечение исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является:
- ипотека в силу закона квартиры;
- страхование жизни и потери трудоспособности, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор;
- страхование риска утраты и повреждения предмета ипотеки – квартиры, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор;
- страхование риска утраты права собственности на квартиру, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор.
В соответствии с пп. 1 ч. 1 ст. 343 ГК РФ залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), обязан, если иное не предусмотрено законом или договором: страховать за счет залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, - на сумму не ниже размера требования.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору { ... } от { ... } между ООО «Росгосстрах-Поволжье» (Страховщик) и Хазовым С.В. (Страхователь) был заключен комбинированный договор ипотечного страхования { ... } от { ... }.
Предметом договором Страхования является страхование жизни и трудоспособности Застрахованного лица, недвижимого имущества, находящегося в собственности у Страхователя (собственников) и переданного в залог (ипотеку) Выгодоприобретателю в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору { ... } от { ... }, и/или Закладной. Застрахованным по данному договору является Хазов С.В.
Согласно п. 4.2. Договора страхования страховая премия по договору уплачивается Хазовым С.В. ежегодно до 03 сентября, единовременными платежами за каждый страховой период, следующий за первым, в соответствии с графиком, указанным в приложении № 1 к настоящему договору.
Пунктом 6.1. Договора страхования установлено, что договор заключен на срок с { ... } по 04.09.2012 г. (в соответствии со сроком действия обязательства Страхователя перед Выгодоприобретателем по погашению задолженности по Кредитному договору (Закладной) плюс один рабочий день).
В соответствии с п. 6.7 Договора страхования в случае неуплаты лицом, указанным в п. 4.2., настоящего договора, очередного страхового взноса в установленный настоящим договором срок или в сумме, меньшей установленной настоящим договором:
- страховщик уведомляет об этом Выгодоприобретателя и не несет ответственности по страховым случаям согласно п.п. 3.1., 3.2., произошедшим за срок задержки платежа;
- с случае задержки уплаты лицом, указанным в п. 4.2. настоящего договора, очередного страхового взноса на срок более 30 календарных дней с даты установленной Договором, Страховщик имеет право расторгнуть договор страхования, предварительно уведомив об этом Выгодоприобретателя и Страхователя не менее чем за 10 дней до предполагаемой даты расторжения.
04.03.2011 г. ООО «Росгосстрах» в адрес генерального директора ОАО «Кировская региональная ипотечная корпорация» направило уведомление о приостановлении ответственности по договору { ... }, страхователь Хазов С.В. в связи с отсутствием оплаты очередного страхового взноса.
03.05.2012 г. ООО «Росгосстрах» в адрес ОАО «Кировская региональная ипотечная корпорация» и Хазова С.В. направило уведомление о досрочном прекращении договора страхования, в связи с неуплатой очередного страхового взноса.
В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по оплате страховой премии, Истцом, в соответствии с п. 5.1.Закладной и п. 4.4.1. кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств, что подтверждается требованием от 26.11.2010 г. { ... } и копией почтового отправления. Указанное требование Ответчиком выполнено не было.
Положения пп. 1 п. 1 ст. 343 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривают обязанность залогодателя страховать заложенное имущество, а положения пп. 2 п. 2 ст. 351 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривают право залогодателя при невыполнении залогодателем этого условия потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если это требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога.
Таким образом, закон и договор предусматривают право, а не обязанность истца, потребовать досрочно возвратить сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, обратить взыскание на заложенное имущество в случае, если ответчик не выполнил свою обязанность застраховать транспортное средство.
Предусмотренное п. 1.4 кредитного договора обязательство заключить договор страхования не противоречит закону. Напротив, учитывая, что квартира является предметом залога, указанное обязательство соответствует требованиям п. 1 ст. 343 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающим обязанность залогодателя страховать заложенное имущество, и условиям договора залога.
Согласно ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав допускается любым, не противоречащим закону, способом.
Истцом, заявившим требования о понуждении ответчика заключить договор страхования, по существу заявлены требования, направленные на обязание ответчика выполнить договорные обязательства, предусмотренные п. 1.4. кредитного договора, т.е. о понуждении к исполнению договорных обязательств застраховать жизнь и трудоспособность Заемщика, а также недвижимость, находящуюся у него в собственности, что возможно сделать, только заключив договор страхования.
В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчик должен исполнить свое договорное обязательство и застраховать свою жизнь и трудоспособность, а также недвижимость, находящуюся у него в собственности, и истец вправе требовать от ответчика его исполнения. Доводов и доказательств, свидетельствующих о наличии оснований для освобождения от выполнения обязательства по договору, ответчиком не представлено.
Исполнение предусмотренных п. 1.4. кредитного договора обязательств ответчика являлось одним из условий предоставления кредита, направлено на обеспечение исполнения кредитных обязательств ответчиком. Неисполнение предусмотренных п. 1.4 кредитного договора обязательств ответчика является уклонением ответчика от договорных обязательств и нарушает права истца, поскольку лишает его предусмотренного договором обеспечения исполнения кредитных обязательств ответчиком.
Срок кредитного договора и договора залога не истек, кредит ответчиком не погашен, обязанность застраховать недвижимое имущество - предмет залога ответчиком не была исполнена, квартира, являющаяся предметом залога, а также жизнь и трудоспособность Заемщика были оставлены ответчиком без страховой защиты. Обратное ответчиком не доказано.
Право выбора способа защиты нарушенного права законом предоставлено истцу (ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации). Избранный истцом способ защиты не противоречит закону и положениям договора, не противоречит требованиям ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации.
На основании вышеизложенного, требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Хазову С.В. об обязании заключить договор страхования подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 4 000 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Хазову С. В. об обязании заключить договор страхования – удовлетворить.
Обязать Хазова С. В. заключить договор страхования жизни и потери трудоспособности, а также квартиры по адресу: { ... }, от рисков утраты и повреждения, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан законный владелец закладной - кредитор ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», на срок действия кредитного договора { ... } от { ... }, с аккредитованной ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» страховой компанией в течение 10 дней с момента вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с Хазова С. В. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.
Судья О.П.Бронникова