Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Киров 30 марта 2011 года
Ленинский районный суд г.Кирова Кировской области в составе:
судьи Дубровиной И.Л.,
при секретаре Симоновой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-884/2011 по иску Мельниковой И.Л. к ООО КБ «Ренессанс-Капитал» о признании условий кредитного договора недействительными, применении последствий недействительности в виде взыскания денежных средств,
У С Т А Н О В И Л :
Мельникова И.Л. обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс-Капитал» о защите прав потребителя. В обоснование требований указала, что заключила с ответчиком кредитный договор от 26.05.2008г. о предоставлении кредита в размере 300000 руб. сроком возврата – 30.05.2011г. с условием оплаты процентов в размере 23,38% (эффективная ставка 46%). В порядке исполнения своего обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов истцом были выплачено 526722,81 руб. по графику указанному в иске. Согласно тарифу банка, являющегося составной частью договора, п.п. 2.8 предложения о заключении договоров, а также графика погашения кредита за обслуживание кредита взимается комиссия в размере 1,4% в месяц. Всего истцом было выплачено 151200 руб. в виде комиссии за обслуживание кредита. Считает, что действия банка по списанию данной комиссии, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате этих сумму противоречат действующему законодательству. Считает, что банк вместе с кредитным договором вынудил подписать договор, путем включения соответствующих условий в кредитный договор, на открытие и ведение текущего банковского счета. Положения кредитного договора были сформулированы самим банком (в виде разработанной типовой формы), таким образом, без открытия дополнительного банковского счета кредит не выдавался. Иными словами получение кредита было напрямую обусловлено приобретением услуг банка по открытию и обслуживанию расчетного счета. На основании изложенного просит признать недействительными условия кредитного договора №11014151086 от 26.04.2008г., заключенного между истцом и ответчиком, согласно которым на истца возлагается обязанность оплаты комиссии за обслуживание кредита, применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязав ООО КБ «Ренессанс-Капитал» возвратить Мельниковой И.Л. неосновательно удержанные (списанные) денежные средства в сумме 151200 руб., взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 15000 руб.
Истец Мельникова И.Л. просит рассмотреть дело без своего участия.
На судебном заседании представитель истца по доверенности Кочкин А.Е. уточнил требования, просит признать недействительными п.3.6., п.4.1 общих условий предоставления кредита и п.2.8 предложения о заключении договоров от 26.05.2008г., заключенного между ООО КБ «Ренессанс-Капитал» и Мельниковой И.Л. в части возложения обязанности уплаты комиссии за обслуживание кредита за период с 30.06.2008г. по 31.12.2010 г. включительно и взыскать в пользу истца комиссию в размере 134400 руб., исключил требование о взыскании компенсации морального вреда.
Представитель ООО КБ «Ренессанс-Капитал» на судебное заседание не явился. В представленном отзыве представитель Вургафт А.Я. указал, что истцом было выплачено по кредитному договору в качестве комиссии за обслуживание кредита – 130200 руб., а не 151200 руб., как указано в иске. Кроме того, ежемесячная комиссия за обслуживание кредита не является комиссией за обслуживание ссудного счета. Кредитный договор является смешанным и включает условия договор счета. Факт причинения морального вреда считает недоказанным, просит отказать в удовлетворении требований и рассмотреть дело без своего участия.
Суд с учетом мнения представителя истца считает возможным рассмотреть дело в отсутствие стороны ответчика по имеющимся в деле доказательствам.
Выслушав позицию представителя истца, изучив материалы дела, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
На судебном заседании установлено, что 26 мая 2008 года между истцом Мельниковой И.Л. и ООО КБ «Ренессанс-Капитал» был заключен кредитный договор №11014151086 в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды сумме 300000 руб., на срок до 30.05.2011г.
Судом установлено, что кредит Мельниковой И.Л. погашен досрочно 27.12.2010г., тогда как в суд с иском истец обратилась 02.02.2011г.
Как следует из материалов дела, в ходе исполнения обязательств по возврату основного долга и процентов за пользование кредитом за период с мая 2008г. по декабрь 2010г., в силу условий кредитного договора заемщик ежемесячно выплачивала банку комиссию за обслуживание кредита в общем размере 130 200 руб.
Рассматривая требование истца о признании недействительными п.3.6., п.4.1 общих условий предоставления кредита, п.2.8 предложения о заключении договоров от 26.05.2008г., заключенного между ООО КБ «Ренессанс-Капитал» и Мельниковой И.Л. в части возложения обязанности уплаты комиссии за обслуживание кредита, суд приходит к следующему.
Согласно п.2 ст. Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
Следовательно, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
Суд отмечает, что при заключении кредитного договора Мельникова И.Л. ознакомилась с его условиями предоставления кредита, одним из которых является взимание комиссии за обслуживание кредита, и, подписав предложение о заключении договоров, выразила свою волю.
Необходимо учитывать, что гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, а также на принципе свободы договора.
Понятие свободы договора конкретизировано в ст. 421 Гражданского кодекса РФ и означает, что субъекты гражданского права самостоятельно, по своей воле определяют, заключать ли им договор, а если они принимают решение о его заключении, то самостоятельно определяют, когда, с кем, какой договор заключать и на каких условиях.
Суд отмечает, что в соответствии с ч.1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Кроме того, на момент заключения кредитного договора в действующем законодательстве РФ, в том числе и специальном праве, отсутствовали нормы, прямо запрещающие банкам устанавливать какие-либо платежи, связанные с предоставлением и обслуживанием кредита.
Вместе с тем, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (ч.1 ст.408 ГК РФ, обязательство прекращается вследствие его надлежащего исполнения. Истцом кредит погашен досрочно 27.12.2010г.
Заявление истца о недействительности п. 3.6., 4.1 условий предоставления кредита, п.2.8 предложения о заключении договоров ничем не подтверждается, доказательств в обоснование заявленных требований не представлено.
Суд отмечает, с момента заключения рассматриваемого кредитного договора, с Мельниковой И.Л. взималась комиссия за обслуживание кредита, которая не является комиссией за обслуживание ссудного счета, при этом следует указать, что истцу был открыт не ссудный, а банковский счет №40817810611014151086 в ООО КБ «Ренессанс-Капитал».
С учетом изложенного суд не находит оснований для удовлетворения иска, в том числе требования о взыскании с ООО КБ «Ренессанс-Капитал» в его пользу денежных средств в заявленном размере.
Руководствуясь ст.ст.194,198, ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Мельниковой И.Л. в удовлетворении исковых требований о признании недействительными условий кредитного договора №11014151086 от 26.05.2008 года, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств к ООО КБ «Ренессанс-Капитал» - отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Кировский областной суд в течение 10 дней с момента принятия решения в окончательной форме, т.е. с 04 апреля 2011 года.
Судья И.Л. Дубровина