Дело № 2 – 3226/2010
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
02 декабря 2010 года г. Ярославль
Ленинский районный суд г. Ярославля в составе:
председательствующего судьи Брюквиной С.В.,
при секретаре Власовой Н.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) к Огневу Алексею Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Банк ВТБ-24 (ЗАО) обратилось в суд с иском к Огневу А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору от 08.12.2008 в сумме 100.231,24 руб. по состоянию на 30.09.2010.
Исковые требования обоснованы тем, что 08.12.2008 истец Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ответчик Огнев А.Ю. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» (далее - Правила), подписания анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты.
Согласно ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом». Условия данного договора определены в «Правилах», с которыми согласился Ответчик.
В соответствии с п.п.1.8., 2.2. Правил, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Банком и Огневым А.Ю.
Ответчиком была подана в адрес ВТБ 24 (ЗАО) подписанная анкета-заявление, получена банковская карточка Visa Classic , что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении в получении карточки.
Согласно п.3.5 Правил Клиент обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет Огневу А.Ю. для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.
При получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 29.945,90 руб.
Указанный лимит ответчиком израсходован, однако сумма кредита и проценты за пользование им не уплачены до настоящего времени.
По состоянию на 30.09.2010 общая сумма задолженности ответчика составила 100.231,24 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 29.945,90 руб., задолженность по процентам - 6.974,97 руб., задолженность по пени по просроченному долгу – 51.424,97 руб., задолженность по пени -11.885,40 руб.
Представитель истца по доверенности Чельцова Е.В. исковые требования поддержала.
Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, сведений о наличии уважительных причин неявки либо о рассмотрении дела в его отсутствие не представлял, что явилось основанием с согласия представителя истца для рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Судом установлено, что 08.12.2008 истец Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ответчик Огнев А.Ю. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом», подписания анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты.
Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.
Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом», подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» на получение международной банковской карты Visa Classic и получив банковскую карту. Условия данного договора определены в «Правилах», с которыми согласился ответчик.
В соответствии с п.п.1.8., 2.2. Правил, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Банком и Огневым А.Ю.
Ответчиком была подана в адрес ВТБ 24 (ЗАО) подписанная анкета-заявление, получена банковская карточка Visa Classic , что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении в получении карточки.
Согласно п.3.5 Правил Клиент обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет Огневу А.Ю. для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.
При получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 29.945,90 руб.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
Исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, п.3.5 Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком ответчику кредит.
Согласно ст. 809 ГК РФ, п.3.5 Правил ответчик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно. Согласно договору, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 28 % годовых.
Исходя из п.п. 5.1, 5.2, 5.7 Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке. Ответчик обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10% суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом.
Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.
Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.
Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 809 ГК РФ.
Исходя из п. 5.5. Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а должник уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.
Таким образом, ответчик обязан уплатить Истцу сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.
По состоянию на 30.09.2010 общая сумма задолженности ответчика составила 100.231,24 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 29.945,90 руб., задолженность по процентам - 6.974,97 руб., задолженность по пени по просроченному долгу – 51.424,97 руб., задолженность по пени -11.885,40 руб.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).
Согласно части 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.
В силу вышеизложенного исковые требования Банка ВТБ-24 (ЗАО) о взыскании суммы задолженности по основному долгу в размере 29.945,90 руб. и процентам за пользование кредитом в размере 6.974,97 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.
Рассматривая требования истца о взыскании пени в размере 51.424,97 руб., начисленной на просроченный долг, и пени в размере 11.885,40 руб., суд считает необходимым уменьшить размер договорной неустойки до 6.000 руб., не применяя ответственность в остальной части, на основании ст. 333 ГК РФ, учитывая при этом период неуплаты, несоразмерности последствий нарушения обязательства, то, что ответчиком является физическое лицо, а взыскатель – кредитная организация.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежит уплаченная при подаче иска госпошлина соразмерно удовлетворенным требованиям.
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-244 ГПК РФ, суд
Решил:
Исковые требования Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать с Огнева Алексея Юрьевича в пользу Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 08.12.2008 по состоянию на 30.09.2010 в сумме 29.945 руб. 90 коп. – основной долг, 6.974 руб. 97 коп. – проценты, 6.000 руб. – неустойка, а также возврат госпошлины в размере 1.487 руб. 63 коп, всего 44.408 руб. 50 коп.
В удовлетворении иска в остальной части отказать.
Ответчики вправе подать в Ленинский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.
Решение может быть обжаловано и опротестовано сторонами в Ярославский областной суд через данный суд в течении 10 дней по истечении подачи ответчиками заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определении суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья