Дело № 2-167/11
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
14 января 2011 г. г. Ярославль
Ленинский районный суд г. Ярославля в составе:
председательствующего судьи Диуновой М.Р.,
при секретаре Барышниковой М.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Банк Москвы» (ОАО) к Леоновой Ирине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (ОАО) обратился в суд с иском к Леоновой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 91056 руб. 63 коп. (задолженность по основному долгу – 70 402 руб. 61 коп., проценты за пользование кредитом – 9078 руб. 63 коп., неустойка за нарушение сроков уплаты – 11 575 руб. 39 коп.), а также суммы расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 931 руб. 70 коп.
В обоснование исковых требований ссылается на то, что 04.02.2007 года между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (ОАО) и Леоновой И.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику потребительский кредит на неотложные нужды в сумме 199000 рублей, сроком возврата 04.02.2010 года.
Кредит предоставлен Заемщику в безналичной форме единовременно путем перечисления всей суммы кредита на счет Заемщика, открытый в Ярославском филиале ОАО «Банк Москвы». В соответствии с п.1.2 Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 16 процентов годовых. Согласно п.3.1.1 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, установленной п.1.2 Кредитного договора, и фактического количества дней пользования кредитом.
Согласно п. 3.1.3 Кредитного договора погашение задолженности по кредиту осуществляется аннуитентными платежами – ежемесячными равными платежами по кредиту (за исключением последнего платежа), включающим в себя: сумму части основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения.
Размер ежемесячного аннуитентного платежа (за исключением последнего платежа) составляет 6996 руб., а последний платеж – 6913 руб. 03 коп.
Согласно п.3.1.6 Кредитного договора погашение кредита осуществляется ежемесячно: не позднее 04 числа каждого календарного месяца, начиная с 05.03.2007 г., путем внесения Заемщиком денежных средств на свой счет, открытый в Ярославском филиале ОАО «Банк Москвы». В случае, если дата погашения приходится на нерабочий день, датой погашения считается первый рабочий день, следующий за нерабочим днем.
В соответствии с п.5.1 Кредитного договора Банк имеет право досрочно потребовать возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов, комиссий и неустоек при возникновении у Заемщика просроченной задолженности сроком более 10 календарных дней с даты ее возникновения.
16.09.2009 г. заемщик обратился с заявлением о реструктуризации своих обязательств перед Банком. На основании заявления между Заемщиком и Банком 23.09.2009 г. заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, в соответствии с которым заемщику были предоставлены платежные каникулы (отсрочка основного долга) с увеличением срока возврата кредита и изменением очередности погашения. Заемщик был обязан осуществлять погашение задолженности по кредиту в соответствии с графиком платежей.
Однако, ответчик свои обязательства перед банком не выполнил. В период с момента заключения дополнительного соглашения по 11.11.2010 г. заемщиком внесен в счет погашения задолженности по данному кредиту только один платеж в размере 3000 рублей.
В целях досудебного урегулирования вопроса о погашении задолженности Леоновой И.В. направлялось требование о досрочном погашении кредита. Согласно требованию Заемщику было предложено в срок не позднее 7 рабочих дней с момента получения письменного требования кредитора досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии и суммы неустойки. По истечении указанного срока данное требование исполнено не было, что послужило основанием для обращения в суд.
Таким образом по состоянию на 11.11.2010 г. задолженность Леоновой И.В. перед истцом составила 91056 руб. 63 коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, предоставил ходатайство с просьбой рассматривать дело в свое отсутствие, исковые требования и доводы поддержал в рамках искового заявления.
Ответчик Леонова И.В. в судебном заседании исковые требования в части взыскания задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом и сумму уплаченной госпошлины признала в полном объеме, просила снизить сумму неустойки до 100 рублей, пояснила, что в связи с затруднительным материальным положением не смогла в установленные сроки и в должном объеме производить погашение кредита, в настоящее время выплачивает второй кредит, ежемесячный платеж по которому составляет 10800 рублей.
Исследовав и оценив письменные доказательства, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, однако частично.
Судом установлено, что 04.02.2007 года между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (ОАО) и Леоновой И.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику потребительский кредит на неотложные нужды в сумме 199000 рублей, сроком возврата 04.02.2010 года.
Кредит предоставлен Заемщику в безналичной форме единовременно путем перечисления всей суммы кредита на счет Заемщика, открытый в Ярославском филиале ОАО «Банк Москвы». В соответствии с п.1.2 Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 16 процентов годовых. Согласно п.3.1.1 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, установленной п.1.2 Кредитного договора, и фактического количества дней пользования кредитом.
Согласно п. 3.1.3 Кредитного договора погашение задолженности по кредиту осуществляется аннуитентными платежами – ежемесячными равными платежами по кредиту (за исключением последнего платежа), включающим в себя: сумму части основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения.
Размер ежемесячного аннуитентного платежа (за исключением последнего платежа) составляет 6996 руб., а последний платеж – 6913 руб. 03 коп.
Согласно п.3.1.6 Кредитного договора погашение кредита осуществляется ежемесячно: не позднее 04 числа каждого календарного месяца, начиная с 05.03.2007 г., путем внесения Заемщиком денежных средств на свой счет, открытый в Ярославском филиале ОАО «Банк Москвы». В случае, если дата погашения приходится на нерабочий день, датой погашения считается первый рабочий день, следующий за нерабочим днем.
В соответствии с п.5.1 Кредитного договора Банк имеет право досрочно потребовать возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов, комиссий и неустоек при возникновении у Заемщика просроченной задолженности сроком более 10 календарных дней с даты ее возникновения.
Согласно ст. 809 ч. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
По заявлению Леоновой И.В. была проведена реструктуризация долга, в связи с чем между Заемщиком и Банком 23.09.2009 г. заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, в соответствии с которым заемщику были предоставлены платежные каникулы (отсрочка основного долга) с увеличением срока возврата кредита и изменением очередности погашения. Заемщик был обязан осуществлять погашение задолженности по кредиту в соответствии с графиком платежей.
Однако, ответчик свои обязательства перед банком не выполнил. В период с момента заключения дополнительного соглашения по 11.11.2010 г. заемщиком внесен в счет погашения задолженности по данному кредиту только один платеж в размере 3000 рублей.
По состоянию на 11.11.2010 г. задолженность Леоновой И.В. перед истцом составила 91056 руб. 63 коп.
Также суд принимает во внимание, что в целях досудебного урегулирования вопроса о погашении задолженности 29.03.2010 г. Леоновой И.В. было направлено требование о необходимости погашения задолженности, которое было проигнорировано ответчиком.
Кроме того, суд учитывает, что Леонова И.В. в полном объеме признала исковые требования в части взыскания с нее задолженности по основному долгу, суммы процентов за пользование кредитом, а также суммы уплаченной госпошлины.
Решая вопрос о взыскании с ответчика неустойки, суд учитывает, что в соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п.4.1 Кредитного договора в случае отсутствия (недостаточности) денежных средств на счете в очередную дату погашения в размере, указанном в п.п. 3.1.4 и 3.1.5 договора, Заемщик уплачивает рассчитанную банком неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности в день, исчисленную за период даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком включительно, но не менее 50 рублей либо эквивалента указанной суммы в долларах США/евро, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, за каждый факт образования просроченной задолженности.
Согласно расчету, представленному истцом неустойка за период с 05.02.2009 г. по 03.11.2010 г. составляет 11575 рублей 39 копеек. Ответчик Леонова И.В. данный расчет не оспаривала, но просила снизить сумму неустойки до 100 рублей с учетом ее тяжелого материального положения.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд считает, что подлежащая взысканию с ответчика неустойка явно не соразмерна последствиям нарушенного обязательства, при этом суд учитывает период просрочки, фактические обстоятельства дела, тяжелое материальное положение ответчика и считает, что неустойка подлежит снижению до 1000 рублей.
Таким образом, суд считает, что с ответчика Леоновой И.В. подлежит взысканию сумма задолженности по основному долгу в размере 70 402 руб. 61 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 9078 руб. 63 коп., а также неустойка в размере 1000 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано, поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат госпошлины в размере 2 614 руб. 44 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) удовлетворить частично.
Взыскать с Леоновой Ирины Владимировны в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере 80481 руб. 24 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 2 614 руб. 44 коп., а всего 83095 руб. 68 коп.
В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Ленинский районный суд города Ярославля в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья М.Р.Диунова