Дело № 2-955/2011 г.
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
20 апреля 2011 г. г. Ярославль
Ленинский районный суд г. Ярославля в составе:
председательствующего судьи Маренниковой М.В.,
при секретаре Наумовой Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ « Банк Москвы» ( ОАО) к Колотилиной Ирине Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
07.12.2007 г. между АКБ « Банк Москвы» ( ОАО) и Колотилиной И.В. был заключен кредитный договор № 00079/15/10505-07. Договор заключен на основании заявления на предоставление потребительского кредита в рамках программы « БЫСТРОкредит», уведомления о предоставлении потребительского кредита в рамках программы « Быстрокредит» и Правил предоставления потребительского кредита в рамках программы « БЫСТРОкредит».
По условиям Договора банк предоставил ответчику, на условиях срочности, возвратности и платности, кредит в сумме 25000 руб. на потребительские цели сроком возврата до 07.12.2009 года. Процентная ставка по кредиту 21,00 процент годовых.
Помимо процентов по кредиту, ежемесячно начисляется комиссия за ведение ссудного счета в размере 0,8% от суммы кредита ( п.1.1 Заявления).
Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами в соответствии с « Уведомлением о предоставлении потребительского кредита в рамках программы « БЫСТРО кредит» и включает в себя часть суммы основного долга, начисленные проценты и начисленную комиссию.
За несвоевременное погашение задолженности по кредиту ответчик обязан уплатить банку неустойку в размере 150 руб. в месяц за период с месяца, в котором произошло неисполнение обязательства до месяца, в котором заемщиком было это обязательство исполнено.
В установленные сроки ответчик, в нарушение условий договора, не уплатила платежи, подлежащие уплате в соответствии с Уведомлением о погашении задолженности.
В целях досудебного урегулирования вопросов о погашении задолженности ответчику направлялись письменные уведомления о необходимости погашения имеющейся задолженности, но до настоящего времени кредит не погашен.
АКБ « Банк Москвы» ( ОАО) обратилось в суд с иском о взыскании с Колотилиной И.В. задолженности по кредитному договору, которая составляет: 21523,20 руб. – основной долг по кредиту; 29180,14 руб. – проценты за пользование кредитом; 15 750 руб.- неустойка за нарушение сроков оплаты ; 1999,98 руб.- комиссия за ведение ссудного счета, а всего 68453,32 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствии представителя, исковые требования поддерживает, не возражает против вынесения заочного решения суда.
Ответчик в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, представила письменный отзыв на иск, из которого следует, что она в данный момент находится в отпуске по уходу за ребенком до 3-х лет, а так как в марте 2011 года ребенку исполнилось 1,5 года, то она осталась без средств к существованию и вынуждена уехать жить к дедушке в Брейтово, который и будет содержать ее и ребенка. Гражданский муж работает сторожем в детском саде и на свою заработную плату в размере 4300 руб. не может содержать семью. От погашения задолженности по кредитному договору она не отказывается, но сможет ее выплатить после выходе на работу.
Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в части.
В судебном заседании установлено, что 07.12.2007 года между АКБ « Банк Москвы» ( ОАО) и ответчиком Колотилиной И.В. был заключен кредитный договор № 00079/15/10505-07.
Договор заключен на основании заявления на предоставление потребительского кредита в рамках программы « БЫСТРОкредит», уведомления о предоставлении потребительского кредита в рамках программы « Быстрокредит» и Правил предоставления потребительского кредита в рамках программы « БЫСТРОкредит».
По условиям Договора банк предоставил ответчику, на условиях срочности, возвратности и платности, кредит в сумме 25000 руб. на потребительские цели сроком возврата до 07.12.2009 года. Процентная ставка по кредиту 21,00 процентов годовых.
Помимо процентов по кредиту, ежемесячно начисляется комиссия за ведение ссудного счета в размере 0,8% от суммы кредита ( п.1.1 Заявления).
Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами в соответствии с « Уведомлением о предоставлении потребительского кредита в рамках программы « БЫСТРО кредит» и включает в себя часть суммы основного долга, начисленные проценты и начисленную комиссию ( п. 4.1.3 Правил).
В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, начисляется неустойка в размере 150 руб. в месяц за период с месяца, в котором произошло неисполнение обязательства до месяца, в котором заемщиком было это обязательство исполнено ( п.1.1 Заявления).
Согласно условиям договора ответчик принял на себя, в том числе следующие обязательства:
-возвратить кредит в полной сумме в установленные Договором сроки ( п.п. 8.1.1 Правил),
- уплатить кредитору проценты по кредиту за весь фактический период пользования кредитом ( п.4.1-п.4.2 Правил),
- в дни установленные Уведомлением, обеспечить наличие на счете у кредитора денежных средств в сумме, достаточной для погашения очередного платежа по кредиту ( п. 4.2 Правил),
-надлежащим образом соблюдать все прочие условия Договора ( п.п. 8.1.2- 8.4.9 Правил).
В соответствии с Договором ответчик получила сумму кредита, что подтверждается представленной копией распоряжения на выдачу кредита. Однако, в установленные сроки ответчик, в нарушение условий договора, не уплатила платежи, подлежащие уплате в соответствии с уведомлением о погашении задолженности.
Обязательства ответчика по кредитному договору составили 68453,32 рубля, в том числе 21523,20 рублей – основной долг, 29180,14 руб.- проценты за пользование кредитом, 1999,98 руб.- комиссия за ведение ссудного счета, 15750 руб. – неустойка за нарушение сроков уплаты.
Ответчик добровольно образовавшуюся задолженность не погашает.
Отношения сторон регулируются гл. 42 ГК РФ.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ.
Принимая во внимание то, что срок кредитного договора истек 07.12. 2009 года, заемщик надлежащим образом обязанности по кредитному договору не исполнил, суд считает, что имеются основания для удовлетворения требований истца.
При определении размера задолженности суд принимает расчет составленный истцом АКБ «Банк Москвы»( ОАО), так как он составлен в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком достаточными и убедительными доказательствами не опровергнут, в связи с чем суд считает его правильным.
Судом установлено, что у Колотилиной И.В. в настоящее время имеется просроченная задолженность по указанному кредитному договору.
Платежи в счет погашения обязательств по спорному кредитному договору не уплачивались заемщиком в соответствии с принятыми на себя обязательствами, следовательно, им нарушены обязательства, установленные кредитным договором по погашению кредита и уплате процентов.
Таким образом, суд считает установленным и доказанным, что заемщиком были нарушены условия кредитного договора и статья 810 ГК РФ.
Исходя из изложенного, суд полагает, что имеются основания для взыскания с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору.
Вместе с тем, исходя из фактических обстоятельств дела, суд считает, что имеются основания для применения правил об уменьшении неустойки, предусмотренных статьей 333 ГК РФ, так как размер неустойки за нарушение сроков уплаты не соразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, размер неустойки должен быть уменьшен до 2000 руб. Данная сумма неустойки с учетом принципа разумности и справедливости, суд считает соразмерной последствиям нарушения обязательства.
Таким образом, с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию:
-задолженность по основному долгу в размере 21523,20 руб.,
- проценты за пользование кредитом в размере 29180,14 руб.,
-неустойка за нарушение сроков уплаты в сумме 2000 руб.
Требования истца о взыскании с ответчицы комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
Пунктом 1 заявления на предоставление кредита, п.8 уведомления о предоставлении потребительского кредита, предусмотрена уплата комиссии, которая составляет 0,8%. в месяц от суммы предоставленного кредита.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31.08.1998 г. № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком РФ 26.03.2007 г. № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются банком лишь для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщику и возврату им денежных средств в соответствии с заключенным кредитным договором.
Открытие и ведение банком ссудного счета является обязанностью банка перед Центральным Банком России, а не перед потребителем-заемщиком, поэтому условие договора, обязывающее последнего оплатить открытие и ведение ссудного счета, ущемляет права потребителя.
Таким образом, предоставление услуг по кредитованию банк обусловил обязательным получением у него другой услуги за отдельную плату – услуги по открытию и ведению ссудного счета, что является нарушением п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. № 2300-1.
В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Следовательно, условие кредитного договора об уплате ежемесячных платежей за ведение ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика Колотилиной И.В. расходов за ведение ссудного счета в размере 1999,98 рублей не подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной госпошлины, пропорционально удовлетворенной части иска.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-244 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования АКБ « Банк Москвы» ( ОАО) удовлетворить части.
Взыскать с Колотилиной Ирины Викторовны в пользу АКБ « Банк Москвы» ( ОАО) сумму основного долга по кредиту – 21523,20 рублей; проценты за пользование кредитом в размере 29180,14 руб.; неустойку – 2000 руб., возврат госпошлины в сумме1781,10 руб., а всего: 54484,44 руб.
В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.
Ответчиком может быть подано заявление об отмене настоящего заочного решения в Ленинский районный суд города Ярославля в течение 7 дней с момента его получения.
По истечении указанного срока в течение 10 дней решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Ярославский областной суд с подачей жалобы через Ленинский районный суд города Ярославля.
Судья Маренникова М.В.