Дело № 2-1854/11

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 июля 2011 года г. Ярославль

Ленинский районный суд г. Ярославля в составе

председательствующего судьи Тюрина А.С.,

при секретаре Чеботовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Никитиной С. Ф. к ОАО АКБ «РОСБАНК» о применении последствий недействительности ничтожной сделки,

У С Т А Н О В И Л:

Никитина С.Ф. обратилась в суд с иском о признании недействительным условия кредитного договора от 07.08.2008 г. с ОАО АКБ «РОСБАНК» о взимании банком комиссии за ведение ссудного счета и применении последствий недействительности сделки в части взыскания уплаченной суммы комиссии в 57600 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 13824 рубля и по день фактической выплаты взысканной суммы.

В исковом заявлении истец указала, что 07.08.2008 г. заключила с ОАО АКБ «РОСБАНК» кредитный договор, по условиям которого банк предоставил кредит в размере 300000 рублей с уплатой 12,5% годовых со сроком возврата до 07.08.2010 г. Кредитный договор содержит условие об уплате заемщиком банку ежемесячной комиссии в размере 2 400 рублей за ведение ссудного счета. Истец полагает, что кредитный договор в части установления комиссий является недействительным, как противоречащий законодательству о защите прав потребителей. Как законами, так и подзаконными актами не предусмотрена обязанность заемщика по внесению каких-либо дополнительных платежей за выдачу кредита. Размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Условия предоставления и погашения кредита должен создать банк, а потому действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя расценивать как самостоятельную услугу. Истец просит применить последствия недействительности ничтожной сделки. Кредит ею погашен, за весь период уплачена комиссия в размере 57600 рублей.

В судебном заседании представитель истца Никитиной С.Ф. по доверенности Воронин Ю.С. иск поддержал и дал объяснения, соответствующие сведениям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, просил рассматривать дело в свое отсутствие. В письменном отзыве иск не признал, поскольку кредитный договор в целом соответствует обязательным правилам, установленным законом и иными правовыми актами. Согласно ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1, процентные ставки по кредитам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Информация о предоставляемом кредите, всех платежах, всех условиях кредитного договора, в том числе и об оплате заемщиком комиссий, была представлена истцу в полном объеме. Со всеми условиями договора истец был согласен, что удостоверено его подписью в договоре.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению частично.

В судебном заседании установлено, что 07.08.2008 г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Никитиной С.Ф. заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил кредит в размере 300000 рублей с уплатой 12,5% годовых со сроком возврата до 07.08.2010 г.

Кредитный договор содержит также условие о взимании банком комиссии за ведение ссудного счета в размере 2 400 рублей в месяц.

Доводы истца о недействительности данного условия кредитного договора как противоречащего закону являются обоснованными.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31.08.1998 г. № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком РФ 26.03.2007 г. № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются банком лишь для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщику и возврату им денежных средств в соответствии с заключенным кредитным договором.

Открытие и ведение банком ссудного счета является обязанностью банка перед Центральным Банком России, а не перед потребителем-заемщиком, поэтому условие договора, обязывающее последнего оплатить открытие и ведение ссудного счета, ущемляет права потребителя.

Таким образом, предоставление услуг по кредитованию банк обусловил обязательным получением у него другой услуги за отдельную плату – услуги по открытию и ведению ссудного счета, что является нарушением п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. № 2300-1. Фактически банк установил дополнительную плату, помимо уплаты процентов, за предоставление кредита, открытие и ведение ссудного счета для учета кредитной задолженности.

В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Следовательно, условие кредитного договора о том, что банк взимает ежемесячные платежи за ведение ссудного счета (обслуживание кредита), не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

В силу ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

На основании п.1 ст.166 ГК РФ, ничтожная сделка недействительна независимо от такого признания ее судом.

Согласно ст.180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно п.1 ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии с п.2 ст.167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

За период с 07.09.2008 г. по 07.08.2010 г. истцом уплачено комиссий на общую сумму в 57600 рублей, данная сумма подлежит возвращению истцу.

Согласно п.1 ст.395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Расчет процентов на день вынесения решения 27.07.2011 г. от уплаченной суммы комиссии в 2400 рублей ежемесячно по ставке рефинансирования 8,25% годовых:

07.09.2008 г. за 34 месяца 20 дней = 572 рубля;

07.10.2008 г. за 33 месяца 20 дней = 555,50 рублей;

07.11.2008 г. за 32 месяца 20 дней = 539 рублей;

07.12.2008 г. за 31 месяц 20 дней = 522,50 рублей;

07.01.2009 г. за 30 месяцев 20 дней = 506 рублей;

07.02.2009 г. за 29 месяцев 20 дней = 489,50 рублей;

07.03.2009 г. за 28 месяцев 20 дней = 473 рубля;

07.04.2009 г. за 27 месяцев 20 дней = 456,50 рублей;

07.05.2009 г. за 26 месяцев 20 дней = 440 рублей;

07.06.2009 г. за 25 месяцев 20 дней = 423,50 рублей;

07.07.2009 г. за 24 месяца 20 дней = 407 рублей;

07.08.2009 г. за 23 месяца 20 дней = 390,50 рублей;

07.09.2009 г. за 22 месяца 20 дней = 374 рубля;

07.10.2009 г. за 21 месяц 20 дней = 357,50 рублей;

07.11.2009 г. за 20 месяцев 20 дней = 341 рубль;

07.12.2009 г. за 19 месяцев 20 дней = 324,50 рублей;

07.01.2010 г. за 18 месяцев 20 дней = 308 рублей;

07.02.2010 г. за 17 месяцев 20 дней = 291,50 рублей;

07.03.2010 г. за 16 месяцев 20 дней = 275 рублей;

07.04.2010 г. за 15 месяцев 20 дней = 258,50 рублей;

07.05.2010 г. за 14 месяцев 20 дней = 242 рубля;

07.06.2010 г. за 13 месяцев 20 дней = 225,50 рублей;

07.07.2010 г. за 12 месяцев 20 дней = 209 рублей;

07.08.2010 г. за 11 месяцев 20 дней = 192,50 рублей.

Всего: 9174 рубля.

Учитывая все обстоятельства дела, руководствуясь принципами разумности и справедливости, в связи с явной несоразмерностью размера неустойки последствиям нарушения обязательства, на основании ст.333 ГК РФ суд снижает размер процентов до 5000 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ, государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Никитиной С.Ф. удовлетворить частично.

Признать недействительным условие кредитного договора, заключенного 7 августа 2008 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Никитиной С. Ф., о взимании банком комиссии за ведение ссудного счета.

Применить последствия недействительности сделки в части, взыскать в пользу Никитиной С. Ф. с ОАО АКБ «РОСБАНК» 57600 рублей, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5000 рублей.

Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в бюджет государственную пошлину в размере 2078 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через данный суд в течение 10 дней со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.С.Тюрин