Дело № 2-1900/11

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 августа 2011 года г. Ярославль

Ленинский районный суд г. Ярославля в составе

председательствующего судьи Тюрина А.С.,

при секретаре Чеботовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Осипову М. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО ИКБ «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании с Осипова М.В. задолженности по кредитному договору в размере: 115 447 рублей 66 копеек – основной долг, 24 462 рубля 46 копеек – проценты за пользование кредитом, 42037 рублей 99 копеек – неустойка.

В исковом заявлении указано, что 26.05.2010 г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Осиповым М.В. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставил Осипову кредит в сумме 119 512 рублей 20 копеек, срок возврата кредита и процентов установлен сторонами до 28.05.2013 г. В соответствии с условиями договора за пользование кредитом подлежат уплате проценты по ставке 33 % годовых, сумма платежей по кредиту, уплате процентов установлена в графике платежей и предусматривает ежемесячное гашение задолженности. При выдаче кредита банком удержана единовременная комиссия в размере 21512 рублей 20 копеек. Заемщиком неоднократно нарушена обязанность в установленный договором срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты. В адрес заемщика было направлено требование о досрочном погашении кредита, оставленное им без удовлетворения. Обязательства ответчика по кредитному договору на 21.06.2011 г. составили: 115 447 рублей 66 копеек – основной долг, 24 462 рубля 46 копеек – проценты за пользование кредитом, 42037 рублей 99 копеек – неустойка. Ответчик добровольно образовавшуюся задолженность не погашает.

В судебное заседание представитель истца ООО ИКБ «Совкомбанк» не явился, извещен надлежаще, просил рассматривать дело в свое отсутствие.

Ответчик Осипов М.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, уважительных причин неявки и возражений на иск не представил и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, что явилось основанием для рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению частично.

В судебном заседании установлено, что 26.05.2010 г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Осиповым М.В. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставил Осипову кредит в сумме 119 512 рублей 20 копеек, срок возврата кредита и процентов установлен сторонами до 28.05.2013 г. В соответствии с условиями договора за пользование кредитом подлежат уплате проценты по ставке 33 % годовых, сумма платежей по кредиту, уплате процентов установлена в графике платежей и предусматривает ежемесячное гашение задолженности. При выдаче кредита банком удержана единовременная комиссия в размере 21512 рублей 20 копеек. Заемщиком неоднократно нарушена обязанность в установленный договором срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты. В адрес заемщика было направлено требование о досрочном погашении кредита, оставленное им без удовлетворения. Обязательства ответчика по кредитному договору на 21.06.2011 г. составили: 115 447 рублей 66 копеек – основной долг, 24 462 рубля 46 копеек – проценты за пользование кредитом, 42037 рублей 99 копеек – неустойка.

В соответствии с представленным истцом расчетом, ответчик платежей по погашению кредита в указанной выше части не производил, образовавшуюся задолженность не погашает.

Отношения сторон регулируются гл. 42 ГК РФ. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств обратного, суд считает установленным, что обязательства по кредитному договору им не исполнены.

В соответствии со ст.310 ГК РФ).

Вместе с тем, суд считает недействительным условие кредитного договора о взимании с заемщика единовременной комиссии за выдачу кредита.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31.08.1998 г. № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком РФ 26.03.2007 г. № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются банком лишь для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщику и возврату им денежных средств в соответствии с заключенным кредитным договором.

Открытие и ведение банком ссудного счета, зачисление на него наличных денежных средств является обязанностью банка перед Центральным Банком России, а не перед потребителем-заемщиком, поэтому условие договора, обязывающее последнего оплатить открытие ссудного счета, ущемляет права потребителя.

Таким образом, предоставление услуг по кредитованию банк обусловил обязательным получением у него другой услуги за отдельную плату – услуги по открытию и ведению ссудного счета, зачислению на него наличных денежных средств, что является нарушением п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. № 2300-1.

В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Следовательно, условие кредитного договора о взимании банком единовременного платежа за открытие ссудного счета и выдачу кредита не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

В силу ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

На основании п.1 ст.166 ГК РФ, ничтожная сделка недействительна независимо от такого признания ее судом.

Согласно ст.180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно п.1 ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Как видно из кредитного договора, фактически Осипову М.В. был выдан кредит в размере 98000 рублей, а не 119512 рублей 20 копеек, поскольку банк сразу удержал из суммы кредита комиссию за его выдачу в размере 21512 рублей 20 копеек, не выдавая эту сумму заемщику.

В соответствии с п.2 ст.812 ГК РФ, когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

Соответственно, суд считает установленным, что ООО ИКБ «Совкомбанк» выдал Осипову М.В. кредит в размере 98000 рублей, следовательно, непогашенный остаток основного долга составляет 93935 рублей 46 копеек, а сумма неоплаченных процентов, начисленных на сумму выданного кредита, – 20059 рублей 21 копейка. Эти суммы суд взыскивает с ответчика.

Требования о взыскании неустойки (повышенных процентов) основаны на условиях договора. Однако размер неустойки подлежит снижению по правилам ст.333 ГК РФ в связи с явным несоответствием последствиям нарушения обязательства. С учетом всех обстоятельств дела, учитывая размер задолженности, длительность неисполнения ответчиком своих обязательств, суд определяет размер неустойки в размере 10000 рублей.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-236 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ООО ИКБ «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» с Осипова М. В. задолженность по кредитному договору: 93 935 рублей 46 копеек – основной долг, 20 059 рублей 21 копейка – проценты за пользование кредитом, а также неустойку в размере 10000 рублей и 3679 рублей 89 копеек в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

В удовлетворении иска в остальной части отказать.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Ярославский областной суд через данный суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.С.Тюрин