<данные изъяты>

дело № 2-2204/2011

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

город Ярославль 11 октября 2011 года

Ленинский районный суд города Ярославля в составе:

председательствующего судьи Брюквиной С.В.,

при секретаре Карасевой Е.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Юрьева Алексея Юрьевича к ОАО АКБ «Росбанк» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Юрьев А.Ю. обратился в суд с иском к ОАО АКБ «Росбанк» о признании недействительным условия кредитного договора № от 12.04.2007, заключенного между ним и банком, об уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, возмещении убытков в сумме 43.440 руб., взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1.035 руб., компенсации морального вреда в размере 10.000 руб.

В судебном заседании истец Юрьев А.Ю. не участвовал, его интересы по доверенности представлял ФИО 1 , который исковые требования поддержал, дал объяснения, аналогичные изложенному в иске. Просит исковые требования удовлетворить в полном объеме. Также просит возместить понесенные судебные расходы: 500 руб. на оформление нотариальной доверенности, 8.000 руб. – на услуги представителя.

Представитель ответчика ОАО АКБ «Росбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, представил письменный отзыв, из которого следует, что открытие и ведение ссудного счета является составной и неотъемлемой частью кредитного процесса. В соответствии с требованиями действующего законодательства банк не вправе осуществить предоставление кредита без открытия ссудного счета и последующего его ведения до полного возврата всей суммы кредита (Положение Банка России от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»). В связи с этим ведение ссудного счета не может рассматриваться как навязанная заемщику услуга. При определении стоимости каждой услуги, в том числе и по предоставлению кредита, в нее включается себестоимость, складывающаяся из суммы затрат, понесенных банком при предоставлении услуги клиенту (зарплата сотрудников, коммунальные платежи и т.п.), в том числе затрат, понесенные банком в связи с предоставлением кредита, учитываются банком в плате за кредит. В соответствии со ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1, отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Право банков на взимание комиссии за открытие, ведение (обслуживание) ссудных счетов также предусмотрено в ряде актов Банка России. В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Информация о предоставляемом кредите, всех платежах, всех условиях кредитного договора, в том числе и об оплате заемщиком комиссий, была предоставлена истцу в полном объеме. Со всеми условиями договора истец был согласен, что удостоверено его подписью. Требование о компенсации морального вреда не подлежит удовлетворению, поскольку не доказано причинение истцу банком физических и нравственных страданий. Нарушены исключительно имущественные права истца, поэтому оснований для компенсации морального вреда не имеется. К требованиям, предшествующим 14.09.2008 (три года до момента обращения истца в суд), подлежит применению срок исковой давности. Просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Заслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Судом установлено, что 12.04.2007 между Юрьевым А.Ю. и ОАО АКБ «Росбанк» был заключен кредитный договор № на сумму 181.000 руб. со сроком возврата до 12.04.2012 с уплатой 9,80% годовых.

В договоре предусмотрена уплата заемщиком банку комиссии за ведение ссудного счета в размере 724,00 руб. ежемесячно.

Доводы истца о том, что установление комиссии за ведение ссудного счета противоречит законодательству, являются обоснованными.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным банком РФ от 31.08.1998 №54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком РФ 26.03.2007 №302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются банком лишь для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщику и возврату им денежных средств в соответствии с заключенным кредитным договором.

Открытие в ведение банком ссудного счета является обязанностью банка перед Центральным Банком России, а не перед потребителем-заемщиком, поэтому условие договора, обязывающее последнего оплатить открытие и ведение ссудного счета, ущемляет права потребителя.

Таким образом, предоставление услуг по кредитованию банк обусловил обязательным получением у него другой услуги за отдельную плату – услуги по ведению ссудного счета, что является нарушением п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 №2300-1.

В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Следовательно, условие кредитного договора об установлении ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

В силу ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

На основании п.1 ст.166 ГК РФ, ничтожная сделка недействительна независимо от такого признания ее судом.

Согласно ст.180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии с п.1 ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В силу п.2 ст.167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Ответчик не оспаривает соблюдение истцом условий кредитного договора, а также получение от истца сумм комиссии за ведение ссудного счета.

В силу ст. 181 п.2 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности. Истцом обстоятельства, свидетельствующие об уважительных причин пропуска срока исковой давности по требованиям, превышающим три года до момента обращения в суд с иском, не доказаны.

Истец обратилась в суд с иском 14.09.2011. Соответственно, в пользу истца подлежат взысканию суммы оплаченных комиссий за период с 14.09.2008 по настоящее время. Согласно выписке по счету, представленной ОАО АКБ «Росбанк», за период с 14.09.2008 истцом уплачено 22.917,90 руб.

Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование за пользование чужими денежными средствами за период с 31.05.2011 по 14.09.2011 (104 дня) в размере 1.035 руб. (на сумму 43.440 руб. по ставке рефинансирования 8.25%).

Однако в связи с применением срока исковой давности к основному требованию расчет неустойки должен быть произведен на сумму 22.917,90 руб., и за период с 31.05.2011 по 14.09.2011 составит 546 руб. 21 коп. (22.917,90*8.25%/360*104).

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) право потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

На основании ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» в пользу истицы должна быть взыскана компенсация морального вреда, причиненного виновными действиями ответчика. Учитывая степень нравственных страданий истца, степень вины ответчика, а также требования разумности и справедливости, суд считает необходимым удовлетворить требование о компенсации морального вреда частично в размере 1.000 руб.

В удовлетворении иска в остальной части должно быть отказано.

На основании ст.94 ГПК РФ расходы на оплату услуг представителя отнесены к издержкам, связанным с рассмотрением дела. В силу ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Понятие разумности пределов и учета конкретных обстоятельств следует соотносить с объектом судебной защиты. По смыслу данной нормы закона, разумность суд устанавливает с учетом конкретных обстоятельств, касающихся объема помощи, времени ее оказания, сложности рассмотрения дела и других обстоятельств. роме того, размер вознаграждения представителя зависит от продолжительности дела, квалификации и опыта представителя.

Представитель истца принимал участие в суде первой инстанции 11.10.2011, осуществлял подготовку искового заявления в суд, давал устные консультации. Истцом за услуги представителя было оплачено 8.000 руб., что подтверждается соответствующей распиской, однако суд считает, что сумма расходов на оплату услуг представителя по настоящему делу является завышенной.

Учитывая обстоятельства дела в целом, его сложность и особенности, объем работы представителя, представленные им доказательства по делу, суд считает требования в целом обоснованными, но подлежащими частичному удовлетворению в сумме 4.000 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы на оформление нотариальной доверенности представителя.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Юрьева Алексея Юрьевича удовлетворить частично.

Признать недействительным условие кредитного договора № от 12.04.2007, заключенного между Юрьевым Алексеем Юрьевичем и ОАО АКБ «Росбанк», в части взимания ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в пользу Юрьева Алексея Юрьевича уплаченную сумму комиссий в размере 22.917 руб. 90 коп, проценты за пользование денежными средствами в размере 546 руб. 20 коп, компенсацию морального вреда в размере 1.000 руб., расходы на услуги представителя в размере 4.000 руб., расходы на оформление доверенности в размере 500 руб.

В удовлетворении иска в остальной части отказать.

Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» госпошлину в сумме 1.103 руб. 92 коп.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение 10 дней с момента его изготовления в окончательной форме путем подачи кассационный жалобы через Ленинский районный суд города Ярославля.

Судья С.В.Брюквина