ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
09 августа 2010 года Ленинский районный суд г. Иркутска в составе судьи Якушенко И.С. при секретаре ОА, с участием представителя истца Сидорук МК, действующей на основании доверенности № 2456 от 05.10.2009 года, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2136-10 по иску Закрытого акционерного общества «ВТБ 24» к Кольган ТВ о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, комиссии за сопровождение кредита, штрафных санкций, госпошлины
УСТАНОВИЛ:
Закрытое акционерное общество «Банк ВТБ 24» (Далее по тексту - ЗАО «ВТБ 24») обратилось в суд с иском к Кольган ТВ о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, комиссии за сопровождение кредита, штрафных санкций, госпошлины, мотивируя свои требования тем, что 25.04.2006 года между ответчиком и ЗАО «Внешторгбанк Розничный услуги» (в настоящее время ЗАО «ВТБ 24») был заключен Кредитный договор, по условиям которого Кольган ТВ предоставлен кредит в размере 40 000 рублей на срок до 26.04.2010 года с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18 % годовых. Кольган ТВ ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства, несвоевременно выплачивала проценты и погашала основной долг, в связи с чем, задолженность по кредиту по состоянию на 17.06.2010 года составила 99 304 руб. 28 коп., в том числе основной долг - 27 834 руб. 25 коп., пени за просрочку уплаты основного долга в размере 57 579 руб. 91 коп., проценты за пользование кредитом в размере 6443 руб. 64 коп., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 6 711 руб. 08 коп., комиссия за сопровождение кредита 540 руб., пени за просрочку уплаты комиссии - 195 руб. 40 коп., которую просит взыскать с ответчика в полном объёме, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3179 руб. 13 коп.
Представитель истца Сидорук МК исковые требования поддержала в полном объёме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, пояснив при этом суду, что обязательства Кольган ТВ по кредитному договору до настоящего времени не исполнены.
Кольган ТВ в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки в судебное заседание суду не сообщила, что не препятствует рассмотрению дела в её отсутствии в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему:
Судом установлено, что 25.04.2006 года между ЗАО «Внешторгбанк Розничные услуги» и Кольган ТВ заключен кредитный договор № 625/0011-0001003, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 40 000 руб., а заемщик в срок до 26.04.2010 года возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 18 %.
Денежные средства по кредитному договору были получены Кольган ТВ, что подтверждается мемориальным ордером № 19 от 25.04.2006 года и ответчиком не оспаривается.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства, принятые на себя сторонами должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательств, равно как и одностороннее изменение его условий, не допускаются.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно представленному суду расчёту задолженности, по состоянию на 10.08.2010 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет: 19 206 руб. 13 коп. - основной долг, 6443 руб. 64 коп. - проценты за пользование кредитом.
Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору Кольган ТВ суду не предоставлено, что является основанием для взыскания в пользу истца суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства).
В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п.2.6 Договора в случае просрочки исполнения Заёмщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссии, Заёмщиком уплачивается неустойка в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств.
Судом установлено, что по состоянию на 17.06.2010 года пени за просрочку уплаты основного долга составляют 57 579 руб. 91 коп., за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом 6711 руб. 08 коп.
Согласно п.2.9 кредитного договора, за сопровождение кредита взыскивается комиссия в размере 0,2 % ежемесячно от суммы кредита, и по состоянию на 17.06.2010 года задолженность по оплате комиссии за сопровождение кредита составляет 540 руб., пени за просрочку уплаты комиссии за сопровождение кредита 195 руб. 40 коп.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взиманию банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требования гражданского законодательства. Согласно ст. 168 ГК сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ПС РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. При этом следует помнить, что указанные положения касаются только физических лиц. Что касается взаимоотношений банка и юридических лиц, правовой режим, установленный Законом о защите прав потребителей, применению не подлежит. Субъекты предпринимательской деятельности вправе самостоятельно определять платежи, связанные с кредитным договором, в силу принципа свободы договора и несения риска предпринимательской деятельности, в том числе в части установления комиссионных платежей за ведение ссудного счета.
Таким образом, суд приходит к выводу, что взимание банком комиссии за сопровождение кредита и пени за неуплату данной комиссии неправомерно, и в данной части условия договора противоречат федеральному закону и являются ничтожными, в связи с чем исковые требования о взыскании с ответчика комиссии за сопровождение кредита в размере 540 руб. и неустойки за неуплату данной комиссии в размере 195 руб. 40 коп. удовлетворению не подлежат.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно платежного поручения № *** от ***.04.2010 года истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 3 179 руб. 13 коп., однако с учётом частичного удовлетворения исковых требований, государственная пошлина по делу, в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, составляет 2898 руб. 22 коп., которая также подлежит взысканию с ответчика.
Анализ фактических обстоятельств по делу позволяет суду сделать вывод о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований ЗАО «ВТБ 24» о взыскании с Кольган ТВ основного долга в размере 19 206 руб. 13 коп., пени за просрочку уплаты основного долга в размере 57 579 руб. 91 коп., процентов за пользование кредитом в размере 6443 руб. 64 коп., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 6 711 руб. 08 коп., расходов по оплате госпошлины в размер 2 898 руб. 22 коп., и об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания комиссии за сопровождение кредита в размере 540 руб., пени за просрочку уплаты комиссии в размере 195 руб. 40 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Закрытого акционерного общества ВТБ 24 - удовлетворить частично.
Взыскать с Кольган ТВ в пользу Закрытого акционерного общества ВТБ 24 основной долг в размере в размере 19 206 руб. 13 коп., процентов за пользование кредитом в размере 6443 руб. 64 коп., пени за просрочку уплаты основного долга в размере 57 579 руб. 91 коп., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 6711 руб. 08 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 2898 руб. 22 коп.
В удовлетворении исковых требований Закрытого акционерного общества ВТБ 24 о взыскании суммы комиссии за сопровождение кредита в размере 540 руб., пени за просрочку уплаты комиссии за сопровождение кредита в размере 195 руб. 40 коп. - отказать.
Ответчиком может быть подано в Ленинский районный суд г. Иркутска заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения его копии.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд г. Иркутска в течение 10 дней.
Судья И.С. Якушенко