Заочное
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
27 сентября 2010г. г. Иркутск
Ленинский районный суд г. Иркутска в составе судьи Петровой Н.Д., при секретаре судебного заседания Олзоевой С.И., с участием представителя истца Перебоевой М.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2329/10 по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Акулиничевой Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки,
У С Т А Н О В И Л:
Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Акулиничевой Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки. В обоснование предъявленных требований истец указал, что *** между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и гр. Акулиничевой Ю.А. был заключен кредитный договор ***, согласно которому истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 100000 рублей на срок по ***, а заемщик обязался производить ежемесячный возврат суммы кредита и уплату процентов, а также комиссий 12 числа каждого календарного месяца в соответствии с условиями Кредитного договора. Ставка процентов за пользование кредитом установлена в размере 16% годовых. Последний срок платежа по кредитному договору установлен *** Расчет суммы, подлежащей уплате в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом производится на основании формулы, установленной в п. 2.5 кредитного договора. На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составлял 2 877,21 рублей. Согласно п.п. 2.6 Кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает Банку 0,5% в день на сумму просроченного платежа за весь период просрочки. В соответствии с п. 2.1 кредитного договора, Банк предоставляет кредит заемщику путем перечисления суммы кредита на счет ***, открытый Заемщику в Банке. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме: *** заемщику был предоставлен кредит в размере 100000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Заемщик исполнил свои обязательства по кредитному договору частично. Заемщик систематически нарушал обязательства по суммам и срокам платежей. Начиная с *** какие-либо денежные средства в погашение задолженности по кредитному договору не поступали. В соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора *** истцом направлено заемщику письменное уведомление об истребовании всей суммы кредита, начисленных процентов, пени, комиссий, а также о расторжении кредитного договора. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. Просроченная задолженность по кредитному договору по состоянию на *** включительно не погашена и составляет 143 669,15рублей, в том числе: ссудная задолженность по кредиту - 71 401,65 рублей; пени за просрочку уплаты основного долга -59 735,33 рублей; проценты за пользование кредитом -6 830,30 рублей; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 5 701,87 рублей. В соответствии со ст.ст. 807, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить кредитору сумму кредита в сроки и порядке, предусмотренные договором. В соответствии со ст.ст. 809, 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить кредитору проценты на сумму кредита в размере и порядке, предусмотренными кредитным договором. В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку, штраф, пеню). В исковом заявлении истец просил взыскать с Акулиничевой Ю.А. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору *** от *** в размере 143 669,15 рублей, в том числе: ссудная задолженность по кредиту - 71 401,65 рублей; пени за просрочку уплаты основного долга -59 735,33 рублей; проценты за пользование кредитом -6 830,30 рублей; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 5 701,87 рублей; а также расходы по госпошлине в размере 4 073,39 рублей.
В судебном заседании представитель истца Перебоева М.Ю., действующая на основании доверенности с объемом полномочий, предусмотренных ст. 54 ГПК РФ, исковые требования поддержала, сославшись на доводы, изложенные в исковом заявлении. Перебоева М.Ю. просила взыскать с Акулиничевой Ю.А. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору *** от *** в размере 143669,15руб., в том числе: ссудная задолженность по кредиту - 71401,65 рублей; пени за просрочку уплаты основного долга - 59735,33 рублей; проценты за пользование кредитом - 6830,30 рублей; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 5701,87 рублей; расходы по уплате госпошлины в размере 4073,39руб.
Ответчик Акулиничева Ю.А. в судебное заседание не явилась, возражений по существу иска не представила, о времени и месте судебного заседания извещена, об уважительных причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в ее отсутствие в порядке заочного производства.
Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что согласно кредитному договору *** от ***, заключенному между Банком ВТБ 24 (ЗАО), именуемым в дальнейшем Банк, и Акулиничевой Ю.А., именуемой в дальнейшем Заемщик, Банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 100000руб. на срок по *** (включительно), а заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные настоящим договором проценты и иные платежи на условиях настоящего договора.
В силу п.2.1. кредитного договора *** от ***, кредит предоставляется на потребительские нужды путем зачисления суммы кредита на Банковский счет Заемщика ***, открытый в валюте кредита в Банке (далее - банковский счет ***).
Согласно мемориальному ордеру *** от *** Формы ***, филиал *** Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) перечислил Акулиничевой Ю.А. 100000руб. на счет ***, назначение платежа: перечисление кредита в соответствии с кредитным договором *** от ***, согласно распоряжения *** от *** Данный факт подтверждается также выпиской из лицевого счета Акулиничевой Ю.А. за ***
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавец является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии с п. 3.1.1. кредитного договора *** от ***, заемщик обязан возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов и сумму комиссий в сроки, предусмотренные настоящим договором.
В соответствии с п. 2.2., 2.3., 2.4., 2.5. кредитного договора *** от ***, за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку 16% годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.
Заемщик обязан уплачивать Банку проценты ежемесячно 12 числа каждого календарного месяца.
Настоящим договором без какого-либо дополнительного распоряжения Заемщик дает поручение Банку в день наступления срока исполнения обязательств Заемщика по уплате процентов по кредиту и погашению части суммы кредита, в день, определенный для уплаты комиссии за выдачу кредита, безакцептно списать в пользу Банка со счетов Заемщика, указанных в настоящем пункте, денежные средства в размере суммы обязательств Заемщика по настоящему договору в день списания.
Заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения не позднее 19 часов (по месту нахождения структурного подразделения Банка, осуществляющего кредитование) даты очередного платежа на счете платежной банковской карты Заемщика суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств Заемщика на указанную дату, и списания их в погашение задолженности. В случае, если дата очередного платежа приходится на день, являющийся, в установленном законом порядке, не рабочим, обязательство по платежу считается выполненным в срок при условии наличия достаточных средств на счете платежной банковской карты Заемщика и списание их в погашение задолженности на следующий непосредственно за ним рабочий день.
Заемщик также считается выполнившим свои обязательства и в том случае, если надлежащие суммы будут зачислены на корреспондентский счет Банка, не позднее сроков, указанных в настоящем договоре, в том случае, если погашение задолженности будет производиться Заемщиком с банковских счетов, открытых в других кредитных организациях.
Проценты за пользование кредитом в размере, установленном в п. 2.2. настоящего договора, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на счет платежной банковской карты заемщика, по день, установленный в п.п. 1.1., 2.3. настоящего договора для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).
Первый платеж по Кредиту включает проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита по последнее число первого процентного периода включительно, и комиссию за сопровождение кредита.
Следующие платежи по Кредиту осуществляются Заемщиком ежемесячно (в сроки внесения процентов, установленные п. 2.3. настоящего договора) и включают в себя комиссию за сопровождение кредита, а также единый ежемесячный аннуитетный платеж.
На день заключения настоящего договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 2877,21руб.
В срок возврата кредита, указанный в п. 1.1. настоящего договора, заемщик возвращает Банку непогашенную часть кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом по день погашения задолженности (включительно), начисленные в соответствии с п.п. 2.2.-2.4. настоящего договора. Размер последнего (итогового) платежа может отличаться от размера предыдущих ежемесячных платежей, порядок расчета которых определен выше.
Размер суммы основного долга, погашаемого при каждом ежемесячном аннуитетном платеже, определяется как разница между суммой аннуитетного платежа и суммой ежемесячных процентов.
В соответствии с п.п. 2.8. кредитного договора *** от ***, устанавливается следующая очередность исполнения обязательств Заемщика по погашению задолженности по настоящему договору, независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах заемщика: комиссия за выдачу кредита, комиссия за сопровождение кредита, просроченные проценты на кредит, просроченная сумма основного долга по кредиту, проценты на кредит, сумма основного долга по кредиту, неустойка, комиссия за досрочное погашение кредита. Банк имеет право в одностороннем порядке изменить указанную очередность погашения задолженности.
Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с п. 2.6. кредитного договора *** от *** в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется на дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). При этом устанавливается очередность погашения задолженности, указанная в п. 2.8. настоящего договора, независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах Заемщика. Банк имеет право изменить очередность погашения задолженности.
В соответствии с п. 4.2. кредитного договора *** от *** Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы текущей задолженности Заемщика по настоящему договору с банковских счетов Заемщика, указанных в п. 2.3. настоящего договора, при нарушении Заемщиком любого положения настоящего договора, в том числе нарушение Заемщиком установленного настоящим договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. При этом очередность гашения задолженности определяется в соответствии с п. 2.8. настоящего договора.
Не позднее чем за 30 дней до даты досрочного взыскания кредита Банк извещает Заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной Банком даты досрочного взыскания. Такое извещение (требование о досрочном возврате) направляется Заемщику курьерской почтой, либо телеграммой. При невыполнении Заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный Банком срок, Банк, осуществляет досрочное взыскание в соответствии с настоящим пунктом настоящего договора.
Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по настоящему договору в случае, если в день, определенный договором, как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся Банку денежные средства не поступили на корреспондентский счет Банка или не могли быть списаны Банком с банковских счетов Заемщика, вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств заемщика. В случае просрочки безакцептное списание средств со счетов Заемщика в Банке проводится в очередности, указанной в п. 2.8. настоящего договора.
Из представленного уведомления о досрочном истребовании задолженности усматривается, что Акулиничева Ю.А. была уведомлен Банком ВТБ 24 (ЗАО) о необходимости досрочного погашения кредита в полном объеме, а также уплаты причитающихся процентов за фактический срок пользования кредитом и иных сумм, предусмотренных условиями кредитного договора, в срок не позднее ***, а также о расторжении с *** кредитного договора.
Согласно расчетам задолженности за период с *** по ***, с *** по *** с учетом штрафных санкций, задолженность по кредитному договору *** от *** по состоянию на *** составляет: ссудная задолженность по кредиту - 71401,65руб., пени за просрочку уплаты основного долга - 59735,33руб., проценты за пользование кредитом - 6830,30руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 5701,87руб.
Наличие ссудной задолженности по кредиту в размере 71401,65руб., задолженности процентов за пользование кредитом в размере 6830,30руб. также подтверждаются выписками из лицевого счета процентов по кредитному договору за ***-***, ***-***, просроченных процентов по текущей ссудной задолженности по кредитному договору за ***-***, ***-***, счета просроченной задолженности по договору за ***-***, ***-***, ссудного счета по договору ***-***, ***-***
В соответствии с требованиями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При таких обстоятельствах, учитывая, что подлежащие уплате пени за просрочку уплаты основного долга в размере 59735,33руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 5701,87руб. явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, учитывая размер просрочки уплаты основного долга, суд считает возможным уменьшить размер пени за просрочку уплаты основного долга до 25000руб., размер пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом до 2800руб.
Таким образом, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ст.333.19 НК РФ государственная пошлина по настоящему иску составляет 4073,39руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, 235 ГПК РФ, судья
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать с Акулиничевой Ю.А. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору *** от ***, в том числе: ссудную задолженность по кредиту в размере 71401,65руб., пени за просрочку уплаты основного долга в размере 25000руб., проценты за пользование кредитом в размере 6830,30руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 2800руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4073,39руб., всего взыскать 110105,34руб.
В удовлетворении исковых требований о взыскании Акулиничевой Ю.А. пени за просрочку уплаты основного долга в размере 34735,33руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 2901,87руб., Банку ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) отказать.
Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Иркутска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд г. Иркутска в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья