ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 декабря 2010 года г. Иркутск
Ленинский районный суд г.Иркутска в составе:
председательствующего судьи Касьяновой Н.И.,
при секретаре Сапожниковой Н.А.
в отсутствие представителя истца, ответчика Зеленина А.Ю.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3222-2010 по иску ЗАО «Банк ВТБ 24» к Зеленину А.Ю. о взыскании задолженности по кредиту в размере 820956 руб. и расходов по оплате госпошлины в сумме 11409,56 руб.
УСТАНОВИЛ:
Закрытое акционерное общество «Банк ВТБ 24» обратилось в суд с иском к Зеленину А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, пени, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ЗАО «ВТБ-24» был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом. Заемщиком подписаны и представлены в банк Анкета-Заявление на получение международной банковской карты, указанная карта № получена, что подтверждается распиской. Лимит овердрафта согласован с банком и клиентом в расписке в получении банковской карты в размере 9 744 рубля. На основании заявления Зеленина А.Ю. от 08.02.2007 года кредитный лимит увеличен до 150 000 рублей, что подтверждается распиской от 08.02.2007 года. Процентная ставка по кредиту установлена в размере 18% годовых. Истец исполнил свои обязательства по договору: начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщику была предоставлена возможность пользоваться кредитными денежными средствами с использованием банковской карты в размере, не превышающим лимит овердрафта. Заемщиком осуществлялась оплата по договору частично. Просроченная задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не погашена и составляет 820 956,00 рублей в том числе: ссудная задолженность по кредиту - 148 514,75 рублей, пени за просрочку уплаты основного долга - 567 691,08 рублей, задолженность по плановым процентам - 22 443,35 рублей, пени за просрочку уплаты процентов - 82 306,82 рубля, которую просит взыскать с ответчика в полном объёме. Также истец просил взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 11 409,56 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки в судебное заседание суду не сообщил, что не препятствует рассмотрению дела в их отсутствие в соответствии со ст.167 ГПК РФ.
Зеленин А.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по последнему известному суду адресу, об отложении дела не просил, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ЗАО «ВТБ-24» был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом. Заемщиком подписаны и представлены в банк Анкета-Заявление на получение международной банковской карты, указанная карта № получена, что подтверждается распиской. На основании заявления Зеленина А.Ю. от ДД.ММ.ГГГГ кредитный лимит увеличен до 150 000 рублей, что подтверждается распиской от ДД.ММ.ГГГГ. Условия договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми ответчик согласился путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты, о чем расписался в расписке. Договору присвоен учетный номер № от ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по кредиту установлена в размере 18% годовых. Истец исполнил свои обязательства по договору: начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщику была предоставлена возможность пользоваться кредитными денежными средствами с использованием банковской карты в размере, не превышающим лимит овердрафта. В соответствии с п. 5.1 Правил погашение задолженности по овердрафту производится путем списания банком денежных средств со счета в безакцептном порядке по мере поступления средств. В соответствии с п. 5.7 Правил клиент обязан ежемесячно не позднее 18 часов 00 минут 20-го календарного месяца (включительно) следующего за отчетным месяцем: погасить не менее 10% от суммы задолженности по разрешенному овердрафту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего календарного дня отчетного месяца, погасить начисленные банком проценты за пользование овердрафтом по состоянию на последний календарный день отчетного месяца.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства, принятые на себя сторонами должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательств, равно как и одностороннее изменение его условий, не допускаются.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно представленному суду расчёту задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредиту - 148 514,75 рублей,задолженность по плановым процентам - 22 443,35 рублей.
Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору Зелениным А.Ю. суду не предоставлено, что является основанием для взыскания в пользу истца суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства).
В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п. 5.4 Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по Овердрафту, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. На сумму просроченной задолженности по процентам за пользование Овердрафтом клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по процентам, по дату ее фактического погашения включительно. Согласно Тарифов по обслуживанию карт, пени за несвоевременное погашение задолженности по Овердрафту составляет 0,5% в день от суммы просроченной задолженности.
Судом установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ пени за просрочку уплаты основного долга составляет 567 691,08 рублей, пени за просрочку уплаты процентов - 82 306,82 рубля.
Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В соответствии с п. 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ №6, Пленума ВАС РФ №8 от 01.07.1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.п.)
Таким образом, суд учитывает, что неустойка за просрочку исполнения обязательства является мерой ответственности должника за ненадлежащее исполнение обязательства, в результате чего суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения со стороны ответчика. Критерием для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть высокий процент неустойки, в результате чего сумма неустойки значительно превышает сумму возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.
Учитывая размер неустойки за просрочку уплаты основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, суд приходит к убеждению о несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства и полагает необходимым снизить размер пени за просрочку уплаты процентов до 22 000 рублей, пени за просрочку уплаты основного долга до 148 000 рублей.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При подаче иска истцом была оплачена госпошлина согласно платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 11 409,56 рублей, которая также подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) с Зеленина А.Ю. ссудную задолженность по кредиту в размере 148514,75 руб., пени за просрочку уплаты основного долга 148000 рублей, задолженность по плановым процентам 22443,35 руб., пени за просрочку уплаты процентов в размере 22000 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 11409,56 руб., всего в сумме 352367 руб. 66 коп.
В удовлетворении исковых требований Банк ВТБ (закрытое акционерное общество) к Зеленину А.Ю. о взыскании пени на сумму 479997,90 руб. отказать.
Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней с момента получения копии решения.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд г. Иркутска в течение 10 дней с момента истечения срока на подачу заявления об отмене заочного решения суда.
Судья