Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
16 марта 2011г. г. Иркутск
Ленинский районный суд г. Иркутска в составе судьи Петровой Н.Д., при секретаре судебного заседания Олзоевой С.И., с участием представителей сторон Бартановой О.Л., Поповой Е.В., Касьяновой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-56/11 по иску Артемьевой И.В. к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, встречному иску ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Артемьевой И.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,
У С Т А Н О В И Л:
Артемьева И.В. обратилась к мировому судье судебного участка № 20 Ленинского округа г. Иркутска с иском к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда. В обоснование предъявленных требований истец указала, что *** Артемьева И.В. активировала по телефону ранее пришедшую ей по почте кредитную карту Закрытого Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту - Банк, БРС). Никаких договоров и условий снятия денежных средств с БРС истец при этом не подписывала. Снятия денежных средств она проводила через банкомат БРС. Всего истец сняла за все время использования карты 76802,97 рублей. При этом нужно учитывать, что лимит данной карты составляет 50000 рублей и задолженность истца в какой-либо определенный момент, не превышала данного лимита. Выплаты по карте истец делала регулярно, до *** года вносила на счет карты почти ежемесячно как минимум ту сумму, которую ей назвали по телефону в момент активации карты, то есть 2000 рублей. Если истец не вносила деньги в какой-то месяц, то на следующий месяц она вносила сумму вдвое большую. Во многих случаях платежи истца сумму в 2000 рублей превышали. В *** года доход истца резко снизился и выплаты стали для истца затруднительны. В *** года истцу стали регулярно звонить из БРС и требовать полного погашения кредита, когда она уточнила сумму задолженности, ей назвали сумму в 52000 рублей. Истец удивилась такой сумме и до выяснения обстоятельств по делу написала в БРС письмо, что в настоящий момент не может заплатить такую Сумму, поскольку ей это не позволяет финансовое положение. После этого истец начала выяснять какую сумму она уже уплатила, собрав свои квитанции об оплате и запросив соответствующие документы у БРС. Получилось, что за все время истец выплатила 107 500 рублей. В своем заявлении на адрес БРС от *** истец запросила у БРС сведения о документах, на основании которых возник ее долг. При этом она не оспаривала суммы снятых ею денежных средств, но уточняла на основании каких документов ей начислены еще 50000руб. долга дополнительно к уже выплаченной ею сумме и каков точный остаток долга. В ответ ей прислали письмо исх. *** от ***, в котором указали, что БРС заключил с истцом *** Договор о предоставлении и обслуживании карты *** (далее по тексту - Договор), открыл счет *** и выпустил на имя истца банковскую карту «Русский Стандарт». В письме также было указано, что Договор заключен путем акцепта банком оферты, изложенной в соответствующем заявлении. Банк в соответствии 6 п. 3 ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения ему убытков, если законом, договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. При этом под убытками понимается не только реальный ущерб, но и упущенная выгода. Согласно ст. 15 Закона о защите прав потребителя - моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины независимо от размера возмещения вреда. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Ст. 1101 ГК РФ гласит, что размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего. Вина БРС очевидна, до сих пор условия и тарифы истцу не предоставлены, не разъяснен порядок начисления и условия предоставления кредитного продукта, сотрудники БРС все это время вели себя отвратительно. Сейчас истец вынуждена обратиться за судебной защитой, гарантированных Конституцией РФ, прав и свобод. Для написания искового заявления она провела много времени в библиотеке и в различного рода консультациях, что дополнительно увеличило нервное напряжение и ухудшило ее самочувствие в целом. Истец оценивает сумму компенсации причиненного ей морального вреда в 100000 рублей. В исковом заявлении Артемьева И.В. просила взыскать с Закрытого Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» в пользу Артемьевой И.В. неосновательно полученные денежные средства, в размере 25864,74 рублей, проценты за пользование неосновательно полученными денежными средствами в размере 2733,28 рублей, а всего 28598,02 рублей; взыскать с Закрытого Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» в пользу Артемьевой И.В. сумму компенсации морального вреда в размере 100000 рублей.
ЗАО «Банк Русский Стандарт» предъявил встречный иск к Артемьевой И.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты. В обоснование встречного искового заявления ЗАО «Банк Русский Стандарт» указал *** Артемьева И.В. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого Клиент просила Банк выпустить на её имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счёт карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Во встречном исковом заявлении ЗАО «Банк Русский Стандарт» просило взыскать с Артемьевой И.В. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» *** от *** в размере 69056,53руб.; сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 2271,70руб., всего взыскать 71328,23руб.
Определением от 01 июля 2010г. мирового судьи судебного участка № 20 Ленинского округа г. Иркутска гражданское дело по иску Артемьевой И.В. к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, встречному иску ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Артемьевой И.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, передано на рассмотрение в Ленинский районный суд г. Иркутска. Определением Ленинского районного суда г. Иркутска от 27.07.2010г. данное гражданское дело принято к производству.
В ходе судебного разбирательства Артемьева И.В. изменила исковые требования, указав, что ЗАО «Банк Русский Стандарт» совместно со встречным исковым заявлением предоставил Артемьевой И.В. искомые тарифы и условия предоставления кредитов по картам. При рассмотрении данных документов и дополнительной оценке ситуации Артемьева И.В. изменяет исковые требования, с учетом того, что процент банка при использовании ею денежных средств составит 23% годовых. Никаких других расчетов Банка Артемьева И.В. не признает, поскольку считает их незаконными и необоснованными, с учетом положений ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» и ст.ст. 168, 180 ГК РФ. При учете 23% годовых, сумма снятых денежных средств составила 78102,97руб., сумма внесенных банку - 108000руб. При ставке в 23% свой долг Артемьева И.В. погасила полностью *** и с тех пор переплатила Банку 14919,09руб. Проценты за пользование чужими денежными средствами за этот период составляет 1630,64руб., а всего вместе 16549,73руб. В измененном исковом заявлении Артемьева И.В. просила взыскать с ЗАО «Банк Русский Стандарт» неосновательно полученные денежные средства в размере 14919,09руб., проценты за пользование неосновательно полученными денежными средствами в размере 1630,64руб., сумму компенсации морального вреда в размере 100000руб.
Артемьева И.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседании извещена надлежаще, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Представитель Артемьевой И.В., Бартанова О.Л., действующая на основании доверенности, с объемом полномочий, предусмотренных ст. 54 ГПК РФ, измененные исковые требования поддержала, встречные исковые требования не признала, сославшись на доводы, изложенные в исковом заявлении, измененном исковом заявлении, дополнив, что Артемьева И.В. согласна с тем, что оспариваемый договор заключен на условиях банка, требований о признании указанного договора незаключенным Артемьева И.В. предъявлять не будет. Бартанова О.Л. просила суд взыскать с ЗАО «Банк Русский Стандарт» в пользу Артемьевой И.В. неосновательно полученные денежные средства в размере 14919,09руб., проценты за пользование неосновательно полученными денежными средствами в размере 1630,64руб., сумму компенсации морального вреда в размере 100000руб.
Представитель ЗАО «Банк Русский Стандарт» Попова Е.В., действующая на основании доверенности, с объемом полномочий, предусмотренных ст. 54 ГПК РФ, измененные исковые требования не признала, встречные исковые требования поддержала, сославшись на доводы, изложенные во встречном исковом заявлении, возражениях на исковое заявление, пояснениях относительно занимаемых Банком комиссий, в том числе, в связи с пропуска срока исковой давности. Попова Е.В. просила суд взыскать с Артемьевой И.В. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» *** в размере 69056,53руб.; сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 2273,18руб., всего взыскать 71329,71руб.
Представитель ЗАО «Банк Русский Стандарт» Касьянова О.В., действующая на основании доверенности, с объемом полномочий, предусмотренных ст. 54 ГПК РФ, измененные исковые требования не признала, встречные исковые требования поддержала, сославшись на доводы, изложенные во встречном исковом заявлении, возражениях на исковое заявление, пояснениях относительно занимаемых Банком комиссий, просила применить срок исковой давности. Попова Е.В. просила суд взыскать с Артемьевой И.В. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» *** в размере 69056,53руб.; сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 2273,18руб., всего взыскать 71329,71руб.
Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В ходе судебного разбирательства ЗАО «Банк Русский Стандарт» было заявлено о пропуске Артемьевой И.В. срока исковой давности для обращения в суд с исковыми требованиями о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда и указано, что Артемьева И.В., в обоснование своих исковых требований указала, что договор о предоставлении и обслуживании карты с Банком не подписывала, в связи с чем, договор считается ничтожным, условия предоставления кредита с ней согласованы не были, данный договор ущемляет права потребителя, что влечет его недействительность. Однако, полученную карту активировала и периодически пользовалась ею. Таким образом, в момент получения карты истцу уже достоверно было известно о том, что она не согласовала условия, на которых собирается воспользоваться кредитными средствами и о том, что договор, как она утверждает, не был ею подписан. *** Артемьева И.В. карту активировала, а *** совершила первую расходную операцию по карте. Следовательно, о том, что ее права, якобы нарушены, Артемьева И.В. достоверно знала уже в ***. В соответствии со ст. 199 ГК РФ - пропуск срока исковой давности является основанием для отказа в иске.
Согласно ст.ст. 195, 199 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено и применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В соответствии со ст. 200 ГК РФ, п. 11 постановления Пленума ВС РФ от 12.11.2001 г. № 15, постановления Пленума ВАС РФ от 15.11.2001 г. № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
В исковом заявлении о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, Артемьевой И.В. указано, что кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком обязана предоставить последнему информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. Указанная информация Артемьевой И.В. предоставлена не была, с тарифами и условиями предоставления кредита не ознакомлена, что нарушило ее права, как потребителя.
Судом установлено, что *** Артемьева И.В. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением ***, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого Артемьева И.В. просила Банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. Данное обстоятельство подтверждается Заявлением *** от ***, где указан № клиента ***.
Указанное заявление Артемьевой И.В. подписано.
В соответствии со ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992г. № 2300-1 изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Информация доводится до сведения потребителей в технической документации, прилагаемой к товарам (работам, услугам), на этикетках, маркировкой или иным способом, принятым для отдельных видов товаров (работ, услуг).
В заявлении Артемьевой И.В. *** указано, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты, она обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», являющиеся неотъемлемой частью договора о карте, с которыми онаознакомлена, понимает и полностью согласна. Данное обстоятельство свидетельствует о том, что Артемьева И.В. о нарушении своего права узнала в момент подписания заявления.
Указанное заявление подписано Артемьевой И.В. ***, а с исковыми требованиями о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда Артемьева И.В. обратилась в суд ***, то есть по истечении 3 лет установленных гражданским законодательством для обращения в суд с подобными требованиями.
В соответствии со ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.
Артемьевой И.В. подано ходатайство о восстановлении срока исковой давности, в котором указано, что никаких предварительных договоренностей до момента получения денежных средств о размере предоставляемого кредита, графике погашения задолженности, полной стоимости кредита между истцом и ответчиком достигнуто не было. Подпись Артемьевой И.В. на Тарифах отсутствуют, Артемьева И.В. не знала о тарифной ставке Банка. До ***. Артемьевой И.В. банком не было предоставлено каких-либо документов, указывающих, как происходят начисления и списания средств на расчетном счете карте. О нарушении своего права узнала после прочтения письма ЗАО «Банк Русский Стандарт» от ***, поскольку до этого не предполагала подобных условий начислении процентной ставки, комиссии и других начислений.
Ходатайство Артемьевой И.В. о восстановлении срока исковой давности, причин пропуска указанного срока в том понимании, которое изложено законодателем в ст. 205 ГК РФ, не содержит.
В соответствии со ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно п. 26 постановления Пленума ВС РФ от 12.11.2001 г. № 15, постановления Пленума ВАС РФ от 15.11.2001 г. № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.
В соответствии со ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.
Учитывая, что доказательств, подтверждающих уважительность пропуска срока исковой давности Артемьевой И.В. не представлено, на основании ст. 199 ГК РФ суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Артемьевой И.В. о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда в связи с пропуском срока исковой давности.
Доводы Артемьевой И.В., изложенные в ходатайстве о восстановлении срока исковой давности о том, что подпись Артемьевой И.В. на Тарифах отсутствуют, о тарифной ставке Банка она не знала, о нарушении своего права узнала в ***., поскольку до этого не предполагала подобных условий начисления процентной ставки, комиссий и других начислений, не влияют на вывод суда о пропуске срока исковой давности, поскольку судом установлено, что Артемьева И.В. с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифами по картам «Русский Стандарт», являющимися неотъемлемой частью договора о карте, ознакомлена ***
Кроме того, *** Артемьева И.В. обращалась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением об увеличении кредитного лимита, подписывая которое также подтвердила, что с Условиями предоставления и обслуживания карт и Тарифами ознакомлена и полностью согласна. Данное обстоятельство подтверждается заявлением о предоставлении кредитного лимита рег. *** ***.
В исковом заявлении о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, Артемьевой И.В. указано, что договор является ничтожным, поскольку не заключен в письменной форме. Вместе с тем, требований о признании договора о предоставлении и обслуживании карты незаключенным Артемьевой И.В. не предъявлено. Кроме того, в судебном заседании представитель Артемьевой И.В., Бартанова О.Л. пояснила, что требований о признании указанного договора незаключенным Артемьева И.В. предъявлять не будет.
Рассматривая исковые требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с Артемьевой И.В. задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете /ст. 851 ГК РФ/.
Судом установлено, что *** Артемьева И.В. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» /далее - договор о Карте/, в рамках которого Артемьева И.В. просила Банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. Данное обстоятельство подтверждается Заявлением *** от ***, где указан номер клиента ***.
В соответствии со ст.ст. 433, 438 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 4.3. Заявления и п. 2.2.2. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Артемьева И.В. согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора о Карте является действие Банка по открытию ей Счета Карты.
Согласно выписке из книги регистрации открытых счетов ЗАО «Банк Русский Стандарт», *** Банком открыт Артемьевой И.В. /№ клиента ***/ счет ***.
Таким образом, между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Артемьевой И.В. заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» ***, состоящий из Заявления от ***, Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифов по картам «Русский Стандарт».
Оспариваемый договор является смешанным договором, содержащим элементы кредитного договора и договора банковского счета.
В соответствии с п.п. 2.5., 2.7., 6. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» Банк обязан передать Клиенту выпущенную Карту и ПИН. В рамках заключенного Договора Банк устанавливает Клиенту лимит, при этом до момента активации карты лимит равен нулю.
ЗАО «Банк Русский Стандарт» во исполнение обязательств по договору о предоставлении обслуживании Карты передал Артемьевой И.В. карту ***, ПИН, установил лимит в размере 50000руб. Таким образом, ЗАО «Банк Русский Стандарт» исполнил свои обязательства по договору о предоставлении и обслуживании карты.
*** Артемьева И.В. активировала карту, *** совершила первую расходную операцию по карте, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с *** по ***
В соответствии со ст.ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990г. отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей.
В соответствии с п.п. 3., 4. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» на остаток денежных средств на счете Банк проценты не начисляет, если иное не предусмотрено Тарифами. В случае, если Тарифами начисление процентов предусмотрено, то проценты начисляются на фактический остаток денежных средств на счете на начало операционного дня и выплачиваются путем зачисления на счет ежемесячно, в последний календарный день месяца.
За обслуживание счета Банк взимает с Клиента плату в соответствии с Тарифами. При этом плата за первый год обслуживания взимается по усмотрению Банка либо путем внесения клиентом суммы платы в кассу Банка при выдаче карты, либо путем списания суммы платы без распоряжения клиента со счета, за последующие годы обслуживания - путем списания суммы платы без распоряжения клиента со счета.
Банк в случаях, предусмотренных Тарифами и/или Условиями, производит начисление комиссий и плат, подлежащих оплате Клиентом в порядке, предусмотренном Условиями. Банк наряду с вышеуказанными комиссиями и платами вправе требовать с Клиента, а Клиент обязан уплачивать следующие платежи, предусмотренные настоящими Условиями и/или Тарифами.
Все комиссии, платы, а также проценты за пользование кредитом и иные платежи подлежат оплате Клиентом по требования Банка и списываются Банком без распоряжения Клиента со счета при наличии остатка денежных средств. По окончании каждого расчетного периода Банк формирует и направляет Клиенту счет-выписку.
В случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платеж, Клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с Условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом минимального платежа, при этом за пропуски минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ, п. 4.2. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», кредит предоставляет Банком Клиенту в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций с использованием карты.
В соответствии с п.п. 4., 7.10. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» задолженность Клиента перед Банком возникает в результате, в том числе предоставления Банком Клиенту кредита, который предоставляется Банком в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций с использованием карты /ст. 850 ГК РФ/.
В соответствии с Приказом ЗАО «Банк Русский Стандарт» от *** ***, Тарифным Планом ***, с *** введен в действие Тарифный План ***, согласно которому размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) составляет 23%, ежемесячная комиссия за обслуживание кредита - 1,9%, плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и ПВН банка за счет кредита - 4,9% (мин. 100руб.), коэффициент расчета минимального платежа - 4%, плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые - не взимается, 2-й раз подряд - 300руб., 3-й раз подряд - 1000руб., 4-й раз подряд - 2000руб.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с п.п. 4,11., 7.10. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» при погашении задолженности Клиент размещает на Счете денежные средства. Наличие денежных средств на Счете при одновременном наличии у Клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения Клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности
Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления Банком заключительного Счета-выписки осуществлять погашение задолженности в порядке и сроки, установленные положениями раздела 4 настоящих Условий.
Срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. Погашения задолженности должно быть произведено Клиентом в течении срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом /со дня выставления заключительного счета-выписки/.
Согласно заключительному Счету - выписке, задолженность Артемьевой И.В. перед ЗАО «Банк Русский Стандарт» по договору о предоставлении и обслуживании карты по состоянию на *** составила 59498,74руб., в том числе основной долг в размере 55518,33руб., плата за пропуск минимального платежа - 2000руб., проценты по кредиту - 1980,41руб.
ЗАО «Банк Русский Стандарт» в адрес Артемьевой И.В. направлен заключительный счет-выписка с требованием исполнения обязательств по договору о предоставлении и обслуживании карты в части возврата суммы задолженности в срок до *** Однако в установленный ЗАО «Банк Русский Стандарт» срок задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» Артемьевой И.В. не погашена.
Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с п. 4.23. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, Клиент оплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.
Согласно расчету задолженности Артемьевой И.В. по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» по состоянию на ***, задолженность Артемьевой И.В. перед Банком составляет 59498,74руб. Указанный расчет произведен следующим образом: расходные операции составляют 78102,97руб., комиссия за обслуживание счета - 13371,24руб., комиссия за снятие наличных денежных средств - 7775руб., проценты -60449,53руб., плата за пропуск минимального платежа - 7400руб. Итого начислений: 88995,77руб., сумма расходных операций и начислений - 167098,74руб. / 78102,97руб.+88995,77руб./. Поступления на счет составляют 107600руб. Задолженность составляет: 59498,74руб. /167098,74руб.-107600руб./. В соответствии с п. 4.23. Условий неустойка по состоянию на *** составляет 9757,79руб. /59498,74руб.х0,2%х82дня/. После даты оплаты заключительного счета-выписки денежные средства поступали *** - 100руб., *** - 100руб., денежные средства пошли в счет погашения основного долга. Итого задолженность составляет 69056,53руб. /59498,74руб.-200руб.+9757,79руб./.
Задолженность Артемьевой И.В. по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» в размере 69056,53руб. подтверждается счетами-выписками ЗАО «Банк Русский Стандарт» за период с *** по ***, выпиской из лицевого счета *** за период с *** по ***
Указанный расчет произведен верно, и поэтому может быть положен в основу решения суда. Иного расчета взыскиваемой с Артемьевой И.В. суммы суду не представлено.
Таким образом, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности и взаимной связи, учитывая, что Артемьевой И.В. не было представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», доказательств, подтверждающих наличие задолженности в ином размере, чем указано ЗАО «Банк Русский Стандарт», суд приходит к выводу, что требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с Артемьевой И.В. задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» в размере 69056,53 рублей обоснованы, основаны на законе и подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ст.333.19 НК РФ государственная пошлина по иску ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Артемьевой И.В. о взыскании денежных средств по договору о предоставлении и обслуживании карты составляет 2273,18руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, судья
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Артемьевой И.В. отказать.
Исковые требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.
Взыскать с Артемьевой И.В. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» *** в размере 69056,53руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2273,18руб., всего взыскать 71329,71руб.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд г. Иркутска в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья