о взыскании задолженности по кредитному договору

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

10 мая 2011 г. Ленинский районный суд г. Иркутска в составе судьи Жилкиной Е.М., при секретаре Пономарчук А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-990/2011 по иску ОАО «Альфа-Банк» к Хлебниковой Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Хлебниковой Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Хлебникова Н.С. заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.Во исполнение соглашения о кредитовании, банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 93 000,00 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 93 000,00 руб., проценты за пользование кредитом - 24, 50 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 25-го числа каждого месяца в размере 3 680 руб. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.В настоящее время Хлебникова Н.С. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.Нормами п.п. 4.1-4.4. Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения должником графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. До 2 ноября 2008г. (включительно) неустойка взимается в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы неуплаченных платежей. С 3 ноября 2008г. неустойка взимается в размере 1 % от суммы неуплаченных в срок платежей. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности до 2 ноября 2008г. (включительно) начисляется штраф в размере 600 рублей. С 3 ноября 2008г. штраф за факт образования задолженности не взимается. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.Согласно расчету задолженности и справке по Персональному кредиту, сумма задолженности Хлебниковой Н.С. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 81 835, 10 руб., а именно: просроченный основной долг в размере 72 090, 36 руб.; начисленные проценты в размере 5 628, 17 руб.; штрафы и неустойки в размере 4 116, 57 руб. Истец просит взыскать с Хлебниковой Н.С. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 81 835, 10 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «Альфа-Банк» в размере 2 655, 05 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Хлебникова Н.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена, о причинах неявки не сообщила, рассмотреть дело в ее отсутствие не просила.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке ст.233 ГПК РФ в заочном производстве.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и Хлебниковой Н.С. было заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, согласно которому Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 93 000 руб., а Заемщик обязался производить ежемесячный возврат суммы займа путем внесения ежемесячных платежей 25 числа каждого месяца в размере 3680 руб. в соответствии с условиями предоставления персонального договора (п.п. 1.1., 1.2, 1.4, 1.5 общих условий предоставления персонального кредита) и анкеты на предоставление персонального кредита, заполненной ответчиком. Ставка процентов за пользование кредитом установлена в размере 24,5% годовых ( в соответствии с анкетой на предоставление персонального кредита, заполненной ответчиком.)

Согласно п. 1.1. Устава ОАО «Альфа-Банк» от 07 мая 2008г., Банк создан в результате преобразования Коммерческого Инновационного Банка «Альфа-Банк» (общество с ограниченной ответственностью) в открытое акционерное общество по решению участников (протокол № 11-97 от 10 октября 1997 года) и реорганизации в форме присоединения Общества с ограниченной ответственностью «Альфа-Банк-Новосибирск» к Банку по решению участников (протокол № 7-99 от 8 октября 1997 года). Банк является правопреемником Коммерческого Инновационного Банка «Альфа-Банк» (общество с ограниченной ответственностью) и Общества с ограниченной ответственностью «Альфа-Банк-Новосибирск».

Данные обстоятельства подтверждаются свидетельством о внесении записи в ЕГРЮЛ о юридическом лице, зарегистрированном до 01 июля 2002г. серии 77 № 007893219, свидетельством о постановке на учет юридического лица в налоговом органе по месту нахождения на территории РФ серии 77 № 007102514, генеральной лицензией на осуществление банковских операций № 1326, свидетельством о государственной регистрации кредитной организации № 1326 от 29.01.1998г.

Согласно п. 1.1 Общих условий предоставления Персонального кредита, Банк, после подписания клиентом Анкеты-заявления, в случае акпецта заявления Клиента, содержащегося в Анкете-заявлении, обязуется предоставить кредит на нижеуказанных условиях не позднее даты перечисления суммы кредита на текущий счет, указанной в Анкете-заявлении.

В соответствии с п. 1.4 Общих условий предоставления Персонального кредита, датой предоставления клиенту кредита будет являться дата списания суммы кредита со ссудного счета клиента и зачисление ее на текущий счет клиента. Дата зачисления подтверждается выпиской по указанному счету.

Согласно выписке по счету, дата зачисления денежных средств на счет клиента - ДД.ММ.ГГГГ

Факт зачисления денежных средств на банковский счет заемщика по кредитному договору подтверждается выпиской по счету и ответчиком не оспаривается.

В соответствии с п. 1.5 Общих условий предоставления Персонального кредита, датой погашения соответствующей части кредита клиентом будет считаться дата списания причитающейся к уплате соответствующей части основного долга по кредиту с текущего счета клиента и зачисления указанной суммы на счет Банка. При этом под «соответствующей частью суммы основного долга» понимается сумма соответствующей части кредита, которая должна быть погашена в соответствующую дату графика погашения. Кредит должен быть полностью погашен в последнюю дату платежа, указанную в графике погашения и в Анкете-заявлении.

Согласно Анкете-заявлению на предоставление персонального кредита, дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита 25 числа каждого месяца.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1.6. Общих условий предоставления Персонального кредита, за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Анкете-заявлении. Согласно Анкете-заявлению на предоставление персонального кредита, процентная ставка по кредиту составляет 24,5 % годовых.

Заемщик обязан уплачивать Банку проценты ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца.Заемщик обязуется в день предоставления кредита уплатить Банку комиссию за выдачу кредита. Данная комиссия подлежит уплате в безналичном порядке.

В соответствии с п. 1.7, 1.8. Общих условий предоставления Персонального кредита, проценты на часть основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме, но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком погашения. Проценты уплачиваются клиентом в соответствующие даты погашения части кредита, указанные в графике погашения, за фактическое количество дней использования кредита. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом графика погашения в части погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично), что предусмотрено п. 5.3. Общих условий предоставления Персонального кредита.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 4.1., 4.4., в случае нарушения графика погашения в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту клиент выплачивает Банку неустойку. До 2 ноября 2008г. (включительно) неустойка взимается в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. С 3 ноября 2008г. неустойка взимается в размере 1 % от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга). Неустойка исчисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет Банка.До 2 ноября 2008г. (включительно) за факт образования просроченной задолженности клиент уплачивает Банку штраф в размере 600 рублей независимо от суммы и вида просроченной задолженности. Штраф за образование просроченной задолженности уплачивается каждый раз при образовании просроченной задолженности по любому платежу, предусмотренному соглашением о кредитовании. С 3 ноября 2008г. штраф за факт образования просроченной задолженности не взимается.

Как следует из содержания искового заявления, расчета исковых требований, в нарушение условий кредитного договора Хлебникова Н.С. ненадлежащим образом выполняла принятые на себя обязательства, ежемесячные платежи по кредиту не вносила, проценты за пользование денежными средствами не уплачивала, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению. Суду не представлено доказательств принуждения Хлебниковой Н.С. к заключению кредитного договора и, поэтому суд исходит из того, что Хлебникова Н.С., вступая в договорные отношения с ОАО «Альфа-Банк», сознательно выразила свою волю на возникновение у нее определенных договором прав и обязанностей. Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, Хлебникова Н.С., вступив в договорные отношения с ОАО «Альфа-Банк», обязана исполнить возложенные на нее договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

Судом был исследован представленный истцом расчет задолженности по соглашению о кредитовании и залоге № № от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что задолженность заемщика по кредитному договору на 14.02.2011 г. включительно не погашена и составляет 81 835,10 рублей, в том числе: основной долг -72 090,36 рублей; проценты - 5628,17 рублей; штраф и неустойка - 4116,57 рублей.

Иного расчета взыскиваемой с ответчика суммы суду не представлено.

Таким образом, исследовав представленные документы, учитывая, что ответчиком не было представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, доказательств, подтверждающих наличие задолженности в ином размере, чем указано истцом, а также не было представлено иного расчета взыскиваемой суммы, требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере основного долга в сумме 72090,36 рублей; процентов в сумме 5628,17 рублей; штрафа и неустойки в сумме 4116,57 рублей суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, исследовав представленные документы, суд приходит к выводу, что требования ОАО «Альфа-Банк» к Хлебниковой Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению - с Хлебниковой Н.С. в пользу ОАО «Альфа-Банк» следует взыскать сумму основного долга в размере 72090,36 рублей; проценты в размере 5628,17 рублей; штраф и неустойку в размере 4116,57 рублей, всего взыскать 81 835 рублей 10 копеек.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ относятся, в том числе и расходы по оплате госпошлины. При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2655 руб. 05 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать с Хлебниковой Н.С. в пользу ОАО «Альфа-Банк» сумму основного долга в размере 72090,36 рублей; проценты в размере 5628,17 рублей; штраф и неустойку в размере 4116,57 рублей, всего взыскать 81 835 рублей 10 копеек.

Взыскать с Хлебниковой Н.С. в пользу ОАО «Альфа-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2655 руб. 05 коп.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г.Иркутска заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд г.Иркутска через Ленинский районный суд г.Иркутска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда.

Судья Е.М.Жилкина