РЕШЕНИЕ

22 июня 2011 года Ленинский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Батаен М.В., при секретаре Финогеновой А.О., с участием ответчика Куликова С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1272/11 по иску открытого акционерного общества «АЛЬФА-Банк» к Куликову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных требований ОАО «АЛЬФА-Банк» указало, что *** г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» (Далее - Банк) и Куликов С.А. (Далее - Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты. Данному Соглашению был присвоен № ***. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 44900 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительской карты ОАО "АЛЬФА-БАНК" (Далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 44900 руб., проценты за пользование кредитом - 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 16-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Куликов С.А. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно Расчету задолженности и Справке по Потребительской карте (Овердрафте) сумма задолженности Куликова С.А. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 51852,55 руб., а именно: просроченный основной долг 43340,04 руб.; начисленные проценты 3051,99 руб.; комиссия за обслуживание счета 2461,32 руб.; штрафы и неустойки 2689,95 руб., несанкционированный перерасход 309,25 руб.

Просят взыскать с Куликова С.А. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору № *** от *** г. в размере 51852,55 руб.; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «Альфа-Банк» в размере 1755,58 руб.

В судебное заседание истец ОАО «АЛЬФА-БАНК», в лице своего представителя, не явился, представил суду заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

В судебном заседании ответчик Куликов С.А. исковые требования признал в части, пояснил, что признает сумму просроченного основного долга 43340,04 руб.; начисленных процентов 3051,99 руб.; штрафа и неустойки 2689,95 руб., несанкционированного перерасхода 309,25 руб., и не признает сумму 2461,32 руб. за ведение ссудного счета, о чем имеется в материалах дела письменное заявление ответчика.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела и, оценив все представленные доказательства, в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности», Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Судом установлено, что ОАО «Альфа-Банк», являются юридическим лицом, что подтверждается свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц серии 77 № *** от *** г., действуют на основании устава от *** г., имеют генеральную лицензию на осуществление банковских операций № *** от *** г.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ, истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением.

В соответствии со ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Признание иска в части, а именно в сумме 49391,23 руб., произведено ответчиком добровольно, осознанно, последствия признания иска в части Куликовым С.А. судом разъяснены и понятны. Суд не принимает признание иска Куликовым С.А. в части взыскания с него штрафа на комиссию за обслуживание счета в размере 46 руб., поскольку признания иска в этой части противоречит требованиям действующего законодательства и не может быть принято судом в силу требований ст. 39 ГПК РФ.

При таких обстоятельствах исковые требования истца о взыскании с Куликова С.А. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору № *** от *** г. в размере 49345,23 руб., полежат удовлетворению.

За обслуживание текущего кредитного счета банк ежемесячно взимает с клиента в соответствии с Соглашением о потребительском кредите. Клиент поручает банку списывать с текущего кредитного счета в без акцептном порядке ежемесячные платежи, штраф и пени, предусмотренные Соглашением, а также комиссии, предусмотренные тарифами.

За нарушение срока уплаты комиссии за обслуживание текущего кредитного счета, клиент уплачивает банку пени в размере 0,5% от суммы просроченной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета за каждый день просрочки.

Согласно расчету сумма комиссии за обслуживание текущего счета составляет 2461,32 руб. и штраф на комиссию за обслуживание счета составляет 46 руб.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с ч. 4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Ст. 16 Закона РФ «О защите права потребителей» предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. При этом запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг) (п. 2 ст. 16 Закона).

Согласно Положения Банка России от 31.08.1998 г. № 54-П, информационного письма Центрального Банка РФ от 29.08.2003 г. № 4, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, возникающая в силу закона, а не соглашения с заемщиком, и должно осуществляться вне зависимости от содержания соглашения, а также от внесения оплаты заемщиком. В связи с чем, условия соглашения о кредитовании № *** от *** г. об оплате комиссии за ведение ссудного счета противоречат положениям ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку обуславливают возможность получения кредита необходимостью оплачивать осуществление банком действий, которые являются обязанностью банка, а не заемщика.

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части (ст. 180 ГК РФ).

Поскольку в силу норм ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия соглашения о кредитовании № *** от *** г. об оплате комиссии за ведение ссудного счета являются недействительными, у ОАО «АЛЬФА-БАНК» отсутствуют правовые основания для получения денежных средств в размере 2461,32 руб. (комиссия за обслуживание текущего счета) и 46 руб. (штраф на комиссию за обслуживание счета).

Судом установлено, что взимание банком комиссии за обслуживание текущего счета, штрафа на комиссию за обслуживание счета с Куликова С.А. неправомерно, в связи с чем, требования о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание текущего счета, штрафа на комиссию за обслуживание счета в сумме 2507,32 руб. удовлетворению не подлежат.

Также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «Альфа-Банк» в размере 1755,58 руб.

В соответствии с п. 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно статье 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Судом установлено, что в связи с обращением в суд истец понес расходы по оплате государственной пошлины, которые подтверждаются платежным поручением № *** от *** г. (л.д. 4) на сумму 1755,58 руб. Поскольку судом требования истца были удовлетворены частично, суд полагает взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «Альфа-Банк» в размере 1680,36 руб. из расчета взысканной суммы 49345,23 руб. В удовлетворении исковых требований истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «Альфа-Банк» в размере 75,22 руб., надлежит отказать.

Оценивая собранные по делу доказательства в совокупности, их взаимной связи, с учетом достаточности, достоверности, относимости и допустимости, суд полагает исковые требования удовлетворить частично.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества «Альфа-Банк» УДОВЛЕТВОРИТЬ ЧАСТИЧНО.

Взыскать с Куликова С.А. в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору № *** от *** г. в размере 49345 рублей 23 копейки.

Взыскать с Куликова С.А. в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1680 рублей 36 копеек.

В удовлетворении исковых требованиях открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с Куликова С.А. в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору № *** от *** г. в размере 2507 рублей 32 копейки, расходов по уплате государственной пошлины в размере 75 рублей 22 копейки, ОТКАЗАТЬ.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд г. Иркутска в течение 10 дней.

         Судья                                   М.В. Батаен