ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 10 ноября 2011 года Ленинский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего Хамди Е.В. при секретаре судебного заседания Орловой М.А., с участием представителя истца «Мой Банк» (ООО) Вороной Д.Е., действующей по доверенности, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2714/11 по исковому заявлению ООО «Мой Банк» (Общество с ограниченной ответственностью) к Паньковой О.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины, УСТАНОВИЛ: В исковом заявлении истец указал следующее: *** г. между «Мой Банк» (ООО) (Кредитор) и Паньковой О.Ю. (Заемщик) заключен кредитный договор № ***, по условиям которого Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 100 000 руб. на срок до *** г., а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1.1, 1.2, 1.3 договора). Денежные средства в сумме 100 000 руб. перечислены на расчетный счет Заемщика *** г., что подтверждается мемориальным ордером № *** от *** г. Таким образом, истец свои обязательства выполнил в полном объеме, и в установленные договором сроки. В соответствии с п. 2.4 договора погашение основного долга и уплата начисленных процентов производится Заемщиком ежемесячно, равными платежами, 04 числа каждого месяца в сумме 3615,00 руб., начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита. Пунктом 3.1.1 кредитного договора предусмотрено право банка потребовать досрочного возврата кредита в случае полного или частичного, в том числе, однократного неисполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Кредитору сумм в сроки, установленные настоящим договором. В связи с неисполнением Заемщиком указанных выше обязательств истцом, в адрес ответчика направлено уведомление (исх. № *** от *** г.) о необходимости гашения суммы задолженности с предупреждением о праве Банка потребовать досрочного возврата кредита. Поскольку, Заемщиком меры к погашению задолженности так и не были предприняты, истец, в порядке ч.2 ст.811 ГК РФ направил ответчику требование (исх. № *** от *** г.) о досрочном возврате оставшейся суммы кредита. Прилагаемыми к исковому заявлению расчету и выпискам по лицевому счету Паньковой О.Ю. за период с *** г. по *** г. подтверждается факт нарушения ответчиком установленных договором сроков возврата суммы кредита. По состоянию на *** г. сумма задолженности по кредитному договору № *** составляет 143 756,78 руб. Истец просит взыскать с Паньковой О.Ю. в пользу истца денежные средства в размере 143 756,78 руб.: по сумме основного долга - 32 276 руб. 62 коп., в том числе просроченный - 32 276 руб. 62 коп.; по просроченным процентам - 2 402 руб. 72 коп.; по штрафам - 109 077 руб. 44 коп.; расходы по уплате госпошлины за рассмотрение В судебном заседании представитель истца Вороная Д.Е., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просила иск удовлетворить. Ответчик Панькова О.Ю. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежаще, о чем в деле имеется уведомление о получении судебной повестки, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в его отсутствие не просила, возражений по существу иска не представила, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика Паньковой О.Ю. в порядке ст.233 ГПК РФ, поскольку представитель истца настаивала на рассмотрении дела в отсутствие ответчика в заочном производстве. Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела и оценив представленные по делу доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к следующему. В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. ст.807 ГК РФ содержит следующее: по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Ст.809 ГК РФ установлено: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. В силу п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. «Мой Банк» (ООО) является кредитной организацией, зарегистрированной *** г. Центральным Банком РФ как Коммерческий Банк «Губернский» (Товарищество с ограниченной ответственностью), регистрационный № ***, протокол Собрания пайщиков № *** от *** г. В соответствии с решением Общего собрания участников от *** г. (протокол № *** от *** г.) наименование организационно-правовой формы банка приведено в соответствие с действующим законодательством РФ и определено как общество с ограниченной ответственностью, а также утверждены фирменное (полное официальное) и сокращенное наименования Банка - Коммерческий Банк «Губернский» (Общество с ограниченной ответственностью) КБ «Губернский» (ООО). В соответствии с решением единственного участника Банка от *** г. № *** полное фирменное наименовании и сокращенное фирменное наименование банка изменены на «Мой Банк» (Общество с ограниченной ответственностью) «Мой Банк» (ООО), что подтверждается представленными суду учредительными документами: уставом, свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц от *** г. (серия 77 № ***), выпиской МИФНС России № *** по Иркутской области от *** г. В судебном заседании установлено, что *** г. между «Мой Банк» (ООО) (Кредитор) и Паньковой О.Ю. (Заемщик) заключен кредитный договор № ***, по условиям которого Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 100 000 руб. на срок до *** г., а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1.1, 1.2, 1.3 договора). Согласно п.2 кредитного договора Кредитор в день заключения настоящего Договора перечисляет Заемщику сумму кредита путем газового зачисления денежных средств на СКС п/к клиента № ***, открытый в КБ «Губернский» (ООО) в день заключения настоящего Договора. Заемщик уплачивает Кредитору единоразовую комиссию за открытие ссудного счета в размере 1500 (Одна тысяча пятьсот) рублей в день предоставления кредита путем пополнения текущего счета № *** (далее по тексту «счет»). Кредитор списывает комиссию со счета Заемщика в безакцептном порядке. Заемщик оплачивает фиксированную ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 300 рублей. Комиссия включается в ежемесячный платеж установленный в п.2.4.1. настоящего Договора и прекращает оплачиваться с месяца, следующего за месяцем, в котором Заемщик произвел полное погашение своих обязательств перед Банком по настоящему Договору. Кредитор начисляет проценты за пользование кредитом за процентный период. Процентным периодом в соответствии с условиями настоящего Договора считается календарный месяц. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита, и заканчивается в последний календарный день месяца. Последний процентный период заканчивается днем возврата кредита в Последний платеж по погашению задолженности производится не позднее даты возврата кредита, сказанной в п. 1.2. настоящего Договора, в размере остатка фактической задолженности на дату возврата кредита, процентов за пользование кредитом, начисленных за последний процентный период. С учетом ежемесячной комиссии Заемщик обязан обеспечить на счете сумму в размере 3915,00 (Три тысячи девятьсот пятнадцать рублей 00 копеек) рублей. Проценты начисляются Кредитором на остаток ссудной задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем ссудном счете, со дня, следующего за днем предоставления кредита, и до дня возврата кредита включительно. При начислении суммы процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней, на которые размещены денежные средства Кредитора. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Уплата процентов, начисленных за процентный период, производится Заемщиком одновременно с погашением основного долга в порядке, указанном в п. 2.4. настоящего Договора. Задолженность считается просроченной в случае, если платеж произведенный Заемщиком недостаточен для исполнения денежного обязательства в полном объеме, а срок погашения истек. Отсутствие на счете Заемщика денежных средств не освобождает его от обязанности по погашению кредита и выплаты причитающихся Кредитору сумм. При совершении платежей по Кредитному договору со счета Заемщика обязательства последнего считаются исполненными в соответствующей части с момента списания денежных средств со счета. Средства, поступающие в счет погашения задолженности по настоящему Договору, в том числе списанные в безакцептном/бесспорном порядке со счетов Заемщика, а также перечисленные третьими лицами, в том числе поручителями, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в первую очередь на возмещение судебных и иных расходов Кредитора по взысканию Денежные средства в сумме 100 000 руб. перечислены на расчетный счет Заемщика *** г., что подтверждается мемориальным ордером № *** от *** г. Таким образом, истец свои обязательства выполнил в полном объеме, и в установленные кредитным договором сроки. В соответствии с п. 2.4 договора погашение основного долга и уплата начисленных процентов производится Заемщиком ежемесячно, равными платежами, 04 числа каждого месяца в сумме 3615,00 руб., начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита. Пунктом 3.1.1 кредитного договора предусмотрено право банка потребовать досрочного возврата кредита в случае полного или частичного, в том числе, однократного неисполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Кредитору сумм в сроки, установленные настоящим договором. В связи с неисполнением Заемщиком указанных выше обязательств истцом, в адрес ответчика направлено уведомление (исх. № *** от *** г.) о необходимости гашения суммы задолженности с предупреждением о праве Банка потребовать досрочного возврата кредита. Поскольку, Заемщиком меры к погашению задолженности так и не были предприняты, истец, в порядке ч.2 ст.811 ГК РФ направил ответчику требование (исх. № *** от *** г.) о досрочном возврате оставшейся суммы кредита. Согласно расчету и выпискам по лицевому счету Паньковой О.Ю. за период с *** г. по *** г. подтверждается факт нарушения ответчиком установленных договором сроков возврата суммы кредита. По состоянию на *** г. должник возвратил по кредитному договору сумму 95488,34 руб., в том числе основной долг - 677723,38 руб., проценты - 27764,96 руб. согласно графику платежей. За период с *** г. по *** г. просроченная задолженность по кредитному договору составляет по аннуитетным платежам - 34679,34 руб., в том числе основной долг - 32276,62 руб., проценты - 2402,72 рублей. За период с *** г. по *** г. начислено штрафных санкций 123858,24 руб. Оплаченная сумма штрафных санкций - 14780,80 руб., итоговая сумма штрафных санкций к оплате составляет 109077,44 руб. Итоговая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на *** г. составляет 143 756,78 руб.: по сумме основного долга - 32 276 руб. 62 коп., в том числе просроченный - 32 276 руб. 62 коп.; по просроченным процентам - 2 402 руб. 72 коп.; по штрафам - 109 077 руб. 44 коп. Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. п.п. 4.1 кредитного договора установлено: за нарушение сроков уплаты очередного платежа заемщик обязан уплачивать кредитору штраф в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просроченной задолженности начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности и по день уплаты суммы задолженности включительно. Панькова О.Ю. не исполнила обязательство по погашению основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем истец вправе, начислить неустойку (штраф). Согласно представленному истцом расчету начислено по штрафам 109 077,44 руб. По состоянию на *** г. сумма задолженности по кредитному договору № ***от *** г. составляет 143 756,78 руб. В соответствии с требованиями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Сумма штрафных санкций в размере 109 077,44 руб. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, учитывая размер основного долга, суд считает возможным уменьшить размер штрафа за нарушение сроков уплаты очередного платежа до 25000 руб. Суду не представлено доказательств исполнения обязательств по кредитному договору должником Паньковой О.Ю., следовательно, до настоящего времени истцу денежные средства не возращены. Доказательств наличия какой-либо договоренности по порядку возврата денежных средств суду не представлено. Как следует из материалов дела, ответчиком каких-либо действий по погашению задолженности предпринято не было. Расчет исковых требований, представленный истцом, ответчиком не оспорен. В судебное заседание ответчик Панькова О.Ю. не явилась, возражений по существу иска, доказательств исполнения обязательств по кредитному договору в соответствии с условиями договора в силу требований ст.56 ГПК РФ не представила. В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению. Суду не представлено доказательств принуждения Паньковой О.Ю. к заключению договора и поэтому суд исходит из того, что Панькова О.Ю., вступая в договорные отношения с «Мой Банк» (ООО), сознательно выразила свою волю на возникновение у нее определенных кредитным договором прав и обязанностей. Ст. 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, вступив в договорные отношения, Панькова О.Ю. обязана исполнить возложенные на нее договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения. Оценивая представленные по делу доказательства в их совокупности и взаимной связи, учитывая, что заемщиком обязательства по кредитному договору не исполнены, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с Паньковой О.Ю. в пользу «Мой Банк» (ООО) задолженности по кредитному договору № *** от *** г.: основной долг в размере 32 277,62 руб., проценты в размере 2 402,72 руб.; штраф в размере 25 000 руб.; всего взыскать 59 680,34 руб. В удовлетворении исковых требований о взыскании штрафа в размере 84 077,44 рублей отказать. Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. С ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по уплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 1990,41 руб. Во взыскании государственной пошлины в размере 2084,73 руб. истцу следует отказать. На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования «Мой Банк» (Общество с ограниченной ответственностью) удовлетворить в части. Взыскать с Паньковой О.Ю. в пользу «Мой Банк» (Общество с ограниченной ответственностью) задолженность по кредитному договору № *** от *** г.: основной долг в размере 32 277,62 рубля, проценты в размере 2 402,72 рубля; штраф в размере 25 000 рублей; всего взыскать 59 680,34 рубля. Взыскать с Паньковой О.Ю. в пользу «Мой Банк» (Общество с ограниченной ответственностью) расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 990,41 рубль. В удовлетворении исковых требований о взыскании штрафа в размере 84 077,44 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 084,73 рубля отказать. Решение может быть обжаловано в Иркутский Областной суд через Ленинский районный суд г.Иркутска в течение десяти дней. Ответчик Панькова О.Ю. вправе подать заявление об отмене заочного решения в Ленинский районный суд г.Иркутска в течение семи дней с момента получения копии решения суда. Судья: Е.В. Хамди
искового заявления в размере 4 075 руб. 14 коп.
полном объеме. Погашение основного долга и уплата начисленных процентов производится Заемщиком ежемесячно, равными платежами, «04» числа каждого месяца в сумме 3615,00 рублей, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита. Если дата платежа приходится на нерабочий день, днем платежа считается первый рабочий день, следующий после нерабочего дня.
задолженности, далее в следующей очередности: на уплату штрафов; на уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета; на уплату просроченных процентов; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на погашение процентов за фактическую задолженность по кредиту; на уплату основного долга.