УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных требований истец указал, что *** г. между ОАО «Далькомбанк» (истец, банк) и Киселевой С.А. (ответчик, заемщик) заключен договор потребительского кредита № *** (далее - договор потребительского кредита). В соответствии с условиями договора потребительского кредита Банк принял на себя обязательство предоставить ответчику кредит в сумме 800000руб. 00коп., сроком погашения *** г. под 16 процентов годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, произвести иные платежи по договору потребительского кредита в размере, в сроки и на условиях договора потребительского кредита и тарифов на услуги банка. Погашение кредита и начисленных процентов должно было осуществляться заемщиком ежемесячно равными платежами 27650руб. 67коп. по графику в соответствии с Приложением 1 к договору потребительского кредита. В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита Банком было принято поручительство следующих лиц: Лихачевой И.А., о чем между ней и Банком *** г. был заключен договор поручительства№ ***; Киселева А.Н., о чем между ним и Банком *** г. был заключен договор поручительства № *** (далее - поручители). Согласно п.п. 1.1., 2.1. вышеуказанных договоров поручительства, ст. 363 ГК РФ, поручители приняли на себя обязательства отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком по договору потребительского кредита в том же объеме, как и заемщик. Банк исполнил принятые на себя обязательства, осуществив выдачу кредита путем безналичного перечисления суммы кредита на ссудный счет заемщика, согласно мемориальному ордеру № *** от *** г. Заемщик же свои обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные кредитным договором, не исполнил. В период с момента получения кредита до настоящего времени заемщиком было уплачено: в погашение основного долга 243287руб. 03коп.; в погашение процентов за пользование кредитом 172405руб. 86коп. На дату составления настоящего заявления, долг ответчика по договору потребительского кредита перед истцом составляет 772635руб. 69коп., в том числе: основной долг - 556712руб. 97коп., проценты за пользование кредитом - 215922руб. 72коп. Таким образом, учитывая неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, Банк вынужден обратиться в суд за защитой своего нарушенного права, при этом были понесены расходы на оплату госпошлины.

Просит взыскать в пользу ОАО «Далькомбанк» солидарно с ответчиков Киселевой С.А., *** г. г.р., уроженки <данные изъяты>, Лихачевой И.А., *** г. г.р., уроженки <данные изъяты>; Киселева А.Н., *** г. г.р., уроженца <данные изъяты>: задолженность по договору потребительского кредита в размере 772635руб. 69коп., в том числе: основной долг - 556712руб. 97коп., проценты за пользование кредитом 215922руб. 72коп., судебные расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 10926руб. 36коп.

В судебное заседание истец ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» в лице своего представителя, не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие, о чем представили письменное заявление.     

В судебное заседание ответчик Киселева С.А. не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, о чем представила письменное заявление.

В судебное заседание ответчики Лихачева И.А., Киселев А.Н. не явилась, о времени и месте судебного заседания извещены надлежаще, об уважительных причинах неявки не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили.

Обсудив причины неявки ответчиков в судебное заседание, надлежаще извещенных о времени и месте судебного заседания, суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Представитель ответчика Киселевой С.А., действующая на основании доверенности Пустыльникова Т.В., в интересах своего доверителя заявила суду о пропуске срока исковой давности по иску ОАО «Далькомбанк» к Киселевой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. Указала, что в соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. Последняя дата платежа была осуществлена *** г. № *** в сумме 27651руб., последующая дата платежа должна быть осуществлена (по графику) не позднее *** г.. С данной даты должен исчисляться срок подачи искового заявления о взыскании задолженности по неуплате кредита. ОАО «Далькомбанк» подали исковое заявление *** г. Исходя из данной даты ОАО «Далькомбанк» был пропущен срок подачи искового заявления. Просит суд в удовлетворении требований ОАО «Далькомбанк» отказать в полном объеме ввиду пропуска срока исковой давности.

В отзыве на заявление ответчика о применении срока исковой давности истец ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» указали, что необходимо учитывать, что *** г. между ОАО «Далькомбанк» и Киселевой С.А. заключен договор потребительского кредита, погашение кредита и начисленных процентов должно было осуществляться заемщиком ежемесячно равными платежами (27650,67руб.) по графику в соответствии с Приложением 1 к договору потребительского кредита до *** г. Согласно ст. 194 ГК РФ письменные заявления, сданные в организацию связи до 24.00 последнего дня срока, считаются сданными в срок. Поэтому днем предъявления иска следует считать дату почтового штемпеля отделения связи, через которое отправляется исковое заявление в суд. Таким образом, исковое заявление ОАО «Далькомбанк» предъявлено *** г. На основании изложенного, трехлетний срок исковой давности по требованиям кредитора ОАО «Далькомбанк» о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование кредитом не истек за трехлетний период, предшествующий дате предъявлении иска о взыскании задолженности, то есть за период с *** г. по *** г., следовательно, кредитор (истец) вправе взыскать задолженность по договору потребительского кредита в период с *** г. до даты окончания действия договора - *** г., то есть в пределах срока исковой давности.

До рассмотрения заявленных требований суд считает необходимым рассмотреть заявление ответчика Киселевой С.А. о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с предъявленными на рассмотрение требованиями, рассмотрев которое суд приходит к следующему.

В соответствии с требованиями ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

По правилам ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Договор потребительского кредита № *** между открытым акционерным обществом «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» и Киселевой С.А. был заключен *** г., сроком погашения *** г..

Из представленных выписок по счету Киселевой С.А. за период с *** г. по *** г. усматривается, что последний платеж в счет погашения кредита в размере 15156руб. 48коп. поступил от Киселевой С.А. *** г..

Согласно п.25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 №15, Пленума ВАС РФ от 15.11.2011 №18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» исковая давность на взыскание процентов, уплачиваемых заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, истекает в момент истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита). При этом, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что указанные проценты подлежат уплате позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Из представленной выписке по счету Киселевой С.А. за период с *** г. по *** г. усматривается, что *** г. в счет уплаты просроченных процентов за пользование кредитом от Киселевой С.А. поступил платеж на сумму 7063руб. 85коп.

В соответствии с п. 2 ст. 194 ГК РФ, если срок установлен для совершения какого-либо действия, оно может быть выполнено до двадцати четырех часов последнего дня срока.

В силу п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 №15, Пленума ВАС РФ от 15.11.2011 №18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» согласно пункту 2 статьи 194 ГК РФ письменные заявления, сданные в организацию связи до двадцати четырех часов последнего дня срока, считаются сделанными в срок. Поэтому днем предъявления иска следует считать дату почтового штемпеля отделения связи, через которое отправляется исковое заявление в суд.

Согласно почтовому штемпелю отделения связи исковое заявление ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» предъявлено *** г..

Судом установлено, что срок исковой давности по исковым требованиям ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» к Киселевой С.А., Лихачевой И.А., Киселеву А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору начинает течь с *** г., то есть с момента окончания срока действия кредитного договора. Исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору предъявлено в суд *** г., то есть в установленный законом срок.

Доводы заявления ответчика о том, что срок подачи данного иска должен исчисляться с последующей даты платежа по графику после даты осуществления ответчиком последнего платежа (*** г.) не могут быть приняты во внимание судом, поскольку сроком возврата кредита в данном случае является дата - *** г., а условие о возврате заемных средств по частям является условием кредитования, которое не изменяет существо спорного кредитного договора.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованиям ОАО «Дальневосточный коммерческий банк» о взыскании задолженности по кредитному договору не истек, заявленные требования должны быть рассмотрены по существу.

Рассмотрев заявленные требования, исследовав материалы дела и, оценив все представленные доказательства, в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что *** г. между открытым акционерным обществом «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк», именуемым в дальнейшем «кредитор» и Киселевой С.А. именуемой в дальнейшем «заемщик» заключен договор потребительского кредита № *** согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 800000руб. сроком погашения *** г. под 16 процентов годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, произвести иные платежи по договору в размере, в сроки и на условиях настоящего договора и тарифов на услуги банка. Заемщик обязуется использовать кредитные средства на следующие цели: непредвиденные расходы.

Согласно п. 2.4. договора потребительского кредита № *** от *** г., выдача кредита производится: в безналичном порядке путем зачисления всей суммы кредита на счет № *** заемщика, открытый в ОАО «Далькомбанк»; в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на вновь открытый счет заемщика в ОАО «Далькомбанк»; наличными денежными средствами через кассу банка. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором денежных средств на счет, указанный в п. 2.4.1./2.4.2. настоящего договора или дата фактического получения денежных средств заемщиком из кассы кредитора.

Факт выдачи кредита Киселевой С.А. в размере 800000 рублей подтверждается мемориальным ордером № *** от *** г., выпиской по счету с *** г. по состоянию на *** г.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.3.3 договора потребительского кредита № *** от *** г. проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем отражения ссудной задолженности заемщика по балансу кредитора, до даты погашения кредита, установленной п.1.1 настоящего договора, включительно. Проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем ссудном счете заемщика. Расчетный период начисления процентов устанавливается кредитором. На дату заключения настоящего договора расчетный период начисления процентов за пользование кредитом устанавливается с первого по последнее календарное число текущего месяца, в котором производится начисление процентов.

Согласно п.п. 3.1., 3.2. договора потребительского кредита № *** от *** г. под суммой задолженности заемщика по кредиту понимается сумма основного долга по кредиту, сумма начисленных процентов и комиссия за ведение ссудного счета (далее сумма задолженности по кредиту). Заемщик вправе погашать сумму основного долга по кредиту, сумму начисленных процентов и комиссию за ведение ссудного счета (далее сумму задолженности по кредиту) следующими способами: путем безналичного перечисления денежных средств на следующий банковский счет № ***; путем внесения наличных денежных средств в кассу кредитора.

Погашение суммы задолженности по кредиту осуществляется заемщиком ежемесячно равными платежами не позднее 27 числа, при этом последний платеж должен быть совершен не позднее дня, указанного в п.1.1. настоящего договора. Размер ежемесячного платежа на дату подписания настоящего договора, составляет 27650-00 руб. и приводится в Приложении 1, которое является неотъемлемой частью настоящего договора. Последний платеж в рамках погашения задолженности по кредиту включает в себя платеж по возврату оставшейся суммы основного долга по кредиту, оплату комиссии за ведение ссудного счета и уплату начисленных процентов. При этом проценты уплачиваются за фактическое количество дней пользования суммой кредита (п.3.2. договора).

Как следует из содержания искового заявления, расчета исковых требований, заемщик (ответчик Киселева С.А.) свои обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом в сроки установленные кредитным договором не исполнила. В период с момента получения кредита до настоящего времени заемщиком было уплачено: в погашение основного долга 243287руб. 03коп., в погашение процентов за пользование кредитом 172405руб. 86коп. Доказательств иных платежей в погашение кредита суду не представлено и суд такими доказательствами не располагает. Согласно п. 1.1. договора потребительского кредита № *** от *** г. срок погашения кредита истек *** г., на дату составления искового заявления долг ответчика по договору потребительского кредита перед истцом составляет 772635руб. 69коп., в том числе: основной долг 556712руб. 97коп., проценты за пользование кредитом 215922руб. 72коп.

С учетом заявления ответчика о применении срока исковой давности, суд полагает, что подлежат взысканию суммы просроченного платежа и процентов, в пределах срока исковой давности с *** г. по *** г., поскольку обязательство прекращается его исполнением, а не сроком, указанным в договоре. Согласно расчету суммы задолженности по кредиту задолженность по договору потребительского кредита № ***Ф-А-008 от *** г., представленному истцом и не оспоренному ответчиком, с учетом примененного судом срока исковой давности, составляет: сумма основного долга 556712руб. 97коп., проценты за пользование кредитом 215922руб. 72ко<адрес> суммы основного долга и процентов ответчиками не оспорен, произведен истцом верно, и поэтому может быть положен в основу решения суда. Данный расчет подтверждается также выписками по счету за период с *** г. по *** г.

Исполнение обязательств по договору потребительского кредита № *** от *** г. обеспечивается поручительством со стороны Киселева А.Н. и Лихачевой И.А. на основании договоров поручительства № *** от *** г. и № *** от *** г..

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с частью 4 ст. 367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

В силу п. 3.1 договоров поручительства № *** от *** г. и № *** от *** г. настоящий договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до прекращения обеспеченного поручительством обязательства. Данные договоры поручительства обеспечивают обязательство заемщика Киселевой С.А. перед истцом, которое возникло на основании договора потребительского кредита № *** от *** г.. В соответствии с указанным договором потребительского кредита, пункт 1.1, Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме 800000 рублей сроком погашения *** г., а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, произвести иные платежи по договору в размере, в сроки и на условиях настоящего договора и Тарифов за услуги банка. Пунктом 9.1 этого же договора предусмотрено, что настоящий договор вступает в силу с даты его подписания и действует до даты погашения кредита, установленной п.1.1 настоящего договора. Прекращение действия настоящего договора не освобождает заемщика от ответственности за нарушение обязательств по настоящему договору, и не прекращает прав Кредитора на принудительное взыскание задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неуплаченной комиссии за ведение ссудного счета, а также предусмотренных договором штрафов. Из буквального толкования договоров поручительства и договора потребительского кредита следует, что срок договора потребительского кредита установлен самим договором до *** г.. Договорами поручительства установлено, что они заключены в обеспечение договора потребительского кредита и действуют до прекращения обеспеченного поручительством обязательства. Статьей 425 ГК РФ предусмотрено, что законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение. Одним из таких предусмотренных законом случаев прекращения обязательств окончанием срока действия договора является пункт 4 ст. 367 ГК РФ, предусматривающий прекращение обязательства поручения. Как следует из договора потребительского кредита, договор заключен до *** г., следовательно, и договоры поручительства заканчиваются в этот же срок. С иском в суд истец обратился *** г., т.е. более чем через год со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства. Поскольку данный срок не является сроком исковой давности, он применяется судом и без заявления о применении данного срока стороной, суд полагает, что обязательство поручителей по заявленному кредитному договору прекратились, и основания для взыскания заявленных сумм с поручителей отсутствуют.

При таких обстоятельствах, суд полагает в удовлетворении требований истца о взыскании суммы основного долга, процентов за пользование кредитом солидарно с ответчиков Киселевой С.А., Лихачевой И.А., Киселева А.Н. надлежит отказать. Исковые требования банка о взыскании с Киселевой С.А. суммы основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению частично.

Истец также просит взыскать в пользу ОАО «Далькомбанк», солидарно с ответчиков Киселевой С.А., Лихачевой И.А., Киселева А.Н. судебные расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 10926руб. 36коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно статье 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчиков, являющихся поручителями по договору потребительского кредита, солидарно суммы кредита, процентов, судом отказано.

Судом установлено, что в связи с обращением в суд истец понес расходы по оплате государственной пошлины, которые подтверждаются платежным поручением № *** от *** г. на сумму 10926руб. 36коп. Поскольку судом требования истца были удовлетворены частично, сумма кредита и процентов взыскана только с основного заемщика Киселевой С.А., суд полагает возможным взыскать с ответчика Киселевой С.А., расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» в размере 9070руб. 09коп. из расчета взысканной суммы 587008руб. 79коп. В удовлетворении исковых требований истца о взыскании с ответчика Киселевой С.А. расходов по уплате государственной пошлины в пользу банка в размере 1856руб. 27коп. надлежит отказать. В удовлетворении исковых требований банка о взыскании государственной пошлины солидарно с ответчиков Киселевой С.А., Лихачевой И.А., Киселева А.Н. надлежит отказать.

Оценивая собранные по делу доказательства в совокупности, их взаимной связи, с учетом достаточности, достоверности, относимости и допустимости, суд полагает исковые требования удовлетворить частично.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» УДОВЛЕТВОРИТЬ ЧАСТИЧНО.

Взыскать с Киселевой С.А. в пользу открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» задолженность по договору потребительского кредита в размере 587008 рублей 79 копеек, в том числе, сумму основного долга в размере 428959 рублей 15 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 158049 рублей 64 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9070 рублей 09 копеек.

В удовлетворении исковых требований открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» о взыскании солидарно с ответчиков Киселевой С.А., Лихачевой И.А., Киселева А.Н. задолженность по договору потребительского кредита в размере 587008 рублей 79 копеек, в том числе, сумму основного долга в размере 428959 рублей 15 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 158049 рублей 64 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10926 рублей 36 копеек, ОТКАЗАТЬ.

В удовлетворении исковых требований открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» о взыскании с ответчика Киселевой С.А. расходов по оплате госпошлины в размере 1856 рублей 27 копеек, ОТКАЗАТЬ.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд г. Иркутска в течение 10-ти дней с момента изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено 29 декабря 2011 года.

Судья                                                   М.В. Батаен