ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 24 ноября 2011 года Ленинский районный суд г.Иркутска в составе судьи Якушенко И.С. при секретаре Аксеновой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2847-11 по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Дьячков АА о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов УСТАНОВИЛ: ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Дьячкову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 14.05.2008 года с ответчиком заключен кредитный договор, по условиям которого Дьячкову А.А. предоставлены денежные средства в размере 50 000 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом в размере 19,90 % годовых. Однако ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства, несвоевременно выплачивает проценты и погашает основной долг, в связи с чем, задолженность по кредиту по состоянию на 30.08.2011 года составила 58 209 руб. 69 коп., в том числе основной долг в размер 47 376 руб. 06 коп., проценты за пользование кредитом в размере 3 457 руб. 84 коп., комиссия за обслуживание счета в размере 3 620 руб. 78 коп., штраф и неустойка в размере 2 813 руб. 45 коп., несанкционированный перерасход в размере 941 руб. 56 коп. Просит суд взыскать с ответчику указанную задолженность, а также расходы по уплате госпошлины в размере 1 942 руб. 31 коп. Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, суду представлено заявление с просьбой о рассмотрении дела в их отсутствии. Ответчик Дьячков А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом и об уважительности причин неявки в судебное заседание суду не сообщил, что не препятствует рассмотрению дела в его отсутствии в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам. Выслушав пояснения представителей истца, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему: Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. Судом установлено, что на основании заявления от 16.03.2008 года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Дьячков АА заключено Соглашение о Потребительской карте, во исполнение которого Дьячкову А.А. была выдана потребительская карта на которую были перечислены денежные средства в размере 50 000 руб. на следующих условиях: процентная ставка за пользование кредитом - 19,90 %, размер минимального платежа - 5 % от суммы задолженности по основанному долгу на начало платежного периода, но не менее 320 руб., комиссия за обслуживание сета - 1,99 % от суммы основного долга. Денежные средства по кредитному договору были получены Дьячковым А.А., что подтверждается представленными суду документами, в том числе выпиской по счету. В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства, принятые на себя сторонами должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательств, равно как и одностороннее изменение его условий, не допускаются. Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Возможность предъявления такого требования истцом к ответчику также предусмотрена пунктом 5.4.1 кредитного договора. Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства). В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В силу требований п.п. 7.1-7.8 Общих условий предоставлении физическим лицам Потребительской карты ОАО «АЛЬФА-БАНК», при нарушении сроков возврата минимального платежа, уплаты процентов за пользование кредитом, комиссии за обслуживание счета заемщик уплачивает пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, а при нарушении сроков уплаты несанкционированного перерасхода, процентов по несанкционированному перерасходу заемщик уплачивает пени в размере 60 % от суммы просроченной выплаты. Кроме того, за образование просроченной задолженности, заемщик уплачивает штраф в размере 600 руб. Судом установлено, что по состоянию на 30.08.2011 года задолженность по кредитному договору составила 58 209 руб. 69 коп., в том числе основной долг в размере 47 376 руб. 06 коп., проценты за пользование кредитом в размере 3 457 руб. 84 коп., штраф и неустойка в размере 2 813 руб. 45 коп., комиссия за обслуживание счета в размере 3 620 руб. 78 коп., несанкционированный перерасход в размере 941 руб. 56 коп. Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, ответчиком суду не предоставлено, что является основанием для взыскания в пользу истца суммы задолженности по кредиту. В то же время, в соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взиманию банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требования гражданского законодательства. Согласно ст. 168 ГК сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. При этом следует помнить, что указанные положения касаются только физических лиц. Что касается взаимоотношений банка и юридических лиц, правовой режим, установленныйЗаконом о защите прав потребителей, применению не подлежит. Субъекты предпринимательской деятельности вправе самостоятельно определять платежи, связанные с кредитным договором, в силу принципа свободы договора и несения риска предпринимательской деятельности, в том числе в части установления комиссионных платежей за ведение ссудного счета. Таким образом, суд приходит к выводу, что взимание банком комиссии за ведение счёта неправомерно, и в данной части условия договора противоречат федеральному закону и являются ничтожными, в связи с чем исковые требования о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета удовлетворению не подлежат. В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. При указанных обстоятельствах, с учетом частичного удовлетворения исковых требований, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 1 837 руб. 67 коп., рассчитанная в соответствии со ст.333.19 Налогового кодекса РФ, уплата которой подтверждается платежным поручением № 13405 от 15.04.2011 года на сумму 1 935 руб. 99 коп. Анализ фактических обстоятельств по делу позволяет суду сделать вывод о наличии правовых оснований для частичного удовлетворения исковых требований ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Дьячков АА о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично. Взыскать с Дьячков АА в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» основной долг в размер 47 376 руб. 06 коп., проценты за пользование кредитом в размере 3 457 руб. 84 коп., штраф и неустойку в размере 2 813 руб. 45 коп., несанкционированный перерасход в размере 941 руб. 56 коп. расходы по уплате госпошлины в размере 1 837 руб. 67 коп. В удовлетворении исковых требований о взыскании комиссии за обслуживание счета в размере 3 620 руб. 78 коп. - отказать. Ответчиком может быть подано в Ленинский районный суд г.Иркутска заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения его копии. Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд г. Иркутска в течение 10 дней. Судья И.С. Якушенко