РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 14 февраля 2012г. г.Иркутск Ленинский районный суд г.Иркутска в составе: председательствующего судьи Касьяновой Н.И., при секретаре Кычиковой Г.О. с участием представителя истца Темиренко Ю.В., действующей на основании доверенности от 29.09.2011 года с полным объемом прав сроком действия по 24.06.2014 г., ответчика Пономаревой Р.И. в отсутствие ответчика Калачук Л.А. рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела №2-281-12 по иску ОАО «Россельхозбанк» к Пономаревой Р.И., Калачук Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: ОАО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к Пономаревой Р.И., Терентьевой Н.Г., Калачук Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование предъявленных требований истец указал, что *** между истцом и Пономаревой Р.И. был заключен кредитный договор ***. В обеспечение исполнения обязательств между Терентьевой Н.Г. и Калачук Л.А. заключены договора поручительства. Кредит заключен на сумму *** рублей по*** % годовых со сроком возврата денежных средств *** Заемщик ненадлежащим образом выполняет принятые на себя обязательства. По состоянию на *** задолженность составляет *** коп., в том числе основной долг-*** руб., проценты за пользование кредитом *** руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга- *** коп. Просил взыскать солидарно с ответчиков указанную задолженность. Определением суда от *** производство по делу по иску ОАО «Россельхозбанк» к Терентьевой Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору прекращено в связи со смертью ответчика. В судебном заседании представитель истца Темиренко Ю.В. предъявленные требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, пояснив, что ответчик Калачук Л.А. ранее оспаривала договор поручительства, имеется решение Ленинского районного суда *** об отказе Калачук Л.А. в иске, т.е. договор поручительства признан законным. Задолженность по кредиту определена на момент подписания с заемщиком соглашения о расторжении кредитного договора. Основная сумма задолженности взыскана по судебному приказу. Ответчик Пономарева Р.И. в судебном заседании предъявленные требования не признала, суду пояснила, что при заключении кредитного договора, ответчик должна была выступить в качестве поручителя, однако ее знакомая Дроздова подложила ответчику кредитный договор. Ответчик свою подпись в кредитном договоре не оспорила, пояснив, что подписывала какие-то бумаги, однако Дроздова ее обманула, деньги по кредитному договору ответчик не получала. В отношении Дроздовой объявлен розыск за мошеннические действия. Ответчик Калачук Л.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, представлено заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. В ходе судебного разбирательства Калачук Л.А. по сути иска возражений не высказала, пояснила, что по мере возможности погашает задолженность из пенсии, в настоящее время не работает, болеет. Действительно договор поручительства подписывала, однако была введена в заблуждение ее знакомой Дроздовой, в отношении которой в настоящее время ведется следствие по факту мошеннических действий. Пономарева от погашения кредитной задолженности уклоняется, хотя проживает в ***. Также, Калачук Л.А. представлено заявление об уменьшении размера неустойки, указано, что ответчик является пенсионером по возрасту. В больнице поставлен диагноз: регматогенная субтотальная отслойка сетчатки левого глаза, ответчик перенесла пять операций, в связи с чем ухудшилось состояние здоровья и материальное положение, о чем представлены соответствующие документы. Заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора. Судом установлено, что согласно кредитному договору *** от ***, заключенному между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» /Кредитор/ и Пономаревой Р.И. /Заемщик/, в размере и на условиях настоящего договора кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства /кредит/, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Размер кредита *** копеек. Процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 16 % годовых. Срок предоставления кредитором денежных средств заемщику (при условии соблюдения последним установленного настоящим договором порядка выдачи кредита) - до *** Кредит предоставляется на срок до *** В силу п.3.1 кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита, указанной в настоящем договоре, на текущий счет заемщика, открытый у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в пункте 2.1. настоящего Договора. В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, конкретной датой выдачи кредита будет являться дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика. Документами, подтверждающими факт предоставления кредита, являются: выписка со ссудного счета заемщика; платежный документ, подтверждающий факт перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет заемщика, открытый у кредитора в соответствии с требованиями пункта 3.1. настоящего договора (мемориальный ордер, платежное поручение). Согласно мемориальному ордеру *** от *** формы ***, ОАО «Россельхозбанк», *** перечислил Пономаревой Р.И. ***., назначение платежа: выдача кредита *** согласно распоряжения от *** Таким образом, обязательства по кредитному договору в части предоставления денежных средств, истцом исполнены в полном объеме. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п.4.2.1. погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом. Погашение кредита (основного долга) производится ежемесячно равными долями согласно графику, ежемесячный платеж составил ***. Как следует из содержания искового заявления, выписки по счету Пономарева Р.И. принятые на себя обязательства по оплате задолженности по кредитному договору не исполняла. Судебным приказом от *** в пользу ОАО «Россельхозбанк» взыскано с Пономаревой Р.И., Терентьевой Н.Г., Калачук Л.А. сумма долга по кредитному договору *** от *** в размере ***. ОАО «Россельхозбанк» предъявлены исковые требования о взыскании с ответчиков процентов, пени по кредитному договору *** от *** Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством со стороны Калачук Л.А. на основании договора поручительства физического лица *** от *** В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В силу п.1.1., 2.2. договора поручительства физического лица, поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение Пономаревой Р.И. своих обязательств по кредитному договору ***, заключенного *** При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов на сумму кредита, уплате комиссионных, уплате неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора. Поручитель отвечает, в том числе, и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требования об этом по основаниям, установленным кредитным договором. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавец является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Согласно п.п. 4.1., 4.2. кредитного договора, стороны устанавливают следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом: проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. В соответствии с п.п. 4.2.2., 4.4. кредитного договора, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период), начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с пунктом 3.3. настоящего договора (первый процентный период), и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующие процентные периоды начинается в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в пункте 1.6. настоящего договора. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день. Погашение кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (далее - Дата платежа). График уплаты процентов за пользование кредитом, включающий суммы подлежащих уплате процентов на каждую Дату платежа, может быть получен заемщиком у кредитора под расписку по его требованию представленному кредитору не ранее рабочего дня, следующего за датой выдачи кредита. Датой возврата кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма платежа в полном размере поступила на счет кредитора не позднее, чем до конца операционного дня кредитора в соответствующую дату платежа, указанную в пункте 4.2. настоящего договора. Если дата платежа является нерабочим днем, то платеж должен быть осуществлен не позднее, чем до конца операционного дня кредитора в следующий за датой платежа рабочий день. Размер процентов за пользование кредитом, согласно представленному расчету, составляет ***. Указанный расчет произведен верно, ответчиками не оспорен, иного расчета суду не представлено, в связи с чем может быть положен в основу решения суда. Требования о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом в размере ***., в силу норм действующего законодательства, заявлены правомерно, в связи с чем проценты в указанном размере подлежат взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца. Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В силу п. 6.1. кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты и/или комиссии, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации. Размер пени, подлежащей уплате за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору составляет ***. В соответствии с требованиями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При таких обстоятельствах, учитывая, что подлежащая уплате сумма пени в размере ***. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, учитывая имущественное положение ответчика Калачук Л.А., суд считает возможным уменьшить размер пени до ***., взыскать ее солидарно с ответчиков, в удовлетворении исковых требований о взыскании пени в большем размере, истцу отказать. Доводы ответчика Пономаревой Р.И. о подписании кредитного договора под влиянием обмана со стороны Дроздовой, неполучение денежных средств по кредитному договору не влияют на вывод суда, в связи со следующим. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению. Суду не представлено доказательств принуждения Пономаревой Р.И. к заключению кредитного договора, как и не представлено доказательств заключения его под влиянием обмана, поэтому суд исходит из того, что Пономарева Р.И., вступая в договорные отношения с ОАО «Россельхозбанк» сознательно выразила свою волю на возникновение у нее определенных договором прав и обязанностей. Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, вступив в договорные отношения с ОАО «Россельхозбанк» Пономарева Р.И. наряду с ответчиком Калачук Л.А. обязана исполнить возложенные на нее договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения. Таким образом, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности и взаимной связи, учитывая, что ответчиком Пономаревой Р.И. не было представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ею обязательств по кредитному договору, доказательств, подтверждающих наличие задолженности по процентам в ином размере, чем указано ОАО «Россельхозбанк», суд приходит к выводу, что сумма процентов за пользование кредитом в размере ***., пени за просрочку уплаты основного долги и процентов в размере ***. подлежат взысканию в пользу истца солидарно с ответчиков Пономаревой Р.И., Калачук А.А., а исковые требования подлежат частичному удовлетворению. В соответствии со ст.88 ГПК РФ, из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Учитывая частичное удовлетворение исковых требований в размере *** государственная пошлина, подлежащая взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца, в силу положений ст.333.19 НК РФ, составляет ***. Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования удовлетворить частично. Взыскать в пользу ОАО «Россельхозбанк» с Пономаревой Р.И., Калачук Л.А. задолженность по кредитному договору *** от *** в виде процентов за пользование кредитом в размере *** коп., пени за просрочку уплаты основного долга и процентов в размере *** рублей, расходы по госпошлине в размере *** коп., всего в сумме ***. солидарно. В удовлетворении исковых требований о взыскании пени на сумму ***. и госпошлины на сумму *** коп. отказать. Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд г. Иркутска путем подачи апелляционной жалобы в течение 30 дней с момента вынесения решения суда в окончательной форме. Судья Решение вступило в законную силу: Н.И.Касьянова Копия верна: Судья Н.И.Касьянова Секретарь суда Дата заверения копии: Подлинник решения находится в материалах гражданского дела №2-281-12.