РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 10 февраля 2012 года г. Иркутск Ленинский районный суд г.Иркутска в составе: председательствующего судьи Касьяновой Н.И., при секретаре Левашовой О.А. с участием истицы, в отсутствие ответчика рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-278-2012 по иску Романовой А.С. к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительными условий кредитного договора от *** в части оплаты комиссии за выдачу кредита, ежемесячных комиссий, страхования жизни и здоровья, применении последствий недействительности ничтожных условий договора и взыскании неосновательно удержанных сумм в размере *** коп., взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере *** руб., компенсации морального вреда в размере *** рублей, У С Т А Н О В И Л: Романова А.С. обратилась в суд с иском к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительными условий кредитного договора от *** в части оплаты комиссии за выдачу кредита, ежемесячных комиссий, страхования жизни и здоровья, применении последствий недействительности ничтожных условий договора и взыскании неосновательно удержанных сумм в размере *** коп., взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере *** руб., компенсации морального вреда в размере *** рублей. В обоснование предъявленных требований истец указала, что *** между истицей и банком был заключен договор кредитования на приобретения автомобиля на срок 60 месяцев по 17,5 % годовых. Банк включил в кредитный договор условия об уплате единовременной комиссии за открытие ссудного счета и расчетно-кассовое обслуживание в виде единовременной комиссии в размере 4% от суммы кредита, что составило *** коп. Банк обязал заемщика заключить договор страхования по полису КАСКо на сумму *** руб. в год на срок пять лет. Банк обязал заемщика заключить договор страхования жизни и здоровья на сумму *** руб. Таким образом, сумма кредита была искусственно увеличена на сумму *** Кроме того, банк возложил на заемщика обязанность по уплате ежемесячной комиссии в размере *** руб., а с марта *** года в сумме *** руб. Всего банком были неправомерно удержаны суммы в размере *** руб. -сумма единовременной комиссии, *** руб. сумма страховой премии за жизнь и здоровье, *** руб. - ежемесячные комиссии за период с июня *** г. по март *** г., *** руб. - ежемесячные комиссии за период с апреля *** г. по ноябрь *** г., итого на сумму *** руб. на указанную сумму банком были неправомерно начислены проценты за пользование кредитом, сумма которых составила *** руб. Кроме того, банк обязан уплатить проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ в сумме *** руб. Просила суд признать недействительными условия договора кредитования от *** в части оплаты комиссий за выдачу кредита, ежемесячных комиссий, страхования жизни и здоровья, применить последствия недействительности сделки, взыскать с банка незаконно удержанные суммы в размер *** руб., проценты в размере *** руб., компенсацию морального вреда *** руб. В судебном заседании истец Романова А.С. предъявленные требования поддержала, сославшись на доводы, изложенные в исковом заявлении. С ходатайством ответчика о пропуске срока исковой давности не согласна по основаниям, изложенным в ходатайстве о восстановлении пропущенного срока. Представитель ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены, представлены возражения на исковые требования, согласно которым ответчик просит дело рассмотреть в его отсутствие, в удовлетворении исковых требований отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности и несостоятельностью исковых требований. Заслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора. Судом установлено, что *** между ОАО «Восточный экспресс банк» и Романовой А.С. заключен договор кредитования *** на приобретение автомобиля, размер кредита ***. на срок 60 месяцев под 17,5% годовых. Согласно п. 2.4 договора, банк вправе в безакцептном порядке списывать с БСС /банковский специальный счет/ плату за открытие и ведение БСС, расчетное и кассовое обслуживание, комиссии за открытие и ведение ссудного счета, суммы, ошибочно перечисленные на БСС, страховые премии, предусмотренные настоящим договором. Плата за открытие счета и расчетно-кассовое обслуживание, а также комиссия за открытие ссудного счета взимается в момент совершения соответствующей операции. Плата за ведение БСС и иные услуги, взимаемые согласно тарифам периодически, списывается с БСС клиента ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита. Согласно разделу договора «Параметры кредита», заемщик уплачивает единовременную комиссию в размере 4% от суммы кредита за перечисление со специального счета, открываемого заемщику на другой счет. Как указано в п. 3.3 договора, в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, заемщик выразила согласие на заключение банком от своего имени договора личного страхования жизни и здоровья на условиях, указанных в разделе «Параметры страхования» настоящего договора, согласно которому страхования сумма составляет ***., страховая премия - ***., страхование на 12 мес. Согласно разделу договора «Параметры кредита», на заемщика возложена обязанность по уплате ежемесячной комиссии в размере ***. Истцом Романовой А.С. предъявлены исковые требования о признании недействительными условий договора кредитования в части оплаты комиссии за выдачу кредита, ежемесячных комиссий, страхования жизни и здоровья, как нарушающие ее права потребителя и не соответствующие закону, применении последствий недействительности ничтожных условий договора в виде взыскании неосновательно удержанных денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, в обоснование которых указано на несоответствие нормам действующего законодательства включение в кредитный договор указанных условий. В ходе судебного разбирательства ОАО «Восточный экспресс банк» заявлено о пропуске Романовой А.С. срока исковой давности для обращения в суд с исковыми требованиями о признании недействительными условий договора кредитования в части оплаты комиссии за выдачу кредита, ежемесячных комиссий, страхования жизни и здоровья, применении последствий недействительности ничтожных условий договора в виде взыскания неосновательно удержанных денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и указано, что срок исковой давности для обращения в суд с данными требованиями составляет три года, течение срока начинается со дня, когда началось исполнение сделки, учитывая, что началом исполнения договора является момент открытия банковского счета и выдачи заемщику кредита, то есть ***, срок исковой давности истек *** Согласно ст.ст. 195, 199 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено и применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. В обоснование предъявленных требований о признании части сделки недействительной, истец ссылается на не соответствие закону взимание банком комиссии за выдачу кредита, ежемесячных комиссий, страхования жизни и здоровья. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствии со ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Судом установлено, что Романова А.С. обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» ***, договор кредитования заключен между истцом и ответчиком *** Согласно выписке по счету, комиссия за кредитование частного лица перечислена истцом в размере ***. - ***, страховая премия в размере ***. - ***, ежемесячный платеж /оплата услуги частному лицу с его счета/ в размере ***. - *** Таким образом, судом установлено начало исполнения сделки по кредиту в части комиссии за выдачу кредита, страховой премии - ***, в части ежемесячных комиссий - *** Истец Романова А.С. обратилась в суд с иском о признании недействительными условий договора кредитования в части оплаты комиссии за выдачу кредита, ежемесячных комиссий, страхования жизни и здоровья и применении последствий недействительной сделки- ***, то есть по истечении 3-х лет, установленных гражданским законодательством для обращения в суд с подобными требованиями. В соответствии со ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности. Истцом Романовой А.С. в ходе судебного разбирательства заявлено ходатайство о восстановлении срока исковой давности, в связи с тем, что истец узнала о незаконности взимания банком комиссий в марте ***. после опубликования Высшим Арбитражным судом РФ постановления о признании незаконным взимания банком комиссий, а течение срока исковой давности начинается со дня, когда истец узнал о нарушении своего права. Ходатайство истца о восстановлении срока исковой давности, причин пропуска указанного срока в том понимании, которое изложено законодателем в ст. 205 ГК РФ, не содержит. Истцом не заявлено о наличии каких-либо уважительных причин, связанных с ее личностью. Ссылка истца на начало течения срока исковой давности по требованию о применении последствий недействительной сделки с момента, когда истцу стало известно о нарушении права, не может быть принята судом, поскольку не соответствует закону. Ст. 181 ГК РФ четко определяет начало течения срока по данным требованиям- с момента начала исполнения сделки, а не с того момента, когда истцу стало известно о нарушении своего права. В соответствии со ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Согласно п. 26 постановления Пленума ВС РФ от 12.11.2001 г. № 15, постановления Пленума ВАС РФ от 15.11.2001 г. № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. В соответствии со ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств. Учитывая, что доказательств, подтверждающих уважительность пропуска срока исковой давности Романовой А.С. не представлено, на основании ст. 199 ГК РФ суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Романовой А.С. о признании недействительными условий договора кредитования в части оплаты комиссии за выдачу кредита, ежемесячных комиссий, страхования жизни и здоровья, применении последствий недействительной сделки в связи с пропуском срока исковой давности. Как уже указывалось выше, доводы истца о начале течения срока исковой давности для обращения в суд с требованиями о признании недействительными в силу ничтожности условий договора кредитования с момента, когда истец узнала о нарушении своего права, не колеблют решение суда, поскольку основаны на неправильном толковании истцом норм гражданского законодательства. При таких обстоятельствах, учитывая, что доказательств, подтверждающих уважительность пропуска срока исковой давности истцом не представлено, принимая во внимание, что Романовой А.С. срок исковой давности для обращения в суд с требованиями о признании недействительными условий договора кредитования в части оплаты комиссии за выдачу кредита, ежемесячных комиссий, страхования жизни и здоровья и применении последствий недействительной сделки пропущен, исковые требования о применении последствий недействительности ничтожных условий договора в виде взыскания неосновательно удержанных сумм, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда являются производными требованиями, то, в силу требований ст. 207 ГК РФ, суд приходит к выводу, что срок исковой давности для обращения в суд с исковыми требованиями о применении последствий недействительности ничтожных условий договора и взыскании неосновательно удержанных сумм, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, Романовой А.С. также пропущен. Суд не может согласиться с доводами истицы о том, что поскольку ежемесячная комиссия взимается до настоящего времени, поэтому срок исковой давности должен исчисляться с даты уплаты комиссии. Требование истицы о взыскании неосновательно удержанных сумм, в том числе ежемесячных комиссий, основано на требовании о признании данного условия кредитного договора недействительным и применении последствий недействительной сделки в виде возврата неосновательно удержанных сумм. По данным требованиям истица срок исковой давности пропустила, в удовлетворении данных требований истице должно быть отказано, соответственно, не может быть удовлетворено и требование о взыскании неосновательно удержанных ежемесячных комиссий, поскольку оно производно от первоначально заявленных. Таким образом, оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований о признании недействительными условий кредитного договора в части оплаты комиссии за выдачу кредита, ежемесячных комиссий, страхования жизни и здоровья, применении последствий недействительности ничтожных условий договора в виде взыскания неосновательно удержанных сумм, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, Романовой А.С. надлежит отказать. Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: В удовлетворении исковых требований Романовой А.С. к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительными условий кредитного договора от *** в части оплаты комиссии за выдачу кредита, ежемесячных комиссий, страхования жизни и здоровья, применении последствий недействительности ничтожных условий договора и взыскании неосновательно удержанных сумм в размере *** коп., взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере *** руб., компенсации морального вреда в размере *** рублей отказать в полном объеме. Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд г. Иркутска путем подачи апелляционной жалобы в течение 30 дней с момента вынесения решения в окончательной форме. Судья Решение вступило в законную силу: Копия верна: Судья Н.И.Касьянова Секретарь суда Дата заверения копии: Подлинник решения находится в материалах гражданского дела №2-278-12.