ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 31 января 2012 г. г. Иркутск Ленинский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Касьяновой Н.И., при секретаре судебного заседания Верхозиной И.М., в отсутствие представителя истца ОАО «Альфа-Банк», ответчика Томашевич С.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-51/12 по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Томашевич С.Н. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, У С Т А Н О В И Л: ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Томашевич С.Н. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании. В обоснование предъявленных требований истец указал, что *** ОАО Альфа-Банк и Томашевич С.Н. заключили Соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты. Данному Соглашению был присвоен номер ***. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. 432,435 и 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере *** руб. Сумма кредитования составила *** руб., проценты за пользование кредитом 19,9 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 28-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Задолженность составляет *** руб., из них основной долг *** руб., комиссия на обслуживание счета *** руб., штрафы и неустойки *** руб. Просил суд взыскать указанную задолженность с ответчика. Истец ОАО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежаще, просили рассмотреть дело в отсутствие истца. Ответчик Томашевич С.Н. в судебное заседание не явилась, возражений по существу иска не представила, о времени и месте судебного заседания извещена, об уважительных причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело ее отсутствие в порядке заочного производства. В ходе судебного разбирательства ответчик Томашевич С.Н. предъявленные требования не признала, пояснив, что карту не получала и не активировала, соглашение с банком не подписывала, кредит на указанную сумму также не получала. Кто мог воспользоваться картой, не знает, проживает в общежитие и кодовое слово «Света» могла кому-нибудь сказать. Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Ст.809 ГК РФ предусмотрено: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. В силу п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. В силу п. 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. В соответствии со ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте ОАО «АЛЬФА-БАНК» является кредитной организацией, входящей в единую банковскую систему РФ, что подтверждается представленными суду учредительными документами: Уставом, утвержденным Общим собранием (протокол от *** ***) и согласованный с Центральным банком РФ ***); свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц (серия *** ***); свидетельством о постановке на учет в налоговом органе по месту нахождения (серия *** ***); генеральной лицензией Центрального банка Российской Федерации на осуществление банковских операций *** от *** Судом установлено, что *** ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Томашевич С.Н. заключили Соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты № ***. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере *** руб. Как следует из анкеты - заявления, *** Томашевич С.Н. обратилась в Банк с предложением о предоставлении кредита в размере ***. сроком на *** месяцев с условием оплаты 18% годовых для приобретения товара. Предложение заемщика одобрено банком: на имя истца открыт текущий кредитный счет, на который были зачислены денежные средства в сумме ***., а затем, согласно письменному распоряжению заемщика перечислены на приобретение товара в ООО «***». Как следует из содержания искового заявления и не оспорено ответчиком, данный кредит погашался с помощью локальной карты, в связи с надлежащим исполнением условий кредитного соглашения от ***, Томашевич С.Н. была отмечена в базе данных банка как добросовестный заемщик. После исполнения заемщиком обязательств по указанному кредитному договору банк почтовой связью в адрес заемщика направил кредитную карту с предложением заключить новое кредитное соглашение. Согласно кредитному предложению, Банк предложил ответчику заключить соглашение о потребительской карте, в рамках которого банк откроет на имя ответчика счет потребительской карты, осуществить кредитование в пределах установленного лимита овердрафта в порядке, предусмотренном общими условиями по потребительской карте. Соглашение о потребительской карте считается заключенным с даты активации потребительской карты, направленной вместе с настоящим предложением. Размер лимита овердрафта сообщается в момент активации карты и устанавливается банком не позднее шести рабочих дней с момента активации. Процентная ставка составляет 19,9% годовых. Размер минимального платежа составляет 5% от суммы задолженности по основному долгу по кредиту, но не менее ***., на начало платежного периода. Платежный период 20 календарных дней. Комиссия за обслуживание счета потребительской карты 1,99% от суммы задолженности по основному долгу по кредиту на начало платежного периода ежемесячно. Обслуживание потребительской карты осуществляется в соответствии с общими условиями по потребительской карте и тарифами, размещенными на сайте ОАО «Альфа-Банк». Общие условия предоставления физическим лицам Потребительской карты представлены в материалах дела и были исследованы судом. В соответствии с п. 6.2. Общих условий предоставления физическим лицам Потребительской карты Клиент обязуется в течение срока действия Соглашения о Потребительской карте уплачивать Минимальные платежи, проценты за пользование Кредитом, а также штрафы, пени и комиссии, предусмотренные Общими условиями по Потребительской карте и Тарифами Банка в порядке и сроки, установленные Соглашением о Потребительской карте; при перечислении денежных средств на Счет Потребительской карты, контролировать исполнение своих обязательств по погашению Задолженности в сумме, причитающейся к уплате; своевременно размещать на Счете Потребительской карты денежные средства, необходимые для обеспечения достаточного Платежного лимита и проведения Расходных операций; проводить операции по Счету Потребительской карты в пределах Платежного лимита и не допускать возникновения Несанкционированного перерасхода; при возникновении Несанкционированного перерасхода погасить указанную задолженность, а также начисленные проценты за пользование Несанкционированным перерасходом, в срок, установленный п.5.12. Общих условий по Потребительской карте. Согласно п. 8.1 Общих условий Соглашение о Потребительской карте считается заключенным между Сторонами с даты установления Банком Лимита овердрафта либо с даты Активации Потребительской карты, в зависимости от того, каким из указанных в п. 1.4. Общих условий по Потребительской карте способов заключалось Соглашение о Потребительской карте, и действует в течение неопределенного срока. Судом установлено, что со стороны истца обязательства выполнены в полном объеме. Во исполнение Соглашения о кредитовании ОАО «АЛЬФА-БАНК» осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере *** рублей, что подтверждается выпиской по счету ***. Согласно выписке по счету Заемщик Томашевич С.Н. активировала карту, воспользовалась предоставленными денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, а следовательно ответчик приняла предложение банка о заключении соглашения о потребительской карте. Однако, как установлено в ходе судебного заседания, в нарушение условий Соглашения о кредитовании № *** от *** Томашевич С.Н. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В соответствии с п.п. 7.1 - 7.8 Общих условий предоставления физическим лицам Потребительской карты, открытия и кредитования Счета по Потребительской карте при нарушении срока возврата Минимального платежа, Клиент уплачивает Банку пени в размере 50% годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки. При нарушении срока уплаты процентов за пользование Кредитом, Клиент уплачивает Банку пени в размере 50% годовых от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки. При нарушении срока уплаты комиссии за обслуживание Счета Потребительской карты, Клиент уплачивает Банку пени в размере 50% годовых от суммы просроченной комиссии за обслуживание Счета Потребительской карты за каждый день просрочки. При нарушении срока уплаты Несанкционированного перерасхода средств, Клиент уплачивает Банку пени в размере 60% годовых от суммы просроченной задолженности по Несанкционированному перерасходу за каждый день просрочки. При нарушении срока уплаты процентов по Несанкционированному перерасходу, Клиент уплачивает Банку пени в размере 60% годовых от суммы просроченных процентов по Несанкционированному перерасходу за каждый день просрочки. За образование просроченной задолженности, Клиент уплачивает Банку штраф в размере *** рублей. Неустойки, предусмотренные п.п.7.2.-7.7 Общих условий по Потребительской карте, уплачиваются Клиентом одновременно с погашением просроченной задолженности в порядке, предусмотренном п. 5.10 Общих условий по Потребительской карте. Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, вступив в договорные отношения, Томашевич С.Н. обязана исполнить возложенные на нее договором обязанности и не вправе в одностороннем порядке отказаться от их исполнения. Томашевич С.Н. не исполнила обязательство по погашению основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем истец вправе, в соответствии с п.п. 7.1 - 7.8 Общих условий предоставления физическим лицам Потребительской карты, начислить проценты и неустойки. Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства). В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно расчету задолженности Томашевич С.Н. по Предложению об индивидуальных условиях кредитования счета по учету операций по Кредитной карте (овердрафте) № *** от *** к Общим условиям предоставления Кредитной карты физическим лицам в ОАО «Альфа-Банк», задолженность по соглашению о кредитовании составляет ***., в том числе: сумма основного долга составляет ***., проценты (период с *** по ***) - ***., неустойка за несвоевременную уплату процентов (период с *** по ***) - ***., неустойка за несвоевременную уплату основного долга (период с *** по ***) - ***., комиссия за обслуживание счета ***., штраф за возникновение просроченной задолженности - ***. Указанный расчет произведен верно, ответчиком не оспорен, иного расчета суду не представлено, в связи с чем может быть положен в основу решения суда. В нарушение положений ст.56 ГПК РФ суду не представлено доказательств исполнения Томашевич С.Н. обязательств по кредитному договору в соответствии с условиями договора, следовательно, до настоящего времени истцу денежные средства не возращены. Доказательств наличия какой-либо договоренности по порядку возврата денежных средств суду не представлено. Как следует из искового заявления, ответчиком каких-либо действий по погашению задолженности предпринято не было. Доводы ответчика о том, что карту она не получала, не активировала, соглашение с банком не подписывала, кредит на указанную сумму также не получала, не влияют на вывод суда, поскольку в судебном заседании установлено и подтверждено выпиской по счету движение денежных средств /снятие, возврат/ на счете ответчика в период с *** по ***, при этом в указанный период ежемесячно вносились суммы к погашению основного долга. Как следует из расчета задолженности ответчиком в погашение кредита вносились такие суммы как *** коп. - ***, *** коп. -*** и т.д.. Достаточных и достоверных доказательств, опровергающих операции по счету от имени ответчика суду не представлено. В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению. Суду не представлено доказательств принуждения Томашевич С.Н. к заключению договора и поэтому суд исходит из того, что ответчик, вступая в договорные отношения с ОАО «АЛЬФА-БАНК» сознательно выразил свою волю на возникновение у нее определенных кредитным договором прав и обязанностей. Ст. 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, вступив в договорные отношения, Томашевич С.Н. обязана исполнить возложенные на нее договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения. Таким образом, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности и взаимной связи, учитывая, что ответчиком не было представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ею обязательств по соглашению о кредитовании, доказательств, подтверждающих наличие задолженности в ином размере, чем указано ОАО «Альфа-Банк», суд приходит к выводу, что задолженность по соглашению о кредитовании в размере ***. подлежит взысканию в пользу истца с ответчика Томашевич С.Н. В соответствии со ст.88 ГПК РФ, из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В силу ст.333.19 НК РФ государственная пошлина по настоящему иску составляет ***., учитывая удовлетворение исковых требований, госпошлина в указанном размере подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить. Взыскать с Томашевич С.Н. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № *** от *** в размере ***., расходы по уплате государственной пошлины в размере ***., всего взыскать в сумме *** Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней с момента получения его копии. Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд путем подачи апелляционной жалобы в течение 30 дней с момента истечения срока на подачу заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья Решение вступило в законную силу: Копия верна: Судья Н.И.Касьянова Секретарь суда Дата заверения копии: Подлинник решения находится в материалах гражданского дела №2-51-12.