УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных требований истец указал, что ****год между ОАО «Далькомбанк» (истец) и Ключихиным И.П. (ответчик) заключен договор потребительского кредита № (далее договор потребительского кредита). В соответствии с п. 1.1. договора потребительского кредита кредитор предоставляет заемщику (ответчику) кредит в сумме <...>. с датой погашения ****год, а заемщик (ответчик) обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 23 процентов годовых. Выдача кредита в соответствии с пунктом 2.4.1. договора потребительского кредита была осуществлена ****год путем перечисления всей суммы кредита на расчетный счет ответчика Ключихина И.П., что подтверждается распоряжением № от ****год, выпиской по данному счету. Для расчетов по договору ответчику был открыт ссудный счет. В соответствии с п. 3.1 договора потребительского кредита - погашение производится двумя способами: путем безналичного перечисления денежных средств на банковский счет; путем внесения наличных средств в кассу кредитора. В соответствии с п. 3.2. договора потребительского кредита погашение кредита осуществляется заемщиком ежемесячно равными платежами (п.3.2.2 ежемесячный платеж <...>.) не позднее 27 числа, при этом последний платеж должен быть совершен не позднее дня, указанного в п. 1.1. настоящего договора. Согласно п. 3.3. договора потребительского кредита проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем отражения ссудной задолженности заемщика по балансу кредитора (истца), до даты погашения кредита включительно. Проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу. Расчетный период начисления процентов на дату заключения договора потребительского кредита был установлен с первого по последнее календарное число текущего месяца, в котором производится начисление процентов. В период с ****год по ****год ответчик производил погашение кредита, последний платеж по погашению кредита был осуществлен ****год Иных платежей в погашение основного долга не было, что подтверждается выписками по счетам. Всего в погашении основного долга было направлено <...>. В период с ****год по ****год за пользование кредитом были начислены проценты по ставке 23 процента годовых в общей сумме <...>. Из данной суммы ответчик произвел погашение процентов в сумме <...>. Таким образом, ответчиком Ключихиным И.П. не исполняются обязательства заемщика по договору потребительского кредита. На дату составления настоящего заявления долг ответчика Ключихина И.П. по договору потребительского кредита перед истцом составляет <...>., в том числе: сумма основного долга (кредита) <...>.; неуплаченные проценты, начисленные за пользование кредитом <...>. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита были заключены с физическими лицами Краморенко В.А., Константиновой Г.Е. (далее - поручители) договоры поручительства № от ****год В соответствии с п. 1.2. договора поручительства поручитель был ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, а именно: с суммой кредита, сроком возврата кредита, ставкой процентов, порядком погашения кредита по графику, порядком уплаты процентов, с размером неустойки, а также с целевым назначением кредита иусловиями досрочного расторжения договора потребительского кредита. В соответствии с п. 2.1. договора поручительства поручитель обязался отвечать перед кредитором (истцом) солидарно с заемщиком (ответчиком) по кредитному договору, в том же объеме, как и заемщик, включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств. В соответствии с п. 2.3. договора поручительства, основаниями ответственности поручителя являются: невозвращение кредита (части кредита) в установленный договором срок; неуплата процентов за пользование кредитом; нецелевое использование кредита. До настоящего времени требования кредитора (истца) не удовлетворены ни со стороны заемщика (ответчика) ни со стороны поручителей (соответчиков).

Просит взыскать солидарно с ответчика Ключихина И.П. и соответчиков Краморенко В.А., Константиновой Г.Е. в пользу истца ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» денежные средства в сумме <...>. в том числе: сумму основного долга <...>., неуплаченные проценты, начисленные за пользование кредитом в размере <...>., государственную пошлину, уплаченную истцом в размере <...>.

В судебное заседание истец ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» в лице своего представителя, не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие, о чем представили письменное заявление.     

В судебном заседании ответчик Ключихин И.П. исковые требования не признал, суду пояснил, что им в 2008 года был заключен кредитный договор с ОАО «Далькомбанк» на сумму <...> руб., с договором был ознакомлен. Договор был заключен сроком до ****год С июля 2008 г по октябрь 2008 г денежные средства по договору вносились, но не им, а тем человеком, по просьбе которого был оформлен кредит. Ключихин И.П. понимал, что ответственность лежит на нем, но контроль осуществлял только по телефону, так как доверял тому, для кого брал кредит. Доказательств того, что денежные средства были внесены в ином размере, чем указано в исковом заявлении, у него нет.

В судебном заседании ответчик Краморенко В.А. исковые требования не признала по основаниям, изложенным в письменных возражениях, суду пояснила, что пояснений у нее нет, позицию изложит ее представитель.

В судебном заседании представитель ответчика по заявлению Малыгина Е.А. исковые требования не признала, суду пояснила, что заявленные требования в отношении поручителей не могут быть удовлетворены по следующим основаниям. Согласно п.3.2 договора поручительства, поручительство прекращается в случаях предусмотренных действующим законодательством РФ. В соответствии с ч.4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течении года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявил иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Как следует из п. 1.1 договора потребительского кредита срок погашения кредита - ****год То есть договор поручительства прекратил свое действие ****год, так как ОАО «Далькомбанк» в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявил иска к поручителям Краморенко В.А. и Константиновой Г.Е. Поскольку ОАО «Далькомбанк» подал исковое заявление ****год, срок исковой давности банком для предъявления требования к поручителю был пропущен в силу закона. На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 367 ГК РФ, просила суд, в удовлетворении иска ОАО «Далькомбанк» о взыскании долга по договору потребительского кредита с поручителей Краморенко В.А., Константиновой Г.Е. отказать в полном объеме. Также Малыгина Е.А. полагает, что с заемщика Ключихина И.П. не может быть взыскана вся сумма долга по тем основаниям, что кредитным договором было предусмотрено, что сумма займа возвращается частями согласно графику платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора. При данных обстоятельствах срок исковой давности должен применяться к сроку уплаты каждой части возврата кредита.

В судебном заседании ответчик Константинова Г.Е. исковые требования не признала, суду пояснила, что срок действия договора поручительства по кредитному договору истек, в соответствии с ч.4 ст.367 ГК РФ.

До рассмотрения заявленных исковых требований суд считает необходимым рассмотреть ходатайство ответчика Краморенко В.А. и ее представителя Малыгиной Е.А. о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с предъявленными на рассмотрение требованиями о взыскании долга по договору потребительского кредита с ответчика Ключихина И.П., рассмотрев которое суд приходит к следующему.

В силу положений ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 г. N 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 ноября 2001 г. N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской федерации об исковой давности" также разъяснено, что заявление о применении исковой давности, сделанное одним из соответчиков, не распространяется на других соответчиков, в том числе и при солидарной обязанности (ответственности).

На основании изложенного, исходя из существа спора, в удовлетворении заявления ответчика Краморенко В.А. и ее представителя Малыгиной Е.А. о пропуске истцом срока исковой давности надлежит отказать.

При таких обстоятельствах суд считает, что заявленные требования должны быть рассмотрены по существу.

Рассмотрев заявленные требования, выслушав пояснения ответчиков, представителя ответчика, исследовав материалы дела и, оценив все представленные доказательства, в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ****год между открытым акционерным обществом «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк», именуемым в дальнейшем «кредитор» и Ключихиным И.П., именуемым в дальнейшем «заемщик» заключен договор потребительского кредита №, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме <...>. сроком погашения 02 июня 2011г. под 23 процента годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, произвести иные платежи по договору в размере, в сроки и на условиях настоящего договора и тарифов на услуги банка. Заемщик обязуется использовать кредитные средства на неотложные нужды.

Согласно п. 2.4. договора потребительского кредита № от ****год, выдача кредита производится:

2.4.1. в безналичном порядке путем зачисления всей суммы кредита на счет № заемщика, открытый в ОАО «Далькомбанк»;

2.4.2. в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на вновь открытый счет заемщика в ОАО «Далькомбанк»;

2.4.3. наличными денежными средствами через кассу банка.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором денежных средств на счет, указанный в п. 2.4.1./2.4.2. настоящего договора или дата фактического получения денежных средств заемщиком из кассы кредитора.

Факт выдачи кредита Ключихину И.П. в размере <...>. подтверждается распоряжением № от ****год, выпиской по счету с ****год по ****год и ответчиком Ключихиным И.П. не оспорен.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.3.3 договора потребительского кредита № от ****год проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем отражения ссудной задолженности заемщика по балансу кредитора, до даты погашения кредита, установленной п.1.1 настоящего договора, включительно. Проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем ссудном счете заемщика. Расчетный период начисления процентов устанавливается кредитором. На дату заключения настоящего договора расчетный период начисления процентов за пользование кредитом устанавливается с первого по последнее календарное число текущего месяца, в котором производится начисление процентов.

Согласно п.п. 3.1., 3.2. договора потребительского кредита № от ****год под суммой задолженности заемщика по кредиту понимается сумма основного долга по кредиту, сумма начисленных процентов и комиссия за ведение ссудного счета (далее сумма задолженности по кредиту). Заемщик вправе погашать сумму основного долга по кредиту, сумму начисленных процентов и комиссию за ведение ссудного счета (далее сумму задолженности по кредиту) следующими способами: путем безналичного перечисления денежных средств на следующий банковский счет №; путем внесения наличных денежных средств в кассу кредитора.

Погашение суммы задолженности по кредиту осуществляется заемщиком ежемесячно равными платежами не позднее 27 числа, при этом последний платеж должен быть совершен не позднее дня, указанного в п.1.1. настоящего договора. Размер ежемесячного платежа на дату подписания настоящего договора, составляет 39 044,22руб. и приводится в Приложении 1, которое является неотъемлемой частью настоящего договора. Последний платеж в рамках погашения задолженности по кредиту включает в себя платеж по возврату оставшейся суммы основного долга по кредиту, оплату комиссии за ведение ссудного счета и уплату начисленных процентов.

Как следует из содержания искового заявления, расчета исковых требований, заемщик (ответчик Ключихин И.П.) исполнил свои обязательства по договору потребительского кредита частично. В период с ****год по ****год ответчик производил погашение кредита, последний платеж по погашению кредита был осуществлен ****год Доказательств иных платежей в погашение кредита суду не представлено и суд такими доказательствами не располагает. В период с ****год по ****год за пользование кредитом начислены проценты по ставке 23 процента годовых в общей сумме <...>. Из данной суммы ответчик Ключихин И.П. произвел погашение процентов в сумме <...>. Таким образом, ответчиком Ключихиным И.П. не исполняются обязательства заемщика по договору потребительского кредита.

****год заемщику Ключихину И.П. направлено уведомление о необходимости погашения кредита согласно договору потребительского кредита №, предоставлен срок до ****год.

Согласно расчету суммы задолженности по кредиту задолженность по договору потребительского кредита № от ****год составляет 1 <...>., в том числе: сумма основного долга <...>., неуплаченные проценты, начисленные за пользование кредитом <...>. Расчет суммы основного долга и процентов ответчиками не оспорен, произведен истцом верно, и поэтому может быть положен в основу решения суда. Данный расчет подтверждается также выписками по счету.

Исполнение обязательств по договору потребительского кредита № от ****год обеспечивается поручительством со стороны Краморенко В.А. и Константиновой Г.Е. на основании договоров поручительства № от ****год и № от ****год

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с частью 4 ст. 367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

В силу п. 3.1 договоров поручительства № от ****год настоящий договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до прекращения обеспеченного поручительством обязательства. Данные договоры поручительства обеспечивают обязательство заемщика Ключихина И.П. перед истцом, которое возникло на основании договора потребительского кредита № от ****год.

В соответствии с указанным договором потребительского кредита, пункт 1.1, кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме <...> рублей сроком погашения ****год, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, произвести иные платежи по договору в размере, в сроки и на условиях настоящего договора и тарифов на услуги банка. Пунктом 9.1 этого же договора предусмотрено, что настоящий договор вступает в силу с даты его подписания и действует до даты погашения кредита, установленной п.1.1 настоящего договора. Прекращение действия настоящего договора не освобождает заемщика от ответственности за нарушение обязательств по настоящему договору и не прекращает прав кредитора на принудительное взыскание задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неуплаченной комиссии за ведение ссудного счета, а также предусмотренных договором штрафов.

Из буквального толкования договоров поручительства и договора потребительского кредита следует, что срок договора потребительского кредита установлен самим договором до ****год. Договорами поручительства установлено, что они заключены в обеспечение договора потребительского кредита и действуют до прекращения обеспеченного поручительством обязательства.

Статьей 425 ГК РФ предусмотрено, что законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

Одним из таких предусмотренных законом случаев прекращения обязательств окончанием срока действия договора является пункт 4 ст. 367 ГК РФ, предусматривающий прекращение обязательства поручения. Как следует из договора потребительского кредита, договор заключен до ****год, следовательно, и договоры поручительства заканчиваются в этот же срок. Исковое заявление направлено истцом в суд, согласно почтовому штемпелю ****год, то есть более чем через год со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства. Поскольку данный срок не является сроком исковой давности, и применяется судом и без заявления о применении данного срока стороной, суд полагает, что обязательство поручителей по заявленному договору потребительского кредита прекратились, и основания для взыскания заявленных сумм с поручителей отсутствуют.

При таких обстоятельствах, суд полагает в удовлетворении требований истца о взыскании суммы основного долга, неуплаченных процентов, начисленных за пользование кредитом солидарно с ответчиков Ключихина И.П., Краморенко В.А., Константиновой Г.Е. надлежит отказать. Исковые требования банка о взыскании с Ключихина И.П. суммы основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению.

Истец также просит взыскать в пользу ОАО «Далькомбанк» солидарно с ответчиков Ключихина И.П., Краморенко В.А., Константиновой Г.Е. судебные расходы по уплаченной государственной пошлине в размере <...> руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в котором истцу отказано.

Согласно статье 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчиков, являющихся поручителями по договору потребительского кредита, солидарно суммы кредита, процентов, судом отказано.

Судом установлено, что в связи с обращением в суд истец понес расходы по оплате государственной пошлины, которые подтверждаются платежным поручением № от ****год на сумму <...>. Поскольку судом требования истца были удовлетворены частично, сумма кредита и процентов взыскана только с основного заемщика Ключихина И.П., суд полагает возможным взыскать с ответчика Ключихина И.П. расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» в размере <...>. В удовлетворении исковых требований банка о взыскании государственной пошлины солидарно с ответчиков Ключихина И.П., Краморенко В.А., Константиновой Г.Е. надлежит отказать.

Оценивая собранные по делу доказательства в совокупности, их взаимной связи, с учетом достаточности, достоверности, относимости и допустимости, суд полагает исковые требования удовлетворить частично.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Ключихина И.П. в пользу открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» задолженность по договору потребительского кредита в размере <...>, в том числе, сумму основного долга в размере <...>, проценты за пользование кредитом в размере <...>.

Взыскать с Ключихина И.П. в пользу открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <...>.

В удовлетворении исковых требований открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» о взыскании солидарно с ответчиков Ключихина И.П., Краморенко В.А., Константиновой Г.Е. задолженности по договору потребительского кредита в размере <...>, в том числе, суммы основного долга в размере <...>, процентов за пользование кредитом в размере <...>, расходов по уплате государственной пошлины в размере <...> отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено 06 августа 2012 года.

Судья                                                                                                                         И.В. Зайцева