ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 19 июля 2012 года Ленинский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего Хамди Е.В. при секретаре судебного заседания Орловой М.А., с участием представителя истца по доверенности Соболева Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1658/12 по исковому заявлению ОАО «МДМ Банк» к Жамбулатовой А.М. (Любимцевой Я.А.)) о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, УСТАНОВИЛ: Истец, ОАО «МДМ Банк», обратился в суд с иском к Любимцевой Я.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки. В исковом заявлении истец указал сдледующее:ОАО «МДМ Банк» является правопреемником ОАО «УРСА Банк» и присоединенных к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ» на основании решения общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от ****год, решения общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» от ****год, решения единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» от ****год. о реорганизации в форме присоединения ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ» к ОАО «УРСА Банк» и об изменении наименования ОАО «УРСА Банк» на ОАО «МДМ Банк». ****год между Любимцевой Я.А. и ОАО «МДМ Банк», в соответствии с заявлением (офертой) на получение кредита и её акцептом со стороны Банка, посредством открытия банковского счёта указанного в заявлении (оферте), был заключен кредитный договор № В соответствии с заявлением (офертой) должнику был предоставлен кредит на следующих условиях: срок кредита - до востребования, но не позднее ****год; сумма лимита задолженности по кредитному договору - <...> руб.; ставка кредита - 25 % годовых; повышенные проценты за нарушение срока возврата процентов за пользование кредитом: 220% на сумму просроченного платежа. Возврат кредита должником и уплата процентов осуществляется в размере и сроки согласно Условиям кредитования по программе кредитования Кредитная карта VISA. В соответствии с условиями кредитования по программе VISA, должнику на счет была перечислена сумма в размере <...> руб., что подтверждается выпиской по счету должника. Должник периодически не гасил платежи по кредитному договору, установленные Условиями кредитования, а начиная с ****год перестал вносить платежи для погашения кредита. Уведомления о досрочном взыскании задолженности по кредиту банк неоднократно направлял в адрес должника, однако письма возвращались с отметкой об истечении срока хранения. Телефонные переговоры с должником не привели к погашению задолженности. В заявлении (оферте) предусмотрено условие о том, что повышенная ставка при нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом: 220% годовых на сумму просроченного платежа; повышенная ставка при нарушении срока возврата суммы основного долга по окончании срока действия кредитного договора: трехкратная процентная ставка за пользование кредитом. По состоянию на ****год сумма задолженности должника перед банком по кредитному договору составляет: <...> руб. - сумма задолженности по кредиту; <...> руб. - сумма задолженности по уплате процентов за кредит; <...> руб. - сумма задолженности по неустойке на сумму просроченных к уплате процентов; Истец просит суд взыскать с Любимцевой Я.А. в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору № от ****год в размере <...> руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> руб. Представитель истца Соболев Д.А., действующий по доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просил иск удовлетворить полностью. В судебное заседание ответчик Жамбулатова А.М. (Любимцева Я.А. изменила фамилию, подтверждено формой № о получении паспорта) не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена по последнему известному суду месту жительства, сведений об уважительности причин неявки суду не представила, не просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие, возражений по существу иска не представила. Суд, обсудив неявку ответчика в судебное заседание, извещенного надлежащим образом, считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке ст.233 ГПК РФ, поскольку представитель истца не возражал против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в заочном производстве. Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В судебном заседании установлено, что ОАО «МДМ Банк» является правопреемником ОАО «УРСА Банк», ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ» и к нему переходят все права и обязанности указанных организаций, что подтверждается уставом. Судом установлено, что Любимцева Я.А. переменила фамилию, имя и отчество на Жамбулатову А.М., что подтверждается копией заявления о выдаче (замене) паспорта формы 1 П. ****год между Любимцевой Я.А. и ОАО «УРСА Банк», в соответствии с заявлением (офертой) в ОАО «УРСА Банк» на получение кредита по программе Кредитная карта VISA и её акцептом со стороны Банка, посредством открытия банковского счёта указанного в Заявлении (оферте) №, был заключен Кредитный договор № Банк совершил действия, указанные в п. 3.2.2 Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта VISA»: открыл банковский счёт № на имя Любимцевой Я.А. и перечислил на него сумму кредита. В соответствии с п. Б заявления (оферты) должнику был предоставлен кредит на следующих условиях: сумма лимита задолженности по кредитному договору - <...> руб.; ставка кредита 25% годовых; комиссионное вознаграждение - 4% от суммы обналичиваемых денежных средств; срок действия кредитного договора - до востребования, но не позднее ****год; повышенная ставка при нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом - 220% годовых на сумму просроченного платежа, повышенная ставка при нарушении срока возврата суммы основного долга по окончании срока действия кредитного договора - трехкратная процентная ставка за пользование кредитом. Факт получения ответчиком (должником) кредита подтверждается выпиской по текущему счету, где отражена дата выдачи кредита ****год (в безналичной форме) в сумме <...> руб. В соответствии с условиями кредитования ответчик обязался возвратить предоставленный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также комиссионное вознаграждение в размере и в сроки, предусмотренные кредитным договором (п.2 Условий кредитования). Срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно (п.3.4 Условий кредитования). Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности (п.3.5 Условий кредитования). Как следует из содержания искового заявления, пояснений представителя истца, расчета исковых требований, выписки по ссудному счету в период с ****год заемщик неоднократно нарушал порядок и сроки возврата кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере <...> руб., в том числе: задолженность по кредиту - <...> руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - <...> руб.; задолженность по неустойке на сумму просроченных к оплате процентов - <...> руб. ****год в адрес Любимцевой Я.А. было направлено уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в связи с нарушением условий кредитного договора, а именно неуплатой (несвоевременной уплатой) платежей по кредитному договору. Как следует из содержания искового заявления и не оспаривается ответчиком, до настоящего времени задолженность по кредиту заемщиком погашена не была. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению. Суду не представлено доказательств принуждения Любимцевой Я.А. (Жамбулатовой А.М.) к заключению кредитного договора, и, поэтому суд исходит из того, что ответчик, вступая в договорные отношения с ОАО «УРСА Банк» сознательно выразил свою волю на возникновение у него определенных договорами прав и обязанностей. Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, вступив в договорные отношения с ОАО «УРСА Банк» ответчик обязан исполнить возложенные на него договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения. Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что задолженность по кредитному договору в размере <...> руб., в том числе: сумма основного долга - <...> руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - <...> руб., подлежит взысканию с ответчика Жамбулатовой А.М. (Любимцевой Я.А.) в пользу истца. Рассматривая требования истца о взыскании неустойки по кредитному договору в размере <...> руб., суд приходит к следующему. Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е. на реализацию требования ст.17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.). Оценивая представленные доказательства, принимая во внимание сумму задолженности, суд приходит к выводу, что размер неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, в силу ст.333 ГК РФ считает возможным уменьшить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца по кредитному договору до <...> руб., во взыскании неустойки в размере <...> руб. отказать. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере <...> руб. (<...> руб. + <...> руб. + <...> руб.). В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст.98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Учитывая, что требования истца были удовлетворены частично в размере <...> руб., то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <...> руб., во взыскании государственной пошлины в размере <...> руб. надлежит отказать. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования ОАО «МДМ Банк» удовлетворить в части. Взыскать с Жамбулатовой А.М. (Любимцевой Я.А.) в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору № от ****год: основной долг в размере <...> руб., задолженность по процентам в размере <...> руб., неустойку в размере <...> рублей. Всего взыскать <...> руб. Во взыскании задолженности по кредитному договору в размере <...> руб. отказать. Взыскать с Жамбулатовой А.М. (Любимцевой Я.А.) в пользу ОАО «МДМ Банк» в возврат государственную пошлину в размере <...> руб. Во взыскании государственной пошлины в размере <...> руб. отказать. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский Областной суд через Ленинский районный суд г.Иркутска в течение месяца. Ответчик Жамбулатова А.М. вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней с момента получения копии мотивированного решения в Ленинский районный суд г.Иркутска. Судья: Е.В.Хамди
всего <...> руб. На момент подачи заявления должником не исполнены обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитами в установленный кредитным договором срок.