РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 18 мая 2012г. г.Иркутск Ленинский районный суд г.Иркутска в составе: председательствующего судьи Касьяновой Н.И. при секретаре Верхозиной И.М. с участием представителя истца Кузина М.А., действующего на основании доверенности от 09.12.2011 года, ответчика Лазовой О.И. рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела №2-1389-12 по иску ОАО КБ «Стройкредит» к Лазовой О.И. о взыскании задолженности по кредиту, процентам, пени в размере *** коп. и расходов по госпошлине в размере *** У С Т А Н О В И Л: ОАО КБ «Стройкредит» обратилось в суд с иском к Лазовой О.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование предъявленных требований истец указал, что между банком и ответчиком был заключен кредитный договор от *** ***, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в сумме *** рублей на срок до ***. Однако кредитные обязательства по возврату кредита и процентов ответчиком не исполнены, в связи с чем истец просил взыскать с ответчика задолженность в размере *** коп. и расходы по госпошлине. В судебном заседании представитель истца Кузин М.А. предъявленные требования поддержал, сославшись на доводы, изложенные в исковом заявлении, пояснив, что между банком и ответчиком заключен кредитный договор, денежные средства получены ответчиком, куда и кому они переданы, банк не интересует, поскольку кредит не являлся целевым. *** в счет оплаты задолженности по кредиту была внесена сумма ***., *** - ***., затем вносились суммы от *** до ***., последний платеж осуществлен *** в сумме *** Ответчик Лазова О.И. в судебном заседании предъявленные требования не признала, суду пояснила, что заключила кредитный договор с банком, подписала договор, получила деньги в сумме ***, однако деньги в указанном размере сразу же передала брату Ш., он мошенник, какую-то часть денег в счет оплаты кредита брат внес, остальную задолженность по кредитному договору оплачивать отказывается. В настоящее время у ответчика имеется кредит в другом банке, оплата в месяц составляет ***. Заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавец является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора. Судом установлено, что согласно кредитному договору *** от ***, заключенному между ОАО КБ «Стройкредит» /кредитор/ и Лазовой О.И. /заемщик/, кредитор предоставляет заемщику кредит в размере ***. Кредит предоставляется на срок по ***, включая указанную дату, при этом устанавливается график поэтапного погашения равными (аннуитетными) платежами задолженности по кредиту /п. 1.2/. За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору простые проценты из расчета ***% годовых, а также единоразовую комиссию за рассмотрение заявки ***. /п. 1.4/. Согласно п. 1.3 кредитного договора, дата предоставления кредита - дата, когда сумма кредита зачислена на счет кредитора. В силу положений п.п. 2.1, п.п. «а», «б» п. 4.2 кредитного договора во взаимосвязи с п.п. 1.3 кредитного договора обязательства банка по предоставлению кредита считаются исполненными в момент зачисления суммы кредита на лицевой счет заемщика и получения заемщиком возможности распоряжаться зачисленными на его лицевой счет денежными средствами. Во исполнение условий кредитного договора между ОАО КБ «Стройкредит» и Лазовой О.И. заключен договор об открытии и ведении счета для расчетов с использованием международной банковской карты Виза *** от ***, в соответствии с условиями которого ответчику открыт лицевой счет № ***, то есть лицевой счет, указанный в п.п. 2.1 кредитного договора. Как следует из выписки по контракту клиента и не оспорено ответчиком, *** ОАО КБ «Стройкредит» на лицевой счет Лазовой О.И. № *** перечислены денежные средства в сумме ***., *** Лазова О.И. через пункт выдачи наличных сняла с лицевого счета наличные денежные средства, предоставленные по условиям кредитного договора. Таким образом, ОАО КБ «Стройкредит» обязательства по кредитному договору в части предоставления денежных средств исполнил в полном объеме. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Погашение суммы кредита осуществлялось заемщиком путем зачисления сумм ежемесячных (аннуитетных) платежей на свой лицевой счет. Кредитор, в свою очередь, пользуясь правом, предоставленным п.п. «б» ч. 2 ст. 5.1 кредитного договора (безакцептное списание с лицевого счета) в дату наступления обязанности по внесению платежа списывал с лицевого счета заемщика поступающие суммы в счет погашения кредита. Таким образом, в период с *** по *** заемщиком в счет погашения задолженности вносились платежи: с *** по *** в соответствии с графиком в сумме ***., с *** по *** в суммах от ***. до *** руб., последний платеж в сумме ***. датирован *** Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору: основной долг - ***., проценты - ***., указанный расчет произведен верно, ответчиком не оспорен, иного расчета суду не представлено, в связи с чем может быть положен в основу решения суда. Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В силу п. 5.1 кредитного договора, в случае несвоевременного и/или неполного погашения кредита и/или процентов за использование кредитор вправе начислить и взыскать с заемщика пеню в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Согласно расчету представленному истцом, задолженность по пени на просроченный основной долг составляет ***., по пени на просроченные проценты - ***. Указанный расчет произведен верно, между тем суд учитывает следующее. В соответствии с требованиями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При таких обстоятельствах, учитывая, что подлежащие уплате суммы пени на просроченный основной долг в размере ***., пени на просроченные проценты в размере ***. явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, учитывая размер просрочки уплаты основного долга, процентов, продолжительность периода просрочки уплаты основного долга, процентов, принимая во внимание материальное положение ответчика, суд считает возможным уменьшить размер пени на просроченный основной долг до ***., размер пени на просроченные проценты до ***., взыскать их с ответчика, в удовлетворении исковых требований о взыскании пени в большем размере, истцу отказать. Таким образом, оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, учитывая, что Лазовой О.И. не было представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, доказательств, подтверждающих наличие задолженности в ином размере, чем указано ОАО КБ «Стройкредит», суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию основной долг в размере ***., проценты в размере ***., пени на просроченный основной долг в размере ***., пени на просроченные проценты в размере ***., а исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению. Доводы ответчика Лазовой О.А. о том, что кредитные средства переданы брату, который использовал ее в своих корыстных целях, не влияют на выводы суда по следующим основаниям. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению. Суду не представлено доказательств принуждения Лазовой О.А. к заключению кредитного договора со стороны банка, ответчиком не оспорено его заключение, подписание, получение кредитных средств, в связи с чем суд исходит из того, что Лазова О.А., вступая в договорные отношения с ОАО КБ «Стройкредит» сознательно выразила свою волю на возникновение у нее определенных договором прав и обязанностей. Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, вступив в договорные отношения с ОАО КБ «Стройкредит» Лазова О.А. обязана исполнить возложенные на нее договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения. Цель использования кредитных средств договором не предусмотрена, в связи с чем факт передачи кредитных средств ответчиком третьему лицу юридического значения не имеет. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Учитывая частичное удовлетворение исковых требований, государственная пошлина, в силу ст.333.19 НК РФ, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет ***. Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования удовлетворить частично. Взыскать в пользу ОАО Коммерческий банк «Стройкредит» с Лазовой Ольги Ильиничны задолженность по кредитному договору № *** от *** года в размере *** коп., проценты в размере *** коп., пени на просроченный основной долг в размере *** рублей, пени на просроченные проценты в размере *** рублей, госпошлину в размере *** руб., всего в сумме *** В удовлетворении исковых требований на сумму *** руб. и госпошлины на сумму *** руб. отказать. Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд г. Иркутска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента его вынесения в окончательной форме. Судья Решение вступило в законную силу: Копия верна: Судья Н.И.Касьянова Секретарь суда Дата заверения копии: Подлинник решения находится в материалах гражданского дела №2-1389-12.