Дело НОМЕР
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 августа 2010 года г. Комсомольск-на-Амуре
Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе председательствующего судьи Кузьмина С.В.,
с участием представителя истца ОАО АКБ «РОСБАНК» Медниковой Г.А.,
при секретаре судебного заседания Лапиной Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Камай Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Камай Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 104682 рубля 70 коп., в том числе основной долг 37349 рублей 69 коп., проценты за пользование кредитом 30534 рубля 61 коп., неустойка 12400 рублей 00 коп., комиссия за ведение текущего банковского счета 24398 рублей 40 коп., а также судебных расходов в размере 3293 рублей 65 коп. В обоснование иска истец указал, что ДАТА Камай Е.А. оформила заявление на получение кредита НОМЕР в Дальневосточном филиале ОАО АКБ «РОСБАНК», которое рассматривается как предложение (оферта) о заключении кредитного договора и договора текущего банковского счета на условиях, изложенных в заявлении и типовых условиях потребительского кредита. В соответствии с заявлением банк обязался предоставить клиенту кредит в размере 40800 рублей, а клиент обязался вернуть кредит, уплатить начисленные на него проценты и комиссию банка в соответствии с условиями заявления. Процентная ставка установлена в заявлении в размере 20,0% в год, срок кредита – 36 месяцев, ежемесячное гашение – 25 число каждого месяца, окончательная дата погашения кредитной задолженности – 25.11.2008. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита ДАТА, что подтверждается запросом истории проводок по счету клиента и мемориальным ордером НОМЕР от ДАТА. За время действия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал график гашения задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом. Погашение основного долга за период пользования кредитом с ДАТА по ДАТА клиентом производилось на сумму 3450,31 рублей. Задолженность по основному долгу составляет 37349,69 рублей. Сумма начисленных процентов за период с ДАТА по ДАТА составляет 33207,33 рублей. Уплата процентов производилась на общую сумму 2672,72 рубля. Задолженность по процентам составляет 30534,61 рубля. За нарушение графика погашения задолженности Типовыми условиями установлена неустойка в размере 2% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем, который установлен, как срок исполнения обязанности по погашению кредитной задолженности перед банком по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно (п. 1.4). Согласно п. 1.8 Типовых условий банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки. Пользуясь данным правом, банк начисляет неустойку с ДАТА по ДАТА в размере 12403,50 рубля. Уплата неустойки производилась клиентом на сумму 3094,09 рубля. Возвращено неустойки на счет клиента 3090,59 рублей. Остаток задолженности по неустойке составляет 12400 рубля. В соответствие с п. 2.2 Типовых условий банк вправе в безакцептном порядке списывать ежемесячно с текущего банковского счета клиента комиссию за открытие и ведение ссудного счета в размере 1,15% от суммы кредита. Банк начислил комиссию с ДАТА по ДАТА в размере 24867,60 рублей. Уплата комиссии производилась клиентом на сумму 469,20 рублей. Задолженность по комиссии составляет 24398,40 рублей.
В судебном заседании представитель истца Медникова Г.А. доводы и обстоятельства, изложенные в иске, подтвердила, уменьшила размер исковых требований, пояснила, что не настаивает на требовании о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере 24398,40 рублей. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 80284 рубля 30 коп., в том числе основной долг 37349 рублей 69 коп., проценты за пользование кредитом 30534 рубля 61 коп., неустойку 12400 рублей 00 коп., а также судебные расходы в виде уплаченной истцом государственной пошлины при подаче иска в суд.
Ответчик Камай Е.А. в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, о месте и времени рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке путем направления судебной повестки, не сообщила суду об уважительных причинах неявки. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд приходит к выводу о рассмотрении дела в отсутствие ответчика Камай Е.А.
Выслушав пояснения представителя истца Медниковой Г.А., изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 29 ФЗ «О Банках и банковской деятельности» №395-1 от 02.12.1990 года, процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В судебном заседании установлено, что ДАТА года Камай Е.А. оформила заявление на получение кредита НОМЕР в Дальневосточном филиале ОАО АКБ «РОСБАНК» л.д. 8), согласно которому сумма кредита составила 40800 рублей, процентная ставка – 20,00% в год, срок кредита – 36 месяцев, окончательная дата погашения кредитной задолженности – 25.11.2008, дата погашения кредитной задолженности – 25 числа каждого месяца, величина ежемесячного взноса для погашения кредита, процентов, комиссии – 1985,91 рублей. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита ДАТА, что подтверждается запросом истории проводок по счету клиента л.д. 11) и мемориальным ордером НОМЕР от ДАТА л.д. 10).
Нарушение ответчиком Камай Е.А. условий кредитного договора по гашению основного долга и уплате процентов по кредиту подтверждается запросом истории проводок л.д. 11-12).
Из представленного истцом расчета задолженности л.д. 6-7) по кредитному договору НОМЕР от ДАТА следует, что за период с ДАТА по ДАТА Камай Е.А. погасила основной долг на общую сумму 3450,31 рублей, что также подтверждается запросом истории проводок по счету Камай Е.А. л.д. 11-12). То есть, остаток основного долга по кредитному договору составляет 37349,69 рублей (40800 руб. – 3450,31 руб.). Данный расчет суммы задолженности по основному долгу суд находит верным и обоснованным.
Рассматривая требование истца ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании процентов за пользование кредитом, суд приходит приход к выводу о том, что данное требование подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В постановлении №13/14 от 08.10.1998 (с изменениями от 04.12.2000) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» Пленум Верховного Суда РФ и Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ разъяснили, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (п. 16).
В заявлении Камай Е.А. на получение кредита НОМЕР от ДАТА в Дальневосточном филиале ОАО АКБ «РОСБАНК» л.д. 8) указан срок кредита – 36 месяцев, окончательная дата погашения кредитной задолженности – 25.11.2008.
Согласно представленному истцом расчету задолженности л.д. 6-7) по кредитному договору НОМЕР от ДАТА Банком начислены проценты за пользование кредитом за период с ДАТА по 25.04.2010 в размере 33207,33 рублей (в том числе 13797,27 руб. – проценты по договору; 19410,06 руб. – проценты, начисленные на своевременного неуплаченный основной долг)..
Таким образом, учитывая разъяснение Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ, а также то, что Банк вправе рассчитывать на получение процентов по кредиту до даты, когда сумма кредита должна быть возвращена Камай Е.А. в соответствии с кредитным договором, проценты за пользование кредитом должны быть начислены за период с ДАТА по 25.11.2008 в размере 22647,10 руб. (в том числе 13797,27 руб. – проценты по договору; 8849,83 руб. – проценты, начисленные на своевременно неуплаченный основной долг). Камай Е.А. произвела гашение процентов на сумму 2672,72 рубля, что подтверждается запросом истории проводок по счету Камай Е.А. л.д. 11-12). В пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период с ДАТА по 25.11.2008 в размере 19974,38 рубля (22647,10 руб. – 2672,72 руб.).
Рассматривая требования истца о взыскании неустойки в размере 12400 рублей, суд приходит к выводу о том, что данное требование истца является обоснованным по следующим основаниям.
Согласно п. 1.4 Типовых условий потребительского кредита и текущего банковского счета л.д. 9) в случае, если клиентом будет допущено нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности, клиент обязан уплатить банку неустойку из расчета двух процентов от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен как срок исполнения обязанности по погашению кредитной задолженности перед банком по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно. В соответствии с п. 1.8 Типовых условий банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки. Воспользовавшись данным правом, истец ОАО АКБ «РОСБАНК» произвел начисление неустойки за период с ДАТА по ДАТА в размере 12403,50 рубля. Согласно запросу истории проводок по счету клиента Камай Е.А. произвела уплату неустойки на сумму 3094,09 рубля. Возвращено неустойки на счет клиента 3090,59 рублей. Согласно расчету задолженности л.д. 6-7) по кредитному договору НОМЕР от ДАТА задолженность по неустойке составила 12400 рублей (12403,50 руб. – 3094,09 руб. + 3090,59 руб.). Суд находит обоснованным расчет неустойки и требование истца о взыскании неустойки в указанном размере.
Таким образом, оценив собранные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежат удовлетворению частично в сумме 69724 рублей 07 копеек.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Уплата государственной пошлины истцом в сумме 3293,65 рубля подтверждена платежным поручением НОМЕР от ДАТА л.д. 5).
Принимая во внимание, что исковые требования подлежат удовлетворению частично, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. С учетом размера взысканной денежной суммы с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 2291 рубль 72 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Камай Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.
Взыскать с Камай Е.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) сумму основного долга по кредиту в размере 37349 рублей 69 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 19974 рубля 38 копеек, неустойку в размере 12400 рублей 00 копеек, всего взыскать 69724 рублей 07 копеек.
Взыскать с Камай Е.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) судебные расходы в размере 2291 рубль 72 копеек.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре в течение 10 дней.
Судья Кузьмин С.В.