Дело НОМЕР
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 августа 2010 года г. Комсомольск-на-Амуре
Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе председательствующего судьи Кузьмина С.В.,
с участием представителя истца ОАО АКБ «РОСБАНК» Медниковой Г.А.,
при секретаре судебного заседания Лапиной Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Захаренко А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Захаренко А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 58215 рублей 40 коп., в том числе основной долг 27637 рублей 59 коп., проценты за пользование кредитом 15738 рублей 54 коп., неустойка 14839 рублей 27 коп., а также судебные расходы в размере 1946 рублей 46 коп. В обоснование иска истец указал, что 05.11.2005 Захаренко А.С. оформила заявление на получение кредита НОМЕР в Дальневосточном филиале ОАО АКБ «РОСБАНК», которое рассматривается как предложение (оферта) о заключении кредитного договора и договора текущего банковского счета на условиях, изложенных в заявлении и типовых условиях предоставления потребительского кредита и текущего банковского счета. В соответствии с заявлением банк обязался предоставить клиенту кредит в размере 39600 рублей, а клиент обязался вернуть кредит, уплатить начисленные на него проценты и комиссию банка в соответствии с условиями заявления. Процентная ставка установлена в заявлении в размере 20% в год, срок кредита – 36 месяцев, величина ежемесячного взноса для погашения кредита, процентов, комиссий – 1927,50 рублей, ежемесячное гашение – 06 число каждого месяца, окончательный срок возврата кредита, процентов и комиссии – 06.11.2008. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита 05.11.2005. За время действия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал график гашения задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом. Погашение основного долга за период пользования кредитом с 05.11.2005 по 06.06.2009 клиентом производилось на сумму 11962,41 рубля. Задолженность по основному долгу составляет 27637,59 рублей. Сумма начисленных процентов за период с 06.11.2005 по 07.08.2009 составляет 22719,72 рублей. Уплата процентов производилась на общую сумму 6981,18 рубль. Задолженность по процентам составляет 15738,54 рублей. За нарушение графика погашения задолженности Типовыми условиями установлена неустойка в размере 2% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем, который установлен, как срок исполнения обязанности по погашению кредитной задолженности перед банком по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно (п. 5.2). Согласно п. 4.2.4 Типовых условий банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки. Пользуясь данным правом, банк начисляет неустойку с 07.05.2006 по 06.05.2007 в размере 16134,74 рубля. Уплата неустойки производилась клиентом на сумму 1295,47 рублей. Остаток задолженности по неустойке составляет 14839,27 рублей.
В судебном заседании представитель истца Медникова Г.А. на исковых требованиях настаивала в полном объеме, доводы и обстоятельства, изложенные в иске, подтвердила. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 58215 рублей 40 коп., в том числе основной долг 27637 рублей 59 коп., проценты за пользование кредитом 15738 рублей 54 коп., неустойку 14839 рублей 27 коп., а также судебные расходы в виде уплаченной истцом государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 1946 рублей 46 коп.
Ответчик Захаренко А.С. в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, о времени и месте судебного заседания уведомлена в установленном законом порядке путем направления судебной повестки. Согласно телефонограмме просит рассмотреть дело без ее участия. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд приходит к выводу о рассмотрении дела в отсутствие ответчика Захаренко А.С.
Выслушав пояснения представителя истца Медниковой Г.А., изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 29 ФЗ «О Банках и банковской деятельности» №395-1 от 02.12.1990 года, процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В судебном заседании установлено, что 05.11.2005 Захаренко А.С. оформила заявление на получение кредита НОМЕР в Дальневосточном филиале ОАО АКБ «РОСБАНК» л.д. 7), согласно которому сумма кредита составила 39600 рублей, процентная ставка – 20% в год, срок кредита – 36 месяцев, окончательная дата погашения кредитной задолженности – 06.11.2008, дата погашения кредитной задолженности – 06 числа каждого месяца, величина ежемесячного взноса для погашения кредита, процентов, комиссии – 1927,50 рублей. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита 07.11.2005, что подтверждается запросом истории проводок по счету клиента л.д. 12) и мемориальным ордером НОМЕР от ДАТА л.д. 11).
Нарушение ответчиком Захаренко А.С. условий кредитного договора по гашению основного долга и уплате процентов по кредиту подтверждается запросом истории проводок л.д. 12-17).
Из представленного истцом расчета задолженности л.д. 9-10) по кредитному договору НОМЕР от 05.11.2005 следует, что за период с 05.11.2005 по 06.09.2009 Захаренко А.С. произвела гашение основного долга на общую сумму 11962,41 рубля, что также подтверждается запросом истории проводок по счету Захаренко А.С. л.д. 12-17). То есть, остаток основного долга по кредитному договору составляет 27637,59 рублей (39600 руб. – 11962,41 руб.). Данный расчет суммы задолженности по основному долгу суд находит верным и основанным.
Рассматривая требование истца ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании процентов за пользование кредитом, суд приходит приход к выводу о том, что данное требование подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В постановлении №13/14 от 08.10.1998 (с изменениями от 04.12.2000) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» Пленум Верховного Суда РФ и Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ разъяснили, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (п. 16).
В заявлении Захаренко А.С. на получение кредита НОМЕР от 05.11.2005 в Дальневосточном филиале ОАО АКБ «РОСБАНК» л.д. 7) указан срок кредита – 36 месяцев, окончательная дата погашения кредитной задолженности – 06.11.2008.
Согласно представленному истцом расчету задолженности л.д. 9-10) по кредитному договору НОМЕР от 05.11.2005 Банком начислены проценты за пользование кредитом за период с 06.11.2005 по 06.09.2009 в размере 22719,72 рублей.
Таким образом, учитывая разъяснение Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ, а также то, что Банк вправе рассчитывать на получение процентов по кредиту до даты, когда сумма кредита должна быть возвращена Захаренко А.С. в соответствии с кредитным договором, проценты за пользование кредитом должны быть начислены за период с 06.11.2005 по 06.11.2008 в размере 18115,97 руб. (в том числе 13167,08 руб. – проценты по договору; 4948,89 руб. – проценты, начисленные на своевременного неуплаченный основной долг). Захаренко А.С. произвела гашение процентов на сумму 6981,18 рубль, что подтверждается запросом истории проводок по счету Захаренко А.С. л.д. 12-17). В пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период с 06.11.2005 по 06.11.2008 в размере 11134,79 рубля (18115,97 руб. – 6981,18 руб.).
Рассматривая требования истца о взыскании неустойки, суд приходит к выводу о том, что данное требование истца является обоснованным, но подлежит удовлетворению частично ввиду допущенной в расчете арифметической ошибки.
Согласно п. 1.4 Типовых условий потребительского кредита и текущего банковского счета л.д. 8) в случае, если клиентом будет допущено нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности, клиент обязан уплатить банку неустойку из расчета 2% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен как срок исполнения обязанности по погашению кредитной задолженности перед банком по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.
В соответствии с п. 1.8 Типовых условий банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки. Воспользовавшись данным правом, истец ОАО АКБ «РОСБАНК» произвел начисление неустойки за период с 07.05.2006 по 06.05.2007 в размере 16134,74 рубля. Согласно запросу истории проводок по счету клиента Захаренко А.С. произвела уплату неустойки на сумму 1295,47 рублей. Согласно расчету задолженности л.д. 9-10) по кредитному договору задолженность по неустойке составила 14839,27 рублей (16134,74 – 1295,47). Суд не может признать данный расчет неустойки правильным, поскольку в нем допущена ошибка: за период с 07.04.2007 по 06.05.2007 (30 дней) банком начислена неустойка в размере 6236,44 рубля вместо 3874,53 рубля (6457,53*2%*30, где 6457,53 – сумма своевременно неуплаченного основного долга, 2% - размер неустойки, 30 – количество дней просрочки).
Таким образом, оценив собранные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежат удовлетворению частично в сумме 51249 рублей 77 копеек.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Уплата государственной пошлины истцом в сумме 1946,46 рублей подтверждена платежными поручениями НОМЕР от ДАТА на сумму 1051,11 руб., НОМЕР от ДАТА на сумму 894,35 руб.
Принимая во внимание, что исковые требования подлежат удовлетворению частично, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. С учетом размера взысканной денежной суммы с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 1737 рублей 49 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Захаренко А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить частично.
Взыскать с Захаренко А.С. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) сумму основного долга по кредиту в размере 27637 рублей 59 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 11134 рубля 79 копеек, неустойку в размере 12477 рублей 39 копеек, всего взыскать 51249 рублей 77 копеек.
Взыскать с Захаренко А.С. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) судебные расходы в размере 1737 рублей 49 копеек.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре в течение 10 дней.
Судья Кузьмин С.В.